銀行上半年度資金管理小結 -總結

組織業務人員認真學習并掌握有關現金和利率管理政策，

進一步提高現金和利率管理水平，

銀行上半年度資金管理小結

。同時結合當前銀行反洗錢的工作要求，提高執行現金和利率政策的正確性，加大檢查監督力度。及時發現和糾正現金和利率政策執行過程中出現的問題。

隨著糧食市場的進一步放開和深入，今年以來。三農”問題和糧食平安問題已日趨突出，農發行的管理職能和業務范圍也發生了變化，收購資金封閉管理工作面臨新的形勢。行資金計劃管理工作在市分行黨委的正確領導下，緊緊圍繞收購資金封閉管理這個中心，適時調整工作思路，以總行的規范化管理考核為工作準則，以努力實現提高信貸資金運用效率和切實防范信貸風險為雙重目標，調動資金計劃條線在崗人員的工作積極性，充分發揮資金計劃工作的職能作用，使我行資金計劃工作取得了較好的效果。現將年上半年資金計劃管理工作如下：

明確工作目標，

一、統一。量化和細化考核評比方法

市分行召開了年工作會議，繼全省分、支行長會議之后。把風險管理擺在全行各項工作的首位，明確提出了年度工作的指導和努力方向：以規范化管理為基礎，以風險管理為核心，以績效管理為重點，以改革創新為動力，以凸現機關處室的指導職能和服務職能為宗旨，靈活務實地開展計劃信貸管理工作。并且對照省行資金計劃處的考核方法，對資金計劃工作百分考核內容進行了量化和細化，從處室到基層行都相應建立了計劃管理人員崗位責任制，健全了各項管理制度。百分考核方法中，把資金計劃工作細分為計劃管理、資金管理、財政補貼資金管理、現金及利率管理、統計管理、等級行管理、業務綜合管理七大塊，做到崗位落實、人員落實、責任落實、工作落實，半年來的工作標明，年初制定的工作意見和考核評比方法方向明確，切合實際，對做好全市資金計劃工作具有一定的指導性和針對性。

提高資金使用效益。

二、加強資金營運管理。

行進一步加強信貸資金營運管理，今年以來。信貸資金回籠后及時歸還系統內借款，貸款回籠和借款下降基本堅持一致。上半年每月信貸資金運用率均保持在99.5%以上，信貸資金堅持較高的營運水平。

嚴格對資金頭寸的管理，1堅持資金頭寸限額管理。今年以來我行計劃部門進一步提高經營核算意識。省行核定的資金頭寸限額內按季核定基層行的資金頭寸限額，并要求在保證正常業務開展的前提下，各行根據自身情況在限額內盡量壓縮頭寸占用，對不合理占用及時調整，保證了各行科學合理占用頭寸資金，做到不閑置、不浪費。

市縣明確專人負責資金調撥管理工作。請調資金時，2完善資金調度管理。資金調度環節上。做到資金調撥與信貸計劃的銜接，增強了資金與計劃雙重宏觀調控作用，防止了資金供應脫節情況的發生。今年以來電子聯行資金請調系統運行正常，行繼續堅持“小額度、勤調度”資金調度原則，尤其是總行調整了資金請調時間以后，更加方便了基層行的資金使用，減少了資金請調時間，減少了資金頭寸占用，今年上半年全行共請調資金87筆23350萬元。同時我行嚴格按上級行的要求，規范使用《中國農業發展銀行信貸資金調撥通知書》資金請調單》資金申請審批情況表》等，建立了系統內資金往來臺帳》按月通過電子聯行系統與總行對賬，全年賬務無差錯，保證了資金的平安運行。

提高統計資料質量

三、加強統計管理工作。

加班加點，一）行各級統計人員克服統計工作量比往年有大幅提增、統計報表上報時間節假日不順延等實際情況。任勞任怨，保質、保量、按時做好統計工作。準確及時地上報了省分行與人民銀行的各類統計報表，統計工作質量有了較大的提高。

