銀行從業資格考試試題及答案

時間：2024-11-27 16:46:19 資格考試我要投稿

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銀行從業資格考試試題及答案（精選13套）

　　在日常學習和工作生活中，我們很多時候都會有考試，接觸到考試題，考試題是參考者回顧所學知識和技能的重要參考資料。什么類型的考試題才能有效幫助到我們呢？以下是小編收集整理的銀行從業資格考試試題及答案（精選13套），歡迎大家分享。

銀行從業資格考試試題及答案（精選13套）

　　銀行從業資格考試試題及答案 1

　　2018年銀行從業資格證法律法規試題

　　1. 《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款。其中""關系人""不包括商業銀行的( )。

　　A. 董事

　　B. 管理人員

　　C. 信貸業務人員

　　D. 信貸業務人員的朋友

　　正確答案：D

　　2. 《破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括( )。

　　A. 免償部分債務

　　B. 重整

　　C. 和解

　　D. 破產清算

　　正確答案：A

　　3. 下列不屬于單位資本項目外匯賬戶的'是( )。

　　A. 貸款專戶

　　B. 貿易專戶

　　C. 還貸專戶

　　D. B股交易專戶

　　正確答案：B

　　4. 若要追究挪用本單位資金的刑事責任，則挪用資金的數額至少要達到( )元以上。

　　A. 5000

　　B. 50000

　　C. 10000

　　D. 200000

　　正確答案：A

　　5. 個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為( )。

　　A. 存款自愿

　　B. 存款保險制度

　　C. 存款實名制

　　D. 存款登記制度

　　正確答案：C

　　6. 下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是( )。

　　A. 委托收款憑證

　　B. 銀行存單

　　C. 匯款憑證

　　D. 本票、匯票、支票

　　正確答案：D

　　7. 以下不屬于固定資產貸款的是( )。

　　A. 房地產貸款

　　B. 技術改造貸款

　　C. 科技開發貸款

　　D. 商業網點貸款

　　正確答案：A

　　8. 金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息( )。

　　A. 銷毀

　　B. 移交國務院有關部門指定的機構

　　C. 出售給其他金融機構

　　D. 退還給客戶

　　正確答案：B

　　9. 下列行為中不符合銀行業從業人員職業操守""了解客戶""條款要求的是( )。

　　A. 履行法定審查客戶身份的義務

　　B. 對不同客戶按照同一要求進行身份識別

　　C. 大額取款要求客戶提供身份證件

　　D. 了解客戶的財務狀況

　　正確答案：B

　　10. 我國實施巴塞爾協議Ⅲ新監管標準后，正常條件下，非系統重要性銀行的資本充足率不得低于( )。

　　A. 8%

　　B. 10%

　　C. 10.5%

　　D. 11.5%

　　正確答案：C

　　銀行從業資格考試試題及答案 2

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案4

　　單項選擇題

　　第21題《銀行業從業人員職業操守》不適用于(　　)機構的工作人員。

　　A.中國農業發展銀行

　　B.農村信用社

　　C.基金管理公司

　　D.花旗銀行北京分行

　　正確答案:C解析：略

　　第22題下列符合商業銀行內部控制原則的是(　　)。

　　A.商業銀行全體員工參與內部控制

　　B.內部控制成本可以不考慮

　　C.行長可以不受內部控制的約束

　　D.新業務和結構可以暫時不納入內部控制范疇

　　正確答案:A解析：我國《商業銀行內部控制指引》規定，商業銀行內部控制應遵循以下基本原則：

　　(1)全面性。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋企業及其所屬單位的各種業務和事項。

　　(2)重要性。內部控制應當在全面控制的基礎上，關注重要業務事項和高風險領域。

　　(3)制衡性。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督，同時兼顧運營效率。

　　(4)適應性。內部控制應當與企業經營規模、業務范圍、競爭狀況和風險水平等相適應，并隨著情況的變化及時加以調整。

　　(5)成本效益。內部控制應當權衡實施成本與預期效益，以適當的成本實現有效控制。

　　第23題在我國，“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測”的職責由(　　)履行。

　　A.中國人民銀行

　　B.公安部

　　C.國家外匯管理局

　　D.中國銀行業監督管理委員會

　　正確答案:A解析：《中國人民銀行法》第4條規定：中國人民銀行負有“指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的.資金監測”的職責。

　　第24題下列不屬于銀行信用風險的是(　　)。

　　A.借款人的信用評級從AA級降為A級

　　B.債務人因經濟危機陷入經營困難

　　C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸

　　D.即期外匯交易中.交易對手未能在第二個交易日按期交割

　　正確答案:C解析：信用風險又稱為違約風險。是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。C選項屬于操作風險。

