信貸管理實施方案范文

　　為了確保事情或工作扎實開展，我們需要提前開始方案制定工作，方案是解決一個問題或者一項工程，一個課題的詳細過程。那么我們該怎么去寫方案呢？以下是小編精心整理的信貸管理實施方案范文，歡迎閱讀與收藏。

　　信貸管理實施方案1

　　為進一步加強營業部信貸基礎管理工作，規范信貸運作流程，保障信貸業務的合規性，根據總行相關制度要求，制定營業部貸款業務常態自查實施方案，具體內容如下：

　　一、組織領導

　　業務管理部成立貸款業務常態自查工作實施小組，由部門經理擔任組長，部門副經理擔任副組長，成員由部門全體員工組成。實施小組辦公室下設在業務管理部。

　　二、自查內容檢查具體內容包括：

　　1、是否按省聯社授信業務復核或審查意見逐條進行落實，未落實的需查明原因；

　　2、貸后管理是否到位。是否按省聯社貸后管理規定時間間隔進行檢查，是否有貸后檢查記錄；

　　3、信貸資產目前風險狀況。出現風險后，是否及時催收，催收記錄是否齊全，風險化解措施是否到位等，對貸款風險狀況和控險措施要作為檢查重點；

　　4、信貸檔案是否齊全，是否按照《西安市灞橋區信用合作聯社授信業務審批委員會工作規則》所規定內容收集；合同是否使用省聯社統一制式合同，合同要素填寫是否齊全，各級審貸會議記錄是否規范。

　　5、對省聯社審查的大額貸款檢查后，要對每一筆貸款風險狀況、風險控制措施在檢查表“總體評價”欄進行簡述，并逐筆寫出檢查報告，報告內容包括貸款基本情況、省聯社授信業務復核或審查意見書落實情況、貸后管理情況、該筆貸款信貸檔案管理情況、風險狀況、風險控制措施等。

　　（二）對20xx年7月1日—20xx年8月31日經聯社授信業務審批委員會審批的新增授信業務及各社部權限內審批發放的新增貸款進行檢查，檢查面100%。檢查具體內容包括：

　　1、貸款主體及投放方面。主要包括貸款主體是否合規合法，有無冒名貸款，是否符合國家及省聯社信貸投向政策？有無向限制類和禁止類行業發放貸款；

　　2、信貸檔案方面。著重檢查信貸資料是否按《西安市灞橋區信用合作聯社授信業務審批委員會工作規則》所規定內容收集信貸資料，借款合同是否使用省聯統一制式合同，合同要素是否填寫齊全等；是否逐條落實聯社授信業務審批委員會意見，未落實的，查明原因；擔保措施是否到位，著重檢查保證貸款保證承諾書是否規范，是否經股東大會或董事會同意，抵押貸款是否經股東大會或董事會同意，是否經省聯社入圍中介機構評估并辦理登記，貸款質押承諾書是否規范；貸款三查制度執行是否嚴格執行。檢查貸前調查是否堅持雙人調查，貸款調查報告是否詳盡，調查人是否在調查報告上簽字，借款人是否具備足夠償還能力。貸時審查著重檢查是否堅持集體審批，參會人員是否符合規定人數，會議記錄是否規范，參加人員是否發表明確意見，會議記錄是否有參會人員簽字，是否向在其他金融機構有存量不良貸款借款人新增貸款，是否對關聯企業實行整體評級授信，關聯企業貸款整體授信是否超權限。貸后管理著重檢查是否按照省聯社貸后檢查規定時間間隔進行檢查，是否有貸后檢查報告，出現風險后，是否按期進行催收，是否有催收記錄，風險處置措施是否到位。檢查后要對每一筆貸款的合規性、風險狀況、控險措施在檢查表“總體評價”欄進行簡述。

　　（三）票據承兌與貼現。對20xx年1-8月票據承兌和貼現業務進行全面檢查，重點檢查保證金繳存管理情況，是否開立保證金專戶，是否以銀行貸款用作保證金，有無在票據解付之前動用保證金的情況；背景真實性情況，合同是否合法有效，合同標的是否與簽約雙方的經營規模相匹配，貼現票據的要素記載有無存在不全或不規范、不合法的情況；貼現資金流向的'合規性，是否流入股市或流入無真實貿易背景用途，資金的最終回流方向是否為出票人或出票人的關聯企業，票據的被背書人是否為資金掮客；銀行承兌匯票發生墊款后的處理情況及相關責任人問責情況。

