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探微開展環(huán)境污染責任險可行性論文
1、環(huán)境污染責任險的特點
1.1承保責任范圍有限
由于環(huán)境污染所造成的損失具有廣泛性和不確定性,保險公司要對賠付風險及所收保費進行衡量。鑒于我國保險業(yè)的發(fā)展水平、環(huán)境污染現(xiàn)狀及相關民事法律的完善程度,目前我國環(huán)境責任保險的對象往往僅限于因偶然和突然性的環(huán)境污染事故(如自然災害、意外事故)所造成的人身財產(chǎn)損害,而正常營運狀態(tài)下的持續(xù)性環(huán)境污染事故不在承保范圍之內(nèi)。在國外,雖然有些國家設立了一些法律和條例,擴大承保范圍,如德國《環(huán)境責任法》第19條“履行責任的保障”,法國自1977年以后由外國保險公司和法國保險公司組成了再保險聯(lián)營,以特別責任保險單承保此類污染事故,但其限制條件極為嚴格。
1.2保險合同的特定性
由于環(huán)境污染問題的復雜性和不確定性,在確定保險利益上具有一定困難。每個企業(yè)的生產(chǎn)地點、流程和技術均有不同,無法進行統(tǒng)一制定,因此保險公司在承保時需對標的進行實地調(diào)查和評估,考慮到在救濟時還必須計算經(jīng)濟成本與經(jīng)濟效益、對生命、健康、法律規(guī)定和環(huán)境權(quán)利的衡量等多方面因素,使得環(huán)境污染保險具有不同于一般責任保險的條款,并需要單獨確定保險費率。
1.3推定因果關系
“一般責任保險適用保險中的近因原則,即理賠重心在引起保險標的損失的直接的、最有效的、起決定作用的因素是否是可保風險;由于環(huán)境污染賠償責任適用推定因果原則,只要被保險人不能舉證損失與污染行為有關,則就必須賠償,因此環(huán)境污染賠償責任保險的賠付率更高,風險更大”。
1.4對政府具有依賴性
從目前各國環(huán)境污染責任保險的運營來看,由于保險金額過大,保險的范圍又過窄,加之推定因果關系,經(jīng)營此類保險的風險大大高于其他商業(yè)保險,這就造成了保險公司對此缺乏積極性。因此,政府必須要提供財政支持,比如減免稅金、注入保險基金、政府出面促使各保險公司聯(lián)合承保或由政府成立專門的保險公司等。
2、我國環(huán)境污染責任險適用范圍
以我國當前環(huán)境污染責任險的發(fā)展狀況來看,除了具有公認的三大環(huán)境污染風險(水污染、大氣污染和噪聲污染)的企業(yè)外,其他一些應用新興科技從而帶來環(huán)境污染隱患的企業(yè)也需要納入此保險的適用范圍。環(huán)境污染責任險應適用于以下類型的企業(yè)。
2.1有水資源污染風險的企業(yè)
廠址建立在水資源豐富地區(qū)(尤其是人類飲水源附近)的企業(yè),由于日常對工業(yè)廢物進行排放,會相應產(chǎn)生環(huán)境污染的風險。例如,建立在江河附近,并將工業(yè)廢物排入水資源的企業(yè),水力發(fā)電企業(yè)等。另外,需要針對不同的水域、不同的排放物進行各類別的保險責任界定。在水資源污染風險中,有一種特殊的風險———海洋污染風險,以海洋運輸中的油污泄漏風險和石油開采中的海洋污染風險為主。所以需要指出的是,有此類污染風險的企業(yè)包括海洋運輸企業(yè)、石油企業(yè)等。
2.2有大氣污染風險的企業(yè)
大氣污染嚴重危害了社會全體民眾的健康和安全,現(xiàn)代生活中的大氣污染包括生活燃煤、汽車尾氣以及工業(yè)廢氣等都是大氣污染的元兇。而在這些污染中以生活燃煤和工業(yè)廢氣最為適用于環(huán)境污染責任險,這類企業(yè)包括生活供暖企業(yè)以及所有工業(yè)制造過程中需要向大氣排放工業(yè)廢氣的工廠和企業(yè)。
2.3有噪聲污染風險的企業(yè)
噪聲污染的污染源比起前面兩種污染來說更為多種,并且難以控制,同時也對人類正常生活造成了極大的危害。不僅交通運輸(包括機場、鐵路、城市鐵路、河運以及汽車鳴笛),工業(yè)生產(chǎn)和施工建筑也均為噪聲污染的常見類型。長期生活于噪音環(huán)境會使人易怒、精神緊張,并且損害聽力,所以噪音污染也是一種極為危險、影響廣泛的環(huán)境污染。有此種污染風險的企業(yè)包括航空運輸企業(yè)、鐵路運輸企業(yè)、工建企業(yè)以及在生產(chǎn)過程中產(chǎn)生噪聲的工廠及制造業(yè)。
2.4有核污染風險的企業(yè)
