融資性擔保業務管理辦法通用

融資性擔保業務管理辦法通用1

　　第一章總則

　　第一條為規范合同的管理，提高合同質量，保證合同的全面履行，根據《中華人民共和國民法典》及相關法律、法規，結合我公司實際情況，特制定本辦法。

　　第二條集團公司、各分、子公司、控股公司與其他平等主體的自然人、法人和其它組織之間,在訂立、履行、變更、解除或者終止各類合同、協議時，適用本辦法。

　　第三條簽訂合同實行洽談權、審核權、審計權、批準權相對獨立、互相制約的原則。任何合同均需按照合同評審程序評審批準后，方可簽訂。

　　第四條實行法人授權委托，簽訂合同由法定代表人或憑法人的委托授權書方可簽訂，委托代理人必須在授權范圍和權限內簽訂合同，不得超過代理權限，不得與自己代理的其他人簽訂合同。無法人授權委托，任何人無權簽訂合同。

　　第五條責任部門在合同簽訂前應驗證合同對方當事人有效的營業執照、資質證書、資信狀況，驗明合同當事人是否具有簽訂合同的主體資格;審查合同對方的主辦人是否有代理權、是否超越代理權限范圍和有效期及其真實性，審查對方使用的印鑒是否合法與真實有效。在合同簽訂時，應保存有關資料。

　　第二章合同分類及責任部門

　　第六條根據公司實際情況，對合同作下列分類并確定責任部門。

　　銷售合同：銷售部門負責簽訂，執行;

　　采購合同：需求部門負責簽訂，執行;

　　委托合同：需求部門負責簽訂，執行;

　　技術合同：技術部門負責簽訂，執行;

　　質量合同：品質管理部門負責簽訂，執行;

　　承包合同：負責簽訂，執行;

　　租賃合同：本公司需要租用其他公司的廠房、設備，由需求單位負責簽訂，執行;其他公司租用本公司廠房、設備，由行政管理部負責簽訂，執行;

　　其他類合同：行政管理部或指定的部門負責簽訂，執行;

　　第三章合同的簽訂

　　第七條與他方達成合約意向，經協商一致，除即時清結者外，一律應訂立書面合同，嚴禁口頭協議和非正式書面協議。杜絕履行在先，簽訂合同在后的情況發生。

　　第八條合同文本要求文字表達準確、簡潔、不得有模棱兩可，表達有歧義的語句出現。

　　第九條合同文本必須寫明對方的名稱、地址、聯系人、電話、銀行賬號，簽約人為被授權人時，必須提供授權委托書，并填寫被授權人的身份證號碼。合同對爭議解決方式和管轄的約定，原則以由我公司住所地人民法院管轄的'訴訟方式解決。

　　第十條合同的簽訂嚴格按審批流程進行，各環節評審過程采用簽批單進行記錄，簽批意見可批注在合同稿件上，簽批人作出標記，注明簽批處數并簽字，由合同編制人負責對簽批意見進行處理落實，簽批過程的原稿隨整理的正式稿件同時歸檔。

　　第十一條合同簽訂的審批流程及權限：(該條不太明確，各種合同編號、蓋章由誰規定清楚)

　　(1)銷售合同、采購合同，經辦單位起草經辦人簽字，單位主管審查，審計，分管領導審批，加蓋合同專用章。

　　(2)其余合同經辦單位起草、經辦人簽字、單位主管審核、相關單位會簽、審計、分管領導審定、副總裁以上領導批準。行政管理部對合同編號，由檔案室負責人簽名后加蓋合同專用章。

　　(3)涉及到重大經濟、法律責任，有重大影響的合同，應經總裁辦公會討論決定，提交總裁(法人委托)或者委托人審批。需公證手續的，經辦單位提出，行政管理部負責辦理。

　　(4)技術合同、質量合同、采購合同經辦單位簽訂、單位主管審核，分管領導審批。

　　(5)分管領導：管理中心主任、制造中心主任、銷售公司總經理、進出口公司總經理。

　　第十二條合同簽訂時，需要辦理下列手續的，由具體業務部門負責辦理：

　　(1)法律法規政策要求辦理批準手續的;

　　(2)公證手續;

　　(3)擔保手續;

　　(4)依據法律、法規、政策及合同約定需要辦理的手續。

　　第十三條簽訂各類合同必須使用合同專用章，合同專用章印模需送登記注冊的工商行政管理部門備案。

　　第十四條合同專用章由財務部專人保管，憑合同審批單領導簽批，加蓋合同專用章，兩頁以上的合同必須加蓋騎縫章，未加蓋公司合同專用章的合同，結算部門、財務部門不得辦理結算、撥款手續。