　　（四）涉農貸款及小企業貸款投放情況。對20xx年1-8月涉農貸款投放“三個高于”（即增量高于上年增量、增幅高于各項貸款增幅、占比高于上年）和中小企業貸款投放“兩個不低于”（增速不低于全部貸款增速、增量不低于上年）完成情況進行檢查，確保完成“三個高于”、“兩個不低于”投放計劃，未達到“三個高于”、“兩個不低于”的分析原因并提出整改措施。

　　（五）房屋按揭貸款管理情況。對20xx年7月1日至20xx年8月31日開辦房屋按揭情況進行檢查，重點檢查開辦住房按揭業務是否逐項目向省聯社報備或經省聯社審批。按揭項目“五證”是否齊全，是否與開發商簽訂合作協議、回購協議、階段性保證協議，房貸月供是否高于家庭收入的50%，二套房政策是否嚴格執行，檢查是否通過個人征信、房屋登記信息系統、誠信保證等渠道掌握借款人擁有房屋狀況，是否嚴格執行省聯社二套房信貸差別政策，是否存在假按揭情況，開發商保證金是否足額存入等問題。

　　（六）銀監會貸款新規及省聯實實施細則執行情況。重點檢查貸款新規頒布后各級農村合作金融機構組織架構建立情況，學習和培訓情況，是否制定相關貸款實施細則，貸款的發放、支付是否按照貸款新規要求執行，宣傳工作是否到位，合同內容是否符合貸款新規規定等情況。

　　（一）授信前盡職調查

　　1.授信客戶是否符合本行授信客戶準入條件；是否存在授信用于國家明令禁止的產品和項目或其他違反國家法律法規、政策和我行信貸政策、制度規定的情況。

　　2.調查人員是否對客戶主體資格的合法性、客戶信用、客戶關聯關系、經營情況、財務狀況、授信用途、還款來源等進行盡職調查。

　　3.調查人員是否對擔保人的主體資格、擔保意愿、財務實力，抵（質）押品的合法有效性、價值合理性、占有控制情況、變現能力等進行盡職調查；貸款擔保的各項手續是否完備。

　　4.授信調查報告內容是否詳實，是否如實全面揭示調查結果、客戶及業務的相關信息，有無隨意采用未經調查核實的信息和資料;主輔調查人調查意見是否明確，相關責任人是否簽字。

　　5.委托貸款資金來源是否符合法律法規及相關政策規定，是否將各類理財募集資金、證券公司、基金公司等非銀行金融機構的非自有資金發放委托貸款；是否存在貸款資金直接或間接用于委托貸款；是否存在上市公司募集資金變相用于委托貸款等。

　　6.授信業務資料是否真實、完整、規范，相關決議及承諾是否合法有效。

　　（二）授信審查及審批

　　1.授信業務是否堅持“先評級、后授信、再用信”原則，企業法人信用等級評定是否按要求報備或經有權人審批;集團客戶、單一客戶是否堅持統一授信管理。

　　2.轉授權業務是否嚴格按照《20xx年經營授權實施細則》規定的業務種類予以授權，是否按規定授權額度進行轉授權。

　　3.是否堅持審貸分離、會議審批制度，審批是否按照規定召開授信審查審批會議進行集體研究并按權限進行管理，有無超權限或變相繞權限審批現象。

　　4.關聯企業貸款是否明確了主辦行，主辦行是否制定了有效的貸款管理方案對企業授信實行額度控制;關聯企業續貸業務是否符合規定。

　　5.授信業務擔保方式、還款方式、貸款期限是否符合我行相關規定。

　　6.貸款利率定價是否合理，是否符合總行相關制度要求。

　　7.是否按照客戶實際核定授信額度，授信用途是否符合客戶實際經營，授信期限是否與客戶經營周期相匹配。

　　8.授信審查人員是否按照國家法律法規和我行信貸政策、制度，從業務的合規性、安全性及可行性方面開展授信審查，對授信業務的合法合規性、風險性和效益性做出評價，形成授信審查意見和建議。

　　9.授信審查部門意見是否明確，是否充分揭示風險并提出防范措施;審查通過的授信業務有無不符合信貸管理政策及總行有關管理規定等情況，有無重大分析失誤等。

　　10.授信審查委員會是否按照規定對授信業務進行審查審議并投票表決；授信審查委員會主任委員是否對審查審議6事項進行引導性發言；授信審查機構審議資料是否齊全，會議記錄是否完整。

