銀行案防合規心得體會

時間：2023-11-17 07:14:06 心得體會我要投稿

銀行案防合規心得體會

　　當我們積累了新的體會時，通常就可以寫一篇心得體會將其記下來，這樣我們就可以提高對思維的訓練。那么如何寫心得體會才能更有感染力呢？以下是小編幫大家整理的銀行案防合規心得體會，僅供參考，大家一起來看看吧。

銀行案防合規心得體會

銀行案防合規心得體會1

　　合規是指使商業銀行的所有活動與所適用的法律法規、監管規定、行業規則、自律性組織制定的有關準則以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工務必履行的職責，同時也是保障自我切身利益的有力武器。合規涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，滲透到銀行每一個員工。合規作為一項核心的風險管理活動，越來越受到銀行業的重視。

　　為此，總行為增強我行員工的案件防控職責意識和合規守法意識，在全行范圍內組織開展了七個一合規與風險意識的宣傳教育活動，這項活動在支行也受到了極大的重視。圍繞重操守，將合規，促案防這個主題，在行長的牽頭領導下，我們支行也展開了用心地學習和討論，從中我受到了很多啟發和收獲：

　　【我眼中的合規】

　　作為一名前臺工作人員，合規就是日常工作中對每一個細節都不能疏忽，對自我而言要嚴格遵守離柜退屏、收章、鎖箱，妥善保管本人的柜員卡和個人名章，不得帶給給他人使用，柜員密碼要嚴格保密經常修改，不得經辦本人的業務及給自我授權；對業務而言要堅持開戶需出示證件原件，大額支付需與單位聯系求證等等。也許這只是合規建設中的冰山一角，但也是合規建設的重要基石。如何從小事做起，如何從細節出發真真切切地把合規落到實處才是最重要的。

　　我眼中的合規就是一顆職責心：對客戶，對自我，對單位；我眼中的合規就是一種約束力：沒有死角，沒有情面，沒有僥幸，我眼中的合規就是一份使命感：為進步，為發展，為提高。

　　【合規隱患】

　　案件的治理與防控，是金融風險防范工作的重要資料，也是銀行合規管理的建設基礎。近段時間，銀行各類案件時有發生，已經嚴重影響金融事業健康穩健發展，由于認識不足，措施不到位，銀行案件防范控工作仍存在許多隱患亟待予以規范。

　　隱患之一：思想認識不足，職工內控及案防教育存在漏洞。金融是現代經濟發展的核心，是社會資金劃撥、往來、結算、匯兌的場所。作為經營貨幣業務的特殊部門，銀行已成為社會大部分犯罪分子窺視的目標，因此加強銀行職工的政治思想內控教育十分重要。由于部分領導認識不足、重視不夠，對員工的思想政治工作、內控管理、案件防范等專業知識和專業技能的教育和培訓工作跟不上形勢發展需要，使銀行的職工思想內控工作成為一個極為薄弱的環節。同時由于把關不嚴，重核算、輕防范、重人情、輕考察，忽視了安全防范工作的硬件建設，使銀行職工隊伍中混進了一些意志不堅定、道德基礎不好的領導和員工，這樣如果基層銀行思想內控監督管理根不上，這些人在金錢、美色、物欲的誘惑下，極容易誘發其犯罪的動機，加大金融案件發生的風險可能。

　　隱患之五：重要崗位人員定期排查工作制度不具體，沒有對重要崗位人員八小時以外活動進行必要的監督。執行強制休假制度的目的就是用頂崗檢查的方式，及時發現重要崗位工作人員的違規操作問題和案件苗頭，以防患于未燃。因此強化對重要崗位人員八小時以外的行為監督，也是十分必要的。目前銀行雖說從制度上講已經建立了重要崗位人員八小時以外行為監督制度，但具體如何監督、監督什么沒有具體規定和資料。同時對于監督發現的苗頭性問題認識不足，難以有效防范風險。

　　【對策推薦】

　　1、強化合規意識，加強道德教育。

　　思考方式決定行為和成就。務必讓合規的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。一是強化法紀意識。用心開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自我思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，應對各種誘惑持續高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自我的行為，使自我循規蹈矩。四是強化群眾意識。引導每個員工珍愛群眾榮譽，關心群眾的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強群眾觀念。

