銀行貸款基本流程

時間：2023-04-29 01:52:43 資料我要投稿

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銀行貸款基本流程

銀行的貸款流程是比較復雜的，許多企業、特別是中小企業由于對銀行貸款業務流程不熟悉，對銀行要求提交的材料不清楚，降低了融資效率，甚至導致融資失敗。下面我就銀行貸款的一般流程加以介紹，并對每個環節中容易出錯的地方加以說明，希望對中小企業融資有所幫助。

銀行貸款基本流程

一、企業辦理銀行貸款一般流程：

二、企業在銀行開立賬戶

1、確定開戶網點：

1）就近、便利原則。

企業需要經常到銀行柜面去辦理業務，所以企業開戶的銀行中最好有一家是交通方便的；目前大部分銀行都提供在線、電話銀行等離行服務，選擇電子銀行技術發達的銀行也很有必要。這樣會減少企業財務人員的大量業務辦理時間，而且也減少路途風險。注意：不是你看到的最近的銀行網點就可以開戶。小型商業銀行所有機構都可以辦理一般的對公賬戶開戶，大型國有銀行的儲蓄所是不辦理對公業務的，還有一些特殊賬戶是支行辦理不了的，需要到分行營業部才可辦理，所以開戶時需要事先咨詢銀行。

2）服務良好原則。

雖然銀行的服務標準原則上是統一的，但不同銀行、同一銀行的不同機構的服務質量也可能是不一致的。要考慮銀行業務辦理效率，有些銀行客戶多、業務多、窗口少，辦理業務需要排很長時間隊；不同銀行的業務特長不一，對中小企業重視程度不一;這些都需要事先考察一下。

注意：有些銀行個人業務很強，但對公業務不一定強，有些銀行大客戶很多、對中小企業重視程度可能就不夠，所以如果你的企業處在業務快速成長期，對銀行的服務要

求較高、考慮融資的話就需要花一些時間尋找銀行。很容易試，去上門了解一下銀行對公業務，看銀行工作人員的能力和服務效率就知道了。

3）貸款統一原則。

銀行貸款是屬地管理。貸款主體和開戶主體必須是一家法人單位，貸款行和開戶行必須是一家分支機構。

注意：銀行對貸款企業有一定要求，所以雖然企業可以開多個賬戶，但是中小企業最好不要在多家銀行開戶，有兩、三個賬戶就足夠了，要把主要貸款行作為主要的業務結算行。

2、咨詢開戶手續、準備開戶材料

1）咨詢

開戶一般是在柜面直接辦理，有些銀行需要客戶經理事前調查企業基本情況，所以開戶前聯系銀行工作人員，詳細了解開戶的要求和流程非常必要。

2）準備開戶材料。

一般需要：營業執照正、副本原件；組織機構代碼證正、副本原件；稅務登記證正、副本原件；基本帳戶開戶許可證原件；法人代表身份證原件；企業公章、財務章、法人代表人名章；如委托單位財務人員辦理開戶手續還需提供法人書面授權書和代理人身份證原件。

3、開戶

開戶時最好預約一下。為了保險起見，帶上相關印鑒，如果現場發現材料填寫錯誤，還可以現場蓋章補救。開立基本戶大體需要7個工作日，開立一般戶大體需要3個工作日。

4、開立賬戶常見問題：

1）開戶手續不全：見上文解決辦法。

2）基本帳戶記錄信息和開設一般賬戶提供信息不一致。銀行為企業開立一般賬戶時，需要調閱企業在人民銀行系統中的相關信息（該信息是企業開立基本賬戶時向銀行提供的，由銀行錄入到人民銀行系統中）。有些企業在開設基本戶后運營期間變更企業法人，但該企業只變更了工商登記信息，而沒有去基本賬戶開戶行變更銀行信息，會導致企業用新法人代表的身份證材料不能開立賬戶。

解決辦法：需要企業去工商辦理變更手續，如企業之前開立了基本戶，還需要企業在工商變更完基本信息后，去基本戶開戶行辦理相應的變更手續，人民銀行會在7個工

作日之后出具新的開戶許可證。此時企業就可以持新辦理的材料去銀行開立一般結算賬戶了。

三、申請貸款

1、進行融資安排

1）確定融資主要目的。

企業需要銀行融資，主要目的有：流動性風險管理，通過獲得銀行授信以備不時之需，平時可能不用，先做資金安排。財務需要，需要銀行融資補充資本金，利用財務杠桿提高企業收益。其他目的，例如優化資本結構，促進再融資等等。

注意：建議中小企業提早進行融資安排，在不缺錢的時候解決融資問題，不要急等用錢的時候再去銀行申請授信。

2）評估融資額度。

企業向銀行提出融資額度時，需要兼顧自身承受能力和實際業務需要。很多中小企業提出融資需求時，只是從收益出發，如果給了我多少錢，我投到項目中就可以收益多少等等。但對企業的融資能力、承受能力、還款壓力考慮較少。

3）評估融資成本。

除了顯性的融資成本外，中小企業獲得銀行融資實際上是內部管理特別是財務管理規范化的過程，還要付出其他的如報表審計、資產評估、人員精力、信息公開等成本。

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