　　第25題下列說法中錯誤的是(　　)。

　　A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣

　　B.經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加.通過國際

　　分工.在世界市場范圍內提高資源配置的效率。從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢

　　C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能

　　D.中間業務也叫收費業務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務.包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務

　　正確答案:A解析：外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。

　　第26題投資購買債券的內部收益率是(　　)元。

　　A.持有期收益率

　　B.到期收益率

　　C.即期收益率

　　D.票面收益率

　　正確答案:B解析：到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率.相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現金流均可以按照到期收益率進行再投資。

　　第27題下列行為，不符合銀行業從業人員職業操守要求的是(　　)。

　　A.建議客戶進行理財產品組合降低風險

　　B.建議客戶購買國債以減少利息稅

　　C.建議客戶根據外匯行情購買外匯

　　D.建議客戶分批次轉賬以逃避反洗錢檢查

　　正確答案:D解析：略

　　第28題下列不屬于中國人民銀行法定職責的是(　　)。

　　A.發行人民幣.管理人民幣流通

　　B.實施外匯管理.監督管理銀行問外匯市場

　　C.依法制定和執行貨幣政策

　　D.對銀行業金融機構實行并表監督管理

　　正確答案:D解析：按照《中國人民銀行法》第4條規定，人民銀行主要有以下職責：

　　(1)發布與履行其職責有關的命令和規章。

　　(2)依法制定和執行貨幣政策。

　　(3)發行人民幣.管理人民幣流通。

　　(4)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場。

　　(5)實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場。

　　(6)監督管理黃金市場。

　　(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備。

　　(8)經理國庫。

　　(9)維護支付、清算系統的正常運行。

　　(10)指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測。

　　(11)負責金融業的統計、調查、分析和預測。

　　(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動。

　　(13)國務院規定的其他職責。

　　第29題下列對于商業銀行委托貸款業務的表述，正確的是(　　)。

　　A.具體貸款條件由商業銀行與借款人商定

　　B.商業銀行對貸款資金進行融資

　　C.商業銀行承擔貸款信用風險

　　D.商業銀行收取手續費

　　正確答案:D解析：略

　　第30題李某是農村信用社的會計主管，利用職位之便。其先后三次挪用本單位資金25萬元.用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成(　　)。

　　A.貪污罪

　　B.職務侵占罪

　　C.洗錢罪

　　D.挪用資金罪

　　正確答案:D解析：略

　　銀行從業資格考試試題及答案 3

　　2018年銀行從業資格考試初級法律法規強化訓練

　　一、單頂選擇題

　　1.金融犯罪的客體是( )。

　　A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序

　　2.下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。

　　A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的

　　B.金融犯罪不一定有非法占有目的

　　C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規

　　3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。

　　A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪

　　C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪

　　4.擅自設立金融機構罪，是指未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。

　　A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度

　　C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經營秩序

　　5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬元，則他犯了( )。

　　A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪

　　6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。

　　A.購買者的財產權利 B.金融機構的經營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度

　　7.個人私自設立銀行、錢莊，企事業單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務屬于( )。

　　A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪

　　8.李某先購買假幣，再進行使用，則應以( )從重處罰。

　　A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪

　　9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。

　　A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪

　　10.王某在家私設銀行錢莊，非法辦理存貸款業務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。

　　A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于

　　11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。

　　A.某外貿公司的經理 B.某城市商業銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學生

　　12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。

　　A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發放貸款罪

　　13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。

　　A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢罪

　　14.根據《刑法》的有關規定，( )不是金融詐騙的違法行為。

　　A.上市公司董事長變更，沒有進行披露

　　B.編造引進資金的理由從銀行貸款

　　C.自制信用卡從銀行提款機提款

　　D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款

　　15.以下銀行業相關職務犯罪中，主體與其他不同的是( )。

　　A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　16.盜竊信用卡并使用的`，是( )。

　　A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪

　　17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。

　　A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構

　　18.下列銀行業犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。

　　A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r

　　19.( )是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。

　　A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪

　　20.根據《刑法》第三百八十三條規定，對犯貪污罪的，個人貪污數額在十萬元以上的，將( )。

　　A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產

　　B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產

　　C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產r

　　D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產

　　21.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說法中，不正確的是( )。

　　A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

　　B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑

　　C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

　　D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

　　參考答案與解析

　　一、單項選擇題

　　1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D

　　2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。

　　3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。

　　10.【解析】只有經過國家主管機關批準設立的經營存貸款業務的機構才有權辦理存貸款業務，王某不具有辦理該項業務資格，因此屬于主體不合法。

　　11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。

　　13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢罪。

　　15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員。

　　16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。

　　18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。

　　21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。

　　銀行從業資格考試試題及答案 4

　　銀行從業考試《銀行業法律法規與綜合能力（初級）》歷年真題

　　1、票據的融資作用主要是通過票據轉貼現來實現的。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:票據的融資作用主要是通過票據來實現的。