　　2、培養良好習慣，提高執行潛力。

　　要據改革和發展的管理體制和業務形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由要我執行制度轉變為我要執行制度，做到有章必循，違章必究，構成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，務必堅持；對于不適合形勢發展要求的`，務必及時進行全面檢查梳理，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則帶給指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上到達更高質量和更有效益的合規。

　　3、加強自我管束，規范合規操作。

　　4、完善績效考核，建立監督機制。

　　完善體現業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。一是將合規經營落實狀況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究職責。三是建立溝通制度。制度不是頒發了就完事，管理人員要經常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化推薦制度。透過開展合理化推薦活動，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化推薦，凡是自我提出來且受到重視并在實踐中得以運用的推薦，員工自然會銘記在心，自覺執行。

　　5、抓好典型教育，樹立榜樣作用。

　　榜樣的力量是無窮的。正面典型是旗幟，能夠啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，能夠敲山震虎，以之為鑒。一是領導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示范。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。合規從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭要時時講合規，行為要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經營各項工作落實到位，合規經營才能在銀行經營中發揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，透過透視發生的各類案例，抓住典型，經常組織員工學習案件的警示教育，個性是案件的量刑、給家庭帶來的危害和處理人的力度，到達警鐘常鳴、防患未然的目的。

銀行案防合規心得體會2

　　近日，總行在全行組織開展合規文化建設大討論活動，不斷增強員工合規理念，強化合規意識，提高合規經營的自覺性。本人透過這次的學習活動總結了以下心得：

　　一合規建設務必有完善的管理制度體系，務必有不斷構建合規文化宣講教育常態機制作為基礎，我們務必找出全行上下在合規管理和合規文化建設中存在的突出問題，從教育、制度、執行、監督、整改、獎懲等方面進行深入討論，促進合規文化深入推廣根植，保障全行各項業務又快又好的發展。合規建設不但是為農行，而且是為他人，更是為自我，合規是嚴肅的愛，是一種對每個人負職責的愛。

　　二我們要著力解決思想認識不到位、制度執行不到位、監督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，理解合規約束、養成合規習慣的良好氛圍，促進合規文化推廣的根植。

　　合規文化宣講的成功實踐證明，無論做什么事，只要瞄準目標，認真抓，認真做，就能取得事半功倍。合規就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護你。很多人都認為一提到合規，就覺得受到了束縛、業務不好做了、發展也受到了影響，在理解合規管理時總會自覺或不自覺地產生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點合規文化是立行之本，經營之本，合規與業務發展不是矛盾的、更不是對立的。合規像紅綠燈一樣維護著業務發展的秩序，擔負著為經營管理保駕護航的職責和使命。

　　三在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規建設的重要性，十次小的違規操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風險，杜絕違規操作，不給事故留下任何可乘之機。只有這樣，才能保障我們的事業在合規大道上又好又快的發展。我們要經常參加一些學內控制度，創合規文化的`活動，真正的使合規文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業務活動，為全行業務實現又好又快發展奠定了堅實的合規基礎。四合規文化建設是一項十分艱巨而又好處重大的系統工程，我們大家務必再接再厲，結合日常業務工作提升年活動創新工作思想和方法，把合規文化建設各項工作深入開展下去，為打造優秀大型上市銀行帶給強有力的合規文化支撐!

銀行案防合規心得體會3

　　我的童年是在父母講述的故事中度過的，在他們的口中，有不畏權貴、剛直不阿的包拯、有治軍嚴謹、精忠報國的岳飛，他們的名字與事跡組成了中華民族淵源流長的歷史文化中最為璀燦的一部分，當然，千夫所指的趙高、遺臭萬年的秦檜自然便扮演了這段歷史中當之無愧的丑角。為什么同樣的人會有這么大的差別呢?天真不懂世事的我提出了這樣一個可笑的問題。

