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數學博士的投基經:享受復利的神奇功能
對數字有著天生的敏感,對理財有著獨到的興趣,當愛好與投資相遇,數學博士紀陽搖身一變成了基民高手。即使沒有牛市,紀陽也不喜歡把錢往銀行里存,因為他覺得銀行存款是被動行為,理財才是主動行為面對眾多基金,紀陽動用了各種數學模型進行優勝劣汰---每只基金至少要通過1-3個月的觀察期,還有用各種套利公式進行檢驗,現在他有3只封閉式基金。雖然事后發現這些收益率并不是最高的,但他還是非常滿意。堅持長期持有,不追求超額收益,他更愿意跟廣大基民分享這個理念。
兩不原則:不預測市場,不追求超額收益
財務自由是每個投資者的夢想。所謂財務自由,是指那么一天,咱們不用工作,靠投資就可以解決自己的生存問題。基金,給了紀陽一條實現財務自由的途徑。如果10年以前,我們即便是要投資,恐怕也找不到這么好的方式。2006年初,一個偶然的機會,紀陽發現了基金,于是他迅速騎上了中國股市的牛背,碰上了行情爆發的一年。但他依然從容不迫,堅持不求最低、只求平均地買入策略,遵循用閑錢、長期投資的基本準則。
紀陽除了在杭州一家軟件公司任中層管理工作,還在讀浙江大學數學博士研究生,明年畢業。他有兩個投資目標:一個供女兒出國留學,二是為45歲前自主創業積累一點資金。紀陽今年37歲,女兒才4歲,所以這兩個目標對他來說都是中長期目標。
針對目標,他采用基金定投享受著復利的神奇功能。我從來不指望去超越市場,也不指望獲得所謂超額收益。紀陽追求市場的平均業績水平。這種投資心態和理念源自他謹慎的性格,總喜歡邏輯性強的東西,總會把事情搞清楚再動手。如此,他的收益當然不菲。
棄開投封:買基三步曲
掂量收益/風險比,是紀陽的投資核心準則。通俗點說,就是判斷什么時候收益大風險小,這時就應該買進取型的股票基金或者指數基金;反之,如果判斷收益小風險大,這時應該換成保守型的基金(債券或貨幣基金),折價大的封閉基金也可以。
紀陽有個經典的買基三步曲---明確投資目標、選擇基金、選擇投資方法。在他編制的EX-CEL表格中,有他曾經關注過的全部基金,分別注明當初凈值、目前凈值、市值和成長率,并對成長率做了自動計算處理。一般一個周期大概1~3個月,再長久就看不清楚了,再短就是做短線了,也沒什么意義。經過計算,然后根據優勝劣汰的原則決定各基金的去留。
紀陽最早介入的是開放式基金,不過在今年初被換成了3個封閉式基金,加上分紅轉送,目前收益平均在120%左右。對封基情有獨鐘、精于計算的紀陽能說出很多道道來。比如,不同于開基左口袋放入右口袋的分紅方式,封基的實質性分紅能夠將部分折價率提前兌現。另外,封基封閉操作,盤子普遍偏小,最大規模也只在30億元左右,股票倉位上限是80%,風險相對小些。偏愛的另個原因,是紀陽習慣場內交易。一來不受時間地點限制,交易非常方便;二來盯著數字和曲線,操作起來更有感覺。為了便于精確比較,他還借鑒網上流行的封基套利模式并做了修改,這個版本在朋友同事間很流行。
八二比例:安排投資
雖然很少討論具體操作,但紀陽很樂意跟朋友們分享自己的投資理念。我們是投資人,不是小商販。不能像小攤販一樣,晚上回家就在油燈下面開始數錢,越是這樣,心理越浮躁,更容易患得患失。紀陽說。
核心式資產組合法是他比較推崇的,即核心產品應該占資產總額的70%至80%,至少也在50%以上。相對集中后,投資產品盈利的概率也相應大些。紀陽說,理論上那是一個相對穩定的、可靠的產品,不大會暴跌暴漲,也不會是一個黑馬或者新星。
除了供房和日常的必須支出,紀陽的大部分資金流入了資本市場。其中,80%比例投資基金,20%投資股票。因為他堅信專業的人做專業的事,基金代人理財平均收益肯定高過個人;投資股市主要是培養對市場的感覺。
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