　　2、銀行業從業人員應該尊重同事的( )。【多選題】

　　A.個人隱私

　　B.工作方式

　　C.工作成果

　　D.收入水平

　　E.個人習慣

　　正確答案:A、B、C

　　答案解析:尊重同事的個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

　　3、根據我國《票據法》規定，票據權利包括( )。【多選題】

　　A.付款請求權

　　B.利益返還請求權

　　C.票據返還請求權

　　D.追索權

　　E.救濟權

　　正確答案:A、D

　　答案解析:票據權利包括付款請求權和追索權。

　　4、銀行定期存款在存期內，若遇有利率調整，則該存款利息（）。【單選題】

　　A.剩余的期限按新調整的利率計息

　　B.按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息

　　C.定期內都一律調整為利率變動后的利率計息

　　D.剩余的期限按活期存款利率計息

　　正確答案:B

　　答案解析:選項B正確。若遇有利率調整，則該存款利率不變，仍按存單開戶日掛牌公告的.相應定期存款利率計息。

　　5、下列選項中屬于無效合同的有( )。【多選題】

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的簽訂的合同

　　D.損害社會公共利益的合同

　　E.違反法律、行政法規的強制性規定的合同

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:無效合同的5種情形：

　　(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益；(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規的強制性規定。

　　6、在現實中，以下活期存款說法正確的是( )。【單選題】

　　A.活期存款通常1元起存，只能以存折作為存取憑證。

　　B.活期存款通常1元起存，只能以銀行卡作為存取憑證。

　　C.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　D.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　正確答案:C

　　答案解析:選項C說法正確：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　7、商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:商業銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優先于流動性。

　　8、只有商業銀行才有權經營活期存款。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:一般來說，只有商業銀行才有權經營活期存款，在此基礎上，形成商業銀行創造存款即創造信用貨幣的能力。

　　9、（）是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。【單選題】

　　A.風險限額

　　B.授權限額

　　C.交易限額

　　D.止損限額

　　正確答案:C

　　答案解析:交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。

　　10、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資( )或超過( )元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。【單選題】

　　A.5%；300萬

　　B.3%；500萬

　　C.5%；500萬

　　D.3%；300萬

　　正確答案:C

　　答案解析:對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行受托支付方式。

　　銀行從業資格考試試題及答案 5

　　2018銀行從業資格考試單選題練習

　　一、單項選擇題

　　1.( )是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。

　　A.企業法人 B.機關法人 C.社會團體法人 D.事業單位法人

　　2.下列屬于法人的是( )。

　　A.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織

　　B.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業

　　C.經民政部門核準登記領取社會團體登記證的社會團體

　　D.從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位

　　3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

　　A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人

　　4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

　　A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無權代理人

　　5.下列關于表見代理的說法中，錯誤的是( )。

　　A.代理人無代理權

　　B.相對人主觀上為惡意的

　　C.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

　　D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

　　6.下列可以作為抵押的財產是( )。

　　A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權

　　B.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位

　　C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

　　D.將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押

　　7.( )是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有~，或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或者權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人將有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。

　　A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置

　　8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的'，保證期間為主債務履行期屆滿之日起( )。

　　A.1個月 B.3個月 C.6個月 D.1年

　　9.( )是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

　　A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置

　　10.下列關于留置的說法中，錯誤的是( )。

　　A.留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同

　　B.留置權發生一次效力

　　C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物

　　D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

　　11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。

　　A.公司的內部管轄關系 ‘

　　B.公司的外部控制或附屬關系

　　C.公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓

　　D.公司股東承擔責任的范圍和形式

　　12.同一財產抵押權與質權并存時，( )優先受償。

　　A.抵押權人 B.質權人 C.抵押權人和質權人按比例 D.按時間先后順序

　　13.( )是公司的經營決策機構。

　　A.股東大會 B.董事會 C.監事會 D.公司經理

　　14.國有獨資公司是一類特殊的( )。

　　A.無限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司

　　15.債權人申請對債務人進行破產清算的，在人民法院受理破產后、宣告債務人破產前，債務人或者出資額占債務人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