　　那是因為在一個人的心中，善良的天使與兇惡的魔鬼在進行著一場斗爭，魔鬼用懶惰、貪婪、謊言、放縱、恐懼和不忠誘惑你走向無底的深淵，而天使則用勤勉、自律、真誠、職責、從容和忠貞帶你步入人性的頂峰!父親慈愛的目光中透露出對我殷切的希冀。

　　應對父母的解釋，我似懂非懂的點著頭，直到多年以后，我才逐漸明白了他們的良苦用心，其實，在每個人心中都存在著一場這樣的斗爭，人生的走向也取決于自我的內心。

　　人生的路要靠自我選取。愛崗敬業，爭創一流是我們對工作永恒的追求；禮貌待客，微笑服務是我們固守的經營原則；服從上級、強化管控是我們開展工作的制勝法寶；服務高效、社會認但是我們全體金冠人最大的心愿。人能夠渾渾噩噩，也能夠志存高遠；能夠輕視自我，也能夠莊嚴自我；能夠人微言輕，也能夠舉足輕重；能夠辦事拖拉，也能夠雷厲風行。有道是：我的靈魂期盼什么，我便能夠做成什么。如果說商品靠品牌打天下，那么，我說，人活著也就應有自我的品牌，滿意是綱，放心為常，合規操作是保障。

　　什么叫合規?合規就是合乎規范，包括大的規章制度，也包括小的規則、秩序。我按照次序第*個走上演講臺，是合規；大家安靜地坐在那里聽演講，是合規；過馬路走人行橫道是合規；工作中，我們恪盡職守就更是合規。因為沒有從事太多業務工作的經驗，我對合規的認識比較朦朧，但是我明白，行業規范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。

　　第一次認識到合規這個詞，還是從一位金融業界的朋友口中得知，但我想，合規的好處應不僅僅僅局限于狹隘的單一行業，縱觀歷年來因為不講合規而屢屢發生的行業事件，讓我真切的感受到合規文化建設的重要性與必要性。

　　因為不講合規，我們已經經歷太多的教訓：一根頭發引發的投訴、一件器皿帶來的責怪、一個字符導致的損失、一次粗心點燃的憤怒難道，我們還跳不出這周而復始的怪圈?

　　反思這一系列事件，原因是多方面的。既有內部原因，又有外部原因；既有主觀原因，又有客觀原因；既有基層管理者監管不力的問題，又有業務管理工作基礎薄弱的問題。但是，究其根本，十案十違章，有章不循，違章操作，是發生事件的最主要原因，也體現出合規操作的重要性。從事件中暴露出的問題看，行業規章制度形同虛設：內控管理比較混亂，相互制約關系被破壞，導致在業務操作過程中有章不循，違章操作的問題嚴重，當個人的率性而為凌駕于規章制度之上，當違規操作戰勝合規意識之時，我們還能奢望建立一種規范的經營與經濟秩序嗎?

　　對我們個人而言，合規操作不僅僅關系到個人工作的規范與效率，更關系到企業利益與形象，進而影響到行業的健康發展!不講合規，一旦發生事件，再好的經營業績也要一票否決!哪怕是輕輕的一碰鍵盤，就能使數百萬元資金流失，給客戶和單位造成巨大損失；不懂合規，哪怕是小小的一筆業務發生差錯，就能我們的帳務不平，不能正常下班、按時回家；擯棄合規，就可能誤入歧途，甚至走上危險的不歸之路。因此，正是合規文化保障著各項業務高速、迅猛的發展態勢，也正是合規文化讓我們不斷的走向發展壯大。

　　樹立新時期的合規文化是規范行業服務標準行之有效的舉措，但是，如何讓合規文化深入人心，如何又讓合規文化融化在自我的`實際行動中并構成一種習慣，卻并非一件簡單的事。春風化雨，潤物無聲，我們每一個人就應從自我做起，從小事做起，加強自身修養，加強人格錘煉，恪守行業規范，為弘揚行業新風、促進行業發展進步盡職盡力，對此，我也感觸頗多，以下是我個人對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識的一點心得體會，還望大家不吝指教：

