個人投資理財規劃分析

　　無論哪一種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產和負債的有效管理，使其達到保值、增值的目的。投資理財是一種生活習慣和方式。就個人而言，投資理財與每個人的理想、目標密不可分，進一步說投資理財是為你的理想和目標服務的。否則，你就成了錢財的奴隸。你的錢財可能很多，但你存在的社會意義和價值卻很小。

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　　一、個人資產分析

　　1、什么是個人資產分析：個人資產分析就是弄清楚自己(個人或家庭)的資產狀況，摸清楚自己到底有多少家產(即個人凈資產值是多少)?

　　個人凈資產=個人資產總值-個人負債總值

　　個人資產總值=流動性資產+投資性資產+使用性資產

　　個人負債總值=短期負債+長期負債

　　2、流動性資產：是指現金、活期儲蓄、短期票據等能及時流通使用、兌現的貨幣或票據。

　　3、投資性資產：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據。 4、使用性資產：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。

　　* 以保值、增值投資為目的的房產應屬于投資性資產。

　　* 以保值、增值投資為目的的收藏品也應屬于投資性資產。

　　5、短期負債：是指一年內應償還的債務。

　　6、長期負債：是指一年以上償還的債務。

　　7、個人資產負債率：

　　個人負債總值

　　個人資產負債率=----------*100%

　　個人資產

　　8、如何把握個人資產負債率：

　　A、根據自己的收入水平，個人的收入負債比有多大，當收入與負債比超過一定范圍時，應該引起注意，適當減少一些個人債務，以免造成一定的債務壓力。

　　B、根據債務的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務長中短相結合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。

　　C、根據債務的用途、收益，高風險投入的債務以少為好，有穩定收益的可以多借些，沒有收益、是消費性借債以長期為好。

　　二、個人收支分析

　　1、什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。

　　2、個人收入：(指平時每月收入) 個人收入=月工資、獎金收入+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其它收入

　　3、個人支出：(指平時每月開支)個人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫療保險、養老保險等)+其它支出

　　4、個人收支損益： 個人收支損益=個人收入-個人支出

　　損益值>零：個人日常有一定的積累。

　　損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。

　　損益值<零：個人日常入不敷出，要動用原有的積蓄或借債。

　　5、個人收支損益平衡的控制：

　　A、增加收入的來源和渠道，即;開源;。

　　B、減少盲目消費和不合理消費，即;節流;。

　　三、理財目標分析

　　1、什么是個人理財目標：個人理財目標就是在一定期限內，給自己設定一個個人凈資產的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產種類，以便獲得有序的現金流。

　　2、個人理財目標的分類：

　　A、按時間長短：短期目標(1年左右)、中期目標(3-5年)、長期目標(5年以上)

　　B、按人生過程：

　　個人單身期目標：開始工作到結婚之前

　　家庭組成期目標：結婚到生育子女之前

　　家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前

　　子女教育期目標：子女上學到子女就業之前

　　家庭成熟期目標：子女就業到子女結婚之前

　　退休前期目標：退休以前

　　退休以后目標：退休以后

　　3、個人理財目標的制定：

　　A、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。

　　B、要符合自己人生各個階段的要求。

　　C、要長、中、短期目標相結合。

　　4、個人理財目標的內容：時間明確、數字具體

　　5、個人理財目標的修正：個人理財目標制定好后，不是就一成不變了的，而應根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。

　　最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標進行一次修正。

　　6、如何具體制定個人理財目標：

　　根據每個人自身條件和不同的人生經歷，合理制定短、中、長期理財目標。

　　四、理財計劃分析

　　1、什么是個人理財計劃：個人理財計劃就是當個人理財目標制定好后，應根據目標制定相應的個人理財計劃和實施步驟。 個人理財計劃即是理財目標的細劃、理財投資步驟的落實。

　　2、個人理財計劃的制定：

　　為達到個人理財的目標，在理財計劃中，要明確各個理財投資步驟和投資工具。

　　A、在個人理財投資計劃中，可以是只有一個投資步驟、用一種投資工具：

　　理財投資開始>(就一種投資工具)>實現目標

　　B、也可以有幾個投資步驟、用幾種投資工具：

　　理財投資開始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第3種工具)>(第4種工具)>實現目標

　　C、也可以同時有幾個投資步驟、用幾種投資工具： 理財投資開始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第4種工具)>(第7種工具)>實現目標

　　(第3種工具)>(第5種工具)>(第8種工具)>實現目標

　　(第6種工具)>(第9種工具)>實現目標

　　只有準確地判斷投資理財環境，才有可能較好地使用投資理財工具，投資理財是一門綜合性較強的

　　實用科學。

　　3、個人理財計劃的實施：

　　對于每一個理財投資步驟都去認真地實施，不要輕易地終止或改變。

　　4、個人理財計劃的修改：

　　根據理財計劃實施情況、理財目標的實際性、自身條件、周圍環境的變化對個人理財計劃作相應的修正。

　　5、個人理財計劃的具體制定：

　　因根據每個人的理財目標和自己操作能力具體制定。

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