　　11.有權審批人是否在書面授權范圍內審批授信業務，有無明確意見，有無簽署不符合規定業務；是否存在違反程序、減少程序或逆程序審批授信業務現象等。

　　（三）授信資金發放及支付管理

　　1.合同簽訂是否規范，要素填寫是否完整，抵質押擔保合同清單是否完備，主從合同是否銜接；合同簽訂是否堅持雙人面簽，是否留有影像資料。

　　2.貸款發放管理流程是否合規、完整，借款人是否滿足合同約定的提款條件,對于已審批同意但有前提條件的貸款，是否逐一核準了前提條件后放款。

　　3.支付程序是否堅持“實貸實付”原則，支付方式是否符合制度要求，是否經有權簽字人審批，支付后是否及時收集相關憑證。

　　4.貸款用途是否與申請用途一致，有無挪用或違規現象。

　　（四）授信后管理

　　1.有權審批機構授信批復中有關貸后管理的要求是否落實等。

　　2.貸后檢查是否按要求落實，檢查內容是否完整，記錄是否詳實。

　　3.抵質押品管理是否規范;倉單貸款監管協議是否簽訂，抵質押物出入庫是否合規;抵質押物是否實行價值動態監管，擔保比例是否符合制度要求。

　　4.風險預警制度是否落實，客戶經營管理發生重大事項是否及時報告，并留存相關文書檔案。

　　5.大額貸款是否制定管理方案，是否落實方案內容。

　　6.還款計劃是否按要求落實，未落實的是否及時進行催收，并采取相應的措施。

　　7.是否按要求對信貸資產風險形態進行正確分類，管理措施是否有效。

　　8.授信業務檔案是否按照總行有關制度要求進行管理。

　　三、工作要求

　　（一）客觀公正，注重實效。檢查人員切實履行職責，嚴格按照規定逐筆核實，全面客觀實事求是的反映檢查中存在的問題，對發現的問題逐筆登記，做到檢查工作不走過場，落實責任不存隱患，確保檢查工作取得實效。

　　（二）嚴肅問責強化效果，檢查組要對本次檢查，真實性完整性負責。

　　信貸管理實施方案2

　　為貫徹落實《國務院關于建立健全普通本科高校、高等職業學校和中等職業學校家庭經濟困難學生資助政策體系的意見》（國發[XX年]13號），切實幫助家庭經濟困難大學生順利完成學業，根據《財政部、教育部、國家開發銀行關于在部分地區開展生源地信用助學貸款的通知》（財教[XX年]135號）和《財政部、教育部、銀監會關于大力開展生源地信用助學貸款的通知》（財教[20xx]196號）有關規定，結合我省實際，現提出如下實施方案：

　　一、承辦了銀行

　　江西省生源地信用助學貸款工作以國家開發銀行為主承辦，同時，鼓勵其他銀行類金融機構開展此項業務。

　　二、貸款性質與申請條件

　　（一）生源地信用助學貸款是指國家開發銀行等金融機構向先例條件的家庭經濟困難的普通高校（包括全日制普通本科高校、高等職業學校和高等專科學校）新生和在讀學生發放的、在學生入學前戶籍所在地辦理的助學貸款。生源地貸款為信用貸款，主要用于解決學生在校期間的學費和住宿費等費用，學生和家長（或其他法定監護人）為共同借款人，共同承擔還款責任。

　　（二）申請生源地貸款的學生須符合以下條件：

　　1．具有中華人民共和國國籍；

　　2．誠實守信，遵紀守法；

　　3．已被根據國家有關規定批準設立、實施高等學歷教育的全日制普通本科高校、高等職業學校和高等專科學校（含民辦高校和獨立學院）正式錄取，取得真實、合法、有效的錄取通知書的新生或在讀學生；

　　4．學生本人入學前戶籍、其父母（或其他法定監護人）戶籍均在本縣（市、區）；

　　5．符合以下特征之一，家庭經濟困難，所能獲得的收入不足以支付學生在校期間完成學業所需的基本費用：

　　（1）農村特困戶和城鎮低保戶；

　　（2）孤兒及殘疾人家庭；

　　（3）遭受天災人禍，造成重大損失，無力負擔學生費用；

　　（4）家庭成員患有重大疾病；

　　（5）家庭主要收入創造者因故喪失勞動能力；

　　（6）無穩定收入的單親家庭；

　　（7）老、少、邊、窮及偏遠農村的貧困家庭；

　　（8）父母雙方或一方失業的家庭；

　　（9）家庭年現金總收入低于8000元人民幣；

　　（10）其他貧困家庭。

　　三、貸款政策

　　（一）貸款用途和額度。每個學生每年申請的貸款額度不低于1000元，不超過6000元，具體金額根據學生學費和住宿費需求確定。當貸款金額高于學費和住宿費需求時，剩余部分可用于學生生活費。高校在讀學生當年在高校獲得了國家助學貸款的，不得同時申請生源地信用助學貸款。

