銀行合規心得體會

時間：2024-10-12 13:07:49 心得體會我要投稿

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銀行合規心得體會

　　當我們心中積累了不少感想和見解時，就十分有必須要寫一篇心得體會，這樣我們可以養成良好的總結方法。一起來學習心得體會是如何寫的吧，以下是小編收集整理的銀行合規心得體會，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

銀行合規心得體會

銀行合規心得體會1

　　提高銀行效益，降低金融風險，為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培養良好的合規文化，20xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規管理體制年”，當前正值郵儲體制的關鍵時期，開展合夫建設推進年活動有著很強的現實性必要性。郵政儲蓄事業的面長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風險，我談幾點粗淺見解。

　　一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。

　　開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。同時要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部興求真務實之風，形成講實話，報實情，辦實事，務實效的`經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是我行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐和創造者，沒有廣員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合夫化文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間集中精力做好財會人員的培訓考核，業務培訓力要求培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員從熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員、思想和職業道德培訓，針對不同崗位的實際情況采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上在上一個等極。通過系列活動，使全體員準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自自覺也融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

　　二、加強合規文化是建立長效發展機制的需要。

　　企業合規文化教良建成設是一項工程浩的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企長久發展機制。從我行看應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自己特色文化經營理念。首先要采取走出去，請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到郵政銀行應如何發展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多，應如何改進；在桑植支行這個家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的與發展有何建設性意見。要通過談認識談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高我行的凝聚力，戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賂專項工作繭自縛結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對晚發不正當交易行為降商業賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違商業道德和市場規則、影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定的條款，對一些細節問題，難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不繼創新服務方式，以最的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

　　三、加強合規文化教育，是提高經濟效益和需要、加強合規文化教育和主要目地，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降底金融風險，實現企業效益的最化。

　　工作中，應該做到“三要”一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貨款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性，流動性，交易性，建立自我調整，自我約束，自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益手過程中建立健全不繼自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不繼增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種朽思想侵蝕。

銀行合規心得體會2

　　通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動集中體現了農業銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農業銀行與發展的堅強保證和組織保證。這次學習活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了自己的工作能力。下面，我匯報一下本次學習的心得體會：

　　一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。

　　開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要，增強明辯事非和拒防變的能力，做到在是非面前立場堅定、頭腦清醒。

　　二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。

　　企業合規文化教育建設是一項工程浩的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。合規文化應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。

　　三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。

　　加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發展，不要盲目發展，而造成新的'資金沉淀。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貸款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種朽思想的侵蝕。

銀行合規心得體會3

　　健全的合規風險管理機制，成熟的合規文化，使建銀行有效的內部控制機制的基礎和核心，從而也為健全銀行內控體系、提高市場競爭力奠定了基礎。至此要構建未來和諧的農行，就要積極倡導合規文化，認真學習"十個嚴禁"做到堅決杜絕風險，不斷提高自身綜合素質和執行能力。通過此次教育學習活動，使我對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。

　　現就此次學習活動的心得總結幾點體會。

　　一、愛崗敬業、無私奉獻。

　　在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉。從的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是我行存在和發展的必需。我行要發展，要在這個競爭激烈的`金融業中不斷強，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。

　　作為一個金融單位的職工更應在自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

　　二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。

　　"沒有規矩何成方圓"，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它仕客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個"有心人"。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

　　三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。

　　銀行號稱"三鐵："鐵制度、鐵算盤、鐵帳本"。正因為有了銀行的"三鐵"，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。

　　通過此次合規教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對農行的信心，增強維護農行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化都起到了極的助。

銀行合規心得體會4

　　在我行的每日班前會上，我認真學習了“《銀行從業人員職業操守》解讀”。通過這次學習，我深深體會到作為一名建設銀行員工的職業責任感。下面是我個人的一點真實體會，具體有以下幾個方面：

　　一、由個人形象看整體形象，由整體形象看銀行素質。

　　一個員工的個人儀表，不僅僅代表了自己的外在形象，更深層次地映了一個人生活態度、工作態度。從客戶踏進建行的那一刻起，我們的個人形象、行為表現，都關系到客戶對銀行的看法。我們每一個人不止代表自己坐在這個位置上，而是代表了建設銀行這個金字招牌的一部分。從整潔的發型、干凈的工作裝，到面對客戶時一個真心的微笑、一聲親切的問候，都是在一點一滴的展現個人魅力，也是在展現我們銀行的精神面貌。良好、嚴謹、專業的形象，能提高行業的專業性，更會加深客戶對銀行的信任。時刻將自己的行為與銀行緊緊的聯系在一起，不但要尊重自己的選擇、還要對自己的選擇擔負責任。

