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物流金融風險與防范措施分析
在當下這個社會中，人們運用到措施的場合不斷增多，措施是管理學的名詞，通常是指針對問題的解決辦法、方式、方案、途徑，可以分為非常措施、應變措施、預防措施、強制措施、安全措施。那么什么樣的措施才是有效的呢？下面是小編精心整理的物流金融風險與防范措施分析，歡迎閱讀與收藏。
物流金融是指在面向物流業的運營過程，通過應用和開發各種金融產品，有效地組織和調劑物流領域中貨幣資金的運動。物流企業由于組織機構、管理體制和監督機制不健全，運輸、存儲不當造成質押物損毀、滅失，以及對質物的定價評估不夠公正、準確等，都會造成質物不足或落空的風險。金融機構由于介入物流金融業務的時間不長，又受到各種制度、法律的瓶頸制約，操作疏漏和失誤也難以避免。我們可以通過加強信用風險的防范以及加強質押物的管理來防范物流金融風險。
物流金融風險分析應對措施
一、物流金融的概念與實施方式
（一）什么是物流金融
物流金融是指在面向物流業的運營過程，通過應用和開發各種金融產品，有效地組織和調劑物流領域中貨幣資金的運動。這些資金運動包括發生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現、保險、有價證券發行與交易，以及金融機構所辦理的各類涉及物流業的中間業務等。
（二）物流金融的實施方式
物流金融的服務和實施方式不可能僅局限于貨物質押，我國目前的物流金融服務已經突破了最初的模式，物流金融的實施方式主要有如下：
1、動產質押
債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償。質押物的品種靈活多樣，如原材料、半成品、產成品等均可以作為質押物。質押物在質押期內可替換使用，即在質押期限內可以用銀行認可的新質押物或保證金來置換原質押物，滿足企業存貨和資金的正常周轉。業務受理客戶可以向開辦該業務銀行所屬的任一支行或銀貨通等專業服務公司提出動產質押業務申請。
2、保兌倉
保兌倉是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結算工具，由銀行控制貨權，賣方（或倉儲方）受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以貨物回購作為擔保措施，由銀行向生產商（賣方）及其經銷商（買方）提供的以銀行承兌匯票的一種金融服務。生產商在收到銀行承兌匯票前開始向物流公司或倉儲公司的倉庫發貨，貨到倉庫后轉為倉單質押，若融資企業無法到期償還銀行敞口，則上游生產商負責回購質押貨物。
3、開證監管
開證監管是指銀行為進口商開具信用證，進口商利用信用證向國外的生產商或出口商購買貨物，進口商會向銀行繳納一定比例的保證金，其余部分則以進口貨物的貨權提供質押擔保，貨物的承運、監管及保管作業由物流企業完成。
二、物流金融的風險分析
物流企業由于組織機構、管理體制和監督機制不健全，工作人員素質不高，管理層決策發生錯誤，運輸、存儲不當造成質押物損毀、滅失，由于監管企業資質差、監守自盜，以及對質物的定價評估不夠公正、準確等，都會造成質物不足或落空的風險。金融機構由于介入物流金融業務的時間不長，在貸款工具設計、資金籌集、風險管理方法和內部監控方面經驗不足，又受到各種制度、法律的瓶頸制約，操作疏漏和失誤也難以避免。物流金融的主要風險可以歸納如下：
�。ㄒ唬┕芾盹L險
這也是企業中普遍存在的風險之一。包括組織機構陳舊松散，管理體制和監督機制不健全，工作人員素質不高，管理層決策發生錯誤等等。在中國，企業內部管理風險往往較大。
�。ǘ┻\營風險
物流企業都會面臨運營方面的風險。但從事金融業務的物流公司，由于要深入客戶產銷供應鏈中提供多元化的服務，相對地擴大了運營范圍，也就增加了風險。從倉儲、運輸、到與銀企之間的往來以及和客戶供銷商的接觸，運營風險無處不在。
（三）技術風險
金融物流提供商因缺乏足夠的技術支持而引起的風險。比如價值評估系統不完善或評估技術不高，網絡信息技術的落后造成信息不完整、業務不暢等。
（四）市場風險
主要針對庫存質物的保值能力。包括質物市場價格的波動，金融匯率造成的變現能力改變等。
（五）安全風險
