金融問題防范金融風險的七項對策

金融問題防范金融風險的七項對策 

□劉錫良[教授西南財經大學金融學院成都610074] 

□曹廷貴[教授西南財經大學金融學院成都610074] 

         東南亞金融危機首先表現為從泰國開始的各國資本的大量外流、本幣的貶值和股市的狂瀉,接著就是生產破壞、失業增加和經濟的倒退。究其來龍去脈,這次危機的爆發涉及到三個方面的因素:1 國際經濟環境的變化;2 東南亞各國在宏觀經濟政策,特別是外匯政策上的失誤;3 經濟結構和金融體系的缺陷。其中,金融體系的缺陷是最主要的原因。 

     隨著危機的展開,泰國、印度尼西亞、韓國的金融部門的缺陷表現得特別明顯。盡管透明度的缺乏使人們不能馬上認識到問題的嚴重程度。總起來看對金融機構的監管不力,金融法規不全,金融機構在認識和應付風險方面缺乏經驗,缺乏商業意識,內部管理松散。所有這些缺陷都會導致不謹慎的貸款,包括與腐敗和個人關系相聯系的貸款。在1996—1997年,隨著經濟減速,金融政策偏緊,國內房地產和股票市場降溫,貨幣貶值,這使得仍有外匯負債的人叫苦不迭,所有上述這些不利的變化都使得金融機構的脆弱和資產質量的不佳完全暴露了出來,威脅金融機構的流動性和清償力的不良貸款的規模也最終顯現。 

     在韓國,金融部門大量困難的累積是金融部門和金融結構共同作用的結果。大公司聯合企業主要依賴債務而不是股票融資,大部分的企業債務不是由金融機構直接提供,就是由金融機構擔保。在經濟和財務上陷入困境的公司由不明智的延期信貸所維持,這通常是應政府的命令而進行的。銀行體系的脆弱不僅因為大公司聯合企業的依賴,也是因為政府的指令性貸款(政府要求銀行向中小企業提供一定比例的貸款)、政治性貸款,以及其它制度和機構方面的因素。 

     在發展中國家,金融體系的脆弱主要表現為銀行體系的脆弱性,因此,銀行體系的健全與否也就直接決定著整個金融體系的狀況。健全銀行體系應該從以下幾方面入手: 

  (一)完善銀行的內部管理 

    防止銀行經營不善的第一道防線是有效的管理。絕大多數銀行的破產都可以歸結于管理上的問題,即允許銀行接受低質量的資產,冒不恰當的風險,并且沒有查出和解決銀行在資產質量和風險上存在的問題。銀行管理的數量規則雖然重要,但不能自動保證銀行穩健經營,銀行管理層需要堅強有力,需要充分的培訓和經驗,健全的管理將保證內部信息暢通,控制體系完善。 

    為保證制定的政策和程序得到落實,防止特殊的利益集體對決策的影響,有效的內部控制極其重要。銀行董事會需要通過內部和外部的審計程序來對

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