銀行進行客戶身份識別的風險防范對策經濟學論文

　　銀行實施存款實名制和大額存取現金身份重新識別制度，起始是作為銀行結算制度的組成部分進行管理，但自2007年《中華人民共和國反洗錢法》等一系列反洗錢法律法規頒布實施以后，銀行對客戶身份識別這一法律義務做出了進一步的嚴格要求。

　　一是銀行應梳理完善相關憑證格式設計，并嚴格按要求對客戶進行身份識別。根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十三條對自然人客戶的“身份基本信息”及法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”進行了明確規定。銀行機構應對本單位的相關業務憑證進行完善，符合辦法對客戶“身份基本信息”的基本要求，完整采集客戶的“身份基本信息”。

　　二是嚴格電子銀行業務的客戶準入和電子交易的日常監控。對于客戶申請開通網銀、手機銀行、電話銀行等業務的，要重點加以關注，并嚴格執行客戶低了原材料和技術設備的進口價格，給進口企業創造了一個好時機，企業要以此為契機，加強技術改造，充分利用“兩種資源”和“兩個市場”，增加技術設備和重要原材料的進口，提升產品結構。

　　（二）人民幣升值情況下銀行業應采取的措施轄區各外匯指定銀行必須增強金融服務的社會責任感，圍繞國家產業結構調整政策及監管要求，為企業提供有效的信貸支持，幫助企業調整產品結構，加大科技投入，提升產品層次，實現銀企雙贏。尤為重要的是，要適應當前經濟結構調整，加大對中小民營企業、戰略性新興產業以及低碳經濟的支持力度。

　　（三）人民幣升值情況下外匯管理部門應采取的措施外匯管理部門要加快轉變管理理念和方式，處理好貿易投資便利化與異常資金流動監管的關系，推動外匯管理工作更好地為經濟轉型發展提供有效服務。

　　此外，政府應給予涉外主體更多的政策扶持和優惠政策，改善和優化經濟環境，為企業實施資源型經濟轉型提供有力保障。（責任編輯李文君）身份識別制度。在客戶隨后通過電子渠道發生的交易，也要采取科技手段和必要的人工分析，對可能存在的風險加以密切關注。

　　三是規范辦理代理業務。在辦理代理業務時，要采取合理方式確認代理關系的存在，按要求識別代理人和被代理人的身份，并完整、有效登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證或者身份證明文件的種類、號碼。

　　四是要充分依靠公民聯網身份核查系統。對于開立賬戶、辦理大額存取現金及轉賬等業務，按規定需要進行客戶身份識別的必須通過公民身份聯網核查系統進行核查，且保留相應的核查痕跡，作為日后銀行嚴格履行識別義務的證據。根據人民銀行等監管部門的解釋，凡是需要進行客戶身份識別并進行核查的，無論交易客戶為本機構的熟悉客戶、交易客戶為本行員工等情形，均應重新嚴格進行身份核查。

　　五是分類管理客戶，加大對客戶風險等級劃分工作力度。根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，銀行應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素進行風險等級劃分工作。并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。

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