　　第十五條嚴禁在對外簽訂的合同的空白文本上蓋章。

融資性擔保業務管理辦法通用2

　　第一章總則

　　第一條為了規范融資擔保有限公司(以下簡稱本公司)擔保行為，保證融資擔保業務的安全，有效防范、控制和化解業務風險，促進公司所屬公司融資擔保業務積極穩妥地開展，根據《公司所屬擔保公司管理暫行辦法》等公司以及國家有關政策、法規的規定，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱公司所屬擔保公司是指公司直接管理具有獨立法人資格經營融資性擔保業務的有限責任公司或股份有限公司。(簡稱：擔保公司)

　　第三條本辦法所稱公司監管部門是指負責監督管理擔保公司的公司監督管理部門。

　　第四條本辦法所稱融資擔保業務是指《公司所屬擔保公司管理暫行辦法》第八條規定經公司許可并且由政府管理部門批準的業務。

　　第五條擔保公司在開展擔保業務中，從被擔保人提出擔保申請開始到擔保業務相關權利義務終結的全過程進行管理，包括項目初審、項目評審、擔保方案落實、風險監督與防范、風險化解與處置。

　　第六條擔保公司開展擔保業務應當以審慎客觀、風險分散、審核獨立為操作原則，建立規范有效的擔保業務風險控制體系。

　　第二章擔保的對象和條件

　　第七條擔保公司的擔保對象應符合下列條件：

　　1.有固定經營場所，在工商行政管理部門合法注冊的企事業單位;

　　2.行業符合國家政策、產業規劃，不涉及國家明令禁止的行業;

　　3.獲得貸款銀行等金融機構的認可，有充分的還款能力和還款意愿;

　　4.公司監管部門要求的其他審慎性條件;

　　第八條對以下擔保對象原則上不接受擔保委托：

　　1、企業成立時間不到一年;

　　2、有資信不良記錄者;

　　3、法定代表人或控股大股東有犯罪記錄;

　　4、企業主要股東有不良信用記錄。

　　第三章擔保的申請與受理

　　第九條凡符合本辦法第二章規定條款的企業法人可直接向我公司或由貸款銀行等金融機構推薦提出書面擔保申請。

　　第十條企業申請擔保應按照擔保公司要求填寫《委托擔保申請書》，同時應根據《融資擔保業務資料清單》的標準提供以下類型文件，并保證資料的真實性與合規性：

　　1、企業和股東法律類型文件

　　2、企業和關聯企業經營類型文件

　　3、企業和股東資產類型文件

　　4、企業擔保所需的其他類型文件

　　第十一條擔保公司應按照《融資擔保業務承保準則》受理企業擔保申請;

　　第十二條業務部指定專人負責項目受理，包括核實有關資料原件與復印件一致性、審理受理條件、提出受理意見，在初步認定事實的基礎上，對符合條件的項目予以正式受理、編號、登記、裝訂并填寫《項目受理表》通知擔保公司相關部門。

　　第四章項目初審

　　第十三條擔保項目實行A、B角項目負責制，A角由業務部委派，B角由風險管理部委派。

　　項目初審包括盡職調查和風險分析，A、B角必須根據勤勉盡職、全面獨立的原則對擔保項目及申請擔保企業進行全面的實地盡職調查和風險分析。A角負責項目各方的聯絡與補充資料收集，并出具《擔保盡職調查報告》;B角負責審核《擔保盡職調查報告》并出具《擔保風險分析報告》，當A、B意見有分歧時，B角必須在報告書上出具自己的意見。

　　第十四條項目初審過程中若發現企業出具虛假資料、重大經濟決策失誤、違法亂紀問題或者企業主動要求撤回擔保申請等影響到初審工作繼續進行時，項目A角應在《項目處理表》上寫出初審終止說明，經業務部負責人簽署意見并報主管領導同意后歸檔。若因企業要求暫緩處理或不能提供某些重要資料等，以致影響初審工作的，項目A角可在《項目處理表》中出具暫緩處理意見，經業務部負責人批準可予以暫緩處理。