　　A. 10% B.20% C.30% D.40%

　　16.票據的( )是指持票人行使票據權利時無須說明取得票據的原因，有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。

　　A.無因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性

　　17.代理活動涉及幾方主體( )。

　　A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方

　　18.關于合同的理解，錯誤的是( )。

　　A.合同是一種協議

　　B.參與合同的主體必須平等

　　C.自然人之間不能設立合同關系

　　D.合同涉及到主體之間民事權利義務的設立、變更和終止

　　19.關于合同生效的要件的說法，錯誤的是( )。

　　A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力

　　B.當事人意思表示真實

　　C.合同標的須確定和可能

　　D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　20.合同成立需要具備要約和( )階段。

　　A.執行 B.承諾 C.協商 D.登記

　　一、單項選擇題參考答案與解析

　　1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B

　　5.【解析】表見代理的相對人主觀上必須為善意的。

　　6.【解析】“將有”的動產也可以作為抵押物。

　　8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。

　　10.【解析】留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償。

　　11.【解析】以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。

　　12.【解析】同一財產抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。

　　13.【解析】股東會(或股東大會)是公司的權力機構;董事會是公司的經營決策機構;監事會是公司的法定監督機構;公司經理是由董事會聘任、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。

　　銀行從業資格考試試題及答案 6

　　銀行從業資格考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題解析

　　1、下面關于銀行卡的敘述不正確的有( )。【單選題】

　　A.信用卡按照是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡

　　B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用額度核定

　　C.借記卡不具備透支功能

　　D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

　　正確答案:B

　　答案解析:貸記卡可在信用額度內先使用，后還款，不用繳存備用金；準貸記卡是當備用金余額不足時，可以在信用額度內透支。

　　2、按照《資本辦法》的規定，核心一級資本不包括（）。【單選題】

　　A.少數股東資本可計入部分

　　B.盈余公積

　　C.資本公積

　　D.次級債務

　　正確答案:D

　　答案解析:核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

　　3、銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶的（）。【多選題】

　　A.賬戶開立

　　B.資金調撥的用途

　　C.賬戶是否會被第三方控制使用

　　D.財務狀況

　　E.婚姻狀況

　　正確答案:A、B、C

　　答案解析:銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶的賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用。

　　4、商業銀行在金融創新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創新產品時不遭受損失。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:商業銀行在金融創新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度思考問題。

　　5、借記卡申領手續簡單，客戶憑借有效身份證件均可申請辦理。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:借記卡申領手續簡單，無需提供擔保，客戶持有效身份證件均可申請辦理。

　　6、下列屬于商業銀行開展的'分期付款產品的是（）。【多選題】

　　A.賬單分期

　　B.單筆消費分期

　　C.現金分期

　　D.多筆消費聯合分期

　　E.教育分期

　　正確答案:A、B、C、E

　　答案解析:商業銀行開展的分期付款產品包括賬單分期、單筆消費分期、現金分期、汽車分期、家裝分期、教育分期、旅行分期等產品（選項ABCE正確）。

　　7、合格投資者若為自然人的，應當具有（）年以上投資經歷。【單選題】

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　正確答案:A

　　答案解析:合格投資者應當具有2年以上投資經歷。

　　8、辦理同業代付業務時，委托行與代付行均應采取有效的措施加強貿易背景真實性的審核，其中代付行承擔主要審查責任。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:辦理同業代付業務時，委托行與代付行均應采取有效的措施加強貿易背景真實性的審核，其中委托行承擔主要審查責任。

　　9、在商業銀行資產負債管理中，（）主要用于績效考核和風險定價兩個方面。【單選題】

　　A.內部資金轉移定價

　　B.經濟資本

　　C.久期管理

　　D.缺口管理

　　正確答案:B

　　答案解析:在商業銀行資產負債管理中，經濟資本主要用于績效考核和風險定價兩個方面。

　　10、（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。【單選題】

　　A.保險人

　　B.投保人

　　C.被保險人

　　D.受益人

　　正確答案:A

　　答案解析:保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

　　銀行從業資格考試試題及答案 7

　　銀行從業考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題解答

　　1、《合同法》規定，承諾生效時合同成立。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時合同成立。

　　2、限制人身自由的行政法規，只能由( ；；）規定。【單選題】

　　A.行政法規

　　B.地方性法規

　　C.刑法

　　D.法律

　　正確答案:D

　　答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。

　　3、中華人民共和國的法定貨幣是（）。【單選題】

　　A.人民幣

　　B.美元

　　C.港元

　　D.歐元

　　正確答案:A

　　答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。

　　4、采用貸款人受托支付的.，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:

