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各大銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)定
導(dǎo)語：實(shí)行銀行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，有利于銀行監(jiān)督各單位的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。實(shí)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，各單位的款項(xiàng)收支，大部分都通過銀行辦理結(jié)算，銀行通過集中辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，便能全面地了解各單位的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，監(jiān)督各單位認(rèn)真執(zhí)行財(cái)經(jīng)紀(jì)律，防止非法活動(dòng)的發(fā)生，促進(jìn)各單位更好地遵守財(cái)經(jīng)法紀(jì)。
各大銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn):2016年銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)最新一覽表
2016年銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)最新一覽表
中信銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行等十二家全國股份制商業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)起“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟”。同時(shí)客戶在十二家銀行，通過手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀等電子渠道跨行轉(zhuǎn)賬將全部免收手續(xù)費(fèi)。
2016年各大銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)一覽表
一、工商銀行跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)
工商銀行
同城：轉(zhuǎn)款金額的1%，最低1元/筆，最高50元/筆。
異地：轉(zhuǎn)賬金額的1%，最低1元/筆，最高50元/筆。
網(wǎng)上銀行：轉(zhuǎn)賬金額的1%，最低1元/筆，最高50元/筆。電子速匯打九折。
到賬時(shí)間： 1、系統(tǒng)內(nèi)實(shí)時(shí)到帳，50W以上次日。2、跨系統(tǒng)根據(jù)人民銀行的時(shí)間。
轉(zhuǎn)賬限額：單筆：50W 。日累計(jì)：250W。
二、招商銀行跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)
招商銀行
同城：按匯款金額的0.2%收取費(fèi)用，最低2元，最高50元。
異地：按匯款金額的1%收取費(fèi)用，最低10元，最高25元。
網(wǎng)上銀行：同城跨行轉(zhuǎn)賬是2元每筆，異地跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)比例也是1%，最低10元，最高50元。
到賬時(shí)間：1、系統(tǒng)內(nèi)同城資金實(shí)時(shí)到帳，異地正常情況下資金可在2個(gè)工作日內(nèi)到賬。2、跨行同城可在2個(gè)工作日內(nèi)到賬。異地正常情況下資金可在5個(gè)工作日內(nèi)到賬。
轉(zhuǎn)賬限額：無限制。
三、建設(shè)銀行跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)
建設(shè)銀行
同城：交易金額的0.5%，最低2元，最高25元。
異地：交易金額的0.5%，最低2元，最高25元。
網(wǎng)上銀行：交易金額的0.5%，最低2元，最高25元。
到賬時(shí)間：1、系統(tǒng)內(nèi)9：00-16：30實(shí)時(shí)到帳。2、跨行1-3個(gè)工作日。
轉(zhuǎn)賬限額：1、系統(tǒng)內(nèi)單筆：20W，日累計(jì)：100W。2、跨行單筆：20W，日累計(jì)：100W。
四、農(nóng)業(yè)銀行跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)
同城：5000以下：2元/筆，5000元-5萬：3元/筆，5萬--10萬：5元/筆，10萬以上：8元/筆。