　　第十五條項目初審完成后，A、B角分別將《擔保盡職調查報告》和《擔保風險分析報告》報送本部門負責人，各部門負責人復核無誤后將項目報告書面報送項目評審機構。

　　第十六條項目盡職調查報告內容主要包括：

　　1、企業基本情況

　　2、項目基本情況

　　3、企業股東與股權比例

　　4、企業貸款用途與還款來源

　　5、企業經營模式

　　6、企業資產明細

　　7、企業產品類型

　　8、合同簽訂與履行情況

　　9、企業財務狀況

　　10、企業債權、債務、投資、訴訟和對外擔保等情況

　　11、項目反擔保說明

　　12、項目擔保措施說明

　　13、項目其他說明

　　14、項目結論

　　第十七條項目擔保風險分析報告的內容主要包括：

　　1、企業資產情況分析

　　2、貸款用途合性分析

　　3、企業經營合同分析

　　4、企業財務狀況分析

　　5、企業現金流分析

　　6、反擔保措施分析

　　7、企業擔保綜合分析

　　8、項目擔保方案

　　第十八條初審工作從正式受理開始一般應在5個工作日內完成，超過上述時間的，項目A角應及時向部門領導匯報原因并在《項目處理表》中記載。

　　第五章項目評審

　　第十九條擔保項目的評審包括會議評審、公司審核和專家評議。會議評審和公司審核的范圍為所有擔保項目;專家評議的范圍為重大擔保項目或公司監管部門及擔保公司認為有必要提請專家進行咨詢和參加會議評審的項目。

　　第二十條會議評審的組織機構為擔保公司項目評審委員會，評審委員由擔保公司的總經理、各部門負責人、法律顧問等相關人擔任，評審委員會負責人由總經理擔任，風險管理部負責人擔任主任委員并負責項目評審委員會會議召集與日常工作。

　　第二十一條評審會議參加人員：

　　1、擔保公司項目評審機構全體成員

　　2、項目A角、B角;

　　3、風險管理部負責在保項目監管人員;

　　4、項目評審機構負責人認為需要參加會議的人員;

　　第二十二條評審會議議程：

　　1、會議由主任委員負責召集;

　　2、項目A角負責向評審委員報告項目內容及初審意見;

　　3、項目B角負責向評審委員報告項目風險情況及擔保方案;

　　4、評審委員按照實事求是，專業合理的原則，對根據公司及公司的有關規定，對項目提出評審意見。

　　5、主任委員負責收集評審委員填寫的《擔保項目評審子表》并保證內容完整清晰，綜合評審委員的.評審意見后匯總至《擔保項目評審匯總表》報擔保公司總經理簽字。

　　6、對資料不全或項目報告未能揭示問題導致評審會對項目內容不能做出判斷

　　時，評審委員應提出需補充和落實的資料及其要求，由主任委員書面形式通知業務部加以落實，項目A角在會后收集經項目B角核實后書面報主任委員。

　　7、經評審會審議需要進行專家評議的項目，按本辦法第二十四條辦理。

　　第二十三條評審會議的其他規定：

　　1、評審會議須在召開前一天發出會議通知，特殊情況可酌情處理。

　　2、與會人員必須按時參加會議，不得無故缺席，如有特殊情況必須向評審機構負責人請假。評審委員不得委托他人履行評審責任，有以下情況的評審會議須改期舉行。

　　(1)評審委員參加人數未達半數的;

　　(2)總經理或風險管理部負責人不能參加的。

　　3、評審會議由評審機構確定專人記錄，會議記錄的內容主要包括會議主題，出席人員、參會人員對項目所持意見以及會議最后綜合意見等。評審會議記錄做為項目檔案由風險管理部保存。

　　第二十四條對需要專家評議的項目，由評審機構主任委員組織有關專家評議，專家的資格標準與聘任程序應按照公司監管部門的要求執行。評議會由評審機構主任委員、擔保申請企業、項目A角和業務部門負責人為主要匯報人，專家應堅持獨立、客觀、公正和科學的原則出具書面評議意見。

　　第二十五條公司審核由公司風險管理部負責，累計金額或單筆金額超過人民幣500萬元的企業或項目經會議評審同意后必須通過公司審核。根據審核的需要，公司風險管理部門針對擔保項目有權向項目A、B角提問，被提問人必須如實反映情況，提供有關證明材料。公司風險管理部門有權針對不符合法律法規、風險控制制度、流程，不符合公司標準的行為，向評審會議參加人員提出質疑，相關人員必須如實反映情況，提供有關證明材料。

　　第二十六條通過會議評審的擔保項目由擔保公司項目評審機構主任委員將《擔保盡職調查報告》、《擔保風險分析報告》、《擔保項目評審子表》和《擔保項目評審會議匯總表》等文件報送公司風險控制部門，公司監管部門原則上在受理后三個工作日內在《項目審核意見表》上提出書面意見。

　　第二十七條有以下情形的項目須進行復議：

　　1、擔保公司評審會議結論為復議的項目;

　　2、公司審核結果為復議的項目;

