金融學(xué)練習(xí)及答案
一、解釋下列詞匯
金融風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)中的不確定因素的融資活動(dòng)帶來損失的可能性。是指金融機(jī)構(gòu)在從事金融活動(dòng)過程中所面臨的各種不確定性或遭受損失的可能性，主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。
貨幣經(jīng)營業(yè)：專門經(jīng)營貨幣兌換，保管及收付的組織，是銀行早期的萌芽。
商業(yè)銀行：是指從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。
保險(xiǎn)公司：是收取保費(fèi)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任，擁有專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的機(jī)構(gòu)組織。 證券公司：是為投資者在金融市場上買賣證券提供服務(wù)的投資機(jī)構(gòu)。
金融市場：是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種資金交易活動(dòng)的場所。
貨幣市場：又稱短期金融市場，是指專門融通一年以內(nèi)短期資金的場所。
資本市場：又稱長期金融市場，是指以期限在一年以上的有價(jià)證券為交易工具進(jìn)行中長期資金交易的市場。
股票：是一種有價(jià)證券，它是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。
債券：是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。證券行市：是指在二級市場上買賣有價(jià)證券時(shí)的實(shí)際交易價(jià)格。 股票價(jià)格指數(shù)：簡稱股價(jià)指數(shù)，是由金融服務(wù)機(jī)構(gòu)編制，通過對股票市場上一些有代表性的公司發(fā)行的股票價(jià)格進(jìn)行平均計(jì)算和動(dòng)態(tài)對比后得出的數(shù)值。
票據(jù)貼現(xiàn)：是商業(yè)票據(jù)持有人在票據(jù)到期前，為獲取現(xiàn)款向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
票據(jù)承兌：是指商業(yè)票據(jù)（主要是匯票）到期前，票據(jù)付款人或指定銀行確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，在票面上做出承諾付款并簽章的一種行為。
證券交易所：是二級市場的組織方式之一，是專門的、有組織的證券集中交易的場所。是由經(jīng)紀(jì)人、證券商組成的會(huì)員制組織。
二、判斷正確與錯(cuò)誤
1、專業(yè)銀行是指專門經(jīng)營中間業(yè)務(wù)的銀行。（錯(cuò)）
2、商業(yè)經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)是指以經(jīng)營工商業(yè)存放款、證券交易與發(fā)行、資金管理等一種或多種業(yè)務(wù)，以利潤為其主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。（對）
4、商業(yè)銀行同其他銀行和金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別在于它是惟一能接受和創(chuàng)造活期存款的金融中介組織。（對）
5、在資本市場上，證券發(fā)行人只有兩個(gè)：一個(gè)是企業(yè)；一個(gè)是金融機(jī)構(gòu)。（錯(cuò)）
6、商業(yè)銀行投資的證券都是股權(quán)證券。（錯(cuò)）
7、我國現(xiàn)行商業(yè)銀行經(jīng)營體體制屬于混業(yè)經(jīng)營模式。（錯(cuò)）
8、負(fù)債管理理論盛行時(shí)期，商業(yè)銀行的資金來源得到擴(kuò)大，從而極大地提高了商業(yè)銀行的盈利水平。（對）
9、金融市場是指股票和債權(quán)買賣的場所。（錯(cuò)）
10、直接融資和間接融資是資金融通的兩種基本方式，分別在不同的歷史時(shí)期發(fā)揮了重要作用。隨著商品經(jīng)濟(jì)和金融的不斷發(fā)展，以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將占居主導(dǎo)地位，直接融資的作用將越來越小。（錯(cuò)）
11、金融市場有多種分類方法。把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場就是按交易的標(biāo)的物所作的劃分。（錯(cuò)）
12、在資本市場上，企業(yè)既是最大的資金供給者，也是最大的資金需求者。（對）
三、單項(xiàng)選擇題
1、利息是( B )的價(jià)格。
A．貨幣資本 B．借貸資本 C．外來資本 D．銀行資本
2、收益資本化有著廣泛的應(yīng)用，對于土地的價(jià)格，以下哪種說法正確( C )
A．在利率不變的情況下，當(dāng)土地的預(yù)期收益越低，其價(jià)格越高；
B．在利率不變的情況下，當(dāng)土地的預(yù)期收益越高，其價(jià)格越低；
C．在預(yù)期收益不變的情況下，市場平均利率越高，土地的價(jià)格越低；
D．在預(yù)期收益不變的情況下，市場平均利率越低，土地的價(jià)格越低。