　　（二）貸款期限。貸款期限原則上按全日制本專科學制加10年確定，最長不超過14年。學制超過4年或繼續攻讀研究生學位、第二學士學位的，相應縮短學生畢業后的還貸期限。

　　（三）貸款利率和利息。貸款利率執行貸款發放時中國人民銀行同期公布的人民幣貸款同檔次基準利率。貸款利率每年12月21日調整一次，調整后的利率為調整日中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率。貸款利息按年計收，起息日為經辦的銀行發放貸款日，結算日為每年度的12月20日。學生在校期間由財政全額貼息，畢業后由借款人自付利息。

　　（四）本息償還。每年12月21日為固定還款日，包括利息和分期償還的本金（最后一筆本金和利息于合同到期日償還）。學生應自畢業當年9月1日起開始按年度償還利息。學生在校及畢業后2年期間為寬限期，寬限期后按等額本金方式分期償還貸款本金。學生可以提前還款。每年1月15日、7月15日為固定提前還款日。提前償還的貸款本金須是500元的整數倍或者一次性還清。提前償還部分合同約定利率和實際使用期限計算利息，不加收除應付利息之外的其他費用。

　　四、財政政策

　　（一）財政貼息。學生在校期間利息全部由財政補貼。其中，考入中央高校的學生，貸款貼息由中央財政承擔；考入地方高校的學生，跨省就讀的，貸款貼息由中央財政承擔；本省就讀的，按照高校隸屬關系由各級財政分級負擔，其中，省屬高校的學生貸款貼息由省教育廳從省財政安排的經費預算中承擔，市屬高校的學生貸款貼息由市財政承擔。

　　（二）風險補償金。建立生源地貸款風險補償專項資金，風險補償金比例按當年貸款發放額的15%確定。考入中央高校的學生，風險補償金由中央財政承擔。考入地方高校的學生，外省就讀的，風險補償金由中央財政承擔；本省就讀的'，風險補償金由中央和地方各負擔50%，其中地方負擔部分，按照高校隸屬關系由同級財政和高校各負擔50%。

　　（三）貼息和風險補償金的管理。中央和全省各級財政負擔的貼息和風險補償金分別由全國學生資助管理中心和江西省學生資助管理中心負責歸集，每年12月21日前向經辦的銀行及時足額劃撥。生源地貸款風險補償金由經辦的銀行實行專戶管理，主要用于防范和彌補生源地貸款損失。

　　五、組織實施

　　（一）工作領導小組。江西省國家助學貸款協調領導小組，負責統一指導我省國家助學貸款、生源地信用助學貸款，以及普通高校、中等職業學校家庭經濟困難學生資助工作。各市、縣人民政府也要建立相應的家庭經濟困難學生資助工作機制。

　　（二）管理平臺。江西省學生資助管理中心作為全省生源地貸款的省級管理平臺，主要負責協助開發銀行對全省生源地貸款業務進行組織、協調和管理，指導、監督縣級資助管理中心；建立與各高校的信息聯結機制；同時負責財政貼息和風險補償金及超額風險補償金損失的歸集等工作。

　　縣級教育行政部門要按照國發[20XX年]13號文件的要求，在整合現有資源的基礎上，成立學生資助管理中心，保證必要的工作條件。

　　縣級資助管理中心按照財政部、教育部、銀監會文件要求和受經辦的銀行委托，在省學生資助管理中心和經辦的銀行的指導和管理下，負責經辦本縣生源地貸款工作，負責收集、整理、匯總學生的家庭經濟狀況、生源地貸款需求等信息；負責對學生的家庭經濟困難情況進行調查、認定；負責建立學生信用和貸款資格評議小組，確定符合貸款條件的學生名單，測算貸款需求，編制貸款預案；辦理生源地信用助學貸款的申請、初審等管理工作；負責建立與貸款學生家庭的聯系制度，跟蹤了解學生的家庭經濟狀況；負責向省學生資助管理中心、經辦的銀行和高校定期報送貸款學生的有關信息；受經辦的銀行委托負責催還貸款等，加強與高校溝通，避免重復貸款。

　　（三）財政管理。省及有關市財政部門在年度財政收支預算中足額安排并及時撥付貼息資金和風險補償金，加強貼息資金和風險補償金的管理、使用和監督，提高資金的使用效益。縣級財政部門要積極參與生源地信用助學貸款管理，參與協調有關事項，及時足額安排、撥付超額風險補償金損失，以及本級學生資助管理中心的業務經費，并會同教育部門指導和監督縣級學生資助管理中心開展生源地信用助學貸款工作。