　　一、以德立身。古語有云：百行以德為首。可見古人早就講明了道德的重要性，做人，就應身先立德，做事，亦就應以德從業，堅決樹立與不良行為做斗爭的決心，萬里長城尚且是由一磚一石壘起來的，恪守行規、樹立良好行業風氣的這道長城亦應由以德立身這塊基石做起。

　　二、以慎處事。合規文化的建設與實踐絕非一朝一夕、一人一事便能夠完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂循規蹈距一日易，遵章守制千日難，持續嚴肅謹慎的工作作風、固守心中那道不可逾越的道德防線，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和群眾的利益之上，慎于思、謹于行、安住心、守住身，小事當慎、小節當拘，許多行業事件的發生往往始于小節，千里長堤，潰于蟻穴；百尺之室，焚于隙煙說的就是這個道理，與其悔不當初，不如從一開始就掐斷心中那份誘惑，嚴把合規關，慎小處微，讓合規成為一種習慣。

　　三、三省其身，超越自我。社會在進步、行業在發展，我們面臨的狀況也在不停的變化，古人尚且明白君子日三省吾身，難道我們還比不上古人?

　　重視學習、尤其重視善于學習，學習領會黨紀國法、規章制度，為思想充電、讓觀念更新，拓寬思維、提高修養，將八榮八恥的道德規范體系溶入合規文化之中，此乃建設合規文化之一省；

　　以鏡為鑒可知美丑，以人為鑒可知得失。因為人情關、面子關或者這樣那樣的原因，違規操作的事件層出不窮，無可挽回的經濟損失與家破人亡的慘痛教訓屢見不鮮，難道我們還能見怪不怪的無動于衷?難道我們還要熟視無睹般重蹈覆轍?善于總結汲取經驗教訓，警鐘長鳴，不為不仁之事、不取不義之財、不染不正之風、不干不法之舉，以合規作為行為處事準則，此乃規避合規風險之二省；

　　融合規于實踐，處處合規，事事合規，不僅僅要確保自身的業務活動貼合本行業的規章制度及行為準則，更要在企業內部與外部之間加強對合規精神的發揚與傳播。

　　作為奮斗在行業基層服務最前線的一名普通員工，我們的言行與企業的形象息息相關，因為工作的特性，我們義無反顧的挑起了合規文化的宣傳重任，以實際行動詮釋合規文化內涵，盡心竭力演繹合規文化使者的真我風采，攜手并進，通力打造依法經營、守法奉獻、合規辦事、全員信守的合規文化。此乃宣揚合規文化之三省。

　　合規文化的衍生，與中華民族傳承數千年的優秀傳統密不可分，合規文化的建立更與地方經濟文化的發展息息相關，黔江要發展，合規是關鍵!

銀行案防合規心得體會4

　　自農商銀行成功改制以來，農商銀行始終堅持服務“三農”業務拓展與風險防控并舉、防范風險與積極化解并重的策略，進一步轉變思想，改變觀念，增強信貸風險管理的前瞻性、主動性和針對性，由于業務的局限性，加強對信貸業務的風險掌控，提高信貸資產質量，取得較好效果。健全風險流程控制建設，促進信貸業務健康發展。通過進一步健全風險流程控制建設，牢固樹立風險管理意識，確保貸款資產質量，促進信貸業務的持續健康發展。加強信貸管理，防范潛在風險發生和不良貸款上升。認真落實貸款風險監測分析制度和新增不良貸款評審機制，建立了風險預警分析和定期通報制度，通過信貸風險預警及時發現問題，提前采取措施處理問題。及時有效地防控信貸風險，增強風險動態管理，防范潛在風險發生和不良貸款上升，為安全經營和效益提高打好基礎。加強信貸資金管理。對每一筆貸款資金流向進行跟蹤監測，一經發現違規使用信貸資金，立即要求有關分支機構必須強制收回。隨時掌握和分析借款人信貸資金走向，及時改進風險防控措施。確保信貸資金安全。建立健全激勵約束機制，按照崗位輪換制度，接管客戶經理按時對存量貸款風險進行排查，確定隱形不良貸款的貸款發放主責任人和管戶責任人，對不及時準確采集風險預警信號的，或因拖延、隱瞞上報風險預警信息，以及未及時處理風險預警信號或處理不當，造成風險加大或損失的，由接管客戶經理承擔相關風險責任。