　　5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。；【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經濟、管理金融的國家機關。

　　6、關于資產證券化的特征說法不正確的是（）。【單選題】

　　A.資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式

　　B.資產證券化是一種流動性風險管理手段

　　C.資產證券化不會增加企業價值

　　D.資產證券化是一種表外融資方式

　　正確答案:C

　　答案解析:與傳統證券融資相比，資產證券化具有以下特點：資產證券化是一種置產導向性、低成本、機構性融資方式；資產證券化是一種表外融資方式和增加企業價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。

　　7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。

　　8、根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:A

　　答案解析:根據票據業務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。

　　9、商業銀行理財產品可以投資于（）。【單選題】

　　A.本行信貸資產

　　B.權益類資產

　　C.其他銀行業金融機構發行的理財產品

　　D.本行發行的次級檔信貸資產支持證券

　　正確答案:B

　　答案解析:商業銀行理財產品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發行的資產支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產、權益類資產以及銀行業監督管理機構認可的其他資產。

　　10、金融機構不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產品。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案:B

　　答案解析:金融機構不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產品。

　　銀行從業資格考試試題及答案 8

　　2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案4

　　第 1 題：（）是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資

　　本穩健水平。

　　A：撥貸比

　　B：撥備覆蓋率

　　C：資本充足率

　　D：平均總資產回報率

　　答案：C

　　解題思路：資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資本穩健水平。

　　本題考查的重點：教材的第十章第二節：安全性指標。

　　第 2 題：商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定（）。

　　A：資本充足率不得低于 8%

　　B：貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%

　　C：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 25%

　　D：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 75%

　　E：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過 10%

　　答案：ABCE

　　解題思路：商業銀行的流動性比例應當不低于 25%。

　　本題考查的重點：教材的第十章第二節：流動性指標。

　　第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業銀行的凈利息收益水平。

　　A：利率調整

　　B：貸存比

　　C：存款定活比

　　D：凈息差

　　E：平均資產回報率

　　答案：ABC

　　解題思路：利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業銀行的凈利息收益水平。

　　本題考查的重點：教材的第十章第二節：盈利性指標。

　　第 4 題：商業銀行內部控制應遵循的原則（）。

　　A：全覆蓋原則

　　B：制衡性原則

　　C：審慎性原則

　　D：相匹配原則

　　E：真實性原則

　　答案：ABCD

　　解題思路：

　　商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：

　　1.全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

　　2.制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。

　　3.審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。

　　4.相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

　　本題考查的重點：教材的第十一章第二節：內部控制目標與基本原則。

　　第 5 題：資產負債管理的策略包括（）。

　　A：資產證券化

　　B：表內資產負債匹配

　　C：內部資金轉移定價

　　D：表外工具規避表內風險

　　E：利用證券化剝離表內風險

　　答案：BDE

　　解題思路：資產負債管理的策略包括：(1)表內資產負債匹配(2)表外工具規避表內風險(3)利用證券化剝離表內風險。

　　本題考查的重點：教材的第十二章第二節：資產負債管理的策略。

　　第 6 題：以下對監管資本描述正確的是( )。

　　A：它是銀行資產減去負債的余額

　　B：它是銀行需要保有的最低資本量

　　C：它是維持金融體系穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

　　D：它用于防御銀行的非預期損失

　　答案：C

　　解題思路：會計資本是銀行資產減去負債的.余額;經濟資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預期損失。監管資本是促進銀行審慎經營，維持金融體系穩定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平，即應大于最低資本要求。