按月對轄內支行、部現金收支情況及其特點進行分析，

二）為加強對現金計劃執行情況的監測和分析。行建立了現金投放、回籠月度分析演講制度。并對造成當期現金投放（或回籠）原因予以重點分析。

統計數據完全來源于各支行（部）會計部門的各項報表，

三）行在統計管理上始終堅持依照國家統計法以及人民銀行和農發行的有關規定進行。堅持報真情、報真數，不擅自公開發表統計資料和泄露統計機密，按時完成好省分行規定的各項統計資料的同時，認真地做好當地人民銀行要求上報的各類統計報表。

做好監督撥付工作四、加強財補資金管理。

積極向政府、財政、糧食主管部門匯報糧食銷售、保管情況，今年以來我行對財政補貼資金管理的重點是加強與財政、糧食部門的聯系。補貼資金能否及時撥付到位直接影響到行各項工作順利開展。

國有糧食購銷企業的各項財政補貼已逐步減少，

一）自糧食市場放開后。加上歷史遺留問題等因素給糧食企業經營和我行收息率的順利完成帶來了很大的難度，也嚴重影響到行信貸資產的平安性和效益性。新形勢下，行年初對所轄支行、部的財政補貼情況進行了調查摸底，及時掌握各級糧棉油貯藏數量、庫存值的增減變化及其原因，對各項補貼的項目、金額、來源、時間要做到心中有數。并對已掌握的各項財政補貼政策和財政補貼資金撥補情況，認真實施規范化操作，切實加強財政補貼資金的督促到位和監督撥補等管理工作，按時正確上報各類財政補貼報表及有關情況分析；認真及時登記各類財政補貼臺帳，確保臺帳間數據準確、銜接。

密切與財政、企業主管部門的聯系，

二）積極加強宣傳。爭取理解和支持，為管理財政補貼資金營造了良好的內外部環境，

總結

《銀行上半年度資金管理小結》(http://salifelink.com)。各支行、部落實配備了財政補貼資金管理的兼職人員，積極主動督促同級財政和企業主管部門及時撥付財政補貼資金，弄清每一筆補貼資金的來龍去脈，及時將補貼資金到位情況反饋財政部門，督促下撥資金，防止了由于職責不清、信息不對稱造成補貼資金滯留的情況，并與會計部門積極配合，做好柜面監督，共同做好了財政補貼資金專戶和撥付手續的管理。

財本文來自轉載請保管此標記。政補貼資金到位情況及監測管理水平有了較大的提高。至6月末，

三）經過我行與當地財政部門、企業主管部門的共同努力。全市應收各項財政補貼資金6243萬元，實收各項財政補貼資金4857萬元，財政補貼資金到位率77.8％。

適時調整工作思路

五、監測和分析等級行管理指標。

首先市行要求各支行認真領會等級行管理文件，年度等級行考核與以前年度相比有很大的調整。掌握新的指標精神，并對考核指標提出反饋意見，分析各項指標完成的難易程度，指導全年工作。其次根據各行按月經營指標的完成情況，市行對各行的失分項進行原因和對策分析，通過對經營指標的監測反映，適時調整工作思路，找收工作重點，明確工作方向，為領導的預測決策提供了保證，有效提高了各行的經營管理水平。[page]

做好業務經營分析，

六、加大調查研究深度。發揮業務綜合職能

行十分注重提高業務經營分析水平，為了充分發揮資金計劃業務部門的綜合職能作用。增強業務分析的實用性，做好領導的顧問助手。通過對所轄支行、部和糧食購銷企業信貸資金運用、糧油物資運動、信貸資金活動的變化、信貸資產結構變化及存貸款異常變化等收購資金封閉管理動態情況，深入分析影響全行業務活動的各種因素，并且堅持靜態分析與動態分態相結合、近期分析與遠期分析相結合、銀行信貸業務活動分析與企業經營活動分析相結合、微觀分析與宏觀分析相結合的分析方法，緊緊抓住收購資金封閉管理重點和疑點，揭示規律，找出特點，反映問題，提出對策，增強了全行業務經營分析的前瞻性和指導性。