　　3、公司及擔保公司批準擔保之日起二個月至三個月內辦理手續的項目

　　從項目評審流程辦理;超過三個月辦理手續的項目，從項目初審流程辦理。

　　第二十八條對于評審會議結論和公司審核結果決定復議的項目，由原項目A、B角或重新委派項目A、B角根據復議條件的要求進行工作，并向項目評審機構提交修正后的《擔保盡職調查報告》和《擔保風險分析報告》。

　　第二十九條對于批準擔保之日起二個月至四個月內才辦理手續的項目，原項目A、B角應在原《擔保盡職調查報告》和《擔保風險分析報告》。的基礎上重新收集審核企業的各項信息以及擔保方案等情況，并對變化情況出具《項目復議報告》。

　　第三十條對于會議評審、公司審核、專家評議中被否決的項目，擔保公司對外只能提供“不同意擔保”或“進行復議”的書面決定，不能做“同意擔保“的決定。

　　第六章擔保合同的簽定

　　第三十一條公司審核通過后，由項目A角擬訂《擔保意見書》報送評審機構主任委員審核，業務部負責《擔保意見書》公司內部簽批和貸款銀行報送，項目A角通知獲得批準擔保的企業辦理擔保手續，通知應包括：

　　1、公司同意承保企業擔保的批復;

　　2、交納擔保費的金額、付款期限和方式;

　　3、辦理擔保方案中反擔保手續應具備的資料和簽字人員名單;

　　4、公司擔保意向有效期;

　　5、其他事項;

　　第三十二條公司法律事務部負責發布統一格式的擔保業務合同、協議、承諾函等相關法律文件范本，并且負責擔保業務合同和相關法律文件的審核。根據審核的需要，公司法務部門有權向合同提供人提問，被詢問人必須如實反映情況，提供有關證明材料。公司法律事務部門有權針對不符合合同格式、不具備法律效應的條款進行修改。

　　第三十三條風險管理部根據公司審核結論擬定《委托擔保合同》、《抵押反擔保合同》或《質押反擔保合同》等相關法律文件按照公司合同管理規定進行審批。

　　第三十四條風險管理部負責打印合同等法律文件，涉及到企業股東代表、法人代表、董事會成員、反擔保方簽字蓋章的法律文件由風險管理部辦理面簽手續，原則上由風險管理部審核并驗收各種合同簽署所需憑證和文件。

　　第三十五條辦理完擔保簽約手續的項目資料由業務部和風險管理部轉交綜合管理部存檔。

　　第七章擔保收費

　　第三十六條擔保收費指辦理擔保項目收取的擔保費。

　　第三十七條擔保費收取標準以擔保金額為基數，根據《擔保費率標準》收取。

　　擔保費=擔保金額X擔保周期X擔保費率X風險度系數

　　第三十八條擔保費原則上于簽訂《委托擔保合同》時一次性收取，擔保周期超過12個月的可以分年度收取。

　　第三十九條擔保費由業務部計算，并按公司財務管理有關規定通知財務部辦理收款手續，擔保責任解除前，業務部根據實際承保金額和時間計算擔保費，對逾期的擔保項目補收擔保費。

　　第八章反擔保措施

　　第四十條由項目A角通知獲得批準擔保的企業必須配合抵質押辦理人員落實辦理項目擔保方案中相應的反擔保措施，措施類型包括：抵質押反擔保、保證反擔保、風險控制措施、保證金等，根據企業和項目的實際情況，采用一種或幾種反擔保措施。

　　第四十一條企業提供抵質押反擔保、保證反擔保和風險控制措施等反擔保措施的要求范圍，按照《中華人民共和國民法典》的規定由風險管理部制訂《抵質押反擔保評估標準》、《反擔保辦理標準》、《風險控制措施監管方案》等標準執行。保證金收取按照《保證金收取標準》執行。

　　第四十二條擔保方案中各項反擔保措施原則上于貸款銀行向被擔保企業發放貸款前辦理完畢，辦理完反擔保措施的相關文件由風險管理部移交法律事務部存檔。

　　第九章擔保項目管理

　　第四十三條被擔保企業的保后實地調查由業務部負責，風險管理部負責提示與監督。針對被擔保企業原則上在擔保期間按照銀行放款后45天之內、銀行放款后6個月、貸款到期前90天內三個階段進行保后實地調查，檢查日期須在各階段到期日前完成。

　　第四十四條風險管理部每月25日向業務部提供下一個月度需要日常檢查的被擔保企業清單，業務部根據清單安排好保后實地調查工作，調查人員應提前通知被擔保企業提供以下資料：