　　二、在工作中不斷學習、豐富自己的多種能力

　　工作態度決定工作效率。不一樣的工作態度，得出的工作效果自然也就不一樣。我們要用《銀行從業人員職業操守》里已有的標準衡量、思考自己，并以〈銀行從業人員職業操守〉的標準要求、完善自己。學無止境，在我們的工作過程中，每年的新業務培訓、新一代系統升級等等，從來都沒有停止過學習。怎樣學習、學習什么樣的知識，這是要認真思考的。學習到的知識永遠都是自己的，你的優秀表現決定了你的考評。只有做好自己本職工作、遵守各項規章制度、盡忠職守、不斷進取、不斷提高自己的業務水平、個人修養與素質，才能更好的服務客戶。時刻保持學習的熱情、及時更新新業務知識、熟練掌握業務技能，與時俱進，讓自己和建設銀行這個名字一起閃光。

　　三、提高服務意識熱情服務于眾

　　建設銀行是我國四專業銀行中的一員，是銀行業的中流砥柱，它也是一個服務公眾的服務行業。不但要求我們具有過硬的專業水平，還要求我們以服務的姿態來為客戶提供滿意的服務。作為它的一名工作人員，我們就是專業的代名詞，跟客戶相比，我們只是認知的專業知識比別人多一點，能在建設銀行這個平臺上，為客戶提供一定的助。客戶眼里的你，只有提供優質服務的義務，沒有什么特別的權力。客戶尊重你，是你的服務給他（她）盲作帶來了助和便利。做好自己的本職工作，規范操作程序，是對工作的負責，更是對客戶負責。客戶就是上帝，是銀行業務賴以發展的基本因素，要善待給予我們支持的客戶。客戶的滿意是我們的應該做的，滿意的客戶才會回報我們，這才是我們的最終追求目標。現在，在同一條街上，林林總總的銀行滿眼都是，都做著相同或類似的業務，客戶為什么要選擇建行？可能就是因為你的一個真誠的微笑、一句關懷的話語、一次善意的提醒！

　　四、尊重同事建立信任的合作關系

　　分享是一種美德。有人愿意與你共同分享，說明你人緣好、有親合力，這是你的幸福！一天24小時中，（除了睡覺的8小時）有8小時的時間都是跟同事在一起度過的。也就是說，在我盲作的幾十年里，有三分之一的時光，是在跟同事交往、合作。為了自身利益也好，為了工作也好，都應當建立一種信任關系。信任是合作的基礎，沒有信任，就不會有好的合作。在龐的銀行會計系統作業中，沒有合作，單憑一點微薄的個人能力怎么能做好這個系統的工作呢？通過與人的合作，讓同事感受到你的真誠，在助別人獲益的同時而實現自身利益，這樣雙贏的事，何樂而不為呢？合作謀發展，珍惜、利用并處理好同事關系，也可以為自己打造一個輕松、溫馨的.工作環境。對自己提高工作效率也是有很助的。

　　五、理解、配合監察工作

　　平時工作繁忙時候，難免會出現一些類似這樣的小毛病：登記簿登記不完善、回單入箱不夠及時等等。也很不理解監察工作的檢查，總是認為他們是在“雞蛋里挑骨頭”。通過這次學習，我也認識到，接受國家機關的監督管理，是銀行業金融機構的法定義務。銀行作為一個高度依賴負債經營的行業，潛伏著較的不確定性和風險。國家加強對銀行的監管，是對廣民眾的負責任，也是對銀行業的發展負責。我們更是要理所當然的積極配合監管工作，共同防范風險。行內的監察檢查工作，是保障我行各項業務正常發展的“指航標”，更加需要我們從業人員的積極配合來完善。嚴格遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護我行的商業秘密、知識產權和專有技術是每一位員工應當自覺執行的制度。

　　職業操守是對我們從業人員職業行為的基本要求。《銀行從業人員職業操守》為我面范職業行為做出了原則性的規定。通過這次學習《銀行從業人員職業操守》，使我們對職業操守的基本操作有了一個

　　明確的指引，也使我本人更加明了地知道了，作為一名建設銀行的員工，應該做什么、不應該做什么，應該怎樣去做。以上是我本人的一點真實的理解和體會，不一定全面。我要在以后的工作的中，以《銀行從業人員職業操守》來要求自己，完善自己，不愧于自己的職業！

銀行合規心得體會5

　　xxxx年的“合規回頭看”活動時間將從10月持續到12月，以“全員合規”為主題，活動包含郵銀聯動、全員參與、全程督導的方式，組織學習“合規回頭看”手冊以及合規教育警示片。