質物在庫期間金融物流提供商必須對其發生的各種損失負責，因此倉庫的安全，員工的誠信，以及提單的可信度都要加以考慮。還包括對質物保存的設施能否有效防止損壞、變質等問題。
�。┉h境風險
政策制度和經濟環境的改變，包括相關政策的適用性，新政策的出臺，國內外經濟的穩定性等。一般情況下，中國的政治和經濟環境對金融物流造成的風險不大。但國際環境的變化，會通過貿易、匯率等方面產生作用。
（七）法律風險
因為業務涉及多方主體，質物的所有權在各主體間進行流動，很可能產生所有權糾紛。另一方面，中國的《擔保法》和《合同法》中與金融物流相關的條款并不完善，又沒有其他指導性文件可以依據，因此業務合同出現法律問題的機率也不低。
�。ò耍┬庞蔑L險
包括貨物的合法性，客戶的誠信度等，同時信用風險還與上述財務風險、運營風險、安全風險 和法律風險等聯系密切。在具體實施金融物流業務時，應該結合上述的主要風險問題進行相應的風險管理。
三、物流金融風險的防范措施
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防范信用風險是物流金融業務順利實施的保障，也是商業銀行和物流企業實現共贏的基礎。因此，商業銀行應幫助物流企業找出各種信用風險的規避方法或者思路乃是其當務之急�？梢詮囊韵聨讉�方面入手：
1、過程管理
商業銀行要重視對物流企業所提供數據真實性的評估，派專門的部門和具有較強風險意識、熟悉物流管理的人不定期抽查，同時要考慮到物流企業專業人員缺乏的現實，經常給予金融、計算機知識方面的培訓和指導。對于包庇制造企業作假數據的物流企業，銀行要實施嚴格的信貸質量責任人制度和嚴厲的處罰條例，以約束物流企業的行為。
2、綜合評估
對于標準的量化因素要科學而合理地選取，商業銀行要考慮以可操作性為前提，適當地加入對貸款企業的評估指標，比如貸款企業的經營狀況、經營規模、銀行信譽度等等。物流企業在對貸款企業進行評估時，要堅持定性和定量指標相結合的原則。
3、風險分析
針對物流企業提供的原始的數據，要展開深入分析和統計，優化升級，使系統盡量滿足信貸決策所需的各種要求，改善信貸審核的風險程度。商業銀行可建立內部評級模型、財務測算模型、風險預警等信用風險分析的定量模型，準確而及時地防范和控制風險。
4、信用建設
商業銀行應要求物流企業加強信用的建立和整合，商業銀行要與物流企業、客戶建立良好的信用關系，物流金融的開展是建立在倉單的真實有效性和對倉庫監管的信任之上。商業銀行必須加強對客戶的信用管理，通過建立客戶資信調查核實制度、客戶資信檔案制度、客戶信用動態分級制度、財務管理制度等一系列制度，對客戶進行全方位信用管理。
�。ǘ┘訌娰|押物的管理
��？1、確定最低庫存下限
商業銀行所質押的貨物可以流通，但須保證滿足庫存量按確定比例折扣后的價值加上信用保證金后不能小于銀行提供給銷售商的信用額度，當最低庫存下限要下調時，銷售商應事先有相應數量的保證金存放于專戶內或凍結相應數量的貨幣資金，增加現金質押，以補足額度缺口，或者提前歸還差額部分借款。在確保庫存貨物價值不低于最低庫存下限的情況下，銀行管理人員可以依據銷售商的出庫單辦理發貨，當庫存貨物數量下降到最低庫存下限時，銀行管理人員停止發貨并及時通知銷售商。
2、加強倉單管理
倉單應使用固定的格式，按指定方式印刷，同時要保證倉單的完整性、真實性和有效性。另外，銀行作為倉單的質權人要監督貨物入庫和倉單制作。為有效監管質押倉單下貨物的提取，應要求倉儲公司在倉單上明示“本倉單項下貨物須經質權銀行背書并蓋章同意后方可支取”。必須保證倉儲公司對存人的貨物在任何時點最多只能出具一份倉單。為防止意外，保障貸款安全，倉單質押項下的貨物要辦理保險，并以質權銀行為第一受益人。
3、完善提貨管理
由于存在借款人正常經營需要而提取倉單項下貨物情況，所以在倉單制作過程中，可以根據借款人實際經營需要，將用于出質的貨物分成若干份額，相應制作對應貨物的獨立倉單。當借款人因正常經營需要提前提取部分貨物時，銀行可以在借款人償還相應金額的貸款后，解凍相對應的一份或若干份倉單，借款人憑解凍的倉單和提貨通知單提取貨物。對于同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況，要依據貸款和銀行共同簽署的“專用倉單分提單”釋放，同時要登記明細臺賬，每釋放一筆，在相應倉單下作銷賬記錄，直至銷售完成、貸款收回為止。
參考文獻：
[1]韋恒,熊健.物流學[M].北京:清華大學出版社, 2007.