　　本題考查的重點：教材的第十三章第一節：資本的定義和分類。

　　第 7 題：按照我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，商業銀行的核心資本不包括（）。

　　A：實收資本

　　B：優先股

　　C：資本公積可計入部分

　　D：未分配利潤

　　答案：B

　　解題思路：按照我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。

　　本題考查的重點：教材的第十三章第二節：我國銀行業資本監管。

　　第 8 題：由于債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性是（）。

　　A：操作風險

　　B：合規風險

　　C：信用風險

　　D：法律風險

　　答案：C

　　解題思路：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。

　　本題考查的重點：教材的第十四章第一節：風險的分類。

　　第 9 題：按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為( )。

　　A：結算風險與結算前風險

　　B：系統性信用風險與非系統性信用風險

　　C：信用風險與責任風險

　　D：純粹風險和投機風險

　　答案：B

　　解題思路：按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。

　　本題考查的重點：教材的第十四章第三節：信用風險的分類。

　　第 10 題：市場風險可以分為( )。

　　A：利率風險

　　B：匯率風險

　　C：股票價格風險

　　D：政策風險

　　E：商品價格風險

　　答案：ABCE

　　解題思路：市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金風險)、股票價格風險和商品價格風險。

　　本題考查的重點：教材的第十四章第四節：市場風險的分類。

　　銀行從業資格考試試題及答案 9

　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題二

　　第51題

　　下列關于《巴塞爾資本協議》的說法中不正確的是( )。

　　A.協議規定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本

　　B.協議規定，銀行必須根據自己的實際信用風險水平持有一定數量的資本

　　C.引入了計量信用風險的內部評級法

　　D.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管

　　【正確答案】：C

　　第52題

　　銀監會撤銷具有法人資格的銀行業金融機構的法人資格的原因是( )。

　　A.該金融機構收入低

　　B.該金融機構為非法設立

　　C.該金融機構資本利潤率低于同行業水平

　　D.該金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益

　　【正確答案】：D

　　第53題

　　在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是( )。

　　A.中間價

　　B.一樣高

　　C.賣出價

　　D.買入價

　　【正確答案】：C

　　第54題

　　以下關于擅自設立金融機構罪和偽造、變造、轉讓金融機構經營許可證罪量刑的表述，不正確的一項是( )。

　　A.偽造、變造、轉讓商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的'經營許可證或者批準文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金

　　B.單位犯擅自設立金融機構罪，偽造、變造、轉讓金融機構經營許可證的，實行雙罰制，對單位及對其直接負責的主管人員、其他直接責任人員判處罰金

　　C.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金

　　D.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構，情節嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 應為對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規定處罰。

　　第55題

　　銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業的時間是( )。

　　A.1979年1月1日

　　B.1986年12月31日

　　C.1997年7月1日

　　D.2006年12月31日

　　【正確答案】：D

　　銀行從業資格考試試題及答案 10

　　初級銀行從業資格考試：銀行自律與市場約束1

　　1.【單選題】下列事項中商業銀行應予以披露的公司治理信息是（）。(2015年上半年真題)

　　A.風險計量模型建模情況

　　B.基層員工培訓情況

　　C.獨立董事的工作情況

　　D.員工學歷結構

　　【答案】C

　　【解析】本題考查商業銀行披露公司治理信息要求。公司治理結構，包括年度內召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內的變動情況;董事會的構成及其工作情況;監事會的構成及其工作情況;高級管理層成員構成及其基本情況等。

　　2.【單選題】下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是（）。(2015年上半年真題)

　　A.堅決不換崗位

　　B.服從所在機構管理

　　C.在公共場合發表對同業機構的負面言論

　　D.將原單位的專有技術透露給他人

　　【答案】B

　　【解析】銀行從業人員應當遵守法律法規，行業自律規范以及所在機構的規章制度。

　　3.【單選題】下列不屬于銀行業從業基本準則的是（）。(2015年上半年真題)

　　A.逃避監管

　　B.守法合規

　　C.勤勉盡職

　　D.保護商業秘密與客戶隱私

　　【答案】A

　　【解析】銀行業從業基本準則包括誠實信用、公平競爭、專業勝任、守法合規、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私。

　　4.【多選題】根據銀行業從業人員職業操守相關規定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。(2015年上半年真題)

　　A.利用本職為親人謀取利益

　　B.兼職影響本職工作

　　C.兼職不獲取報酬

　　D.利用兼職為本職機構謀取利益

　　E.利用兼職為本人謀取利益

　　【答案】DE

　　【解析】一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

　　5.【多選題】銀行業從業人員在辦理業務時須遵循的規則有（）。(2015年上半年真題)

　　A.客戶由他人代理辦理業務的，應該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記

　　B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

　　C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記

　　D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶

　　E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

　　【答案】ABCE

　　【解析】從業人員在辦理業務時須遵循以下規則：

　　①銀行在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記;

　　②客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記;

　　③銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

　　6.【單選題】下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是（）。(2015年上半年真題)

　　A.交流客戶信息

　　B.交流未公開的財務情況

　　C.交流先進經驗

　　D.交流機構內部資料

　　【答案】C

　　【解析】本題考查交流合作規定的內容。交流合作：銀行從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。

　　7.【單選題】下列行為中沒有違反銀行業從業人員“勤勉盡職”要求的是（）。(2015年上半年真題)

　　A.通過支付回扣方式獲取業務

　　B.在工作時間上網瀏覽娛樂信息。

　　C.對所在機構恪守誠實守信原則

　　D.將客戶信息告知第三人

　　【答案】C

　　【解析】本題考查銀行從業人員勤勉盡職的基本要求。銀行業從業人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽。