　　據了解，本次活動將重點圍繞“四看”展開：一看問題查找是否徹底；二看問題整改是否到位；三看違規問責是否符合規定；四看“十條禁令”是否有效執行。其中，查找發現問題守鍵，違規問責是保障，核心是問題整改。本次活動將重點解決屢查屢犯、屢查不改及責任追究不到位等問題，持續加強重點風險環節管控，推進合規文化建設，真正實現從“要我合規”向“我要合規”的轉變。

　　郵儲銀行日前就該活動召開電視電話動員會議。會議充分肯定了全行合規管理工作近年來取得的成績。本次活動不僅要“就事論事”，將已經發生的問題整改到位，更重要的是要建立問題整改的長效機制和持續跟蹤機制，通過具體活動措施切實解決“查而不改、屢查屢犯、改后再犯”的難題。

　　本次會議對全行進一步做好合規管理工作提出了三點要求：一是清醒認識經濟“新常態”下合規管理工作面臨的嚴峻形勢，力求做到未雨綢繆、堵塞漏洞；二是各級機構“一把手”要親力親為，做到“帶頭學、帶頭查、帶頭改”；三是活動要群策群力，做到守土有責，以合規促發展，確保各項業務健康穩健發展。

　　為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培育良好的合規文化，xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規管理年”，當前正值郵儲體制的關鍵時期，開展合規建設推進年活動有著很強的現實性和必要性。郵政儲蓄事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工

　　作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。

　　一、正視問題，構建金融合規管理體系。

　　郵政儲蓄業務自恢復開辦已經二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距：一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險，任何金融業務都有風險，只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋。二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明，當前郵政金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現于工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強，不按流躊事、不按規定作業，引發了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執行落實制度和規定，出現差錯和問題沒有及時整改，老問題老現象重復發生；業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網點和代理網點的管控上，出現了一些真空現象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施：一是建立條線的'合規風險防控體系，各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法；二是建立“三條線”的合規防控體系：一條是前、后臺業務操作的自我檢查、及時整改責任體系；第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查，指導、促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加對合規風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照國家有關法規，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業務才會逐步走上規范化的軌道。

　　二、建章立制，構建金融合規制度體系。

　　銀行號稱三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業務發展上也應該是這樣。

　　1、建立健全各項制度。

　　必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂；對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我盲作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。

　　2、認真執行各項制度。

　　就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行檢查，落實檢查要求。就網點負責人而言，要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核；支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、額核保制度、日終互盤制度、繳協款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網點“人離機退、章證入柜上鎖”等制度的執行情況。做到相互制約，相互監督。

　　3、觸犯制度嚴懲不怠。

　　要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經常對“十種人”進行風險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調離原崗位，并嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。

銀行合規心得體會6

　　通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農信社特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監管員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現了農信社員工的價值準則、經營觀念、行為規范、共同信念及創造力、凝聚力、戰斗力，是推動農信社與發展的堅強保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了業務能力。下面，就這次學習的收獲，我談幾點我的見解。

　　一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。

　　開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。一方面，要統一各級領導對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現，新業務、新知識更是層出不窮。形勢的發展要求我們不斷加強學習，全面系統地學習理論、金融業務、法律法規等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業務提速發展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對理論、經濟金融、法律法規等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒防變的'能力，做到在是非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

　　二、加強合規文化教育，是建立長效發展機制的需要。

　　企業合規文化教育建設是一項工程浩的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企業長遠發展的機制。從我行來看，他應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農信社應如何發展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多，應如何改進；在農信社這個家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農信社的與發展有何建設性意見。

　　三、加強合規文化教育，是提高經濟效益的需要。

銀行合規心得體會7

　　在學習了信用社各項規章制度及合規操作等文件以后，我對合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。近年來，金融案件頻發，發案率仍然居高不下，形勢非常嚴峻。縱觀金融案件的發生，盡管形式各異，但追究原因主要是由于各項內控制度未履行好、落實好造成的。據統計，僅20xx年全國銀行機構共發生各類案件1272件，涉案金額54.1億元，其中量發生于柜面業務中,如再加上差錯事故或其他涉訟事件，銀行業柜面操作風險損失遠于此。

