關于嚴禁利用信用卡、銀行卡、支付卡違規套取現金的通知

中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行，深圳經濟特區分行；中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國農業發展銀行、中信實業銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發展銀行、深圳發展銀行、上海浦東發展銀行、福建興業銀行、郵電部郵政儲匯局：

    為了進一步整頓金融秩序，打擊經濟犯罪，保障國有資產安全，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《現金管理暫行條例》的有關規定，現就關于嚴禁利用信用卡、銀行卡、支付卡等新的結算工具違規套取現金的問題通知如下：

    一、凡在工商行政管理部門登記注冊的單位必須在銀行開立基本存款賬戶，單位的信用卡、銀行卡、支付卡在使用過程中需要存入資金的，必須從其基本存款賬戶轉入，不得交存現金，不得將銷貨款存入。各開戶銀行對客戶持有的單位信用卡、銀行卡、支付卡一律不得支付現金。對于存入單位信用卡、銀行卡、支付卡的轉賬支票，必須將收款單位賬戶戶名寫清楚，不得將其信用卡、銀行卡、支付卡的開戶銀行做為收款人。

    二、任何部門、企業和單位不得將公款轉入個人信用卡、銀行卡、支付卡賬戶內。除代發工資和支付小額勞務報酬外，各開戶銀行不得辦理開戶單位以轉賬方式進入個人信用卡、銀行卡、支付卡賬戶內的各項存款。對利用信用卡、銀行卡、支付卡等新的結算工具公款私存的，各金融機構一經發現，必須立即轉為對公存款，對轉入的公款一律不得計付利息，并按照《中華人民共和國商業銀行法》第七十七條的規定予以處罰。

    三、個人信用卡、銀行卡、支付卡持卡人提取現金時，取現金額必須符合發卡銀行規定的限額，超過規定限額的，必須取得發卡銀行的授權。授權的最高限額不得超過個人信用卡、銀行卡、支付卡賬戶備用金存款金額。開戶銀行一律不得對個人信用卡、銀行卡、支付卡透支支付現金。

    四、中國人民銀行各級分支行要切實加強監督，對金融機構支持單位或個人利用信用卡、銀行卡、支付卡違規套取現金的行為，要嚴加處罰，并責令金融機構對有關人員給予紀律處分。

    各商業銀行總行要迅速將此件轉發所屬分支機構及其營業網點，認真部署執行。人民銀行各省、自治區、直轄市分行、深圳特區分行可根據本通知的規定，制定具體規定或實施細則，并報總行備案。同時，要組織商業銀行、城鄉信用社和其它非銀行金融機構，認真學習有關規定，貫徹落實此項工作。

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