　　風險是指不確定因素導致的概率性風險與損失，《巴塞爾協議》明確指出，銀行業經營面臨信用風險、市場風險、操作風險三大風險。作為農村基層金融機構—農村商業銀行，信貸工作目前仍主導著整個業務經營格局，因此，值此改革與發展的關鍵時期，農村商業銀行信貸工作如何轉變長期積聚的重經營輕管理思想，逐步擺脫不良資產困擾，進一步防化各類風險，降低信貸風險與損失的概率，已成為農村商業銀行業務經營工作的重中之重。

　　一、當前農商銀行信貸工作存在的問題

　　1、行業風險預警應急機制匱乏。一是縣級法人機構缺乏專業的行業風險評估人才，貸款行業統計缺乏專業性，主要依托省聯社的監管,整體信貸工作風險指導和早期預警滯后，風險防范不及時，行業綜合性貸款風險性比較突出。二是風險防范制度不健全。缺少行業風險防化制度與統一方案,風險防范化解措施實施不到位、制度執行不徹底，以致國有大型商業銀行信貸限制或禁止的客戶貸款較多流入農村商業銀行，這些貸款潛在風險較大，加之，農村商業銀行主要客戶群體面向農戶，信用貸款占比高，嚴重威脅著農村小金融機構信貸資產質量；

　　2、貸款“三查”制度執行弱化。主要體現在：一是貸前調查意識差，只片面強調貸款抵押擔保，有抵必貸，對借款人品質、能力、資本、抵押、環境缺乏科學的調查，還款來源重視度主次顛倒。且不少機構在辦理抵押（房產）過程中缺少風險意識,未充分考慮最近司法解釋關于借款人最低生活保障和貸款到期利息、訴訟、財產處置費用實現等因素,對抵押物未實行保險,貸款按評估價足額發放，加大了貸款風險概率，且房產抵押物的處置難度大。二是貸時審查把關不嚴。下列問題值得關注:第一,在強調審貸分離制度時,重程序輕實質,片面認為程序“合法”的`貸款就是“合規”的貸款，忽視貸款“三性”原則，個別基層營業機構只追求規模擴張，缺少對信貸資金流向及賬戶的監測，失去了農商銀行“一次核定、余額控制、隨用隨貸、周轉使用”業務品種的品牌效應。第二，會計人員缺少獨立監督權，對信貸手續合法合規性監督、制約不力。三是貸后檢查講形式，只對借款人名義資產變動等表象作粗略檢查，而忽視借款人生產經營、資金動向、貸后擔保、訴訟等情況跟蹤調查，檢查方式單一，不深入,注重系統格式化貸后檢查，未能實質性發現問題；

　　3、信貸檔案管理不規范，檔案資源浪費嚴重。一是貸款檔案資料不齊全，“三查”記錄不詳細，導致客戶經理調動時借款戶經營信息在前后客戶經理間銜接不充分，給后續客戶經理信貸風險評估、預警及貸款管理帶來障礙。二是檔案信息利用不充分，信貸檔案年度裝訂成冊并歸檔后基本不用，信息資源嚴重浪費；

　　4、信貸資產質量反映不實。隨著農村商業銀行不良貸款管理工作的不斷加強，貸款“雙降”取得了較大進展，整體資產質量有所提高，但是仔細分析，部分資產質量仍不容樂觀，管理未實質性收效。操作規程未嚴格執行。貸款在辦理收舊貸新、借新還舊時具有隨意性，不良貸款未真正按五級分類認定，為完成不良貸款考核目標，一些營業機構貸款業務“三展兩轉”的情況較為普遍，造成資產質量反映不真實，掩蓋貸款管理實情；

　　5、目前信貸管理考核機制不健全，考核責、權、利不對等。部分營業機構只強化對客戶經理貸款管理的業務發展考核，未實行或完全實行對貸審機構、業務部門及基層負責人及信貸客戶經理信貸管理風險責任一對一的長期考核。造成信貸業務增速與信貸資產質量成周期性變化，信貸規模擴大和資產質量提高不同步，管理效益低，嚴重影響貸款管理質量的進一步提高。