3、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（ A ）
A．基準(zhǔn)利率 B．差別利率 C．實(shí)際利率 D．公定利率
4、金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求最早產(chǎn)生的功能是( B )。
A．融通資金 B．支付結(jié)算功能 C．降低交易成本 D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與管理
5、金融同業(yè)自律組織，如行業(yè)協(xié)會(huì)屬于( A )。
A．管理性金融機(jī)構(gòu) B．商業(yè)經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)
C．政策性金融機(jī)構(gòu) D．管理性金融機(jī)構(gòu)兼政策性金融機(jī)構(gòu)
6、在商業(yè)銀行總分行制的外部組織形式中，( D )是指總部負(fù)責(zé)管理下屬分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，自身并不經(jīng)營具體的銀行對外業(yè)務(wù)。
A．總行制 B．單一制 C．連鎖制 D．管理處制
7、商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動(dòng)，是商業(yè)銀行的( C )，且可以有狹義和廣義之分。
A．資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．負(fù)債業(yè)務(wù) C．表外業(yè)務(wù) D．經(jīng)營業(yè)務(wù)
8、銀行在對借款客戶信用狀況的評價(jià)基礎(chǔ)上與客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的契約，約定按照雙方商定的金額、利率，銀行將在承諾期內(nèi)隨時(shí)準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供信貸便利的業(yè)務(wù)被稱做( B )。
A．回購協(xié)議 B．信貸承諾 C．票據(jù)發(fā)行便利 D．單一銀行貸款
9、下列金融工具中屬于間接融資工具的是( A )。
A．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 B．公司債券 C．股票 D．政府債券
10、短期金融市場又稱為( B )。
A．初級市場 B．貨幣市場 C．資本市場 D．次級市場
11、一張差半年到期的面額為2000 元的票據(jù)，到銀行得到1 900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為( B )。
A．5％ B．10％ C．2．56％ D．5．12％
12、貨幣市場最基本的功能是( A )。
A．調(diào)劑余缺，滿足短期融資需要 B．為各種信用形式的發(fā)展創(chuàng)造條件
C．為政策調(diào)控提供條件和場所 D．有利于企業(yè)重組
13、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種( D )協(xié)議。
A．擔(dān)保貸款 B．信用貸款 C．抵押貸款 D．質(zhì)押貸款
14、票據(jù)到期前，票據(jù)付款人或指定鋃行確認(rèn)票據(jù)記明事項(xiàng)，在票面上做出承諾付款并簽章的行為稱為( D )。
A．貼現(xiàn) B．再貼現(xiàn) C．轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D．承兌
四、多項(xiàng)選擇題
1、在利率體系中( BC )在一定程度上反映了非市場的強(qiáng)制力量對利率形成的干預(yù)。
A．基準(zhǔn)利率 B．官方利率 C．公定利率 D．國債利率 E．固定利率
2．根據(jù)名義利率與實(shí)際利率的比較，實(shí)際利率呈現(xiàn)三種情況：( ACE )。
A．名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率
B．名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率
C．名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零
D．名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率
E．名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率
3、在下面各種因素中，能夠?qū)⒙仕疆a(chǎn)生決定或影響作用的有：( BCDE )。
A．最高利潤水平 B．平均利潤率水平
C．物價(jià)水平 D．借貸資本的供求 E．國際利率水平
4、對于債券利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，描述正確的是( AD )。
A．債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越高 B．債券違約風(fēng)險(xiǎn)越高，利率越低
C．債券流動(dòng)性越好，利率越高 D．債券流動(dòng)性越好，利率越低
E．稅收對債券利率高低沒有影響
5、金融機(jī)構(gòu)的功能可以基本描述為( ACDE )。
A．提供支付結(jié)算服務(wù) B．提供政策性信貸
C．降低交易成本并提供金融服務(wù)便利