　　8.【單選題】下列不符合銀行業從業人員職業操守中的“了解客戶”規定的是（）。(2015年上半年真題)

　　A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

　　B.了解客戶的風險承受能力

　　C.大額取款要求客戶提供身份證件

　　D.了解客戶的'財務狀況

　　【答案】A

　　【解析】本題考查銀行業從業人員職業操守中了解客戶的規定。銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。

　　9.【單選題】銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。(2015年上半年真題)

　　A.因產品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

　　B.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來

　　C.在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時不耐煩

　　D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

　　【答案】C

　　【解析】本題考查銀行業從業人員中公平對待原則的運用。從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

　　10.【單選題】陳某是一家銀行的部門經理，同時在當地金融學會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是（）。(2015年上半年真題)

　　A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份

　　B.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

　　C.違反了有關法律和職業操守的規定，必須停止兼職活動

　　D.與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

　　【答案】A

　　【解析】本題考查銀行業人員兼職行為的規定。銀行從業人員應當遵守法律法規以及所在機構有關兼職的規定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。

　　銀行從業資格考試試題及答案 11

　　2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案5

　　1、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（）。

　　A.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保

　　B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

　　C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業銀行不能利用拆人資金發放固定資產貸款或用于投資

　　【正確答案】C

　　2、曾經擔任我國財政部撥款機構的銀行是（）。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行

　　C.中國農業銀行

　　D.中國建設銀行

　　【正確答案】D

　　系統解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經中央人民政府政務

　　院決定成立后，其任務是經辦國家基本建設投資的拔款。管理和監督使用國家預算內基本建設資

　　金和部門、單位的自籌基本建設資金。

　　3、《巴塞爾新資本協議》引入了計量（）的內部評級法。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.法律風險

　　【正確答案】A

　　4、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是（）。

　　A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

　　B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期匯率數值

　　C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點

　　D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割

　　【正確答案】B

　　5、 2004 年我國開始實行差別存款準備金制度，下列說法正確的是（）。

　　A.商業銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越高

　　B.商業銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越低

　　C.商業銀行資本充足率越高，差別存款準備金率越高

　　D.不良貸款越高，差別存款準備金率越低

　　【正確答案】A

　　系統解析：商業銀行資本充足率越低代表銀行高風險經營，所以對應的差別存款準備金率應

　　當越高，抑制銀行貸款擴張，維護存款人利益。

　　6、下列破產財產的分配順序正確的是（）。

　　A.普通破產債權，破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險

　　B.破產人所欠稅款，普通破產債權，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險

　　C.破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的.基本養老保險，普通破產債權

　　D.應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，破產人所欠稅款，普通破產債權

　　【正確答案】D

　　7、集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（）。

　　A.用高端金融工具

　　B.集資總量大

　　C.集資人不具資格

　　D.具有非法占有他人財產的目的

　　【正確答案】 D

　　8、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（）。

　　A.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類

　　B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

　　C.借記卡不具備透支功能

　　D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

　　【正確答案】B

　　【試題分析】信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡和準貸記卡兩類，貸記卡是發

　　卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預先交存備用金，故 B 選項的說法錯誤。借記卡不具備透

　　支功能，分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。

　　9、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（）。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場

