我為銀行財務風險點防控建言獻策

財務風險是影響銀行穩健經營的重要因素，因此，優化財務管理、防范財務風險對于銀行經營管理十分重要，下面就提高財務管理和風險防控水平提出一些建議：

一、完善財務管理制度，明確財務工作規范

嚴格的管理制度和體系是提高財務管理效率和防范財務風險的重要基石與指引。因此，支行下階段應進一步加強制度建設，結合總分行財務會計制度對本專業相關制度辦法進行全面梳理及修訂完善，持續推動財務流程標準化。通過綜合分析，逐步建立健全財務信息采集、報賬審核、記賬管理和付款及監測督導等一系列流程標準，嚴格按照規定步驟辦理業務，切實防范操作風險發生；對照崗位設置相關規定，落實管理職責，確保關鍵崗位的授權和執行相互分離；根據不同業務環節設置不同的風險控制要求并進行風險評估分析，明確各業務流程的風險部位和控制要點，強化財務行為控制，及時規范業務操作，促進財務管理和風險防范水平不斷提升。

二、開展風險防范培訓，提高員工風險意識

財務管理制度的有效執行需要員工的意識支持和技術保障。因此，支行首先要在全行范圍內開展財務風險防控的宣傳工作，讓員工深刻意識到合規經營不僅需要財務部門和專業人員的努力，還需要每一位員工的理解和支持，從而引導全體員工樹立正確的財務管理理念，提高員工的風險防控意識。其次，支行應加強財務人員的團隊建設，及時補充知識經驗豐富的專業人員參與財務核算和管理工作，并定期組織員工進行制度學習和業務培訓：及時傳導總分行規章制度和管理辦法，使財務人員充分理解和掌握各項金融法規和銀行規章制度；聘請專業資質人員為員工進行財務核算和稅收籌劃等業務的集中培訓，不斷提升財務人員業務水平與綜合素質；積極開展業務討論活動，就新業務和疑難問題進行交流溝通，切實提高財務人員的業務能力和辦事效率。

三、強化業務專項管理，嚴控財務風險隱患

（一）財務費用列支

支行應根據總分行財務規定，依托財務管理系統平臺，細化費用審批制度及核算管理，不斷強化和完善對日常費用列支事項的全過程控制，建立開支標準合理、審批權限明確、支出行為規范的費用管理體制；進一步完善本行費用管理辦法，充分發揮財審會管理職能，明確劃分重要費用項目及大額費用的范圍和金額標準，根據《豐臺支行財務支出審批權限管理辦法》的相關規定嚴控重要費用項目和大額費用的審批管理流程，嚴禁越權操作；規范集中采購流程，杜絕采購風險；加強日常檢查和監測分析力度，防止不合理開支的發生，對發現的問題及時查找癥結所在，促進財務支出行為不斷規范，提高財務管理精細化水平。

（二）中間業務核算

下一階段，支行

http://http://www.wenku1.com/news/55D4E0B02BC7658C.html 應該繼續按照總行中間業務收費標準和服務價格管理的有關規定，充分有據合理地開展中間業務收費及減免工作，確保收費“依法合規、服務匹配、協議完備、客戶自愿”，杜絕違規收費現象，并按照中間業務各科目及賬戶規定的核算內容和級次對中間業務收入及時足額進行記賬和核算，防范中間業務操作風險。

（三）涉稅事務管理

支行應加強應稅事務的管理力度，強化稅款繳納的流程控制，在稅款核算、納稅申報和稅款繳納等各個環節嚴格執行政策法規和行內的相關規定，并隨時保持與稅務機關的密切聯系，掌握政策變動，確保稅款資金安全和應稅事務管理的依法合規。同時，支行需不斷加強稅負監測，在確保“不多繳，不少扣”的原則下規范日常核算和重點稅種的管理工作，確保涉稅事項核算的準確無誤。

四、落實財務自查工作，杜絕風險事件發生

支行應定期開展對財務核算中重點業務和環節的自查工作，針對總分行各項財務制度要求落實情況逐一進行篩查，認真查找在制度執行方面存在的突出問題和薄弱環節；應結合財務會計管理實際，對固定資產、應收賬款、中間業務收費、營業費用、長期攤銷費用、營業外支出、應繳稅款等項目的財務核算情況以及財務管理職責分工、人員配備、制度建設、財務授權審批、財審會運行、預算控制、集中采購管理和財務監督檢查等多個環節進行梳理和檢查，確保自查工作無遺漏；認真分析各類問題產生的原因，對問題隱患和薄弱環節及時采取措施整改，保證財務工作合規運行。

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