　　二、防范信貸工作風險的方法與途徑

　　1、規范風險指導與控制流程，健全貸款進退機制。

　　一是按照評估、分解、執行三大控制流程，由上級管理機構建立風險研究評估部門，出臺信貸投向指導意見；縣級風險管理委員會根據指導意見，分解部門責任，根據自身區域經濟特點，落實產業信貸政策；各基層營業機構按照縣級管理機構制定的產業信貸政策，把握好客戶取向、品種取向，實施信貸營銷。

　　二是做好行業信貸投量的統計工作，落實專業統計人員，提高統計質量，為信貸風險調控提供完整、準確的參考資料。

　　三是健全信貸進退出機制，在信貸工作中，要一手抓開拓，一手抓風險防范，放得開、管得住、進得去、退得出，按照“重點支持、適度支持、限制和退出”的原則，抓住行業發展的周期性規律，逐步健全階梯式、程序化的貸款進退出機制；

　　2、培育良好信貸文化，提高信貸從業人員的整體素質。在信貸執業觀上，強化教育，培養信貸從業人員吃苦耐勞精神，提高敬業意識，民主決策，同時加強對借款人第一還款來源的分析與調查，積極營造“敢貸不濫貸、慎貸不惜貸”的信貸氛圍；

　　3、加強信貸檔案管理。一是要完善對信貸檔案的管理，建立客戶經理檔案管理責任制和考核制，并加強對檔案真實性的審查與監督，提高檔案信息的質量。

　　二是持續不斷地推進信貸檔案電子化、網絡化建設，加強對客戶間關聯信息的記載，在實現信貸資源共享的同時，提高信貸操作的透明度，有效防止借款關聯人在系統內“交叉貸款”、“借冒名貸款”等壘大戶行為，制止貸款發生連鎖風險。

　　4、健全貸款形態內外部監督機制，提高管理績效實質。一是按照《貸款通則》、《貸款分類指導思想》等有關制度規定對貸款嚴格實行五級分類，真實、全面、動態地反映貸款質量，揭示貸款的實際價值和風險程度。特別是對辦理收舊貸新、借新還舊或展期的貸款，要制定相應的規章制度，對凡是生產經營不正常、擔保抵押不足值、不能償付所欠貸款利息的，一律不得為其辦理收舊貸新、借新還舊或展期。二是建立和規范貸款質量信息披露制度。按照農村商業銀行改革的實質，規范信貸經營行為，實行貸款質量信息披露，把貸款的實際經營情況置于廣大股民、公眾的監督，增加信貸管理的透明度。

　　5、針對貸款風險的滯后性，農村商業銀行應實行信貸從業人員離任后續審計制度，時間可為一年，以進一步明確貸款決策、發放（或授信）者和后續管理者間的責任。二是建立決策失誤追究制，根據農村商業銀行改革后的信貸管理模式，應建立四個層次的問責制：

　　第一，董事會、高級管理層決策與執行問責制。

　　第二，貸審會、業務部門和分支機構行長(主任)審批問責制。

　　第三，信貸從業人員執行操作問責制。

　　第四，監事會、審計部門監督問責制。

　　在貸款管理的每一個環節實行嚴格的失誤追究制，實現制度約束與貸款控制并重。

銀行案防合規心得體會5

　　銀行業，現代金融的核心領域。銀行員工，眾人仰慕的職業，是社會高收入人群，時常被冠以“白領人士”、“成功人士”的名號，其實，金融工作者更多是行走在天堂與地獄的交接邊緣，主要是看是否是合規經營。因此，作為一名合格的銀行員工不僅要擁有高度專業素質，更應擁有一顆堅守法律道德底線的強大內心！

