- 相關(guān)推薦
加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)市場健康發(fā)展
據(jù)有關(guān)方面預(yù)測,到2000年,我國產(chǎn)險(xiǎn)市場保費(fèi)規(guī)模將達(dá)到1000億元(人民幣,下同),2010年將達(dá)到2000億元。對于這樣美好的市場前景,一方面我們要充滿信心,不懈追求,另一方面,我們也應(yīng)清醒地看到我國產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)在這10多年的發(fā)展中已暴露出來的問題。這些問題如不能及時(shí)得到解決而任其泛濫,必將危及我國產(chǎn)險(xiǎn)市場的進(jìn)一步健康發(fā)展。為此,在世紀(jì)之交我國產(chǎn)險(xiǎn)市場改革與發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期,我們要注重分析、研究我國產(chǎn)險(xiǎn)市場已經(jīng)產(chǎn)生和可能產(chǎn)生的問題,規(guī)范管理、穩(wěn)健經(jīng)營,建立和完善我國保險(xiǎn)監(jiān)管體系,促進(jìn)我國產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
本文僅就那些由于市場主體規(guī)范經(jīng)營意識不強(qiáng),現(xiàn)行監(jiān)管不夠完善而產(chǎn)生并可能制約我國產(chǎn)險(xiǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展的幾個(gè)問題作一些分析。
一、我國產(chǎn)險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀及存在的問題
(一)我國產(chǎn)險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀
1997年,我國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)總收入為1080.97億元,產(chǎn)險(xiǎn)收入首次低于壽險(xiǎn)收入,產(chǎn)壽險(xiǎn)占總保費(fèi)收入的比重分別為44.47%和55.53%,而在1990年末,產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為壽險(xiǎn)的4倍左右。而且,1997年產(chǎn)險(xiǎn)比例的下降幅度是這兩年中最大的一次。同年,上海市保費(fèi)總收入為87億元,產(chǎn)、壽險(xiǎn)在總保費(fèi)中分別占32.2%和67.8%,產(chǎn)險(xiǎn)所占比重的下降速度更是大得驚人。可見,在短短幾年中,產(chǎn)壽險(xiǎn)比例結(jié)構(gòu)已發(fā)生了質(zhì)的變化。從某種意義上說,我國保險(xiǎn)市場上產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展已進(jìn)入了一個(gè)相對緩慢的時(shí)期。這一現(xiàn)象的出現(xiàn),既是我國保險(xiǎn)市場發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物,又是我國產(chǎn)險(xiǎn)市場發(fā)展過程中積淀的種種問題合力作用的必然結(jié)果。這些問題許多是由市場主體規(guī)范經(jīng)營意識不強(qiáng)、現(xiàn)行監(jiān)管體系不夠完善等原因造成的。因此,只有正視這些問題,解決這些問題,我國產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)才能重鑄輝煌。
(二)我國產(chǎn)險(xiǎn)市場存在的主要問題
1.市場無序競爭加劇,產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)率已到達(dá)危險(xiǎn)的“臨界線”。
近年來,我國國民經(jīng)濟(jì)每年以8%左右的速度遞增。應(yīng)該說,這樣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境更適合我國產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。但是,有的市場主體沒有認(rèn)識和抓住這一有利于自身長遠(yuǎn)發(fā)展的良機(jī),積極主動(dòng)調(diào)整經(jīng)營指導(dǎo)思想和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),而只是看到在市場開拓難度加大的情況下,市場競爭主體越來越多,擔(dān)心有限的保源會(huì)被不斷增多的保險(xiǎn)主體所分割,每家分得的“蛋糕”會(huì)越來越小。于是,為了維持或擴(kuò)大自身的市場份額,市場主體間的競爭愈演愈烈,在一定范圍內(nèi),競爭已到了無序化的程序。市場無序競爭是目前影響我國產(chǎn)險(xiǎn)市場持續(xù)、健康發(fā)展的最大和最主要的問題。
當(dāng)前,我國產(chǎn)險(xiǎn)市場無序競爭的表現(xiàn)形式多種多樣,但不外乎價(jià)格競爭和非價(jià)格競爭。所謂價(jià)格競爭,就是采用高手續(xù)費(fèi)、低費(fèi)率和提前支付高額無賠款退費(fèi)等手段在同業(yè)中爭攬業(yè)務(wù)的不正當(dāng)做法;而非價(jià)格競爭則是在產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營中滲透包括行政干預(yù)在內(nèi)的外來力量,并力圖通過行使行政權(quán)力等來促使客戶投保。顯然,這些不正當(dāng)競爭都是對市場正當(dāng)競爭的扭曲,最終會(huì)影響產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)的整體利益和保戶權(quán)益的維護(hù)。近年來,許多產(chǎn)險(xiǎn)公司將機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為主攻的效益險(xiǎn)種。于是,各家產(chǎn)險(xiǎn)公司間的不正當(dāng)競爭在這兩個(gè)險(xiǎn)種的業(yè)務(wù)發(fā)展中表現(xiàn)得尤為突出。有的產(chǎn)險(xiǎn)公司為了拉攏客戶,不但采取降低費(fèi)率和濫支手續(xù)費(fèi)、無賠款退費(fèi)等違規(guī)、違法的競爭手段,而且還不顧自身的風(fēng)險(xiǎn),以向企業(yè)發(fā)放巨額貸款、幫企業(yè)擔(dān)保融資等為誘餌攬保,甚至還和保戶串通一氣,或制造假賠案,或人為擴(kuò)大損失程度,公然騙取保險(xiǎn)賠款。產(chǎn)險(xiǎn)公司自身業(yè)務(wù)經(jīng)營指導(dǎo)思想的偏差和破壞性競爭引發(fā)了產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營中費(fèi)率低、費(fèi)用高、賠付率高的危局,而有的保險(xiǎn)代理人和保戶利用產(chǎn)險(xiǎn)公司的思想偏差,人為加劇惡
[1] [2] [3] [4] [5]
【加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)市場健康發(fā)展】相關(guān)文章：
加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新促進(jìn)師市經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展04-27
加強(qiáng)禽流感防控措施促進(jìn)養(yǎng)禽業(yè)健康發(fā)展04-26
整頓苗豬交易市場促進(jìn)生豬健康發(fā)展04-28
加強(qiáng)宏觀調(diào)控和政策支持促進(jìn)肉牛產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展05-02
加強(qiáng)市場監(jiān)管服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)04-29
加強(qiáng)形勢分析和監(jiān)測預(yù)警促進(jìn)畜牧業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展04-27
加強(qiáng)企業(yè)管理確保飼料安全促進(jìn)我省飼料工業(yè)持續(xù)健康發(fā)展04-27