我國的民用核產(chǎn)業(yè)正在發(fā)展期,目前,有4座核電站的11臺機組正在運行,另外還有6家核電站正在建設當中。可以說,核作為一種新型能源,在人們?nèi)粘Ｉ钪袑缪萦鷣碛匾慕巧Ｈ欢?民用核企業(yè)雖然效率高、用處廣,但是存在著極大的隱患,危險系數(shù)非常高,一旦沒有做好切實的防范工作,核的泄漏以及核污染將會給社會大眾帶來巨大的危害,甚至危及國家公共安全。相信1986年發(fā)生在切爾諾貝利的核的泄漏事件以及2010年年初發(fā)生在日本福島核的泄漏事件都為我們敲響警鐘,讓我們認識到核污染的嚴重性和長久性。核事故風險責任包括核的泄漏、核輻射、核污染以及核爆炸等。因此,對于有核污染風險的核電站,不管是在建造還是運行期間,甚至是材料運輸裝載的過程中都需要環(huán)境污染責任險的保障。
3、我國開展環(huán)境污染責任險的必要性
2002年以來,中國進入了一個加速發(fā)展工業(yè)化中后期的階段。工業(yè)的欣欣向榮成為了國民經(jīng)濟穩(wěn)定高速增長的一劑強心針。然而,快速的工業(yè)化進程也帶來了許多環(huán)境問題。尤其是企業(yè)因故意或意外造成環(huán)境污染責任事故日趨對環(huán)境造成了十分惡劣的影響,也對國家、人民和企業(yè)自身產(chǎn)生重大的經(jīng)濟損失。通過對國家統(tǒng)計局發(fā)布的統(tǒng)計年鑒進行整理,我們發(fā)現(xiàn),企業(yè)對污染事故的賠款和罰款相比于造成的直接經(jīng)濟損失,只占到了小部分比例,國家不得不動用納稅人的錢來為這些企業(yè)的過失買單。比如,2004年各類環(huán)境污染事故造成的直接經(jīng)濟損失高達3.5億,可是事故賠、罰款總額卻只有4千萬,相當于企業(yè)只承擔了10%的責任,而其余90%由政府來承擔。不過,企業(yè)賠償占總經(jīng)濟損失這一比例正在逐年上升,說明國家對環(huán)境污染的懲罰力度正在加強,另一方面,也意味著相關企業(yè)因責任事故將承擔更大的財務風險。如無防范舉措,會對企業(yè)產(chǎn)生嚴重的影響。如2004年沱江發(fā)生“3?20”特大水污染事故,給成都、資陽、內(nèi)江、自貢、瀘州等五市的工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和人民生活造成了嚴重影響和經(jīng)濟損失,經(jīng)農(nóng)業(yè)部長江中上游漁業(yè)生態(tài)環(huán)境監(jiān)測中心評估,天然漁業(yè)資源經(jīng)濟損失達1500余萬元。事故責任企業(yè)川化股份公司已賠償漁業(yè)方面的經(jīng)濟損失1179.8萬元。這一意外事故為川化公司帶來了巨大的負面影響。當年川化股份公司的上半年凈利潤為-66970831.84,同比增長率為199.68%。類似的事件還有很多,因而引起了有關當局的高度重視。
2007年12月,國家環(huán)境保護總局和中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會一同出臺了關于開展環(huán)境污染責任保險工作的意見。《意見》中強調(diào)了開展環(huán)境污染責任保險工作的重大意義,明確指出“利用保險工具來參與環(huán)境污染事故處理,“有利于分散企業(yè)經(jīng)營風險,促使其快速恢復正常生產(chǎn);有利于發(fā)揮保險機制的社會管理功能,利用費率杠桿機制促使企業(yè)加強環(huán)境風險管理,提升環(huán)境管理水平;有利于使受害人及時獲得經(jīng)濟補償,穩(wěn)定社會經(jīng)濟秩序,減輕政府負擔,促進政府職能轉(zhuǎn)變”。在《意見》之后,上海、蘇州、重慶、寧波、深圳、太原、大連等多地保險與環(huán)保部門共同出臺具體方案,正式啟動環(huán)境污染責任保險試點工作,探索建立環(huán)境污染風險防范和化解機制。參加試點的企業(yè)多為石油、天然氣、煤化工企業(yè)和危化品類企業(yè)。試點開始后,雖然環(huán)境污染責任險沒有大范圍地鋪開,但依然取得了一定的成效,尤其是對發(fā)生了責任事故的企業(yè)起到了很好的救急作用。2010年7月16日,大連大窯灣輸油管道發(fā)生爆炸,少量原油和污水流入海域。陽光保險成為第一家為該事故支付賠款的保險公司。在事故發(fā)生后的4天內(nèi)即預付賠款500萬元用于企業(yè)救災,從一定程度上挽回了企業(yè)形象并安撫了民眾的情緒。不過,國內(nèi)可以列舉的由保險公司對環(huán)境污染責任事故進行理賠的例子終究還是屈指可數(shù)。沒有行政力量的強制要求,企業(yè)常會抱著僥幸心態(tài)避免一切利益的讓步。即使是像康菲這樣的全美最大的煉油公司,它在國外一定有購買環(huán)境污染責任險,在中國造成污染事故,涉及賠償問題時,卻是曖昧不清。因此,環(huán)境污染責任險在中國的普及化還有一條很長的路要走。需要綜合企業(yè)、保險公司和政府機器三方的實際情況來挖掘出路。
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