　　銀行是經濟案件的高發部位。不法分子的犯罪手段越來越高明，越來越隱蔽，他們功于心計，驚心謀劃，蓄意欺騙，讓人防不勝防。按理說，案防管理合規經營是銀行的生命線，每家銀行的規章制度都能做到業務全覆蓋，針對不同的崗位制定內控和案件防范知識、業務操作流程、規章制度。但在具體的工作中，在實際執行中就有的員工就打了折扣，因此就出現一些員工違規經營、違章操作、弄虛作假等不良行為，有的則在處理公與私的問題上不能自持而走上犯罪的不歸路，嚴格按章操作是何等重要。

　　每個崗位、每個環節上的員工都要時刻牢記“違規是案件的前奏，隱患是安全的天敵”這一箴言。時時、處處、事事以敬業、真誠、嚴謹、自律的工作態度和作風，做到人人主動合規，事事處處合規。

　　近期，通過學習案件通報，讓我更直觀的感受到，觸碰紅線所付出的沉痛代價，以及對社會、對家人造成的沉重傷害。“前車之覆，后車之鑒”，通過這一個個真實的例子，我相信很多人在心里都已敲響了警鐘。作為銀行員工更應將合規作為準繩，按照以下要求嚴格要求自己：

　　一、時刻懷揣對法律的敬畏，學法、懂法、遵法、守法。無論是日常工作中一個細節性的差錯、失誤，都應及時反省糾正，“勿以惡小而為之，勿以錯小而容之”。

　　二、恪守職業操守，堅持合規操作，不做人情業務。“不以規矩，不成方圓”，工作中嚴格要求自己，遵章守紀，照章辦事，把合規作為一切業務經營、內部控制和創新發展的前提，時刻遵循合規，堅守銀行業務流程中的螺絲釘作用。

　　三、保持良好學習習慣，樹立正確人生觀。只有不斷加強學習才能提高自身素質和能力。那些事業如日中天，卻居功自傲，得意忘形，濫用手中的職權的“成功人士們”用活生生慘痛的.結局告訴我們，只有不斷的學習才能提升我們的格局，擁有大的格局，才能抵御誘惑，控制住欲望，工作生活就不會亂了方寸，自然不會被誘惑的繩索絆倒。

　　一家銀行中的每個崗位、每個環節，都是至關重要的。熟知與本職工作相關的流程、風險點、風險環節、控制措施及崗位職責。時時、處處、事事以敬業、真誠、嚴謹、自律的工作態度和作風，做到人人主動合規，事事處處合規，才能為我們賴以生存的銀行大家庭，持續穩健的經營、發展筑起一道牢固的“防火墻”。我們要從警示教育片中吸取教訓，做到舉一反三，警鐘長鳴，做好本職工作，恪盡職守，全心全意為社會服務。

銀行案防合規心得體會6

　　通過對總行視頻會議和建總函X、建總函合規經營”方面的學習，使我有了很大的收獲，現將學習心得匯報如下：

　　一、學習合規，提高認識。

　　首先，我們學府分理處召開了全體員工的專項會議，對市行下發的“XX視頻會議和建總函XX號、建總函XX號文件”，以及合規經營有關文件進行了全面而又認真的學習，尤其是對“合規手冊”進行了全面的了解和掌握，為此我還認真地做了學習筆記，使得我和同事

　　們對合規經營有了更加深刻的認識。

　　其次，通過學習，糾正了我以往“重經營、輕管理”的錯誤認識。與同事們達成了一種共識：即：微小的違規行為會積累成嚴重的合規風險，嚴重的合規風險會使建行經營遭受重創，甚至導致生存危機。而加強合規管理可以減少違規風險或違規而被處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激發員工奉獻價值。

　　最后，由于加強了合規管理最終吸引到更多的優質客戶來我單位，擴大客戶回報價值，還可以增強網點的持續競爭力，提高建行的聲譽。

　　二、及時整改，亡羊補牢。

　　通過學習，我對自己在“＃年網銀事件”的錯誤上有了更加深刻的認識和領悟。事情發生在XX年末，當時我單位為了完成網上銀行業務交易量，動員全單位上下人員都想辦法，為網銀這一新興業務努力做營銷工作，力爭將該項任務指標完成。我是對工作很勤奮的人，為此我下了很大的心血對客戶進行了大

