投資理財渠道盤點

　　2015年，隨著經濟基本面進入轉型階段，投資人可選擇的投資渠道也進一步縮窄，除了上半年資本市場的一波牛市和新興的互聯網金融產品，其他投資市場的平均收益率均不高。同時，資本市場的動蕩，也讓投資人意識到風險控制的重要性。

　　2015銀行理財

　　規模縮水 收益降至4%左右

　　從年初到年尾，購買銀行理財的投資者心情也隨著收益率逐月走低。銀率網數據顯示，銀行理財產品平均預期收益率從1月底的5.25%降至11月底的4.34%。同樣以10萬元投資本金為例，若年末購買銀行理財產品比年初購買的利息收益薄了近1000元。

　　對于銀行理財產品在2015年發行量和收益率雙降，銀率網分析師閆自杰表示，“適度的貨幣政策，持續走低的利率水平和優質資產缺乏是主要影響因素，銀行理財總體收益將在4%附近徘徊，但是綜合考慮收益和風險因素，銀行理財相比市場上大部分固定收益產品依然是目前投資者較為理想的穩健投資方式。”

　　2015互聯網寶寶理財

　　年初投資10萬 一年收益3600

　　天天基金網數據顯示，今年以來寶類產品平均年化收益3.6%，意味著年初買了10萬元“寶寶”，年末大致收獲3600元的利息。相比2013年，寶寶類產品動輒6%、7%的年化收益率，利息折損近大半。只有信達澳銀慧管家博得頭籌，近一年有4.32%的收益。

　　曾經理財市場風光無限的“寶寶軍團”，今年以來遭遇規模、收益雙雙下滑的尷尬。不過作為百姓活期儲蓄替代品的寶寶們也已經完成了用戶積累，回歸作為短期理財工具的常態。

　　2015 P2P網貸理財

　　收益回歸理性 流動性有優勢

　　從2015年各月網貸行業綜合收益率看，走勢呈現出緩慢下行的態勢。網貸之家數據顯示，從1月的15.81%，4月破15%，再到7月、9月分別跌破14%和13%。行至年末，網貸行業11月的綜合收益率為12.15%，較2014年下降超過5%。

　　平臺日漸增多，市場供需結構失衡，利率下降等因素均導致了網貸綜合收益率進一步下行。不過網貸行業今年平均借款期限都在7個月左右徘徊。“相對銀行理財等來說，正規網貸平臺綜合收益率較高，而且相比國債動輒三五年的期限來說，借款期限也較短，流動性有一定優勢，風險識別能力高的投資者可以適當配置。”網貸之家首席研究官馬駿說。

　　2015國債投資

　　供給額度充裕 銷售不溫不火

　　2015年的國債利率較2014年均有所下降，今年3、4、5月發行的三年期國債票面利率為4.92%、五年期票面利率為5.32%，而下半年則逐月走低，直至11月三年期、五年期利率分別降至4%和4.42%。

　　“今年總體國債銷售情況不溫不火，額度也相對充裕。”上海某商業銀行客戶經理表示，國債的好處就是安全，特別是在未來進一步降息降準，利率下降的預期下。提前鎖定一個確定的收益水平對于保守型投資者來說是種好選擇。

　　2015基金理財

　　伴隨資本市場起伏 整體收益頗豐

　　今年以來資本市場波瀾壯闊，基金產品收益也隨之波動起伏。在今年5月，收益達到年內最高點，盡管6月、7月、8月多數股票基金、混合基金連續虧損，但截至11月末，上海證券統計的股票基金最近一年累計收益為45.87%，已回升至一季度末的水平。混合基金近一年累計收益率為50.88%。這也意味著多數投資者一年來投資基金收益頗豐。

　　凱石金融產品研究中心分析師桑柳玉建議，年末市場多變臉，謹慎投資者可以降低些倉位，逐步贖回已經獲得可觀收益的基金。增配一些如金融、地產、電力等低估值方向的價值藍籌風格基金，來應對年末市場可能的風格轉換。

　　2015外匯理財

　　平均收益率降至1.5% 發行量下降

　　雖然人民幣升值步伐暫緩、國內資產普遍收益率下行，但外幣理財產品在國內各大銀行的發行量卻并未見漲，僅占理財產品總量的2%，預期收益率也總體平淡。今年上半年走勢平穩，美元、澳元、港幣等理財產品大趨勢相符，基本圍繞年化收益2%小幅波動，但在9月突現大幅下跌，臨近年末，外幣理財平均收益率降至1.5%。

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