D．改善信息不對稱 E．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和管理
6、金融機(jī)構(gòu)的資金主要來源于以各種形式吸收的外部資金，在經(jīng)營過程中面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。因而，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中必須遵循( BCD )原則。
A．分散性 B．安全性 C．流動(dòng)性 D．盈利性 E．時(shí)效性
7、經(jīng)過20多年的改革開放，我國大陸的金融機(jī)構(gòu)體系已逐步發(fā)展成為多元化的金融機(jī)構(gòu)體系，該體系的特點(diǎn)是以( ABCE )作為最高金融管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管。
A．銀監(jiān)會(huì) B．證監(jiān)會(huì) C．保監(jiān)會(huì) D．財(cái)政部 E．中國人民銀行
8、中央銀行是在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，它是一個(gè)國家的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，其特點(diǎn)可概括為( ABE )。
A．“發(fā)行的銀行’’ B．“國家的銀行"
C．“存款貨幣銀行’’ D．“監(jiān)管的銀行 E．“銀行的銀行”
9、根據(jù)保險(xiǎn)的'基本業(yè)務(wù)劃分，保險(xiǎn)公司主要有( ACD )。
A．人壽保險(xiǎn)公司 B．商業(yè)性保險(xiǎn)公司
C．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 D-再保險(xiǎn)公司 E．政策性保險(xiǎn)公司
10、按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為( AE )。
A．現(xiàn)貨市場 B．貨幣市場
c．長期存貸市場 D．證券市場 E．期貨市場
11、下列沒有償還期的金融工具是( AC )。
A．永久性債券 B．銀行定期存款 C．股票 D．CD單 E．商業(yè)票據(jù)
12、下列屬于衍生金融工具的有( AD )。
A．股票價(jià)格指數(shù)期貨 B．銀行承兌匯票
C．短期政府債券 D．貨幣互換 E．開放式基金
13、從交易對象的角度看，貨幣市場主要由(BCDE )等子市場組成。
A．基金 B．同業(yè)拆借 C．商業(yè)票據(jù) D．國庫券 E．回購協(xié)議
五、分析思考題
1、如何理解金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的特殊性？
共性主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)也需要具備普通企業(yè)的基本要素，如有一定的自有資本、向社會(huì)提供特定的商品（金融工具）和服務(wù)、必須依法經(jīng)營、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、照章納稅等。 特殊性主要表現(xiàn)在：①特殊的經(jīng)營對象與經(jīng)營內(nèi)容：金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營對象是貨幣資金，其經(jīng)營內(nèi)容是貨幣的收付、借貸及各種與貨幣資金運(yùn)動(dòng)有關(guān)或與之相聯(lián)系的各種金融業(yè)務(wù)。 ②特殊的經(jīng)營關(guān)系與經(jīng)營原則：金融機(jī)構(gòu)與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中必須遵循安全性、流動(dòng)性和盈利性原則。
③特殊的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)及影響程度：金融機(jī)構(gòu)因其業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù)，故風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、擠兌風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。這一系列風(fēng)險(xiǎn)所帶來的后果往往超過對金融機(jī)構(gòu)自身的影響。金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營不善而導(dǎo)致的危機(jī)，有可能對整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行構(gòu)成威脅。甚至?xí)l(fā)嚴(yán)重的社會(huì)或政治危機(jī)。
2、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營必須遵循哪些原則？為什么要遵循這些原則
商業(yè)銀行經(jīng)營管理遵循的基本原則是：盈利性、流動(dòng)性和安全性，簡稱“三性’’原則。
(1)盈利性。追求盈利最大化是商業(yè)銀行的經(jīng)營目的。
(2)流動(dòng)性。遵循流動(dòng)性原則是由銀行這種特殊金融企業(yè)的性質(zhì)所決定的。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等要求的能力。