　　C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具

　　D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　【正確答案】D

　　10、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）

　　A.可以為其將資金匯往境外

　　B.可以為其提供資金賬戶

　　C.可以為其將資產轉換成金融票據

　　D.以上三種做法都不合法

　　【正確答案】D

　　銀行從業資格考試試題及答案 12

　　銀行從業資格考試法律法規模擬試題：第七章

　　一、單項選擇題

　　1.( )是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。

　　A.企業法人 B.機關法人 C.社會團體法人 D.事業單位法人

　　2.下列屬于法人的是( )。

　　A.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織

　　B.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業

　　C.經民政部門核準登記領取社會團體登記證的社會團體

　　D.從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位

　　3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。

　　A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人

　　4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。

　　A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無權代理人

　　5.下列關于表見代理的說法中，錯誤的是( )。

　　A.代理人無代理權

　　B.相對人主觀上為惡意的

　　C.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

　　D.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

　　6.下列可以作為抵押的財產是( )。

　　A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權

　　B.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位

　　C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產

　　D.將有的生產設備、原材料、半成品、產品抵押

　　A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置

　　8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起( )。

　　A.1個月 B.3個月 C.6個月 D.1年

　　9.( )是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。

　　A.抵押 B.質押 C.定金 D.留置

　　10.下列關于留置的說法中，錯誤的是( )。

　　A.留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同

　　B.留置權發生一次效力

　　C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物

　　D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

　　11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。

　　A.公司的內部管轄關系 ‘

　　B.公司的外部控制或附屬關系

　　C.公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓

　　D.公司股東承擔責任的'范圍和形式

　　12.同一財產抵押權與質權并存時，( )優先受償。

　　A.抵押權人 B.質權人 C.抵押權人和質權人按比例 D.按時間先后順序

　　13.( )是公司的經營決策機構。

　　A.股東大會 B.董事會 C.監事會 D.公司經理

　　14.國有獨資公司是一類特殊的( )。

　　A.無限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司

　　A. 10% B.20% C.30% D.40%

　　16.票據的( )是指持票人行使票據權利時無須說明取得票據的原因，有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。

　　A.無因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性

　　17.代理活動涉及幾方主體( )。

　　A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方

　　18.關于合同的理解，錯誤的是( )。

　　A.合同是一種協議

　　B.參與合同的主體必須平等

　　C.自然人之間不能設立合同關系

　　D.合同涉及到主體之間民事權利義務的設立、變更和終止

　　19.關于合同生效的要件的說法，錯誤的是( )。

　　A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力

　　B.當事人意思表示真實

　　C.合同標的須確定和可能

　　D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　20.合同成立需要具備要約和( )階段。

　　A.執行 B.承諾 C.協商 D.登記

　　一、單項選擇題參考答案與解析

　　1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B

　　5.【解析】表見代理的相對人主觀上必須為善意的。

　　6.【解析】“將有”的動產也可以作為抵押物。

　　8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。

　　10.【解析】留置權發生兩次效力，即留置標的物和變價并優先受償。

　　11.【解析】以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。

　　12.【解析】同一財產抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。

　　銀行從業資格考試試題及答案 13

　　2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案5

　　單項選擇題

　　第31題監管談話一般是銀監會與銀行業金融機構的(　　)進行的，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

　　A.股東大會

　　B.董事、高級管理人員

　　C.風險管理委員會

　　D.監事會

　　正確答案:B解析：銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

　　第32題在我國.最重要的企業法人形式為(　　)。

　　A.機關

　　B.事業單位

　　C.公司

　　D.社會團體

　　正確答案:C解析：在我國，公司是最重要的企業法人形式。

　　第33題以下對監管資本描述正確的是(　　)。

　　A.它也稱為風險資本

　　B.它是防止銀行倒閉的最后防線

　　C.它是銀行資產減去負債的余額

　　D.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

　　正確答案:D解析：銀行資產減去負債的余額是會計資本;防止銀行倒閉的'最后防線是經濟資本.也稱為風險資本;監管資本，指銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。

　　第34題廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式是(　　)。

　　A.光票托收

　　B.跟單托收

　　C.出口托收

　　D.進口托收

　　正確答案:A解析：光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

　　第35題制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是：“為規范銀行業從業人員職業行為.提高中國銀行業從業人員(　　)，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽。促進銀行業的健康發展。”

　　A.專業能力和道德水平

　　B.整體素質和職業道德水準

　　C.職業道德和信用水平

　　D.專業素質和知識水平

　　正確答案:B解析：制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是為規范銀行業從業人員職業行為.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化.維護銀行業良好信譽.促進銀行業的健康發展.

　　第36題關于《反不正當競爭法》的規定，下列說法不正確的是(　　)。

　　A.經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的

　　B.經營者銷售或購買商品或服務.可以以明示方式給對方折扣

　　C.經營者銷售或購買商品或服務.不可以以明示方式給對方折扣

　　D.經營者銷售或購買商品或服務.可以給中間人傭金

　　正確答案:C解析：《反不正當競爭法》明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規定在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處;對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的以受賄論處。經營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬;接受折扣、傭金的經營者必須如實入賬。

　　第37題法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況.該行某業務員因與該貿易公司保持著很好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了(　　)規定。

　　A.反洗錢

　　B.協助執行

　　C.內幕交易

　　D.監管規避

　　正確答案:B解析：銀行從業人員在處理與客戶關系時，具有協助執行義務。即銀行從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。

　　第38題下列貸款中，貸款期限上限最低的是(　　)。

　　A.國家助學貸款

　　B.一般商業性助學貸款

　　C.二手車消費貸款

　　D.自用車消費貸款

　　正確答案:C解析：國家助學貸款上限為10年;一般商業性助學貸款上限為8年;二手車或商用車消費貸款上限為3年：自用車消費貸款上限為5年。