淺談物流金融風險分析論文
摘要:隨著我國物流及供應鏈的發展，物流與資金流逐漸形成合流趨勢。越來越多的物流企業開始從事物流金融業務。但隨著物流業務的發展，各種風險也應運而生。本文應用風險評價指數矩陣分析法分析物流金融中存在的風險，以及風險對企業影響的程度。為從事物流金融業務的企業管理和規避風險提供參考。
關鍵詞：金融物流 風險分析 風險評價指數矩陣
一、物流金融概念及現狀
1.1金融物流概念
金融物流（Finance Logistics）是指在面向物流業的運營過程，為應用和開發各種金融產品而發生的物流活動，通常指質押監管業務。
1.2我國金融物流現狀
國內物流金融業務發展處于探索階段，但近年來發展速度很快。國內大型物流倉儲企業因為具有天時、地利、人和的先決條件和較大規模、良好行業信譽和充足資本儲備，在物流金融業務拓展方面呈現出明顯的優勢。
二、風險及風險分析
2.1風險的概念
風險大致有兩種定義：一種定義強調了風險表現為不確定性；而另一種定義則強調風險表現為損失的不確定性。若風險表現為不確定性，說明風險產生的結果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬于廣義風險。金融風險屬于此類。而風險表現為損失的不確定性，說明風險只能表現出損失，沒有從風險中獲利的可能性，屬于狹義風險。風險和收益成正比，所以一般積極進取的投資者偏向于高風險是為了獲得更高的利潤，而穩健型的投資者則著重于安全性的考慮。
2.2風險分析的概念
風險分析是找出行動方案的不確定性（主觀上無法控制）因素，分析其環境狀況和對方案的敏感程度；估計有關數據，包括行動方案的費用，在不同情況下得到的收益以及不確定性因素各種機遇的概率，計算各種風險情況下的經濟效果；作出正確判斷，等等。
進行風險分析時需要考慮的因素很多,而且多變,主要有：①技術經濟分析中采用的數據來源和精確程度。②企業的類型及其穩定性。如采礦企業因地質條件的變化通常要承擔較大的風險。③企業的廠房和設備的類型。如有些建筑物和設備有較明確的經濟壽命和轉賣價值，有的經濟壽命不明確，也無多大轉賣價值。這時對前一類企業投資的風險就小于后一類企業。④分析階段的長短。如投資回收期的延長將會增大投資的風險。
三、物流金融風險
3.1環境風險
隨著我國新政策的不斷出臺，對物流金融會產生不同的影響。但是近些年來我國的總體政策比較穩定，對于物流以及物流金融的政策更傾向于鼓勵與支持，所以國內環境風險不大。但是，國際環境如貿易、匯率等也會對我國物流金融產生影響。相對而言，國外環境風險較大。
3.2法律風險
由于物流金融所涉及的主體很多，并且物權關系較為復雜，我國對于物流金融方面的法律規定還不甚完善。因此物流金融在操作過程中所面臨的風險較大。在發生糾紛時，解決糾紛所需的成本也較大。在拓展國際業務時，不同的國家對金融業務又有不同的法律規定，所以面對的風險會更大。
3.3市場風險
物流金融的市場風險主要源自于庫存質押物的保值能力。隨著質押物市場價格的變化、市場匯率的變化、質押物物理化學性質的變化，物流金融也會面對很大的風險。因此，物流金融業務無比要慎重選擇質押物。
3.4內部管理風險
內部管理風險在大多數企業中普遍存在。組織機構設置是否合理、管理體制和監督機制是否健全，工作人員素質能否適應物流金融業務的要求，管理層決策可能發生的錯誤、偏差等都會給物流金融帶來風險。
3.5運營風險
由于要深入客戶產銷供應鏈中提供多元化的服務，從事物流金融業務的企業相對地擴大了運營范圍，也就增加了風險。
3.6技術風險
物流金融提供商因缺乏足夠的技術支持而引起的風險需要企業在運行中及時發現、補充。
3.7安全風險
質押物在庫期間發生火災、地震、盜竊、超額損耗等造成的損失需要物流金融起也負責。
3.8信用風險
質押物是否合法、手續是否齊全、合作方的誠信度都會對物流金融造成風險。
四、風險評價指數矩陣分析方法簡介
4.1方法描述
風險評價指數（Risk Assenssment Code：RAC）是定性風險估算常用的方法，它是將決定危險事件的風險的兩種因素——危險嚴重性（S）和危險可能性（P）按其特點劃分為相對的等級，形成一種風險評價矩陣，并賦以一定的加權值來定性的衡量風險大小。
4.2主要思想
通過定性分析和定量分析綜合考慮風險影響和風險概率兩方面的因素，對風險因素對項目的影響進行評估。
五、利用風評價指標指數矩陣對物流金融進行風險分析
5.1嚴重度等級
根據風險發生后的損害程度，將風險發生的嚴重性定性地分為若干的等級。
采用RAC矩陣的方法來描述危險事件的風險。在危險矩陣中行的內容表示為意外事件發生時所產生結果的嚴重程度（S）；列的內容表示意外事故發生的可能性，即意外事故發生頻率（P）。5×4矩陣,矩陣中元素為加權指數，也稱為風險評價指數。風險評價指數是結合危險事件的可能性和嚴重性確定的，通常將最高風險指數定為1，相對應的危害性事件是頻繁發生的并有災難性后果的事件；最低風險指數定為4，對應于危害性事件幾乎不可能發生并且后果輕微的事件�？紤]危害程度分別對安全、健康和環境的影響，矩陣中事故的危險等級R其數值所對定的級別.