　　（四）學校管理。考生學校配合縣級資助管理中心及經辦的銀行，提供高考招生錄取情況與及生源地信用助學貸款需求情況，協助做好貸款申請、審批和發放工作。高等學校要及時足額安排學校應負擔的風險補償金，并加強對學生的誠信教育，培養學生的誠信意識，督促學生畢業后按照合同約定履行還款義務；根據縣級資助管理中心的需要，協助提供生源地信用助學貸款學生的相關信息和高校收費財戶信息等資料。

　　（五）監督管理。銀監部門會同財政、教育部門對銀行業金融機構開辦生源地信用助學貸款業務進行指導，定期進行檢查和評價，督促經辦的銀行和結算銀行完善金融服務、提高工作效率。銀監部門應建立助學貸款違約通報制度，并定期在銀行業金融機構范圍內共享信息。

　　六、工作要求

　　（一）高度重視。生源地信用助學貸款是國家助學貸款的重要組成部分，是利用財政、金融手段，創新金融服務體系，解決家庭經濟困難學生就學問題的重要途徑，對進一步完善我國家庭經濟困難學生資助政策體系、充分發揮政策整體效應、確保實現國家資助政策既定目標等具有十分重要的意義。各市、縣財政、教育、銀監部門和經辦的銀行要從落實科學發展觀，構建社會主義和諧社會的高度，充分認識做好生源地信用助學貸款工作的重要性，進一步統一思想，提高認識，把扎實做好生源地信用助學貸款作為執政為民、服務發展、關注民生、推進教育公平的重大措施，推進好、落實好。

　　（二）精心組織。20xx年秋季開學前，在省政府統一領導下，由省教育廳、省財政廳、江西銀監局會同經辦的銀行組織開展，各級學生資助管理中心和經辦的銀行具體實施。各地各部門要切實加強領導，完善工作機構，研究制定措施，及時安排資金，確保資助政策落實到位。教育、財政部門和金融機構要各負其責、密切配合，精心組織實施。

　　（三）確保可持續發展。國家開發銀行江西省分行及其他經辦的銀行要盡快建立生源地信用助學貸款專職管理機構，配備足夠的人員，切實防范貸款風險，保持生源地信用助學貸款的可持續發展。

　　（四）繼續做好學校所在地助學貸款工作。各地各部門在推進和落實生源地信用助學貸款的同時，應繼續做好學校所在地助學貸款工作，確保原有國家助學貸款機制和協議繼續有效實施。

　　信貸管理實施方案3

　　一、目標任務。

　　從20xx年開始，利用三年時間在全省全面推廣農戶小額信用貸款，實行流程化操作，推行柜臺辦貸，對全省農戶發放農戶小額信用貸款，20xx年授信450億元，解決農民“貸款難”問題，讓廣大農民享受到最基本的農村金融服務。

　　二、實施范圍。

　　全省14個市州的所有農戶。

　　三、資金籌措。

　　發放農戶小額信用貸款的所有資金由甘肅省農村信用社通過信貸資金解決。

　　四、保障措施。

　　(一)工作流程。農戶自愿申請—農村信用社受理并調查—評定信用等級—農戶在核定的額度及期限內柜臺辦貸、隨用隨貸。

　　(二)貸款投向及金額。對農戶建房、婚嫁、醫療、上學等消費需求，以及種植養殖、運輸流通、外出務工、小本創業等融資需求，給予農戶小額信用貸款支持。農戶小額信用貸款授信額度原則上不低于1000元、不超過15萬元。對生產規模大、經營效益佳，信用記錄好、資金需求量大的農戶，一事一議，開通綠色通道，經各行社審議后可適當提高信用貸款額度，但最高貸款額度不超過30萬元。

　　五、工作進度。

　　(一)1月至3月，由省農村信用社聯合社制定推廣農戶小額信用貸款的`相關辦法，培訓工作人員，開展宣傳工作。

　　(二)4月至11月，全面推廣農戶小額信用貸款工作。

　　(三)12月，檢查驗收，總結經驗，解決存在的問題。

　　六、責任落實。

　　主辦單位：省農村信用社聯合社。

　　協作單位：xxxx

　　實施單位：省農村信用社聯合社所有分支機構。

【信貸管理實施方案】相關文章：

信貸管理簡歷模板02-21

銀行信貸管理部述職報告07-04

聯社信貸管理科二季度信貸檢查報告10-08

實施方案[經典]10-01

實施方案【經典】10-01

實施方案（精選）11-07

實施方案【精選】11-24

【經典】實施方案02-23

（經典）實施方案04-14

實施方案[精選]01-29