(3)安全性。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營中要避免經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保證資金的安全。安全性是銀行資產(chǎn)正常運(yùn)營的必要保障。
商業(yè)銀行經(jīng)營的三個(gè)原則既相互統(tǒng)一，又有一定的矛盾。如果沒有安全性，流動(dòng)性和盈利性也就不能最后實(shí)現(xiàn)；流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性也越高。但流動(dòng)性、安全性與盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流動(dòng)性強(qiáng)，安全性高的資產(chǎn)其盈利性則較低，而盈利性較強(qiáng)的資產(chǎn)，則流動(dòng)性較弱，風(fēng)險(xiǎn)較大，安全性較差。由于三個(gè)原則之間的矛盾，使商業(yè)銀行在經(jīng)營中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。一般應(yīng)在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的最大化。
3、如何理解金融市場的功能？
金融市場在市場體系中具有特殊的地位，有其獨(dú)特的運(yùn)作規(guī)律和特點(diǎn)，使得金融市場具有多方面功能，其中最基本的功能是滿足社會(huì)再生產(chǎn)過程中的投融資需求，促進(jìn)資本的集中與轉(zhuǎn)
資金。(3)靈活調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金。(4)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散，降低交易成本。(5)實(shí)施宏觀調(diào)控。
4、如何區(qū)分票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)承兌？
票據(jù)貼現(xiàn)是指持票人為了資金融通的需要而在票據(jù)到期前以貼付一定利息的方式向銀行出售票據(jù)。對于貼現(xiàn)銀行來說，就是收購沒有到期的票據(jù)。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限都較短，一般不會(huì)超過六個(gè)月，而且可以辦理貼現(xiàn)的票據(jù)也僅限于已經(jīng)承兌的并且尚未到期的商業(yè)匯票。 票據(jù)承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有。匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。如果付款人簽字承兌，那么他就對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任，否則持票人有權(quán)對其提起訴訟。
5、簡述證券投資基本面分析的主要內(nèi)容。證券投資的基本面分析是分析經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期，宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)生命周期以及上市公司本身的狀況對證券市場和特定股票行市的影響。 ①宏觀經(jīng)濟(jì)周期性運(yùn)行：宏觀經(jīng)濟(jì)周期一般經(jīng)歷蕭條，復(fù)蘇、繁榮和衰退四個(gè)階段，證券市場的證券價(jià)格的變動(dòng)大體上與經(jīng)濟(jì)周期相一致，但在時(shí)間上并不完全相同。
②宏觀經(jīng)濟(jì)政策：A、貨幣政策的調(diào)整會(huì)直接、迅速地影響證券市場，如增加貨務(wù)供應(yīng)量，利率的調(diào)整以及央行在公開市場上買賣有價(jià)證券等，都會(huì)引起證券行市的變動(dòng)。B、財(cái)政政策的調(diào)整對證券市場具有持久但較為緩慢的影響。如果實(shí)行擴(kuò)張性財(cái)政政策，擴(kuò)大政府購買水平，提高政府轉(zhuǎn)移支付水平，稅率的提高等會(huì)影響證券價(jià)格上揚(yáng)。C、匯率政策的調(diào)整從結(jié)構(gòu)上影響證券市場價(jià)格。
③產(chǎn)業(yè)生命周期：產(chǎn)業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)、成長、成熟和衰退四個(gè)階段，由于產(chǎn)業(yè)生命周期各階段的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況不同，處于產(chǎn)業(yè)生命周期不同階段的產(chǎn)業(yè)在證券市場上的表現(xiàn)就會(huì)有較大的差異。公司本身的狀況：⑴公司基本背景分析；⑵公司會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)分析；⑶公司財(cái)務(wù)分析，上市公司本身的狀金融學(xué)練習(xí)及答案況會(huì)影響公司股票價(jià)格。
期中考試：
結(jié)合貨幣銀行學(xué)相關(guān)知識，談?wù)勀銓?008年全球金融危機(jī)的理解。
要求：手寫，字?jǐn)?shù)不少于2000字。A4紙。
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