確保政策正確執行

七、加強現金和利率檢查。

行依照有關現金管理的文件精神及具體實施方法，

一）今年以來。繼續抓好現金管理工作。一是做好現金計劃管理，現金計劃一經下達，認真組織執行，同時要做好與當地人行現金投放計劃的銜接工作。二是做好大額現金支付的內部審批工作，嚴格依照大額現金支付三級審批制度。三是加強糧棉購銷企業現金帳戶管理，嚴格控制糧棉購銷企業帳戶現金的支取，合理核定企業淡旺季庫存現金限額，切實改進金融服務，積極引導企業減少現金使用。各支行（部）信貸監管中強化了現金管理，并不定期地進行現金專項檢查。市分行也在利率檢查的同時對各支行（部）進行了檢查。從檢查情況來看，企業現金收支基本能依照管理要求執行。

明確公布人行規定的企業存款利率、正常貸款利率，

二）行利用多種形式向購銷企業宣傳利率政策。按合同利率計息、按利率調整分段計息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策，指導企業計算好利息收支帳；銀行內部嚴格執行各項存貸款利率及收息政策，切實維護利率政策的嚴肅性，有效地發揮利率的調控、激勵和約束作用。嚴格執行利率政策的同時，行要求各支行（部）每季對利率執行情況進行一次自查，并書面上報市分行。市分行也對各支行（部）全部貸款的利率執行情況進行了全面的檢查，從檢查情況來看，利率執行情況基本能依照國家有關政策要求。

為經營決策服務。

八、認真做好夏季信貸資金需求預測。

保證糧油收購資金的供應，為進一步做好年夏季糧油收購工作。行主動和糧食、農業等部門聯系，搜集相關農業經濟部門的信息資料，如農業生產結構調整變化情況，糧棉油種植面積變化、產量變化，糧棉企業改革改制進程等。并深入企業，獲取企業的經營信息量，為計劃預測服務。通過對今年夏季糧油購銷形勢的分析，預計前期收購進度較慢，收購時間會拉長，可能會出現收糧困難的現象。隨著糧食收購準入條件放開，糧食收購主體呈多元化，收購量勢必降低。結合多方面因素考慮，預計全市將收購小麥約6200萬公斤、收購油菜籽1945萬公斤。

雖然做了大量的工作，回顧年上半年我行資金計劃管理工作。但是對照省分行的要求還有一定的差異，還存在一些薄弱環節，主要表示在一是新形勢下，全市計劃在崗人員的業務理論水平有待進一步空虛，業務綜合素質有待進一步提高。二是所轄各支行、部每月（季）財政補貼資金到位情況不甚理想，有待進一步加大與當地財政部門協調力度。

九、下半年工作打算

迎接新挑戰，年下半年我行資金計劃管理工作要積極適應當前新形勢。緊緊圍繞年初制訂的資金計劃管理工作意見，積極性地開展工作，充分發揮資金計劃管理工作的綜合職能作用，更好地為全行的各項業務工作服務。

加大資金計劃工作考核力度，

一）根據年初確定的工作目標和考核內容。按季向所轄支行、部公布考核指標完成情況，促進全市資金計劃管理工作的順利進行。

編制年、季度糧棉購銷計劃；根據糧棉市場供需情況和預期購銷價格測算，

二）建立適應市場化要求的信貸投放預測機制。依照“購得進、銷得出、有效益”原則預測年、季度企業購銷量。依照“以效定貸，以銷定貸”貸款原則預測信貸投放量，編制年、季度貸款投放計劃。同時結合我市實際情況和糧棉市場變化趨勢，及時修正年、季度糧棉購銷計劃和貸款投放計劃，以逐步建立適應市場化要求的信貸投放預測機制。

促使地方配套的財補資金按時足額到位，

三）積極主動與當地財政部門溝通和協調。減少各類財補資金滯留專戶的時間，努力提高財補資金的位率，為實現全行經營目標發明有利條件。

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