　　1、當期財務報表

　　2、新簽訂的合同

　　3、庫存證明

　　4、最新的企業征信記錄

　　5、貸款還息憑證

　　6、調查所需的其他企業資料

　　第四十五條調查人員在完成實地調查后于三日內出具《保后調查報告》報風險管理部審核，風險管理部根據《保后風險評級標準》對被擔保企業進行風險評級，根據評級結果采取相應風險應對措施。評級標準分為：正常、關注、次級、可疑、損失。

　　第四十六條調查人員在調查過程中發現被擔保企業存在較大問題，須當日向主管領導作口頭報告，主管領導認為有必要時，可召集有關人員開專題會議進行討論，并提出相應的對策及措施，供總經理辦公會決策。

　　第四十七條每月25日風險管理部負責提交《逾期項目統計表》及《60天內到期項目統計表》。對所有擔保項目，在貸款到期之日一個月前由業務部以書面形式通知被擔保企業。

　　第四十八條所有正式受理的項目信息都由項目A、B角定期輸入項目數據庫，項目數據庫由風險管理部統一管理。所有正式受理的項目原始資料由法律事務部保存。

　　第十章項目的延期

　　第四十九條延期包括借新還舊和展期。需要延期還款的項目，被擔保企業應在銀行等機構許可的時間內向擔保公司提出書面擔保延期申請，按照要求提供所需文件資料。按照金融機構審批結果擔保公司對擔保項目延期原則上不超過12個月。

　　第五十條延期項目由業務部提出初審意見，風險管理部根據保后調查等情況提出補充意見，之后進行項目評審程序，風險管理部對延期項目的處理意見包括：

　　1、簽訂補充條款以增加更為可靠的反擔保措施;

　　2、將該企業風險評級列入預警;

　　3、建議撤保。

　　第十一章項目的撤保

　　第五十一條具有下列情形之一的，擔保公司應主動撤保：

　　1、發現資金實際使用未按貸款擔保申報時的用途使用的;

　　2、項目承擔企業被認定出現重大經營失誤或市場、財務狀況等方面出現潛在風險的;

　　3、項目或企業技術競爭水平下降的;

　　4、項目承擔企業提供虛假資料或具欺詐行為的;

　　第五十二條項目的撤保應由業務部或風險管理部提出，所有的撤保必須按照項目評審程序進行決策。

　　第十二章擔保項目的終止

　　第五十三條對于已結束的擔保項目，應辦理項目終結手續，包括注銷抵押登記，核銷擔保公司貸款卡記錄等。項目終結手續由項目終結企業提出書面申請并提供還款證明文件，經業務部、風險管理部和財務部將審批意見書面報送總經理同意，由風險管理部辦理解除登記手續，相關反擔保資料原件退還項目終結企業。

　　第十三章項目代償

　　第五十四條項目到期企業無法償還貸款，或擔保公司與銀行協商同意提前代為企業償還貸款的，擔保公司按照與貸款銀行合作協議履行保證責任，風險管理部將該企業風險評級列入損失。法律事務部要加強代償項目檔案管理，專人負責。

　　第五十五條在實際代償之前，項目評審機構評審負責人應書面向公司專業管理委員會提交項目代償申請和追償方案，有關責任部門、責任人員應充分開展風險化解工作。

　　第五十六條經公司專業管理委員會書面同意后，風險管理部應要求貸款銀行出具履行保證責任的書面通知，通知中應注明項目逾期本金、利息、罰息、代償款收款賬號以及擔保公司風險分擔金額等內容。

　　第五十七條風險管理部將收到的履行保證責任通知報送項目評審機構和公司監管部門備案。財務部門測算、核對代償信息，準備代償資金。

　　第五十八條履行正式代償義務，由風險管理部和財務部要求貸款銀行出具書面的該解除項目擔保公司保證責任證明文件。

　　第十四章債的追償

　　第五十九條公司專業管理委員會同意擔保公司取得債權人資格后，相關責任部門、責任人成立項目追償小組應當取得原債權人支持，并按照剛柔相濟、靈活迅速、保守秘密的原則依法向債務人進行追償。債的追償方式主要包括：訴訟與非訴訟。

　　第六十條項目追償小組應注意監控債權人行使訴訟等追償方式的有效時限，注重法律時效管理，及時主張權利。

　　第六十一條項目追償小組應建立工作臺賬，及時、詳細地記錄工作進展和各階段采取的措施并定期向公司監管部門匯報。

　　第十四章附則

　　第五十九條公司通過其他方式管理的擔保公司適用本辦法。

　　第六十條本辦法如與國家法律、法規不一致時，應作相應修改和調整。

　　第六十一條本辦法自公司股東會核準之日起生效執行。

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