六、結論
根據以上分析，在物流金融中法律風險和市場風險的風險值為1，因此這兩種風險對物流金融業務的影響最大，在日常運作中應當多注意防范這些方面的風險。環境風險、內部管理風險、技術風險、安全風險的風險值為2，也會對物流金融產生危害。但是由于發生的概率不大或產生的影響不大，所以帶來的危害也不是特別大。而運營風險和信用風險的風險值分別為3和4，所以這兩種風險對物流金融所產生的影響最小。
物流金融風險管理思考論文
物流金融業務在中國經過多年的開展，取得了相當大的發展，2011年以來，物流業與金融業的融合愈加深化，市場規模迅速擴大，2012年已達到3萬億元的規模。傳統的物流金融風險控制手段明顯捉襟見肘，于是眾多物流金融服務平臺相繼出現，并以此為契機在傳統風險控制措施的基礎上，提出了新的風險控制措施。
一、物流金融風險管理現狀及問題
傳統的物流金融風險管理措施主要是加強融資企業的信用管理，慎重選擇質押物，在合同中明確融資企業、銀行和物流企業之間的權利與義務等。以上防控措施一定程度上減少了風險事件的發生，然而傳統風險管控措施仍然有很大的局限性，以中鐵現代和南儲倉儲兩家公司為例，見表1。目前物流行業在物流金融風險控制與管理方面其實正處于一個轉型階段，而通過上表可以看出，很多物流企業依然采取著以上述公司相同的傳統風險管理方法，這樣的管理手段，存在著以下明顯缺陷：成本高昂，效率低下。面對規模越來越大的物流金融業務，每個物流企業僅憑一己之力去調查融資企業的信用狀況，核準質押物的質量和價值，個性化定制質押物的保管措施，以及明確每一筆業務法律上的權利與義務幾乎是不可能的。一方面來講這樣做成本極高，一個物流企業面對眾多融資企業和質押物進行調查會消耗物流企業大量人力物力財力。另一方面融資企業可能與多家物流公司合作，多個物流公司重復對一家融資企業進行調查，是對社會資源的浪費。加之物流企業在某些領域上的知識匱乏，會導致這樣的風險管控效率地下。不能解決重復質押問題。重復抵押，是指債務人以同一抵押物分別向數個債權人為抵押行為，致使該抵押物上有多個抵押權負擔的抵押形式。重復質押問題主要是質押信息方面的閉塞，與貸款信息可以體現在征信系統里不同，銀行間的質押信息很難做到相互分享，全面收集難度很大。即使是已經質押過的質押物，表面看來也很難有任何異常。此外，質押物的權屬與登記問題也是造成重復質押的重要原因。目前我國倉儲貨物的登記混亂，不同地區、不同部門之間的信息不能統一，進一步增加了對質押物監管的難度。信息的及時性、安全性與可靠性無法保障。傳統物流金融監管下的信息記錄往往是單方面的、靜態的，融資企業、銀行、第三方物流企業之間的信息不能及時共享，容易產生紕漏，導致信息的及時性、安全性與可靠性無法保障。
二、物聯網信息服務技術對物流金融風險管理的影響
物流金融是指在面向物流業的運營過程，通過應用和開發各種金融產品，有效地組織和調劑物流領域中貨幣資金的運動。物流金融產生主要是為了解決中小企業融資難的問題，目前常見的形式有倉單質押、動產質押、保兌倉、開證監管。隨著互聯網的發展，物流金融開始越來越依賴于物聯網技術。物聯網技術極大地改變了物流金融風險控制手段，一方面，物聯網技術提供的是全是實時動態的監控手段，可以通過物聯網構建的信息平臺了解三方信息，減少信息不對稱與獲得信息的成本，讓銀行對融資企業實現更真實、具體的評估。另一方面，可以通過貨物標簽以及出入庫信息登記等手段，實時了解質押物情況，避免重復質押、質押物被調換等問題。并且，物聯網技術為物流金融帶來了新的發展機遇，提供新的業務模式，替代以往較之落后的、存在風險更大的業務模式。