　　力宣傳，但是，由于當時網上銀行是剛剛開始發展，客戶對這項新興業務的心理接受能力還遠遠不夠，加之當時臨近年末，距市行下達的任務指標還相差甚遠，為此，我們全體員工都非常著急。銀行合規心得體會后來大家聽說可以在網上進行自由劃款，而且不受任何限制，于是大家就商量都將自己賬戶的存款在兩個帳戶之間來回劃轉。當時我也認為這些均是合法的帳戶，錢也都是合法的資金，在網上正常的'劃轉，既能熟悉網銀業務，又能爭取將該項任務指標完成，于是我也學著在網上做了幾筆這樣的劃轉。但在今年4月份，經過內審檢查后才知道，這樣做是屬于虛假的網上交易。當時我還有些不理解，存款自由、取款自愿，這是我們一貫奉行的原則。但是通過這次合規學習，我深深感受到了自己對合規經營意識的缺乏和對規章制度的學習有很大的不足，也為自己的無知犯錯而深深懊惱不已。盡管辦理的筆數不多，金額也不大，有沒給建行造成什

　　么損失，但畢竟也是一種網絡資源的浪費。而且更突出地體現出我對合規意識的淡薄與有關法規的無知。今后我將吸取這個經驗教訓，再不做這種“只顧小家而損害大家的行為，”要在合規經營上，狠下功夫，將合規合法作為網點經營的第一要旨來抓，在工作中嚴格遵照建行的規章制度辦事。發生上訴事件后，我也進行了認真的整改。首先，將自己的違規賬戶進行了全面的清理，又對本單位所有員工的賬戶以及親戚、朋友的賬戶也進行了認真梳理，將其中存在風險的可疑類賬戶進行銷戶處理，并杜絕今后此類賬戶的發生。其次，牢固樹立合規人人有責，從我做起的觀念，從現在做起，員工間相互監督，在全員認識中形成合規有理，違規有害，違法有罪的思想觀念。最后，合規經營需要建立長效機制，我和我單位的員工將合規經營意識深入我們的每一天經營和每一筆業務當中，將合規和監管有效互動起來，干部、員工互相監督，相互監管，對堅

　　持合規的給予表彰，對違規行為堅決抵制，絕不搞下不為例的姑息縱容。

　　三、合規經營，初見成效。

　　通過正確認識和整改后，這段時間我們單位的合規工作取到了一些可喜的效果。首先，合規經營最大限度地減少了員工在業務操作中易犯的工作失誤和瀆職，保護了員工工作的積極性。自從進行合規要求以來，我單位的柜面業務差錯率下降了%，一些由于工作疏忽而易犯的小毛病，在員工互相監督下，得到明顯改善。成功堵截了用假身份證開戶事件5起，婉拒因證件不齊而要求違規存取款事件35起，人情違規辦業務43起，截獲假幣65筆，金額達4865元。現金庫存超限額情況預警通報也再也看不到我單位的身影了。盡管在剛開始執行合規管理的時候遇到個別客戶的不理解，甚至發生投訴事件，但最終都得到了客戶的認可。合規經營創造價值。我們做過調查，問客戶為什么我單位人很多，還需要排隊，而不去別的人少的單

　　位辦理業務？得到的回答都比較一致：“你們單位比較正規。”我們在做基金業務宣傳的時候，也從不給客戶許諾，更不做某某基金買了會有多少、多少的回報的誤導性宣傳，相反，總是在委婉地告戒客戶注意防范風險。但我單位的基金銷售量并沒有因此而減少，相反還在遞增。這就應了一句俗語：“黃金有價，誠信無價”。所以我的感覺在建行更應該遵從“黃金有價合規無價”的服務原則。因為大多數客戶是不會青睞那些經常違規或被處罰的銀行的，他們更會忠誠地選擇對他們服務周到又有安全感的銀行，只有合規的銀行才能增強其持續競爭力，而這種競爭力恰恰是給我們銀行帶來財富收入和剩余價值的不懈源泉，更能夠提升了我們建行在客戶中的信譽和社會地位。

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