　　“合規”是是指企業及其員工的行為應當符合法律法規、監管規定、自律規則、公司內部制度以及誠實守信的道德準則，以防范不合規行為引發的法律責任、行政處罰、財務損失或者聲譽損失。經過不斷的發展，合規已經成為國際金融行業普遍遵循的基本準則和特的風險管理技術，得到了普遍認同。在我國，一些商業銀行，尤其是外資商行對合規工作給予了關注，但是合規管理卻尚未得到普遍重視，合規風險問題依然十分突出。因此，充分借鑒合規管理的國際經驗，對完善我國銀行治理結構與規范經營具有重要意義。傳統的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三風險，合規風險是基于三風險之上的更基本的風險。

　　盡管我國商業銀行合規風險管理起步較晚，但隨著銀行業對外開放力度不斷加，國內銀行特別豎有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國際接軌，加強合規風險管理成為國內銀行的自主要求，加之監管部門高度重視合規風險管理，下發了《商業銀行合規風險管理指引》，為合規管理工作提供了指導。近幾年，我國銀行業合規風險管理取得了比較的進展，但與國際銀行業相比仍有很的差距。

　　一、國內銀行對合規風險管理意識淡薄，沒有引起足夠重視。

　　之前多數商業銀行都是重業務拓展,而輕合規管理，合規風險并沒有被商業銀行提到一個單管理的位置予以重視，并且在此之前針對商業銀行合規風險管理的文獻較少，自《商業銀行合規風險管理指引》發布以來，合規風險管理才受到多數人的重視。

　　二、控制風險的長效機制還沒有完全形成，合規風險管理機制有待進一步完善。

　　目前，各家商業銀行的風險管理實際上是以風險控制為主要目標，對整個風險管理工作缺乏統籌規劃和戰略考慮，不能很好地服務于全行業務發展實際和效益最化的經營目標。首先是是合規管理沒有完善、垂直的合規風險管理體制還沒有完全形成。一些銀行特別是中小銀行,還沒有成立立的合規風險管理部門來對合規風險進行統籌管理,還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的'合規風險管理架構。其次是合規風險管理職責分散。目前有的中小銀行合規性管理分別由財會、信貸不同的了業務部門進行自律監管,這種自立門戶、各自為政的合規管理模式,使得合規風險管理不能有效地立于經營職能,同時由于缺乏專門的管理部門進行統一組織協調,使得合規風險管理有的部門重疊,形成重復管理,有的職責不清,出現管理真空。

　　三、商業銀行的合規風險管理工作目前還沒有真正開展，其真正興起任重而道遠。

　　首先，合規尚未真正“從高層做起”；其次，尚未建立成熟有效的合規文化；第三，外部監管機構沒有建立正向激勵機制；第四，專業合規人才匱乏；第五，合規工作遠未實現立性。

　　因此，如何借鑒國際先進銀行的合規風險管理及監管經驗，加強我國商業銀行的合規建設，成為各家銀行及監管的墾待研究和解決的課題。

　　1、制定統一的合規政策，組建合規部門，提高合規管理透明度。合規建設是系統工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時根據外部環境、法律法規、銀行等多種因素，持續改進合規政策，包括：合規文化；董事會和高管層的合規責任；合規部門的職責；識別和管理合規風險的主要程序、報告線路等。合規政策應提交董事會審議并批準，在全行廣泛宣傳和學習貫徹，成為銀行依法合規經營的綱領性文件。同時，要制定和核準一個符合商業銀行自身特點且行之有效的合規政策，它是銀行合規風險管理的綱領性文件；通過實踐積累經驗，摸索出一條有效管理合規風險的運行機制和治理操作風險的治本良策。

　　二=2、培育良好的合規文化，構建綜合管理體系,建立主動合規的激勵機制，提高合規建設水平。合規文化重塑是評價合規管理績效的重要標志，要研究建立先進的合規文化體系，通過加強全員合規培訓，在銀行內部樹立誠信和正直的道德觀念，同時構建業務合規制、崗位責任制和守規監督考核制三位一體的管理體系,明晰各業務流程中主要操作環節的風險提示、準入條件、限制條件、禁入條件、預警信號、問題與危機處理等基本要求及退出條件等,使合規要求與相關業務線條、運作單元和崗位職責形成映射關系,促進經營運作與管理。

　　三=3、建立風險評估機制和舉報監督機制。商業銀行應盡快建立健全和完善風險識別和評估體系，認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，重視早期預警，認真執行重違約情況登記和風險提示制度，同時。要在員工中樹起依法合規經營和控制合規風險的意識，必須建立舉報監督機制，為員工舉報違規、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報保護和激勵機制。

　　四、加強員工培訓和學習，建設高素質的員工隊伍，奠定實施合規風險管理的人力資源基礎。

　　因此，加強業務知識學習、提升合規操作意識，在當前已顯得相當重要。沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它仕客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個有心人。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。

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