三、基于物聯網信息服務的物流金融風險防范措施
物流金融信息服務平臺采用了互聯網、大數據等技術手段，形成了用戶三方的信息集散地。在物聯網下，通過信息服務平臺，各參與方可以共享信息，在一定程度上可以減少信息的不對稱，避免出現像青島港騙貸那樣的重復貸款問題。平臺中的用戶都采用會員制。即加入服務平臺的三方客戶都必須成為平臺會員，根據客戶資信狀況、經營實力等情況進行評級。每個會員都會進行信息登記，其所有的交易信息、企業內部運營狀況和信用等級等都會對平臺中的其他會員相對開放。除此之外，還有一些其他的相關會員制度，對會員進行約束。建立健全登記公示查詢制度，經常性地定期公布存貨擔保信息、擔保融資信息、數據信息預警等。即信息化的動態登記公示，對質押物所在的位置，所處的狀態、所有權是否變動和質押物價格波動等進行記錄，并按客戶要求予以公示，以避免靜態登記公示無法及時反應所產生的弊端。建立起統一的信用評級和失信人機制。平臺會員信用等級統一由平臺根據客戶自身的經營情況、財務數據和平臺內部交易記錄等評定，為平臺內部開展物流金融業務提供統一的參考標準。失信人機制則是一種針對部分不誠信會員的懲罰機制，但凡有欺騙行為的會員，其信用等級都會遭到大幅降低，以致無法再輕易得到其他會員的信任或遭受平臺的經濟懲罰。如銀行對其進行貸款審核并對信用狀況較差的企業予以剝奪融資權、勒令糾正和平臺沒收會員上繳的保證金等。事中風險管控：主要針對質押物監管風險、操作和技術風險，其措施如下。構架物聯網的質押品的動態信息的獲取系統。通過物聯網可以實現從原料市場到產品市場這一過程中質押物品信息的讀取與采集。一方面,通過附著在貨物上的電子標簽,可以實時監測貨物數量和位置,通過無線傳感器可以實時監測貨物所處環境狀況,充分保障質押物保管質量，一旦質押品信息出現異常，即產生了相關的風險隱患，會立即啟動預警系統。再者,利用物聯網,實現對質物所有權的嚴格確認,對質押物的貨權進行詳細的考察,不符合質押物要求的商品,堅決不能接受。并且確保商品歸出質人所有，避免出現貨權糾紛。建立智能倉庫、制定合適的存貨價格管理和標準倉庫認證系統等，根據風險評級模型進行實時計算，預測風險。如系統將根據采集到的質物市場價格、質物數量等信息計算質押率,并將其與預設值進行比較,若低于預設值則通知借款企業補貨或增加保證金。利用RFID自動采集、無線傳感器網絡和GPRS無線遠程傳輸等技術，構建實時信息傳播機制，實現質押物變動信息與系統信息的實時一致,克服傳統倉儲管理中信息滯后的問題。在物聯網中，質押物的動態信息的獲取一般過程為：在物品上貼上RFID標簽，讀寫設備通過讀取RFID標簽中的信息，尤其是ID信息，通過這個ID信息向物聯網名稱解析服務器請求以獲取該ID所對應的進一步詳細信息的統一資源標志符（URI），讀寫設備通過這個統一資源標志符進行進一步的信息獲取，實現信息的全面和透徹感知。事后風險管控：主要針對法律風險，主要如下：通過物聯網的業務全過程管理，保留物流金融各個階段的交易記錄，以便銀行、物流企業和融資企業之間明確責任，減少法律糾紛。通過有公信力的平臺公示與登記，確貨物所有權，避免重復質押帶來的法律風險。積極參與物流金融業務國家標準和行業標準的制定，嚴格實行業務中一個國家標準即擔保存貨第三方管理規范，兩個行業標準即動產質押監管服務規范和動產監管企業評估指標。制定并完善平臺規章制度，并通過會員制度促使這些制度落實，彌補國家法律制度中關于物流金融監管的缺失與不足。
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