異地：交易金額的0.5%;最低1元，最高35元。
網(wǎng)上銀行：同城跨行轉(zhuǎn)賬5000元以下收2元，5000元至5萬元收3元，5萬元至10萬元收5元，10萬元以上收8元。
到賬時(shí)間：大額系統(tǒng)(5萬以上)，在工作時(shí)間(工作日8.30-16.30)即劃即至，在非工作時(shí)間，將轉(zhuǎn)為小額系統(tǒng)(5萬以下)由中國人民銀行清算中心排隊(duì)集中劃轉(zhuǎn)，一般不超過2小時(shí)。
轉(zhuǎn)賬限額：單筆人民幣交易100W，日累計(jì)交易500W。
五、中國銀行跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)
同城：1萬以下(含1萬)5.5元，1萬以上10.5元。
異地：1玩以下(含1萬)5.5元，1萬以上10.5元。
網(wǎng)上銀行：中國銀行網(wǎng)銀不能跨行轉(zhuǎn)賬。
到賬時(shí)間：1、系統(tǒng)內(nèi)9：00-17：00實(shí)時(shí)到帳。2、跨行1-3個(gè)工作日。
轉(zhuǎn)賬限額：1、系統(tǒng)內(nèi)單筆：20W，日累計(jì)：100W。2、跨行單筆：2W，日累計(jì)：50W。
六、交通銀行跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)
同城：轉(zhuǎn)賬金額的0.7%，最低2元/筆，最高50元。
異地：轉(zhuǎn)賬金額的0.7%，最低2元/筆，最高50元/筆。
網(wǎng)上銀行：跨行轉(zhuǎn)賬費(fèi)用的比例是0.4%，最低5元，最高是50元。
到賬時(shí)間：系統(tǒng)內(nèi)實(shí)時(shí)到帳，跨系統(tǒng)24小時(shí)工作日。
轉(zhuǎn)賬限額：1.系統(tǒng)內(nèi)單筆：100W，日累計(jì)：100W。2，跨行單筆：10W，日累計(jì)：100W。
七、民生銀行跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)
同城：2元
異地：1W(含)他行人民幣匯款，電子匯劃費(fèi)5元，手續(xù)費(fèi)0.5元;
1W--10W(含)他行人民幣匯款，電子匯劃費(fèi)10元，手續(xù)費(fèi)0.5元;
10W--50W(含)他行人民幣匯款，電子匯劃費(fèi)15元，手續(xù)費(fèi)0.5元;
50W-100W(含)他行人民幣匯款，電子匯劃費(fèi)20元，手續(xù)費(fèi)0.5元;
大于100W，按照匯款金額的0.02‰(最高200元)收費(fèi)。
網(wǎng)上銀行：1W(含)他行人民幣匯款，電子匯劃費(fèi)5元，手續(xù)費(fèi)0.5元;
1W--10W(含)他行人民幣匯款，電子匯劃費(fèi)10元，手續(xù)費(fèi)0.5元;
10W--50W(含)他行人民幣匯款，電子匯劃費(fèi)15元，手續(xù)費(fèi)0.5元;
50W-100W(含)他行人民幣匯款，電子匯劃費(fèi)20元，手續(xù)費(fèi)0.5元;
大于100W，按照匯款金額的0.02‰(最高200元)收費(fèi)。
到賬時(shí)間：系統(tǒng)內(nèi)實(shí)時(shí)。
1，同城票交：周一至周五工作日運(yùn)行，1至2個(gè)工作日到賬。
2，異地匯款：周一至周五工作日運(yùn)行，3至5個(gè)工作日到賬。
3，大金額實(shí)時(shí)支付：周一至周五工作日早8：30--下午17：00運(yùn)行，半個(gè)小時(shí)到達(dá)對(duì)方總行。
4，小金額實(shí)時(shí)支付：7X24小時(shí)運(yùn)行，2個(gè)小時(shí)內(nèi)到達(dá)對(duì)方總行。
轉(zhuǎn)賬限額：單筆：50W，日累計(jì)：200W
八、中信銀行跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)
同城：2元
異地：按匯款金額的1%收取費(fèi)用，最低10元，最高50元。
網(wǎng)上銀行：交易金額的0.5%，最低1元，最高25元。
到賬時(shí)間：所有都是1-2個(gè)工作日。
轉(zhuǎn)賬限額：無限制
九、郵政銀行跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)
同城：交易金額在1萬元以下(含1萬元)的5元/筆;
1萬元至10萬元(含10萬元)的10元/筆;
10萬元至50萬元(含50萬元)的15元/筆;
50萬元至100萬元(含100萬元)的.20元/筆;
100萬元以上的每筆萬分之零點(diǎn)二，最高不超過200元。
異地：交易金額在1萬元以下(含1萬元)的5元/筆;
1萬元至10萬元(含10萬元)的10元/筆;
10萬元至50萬元(含50萬元)的15元/筆;
50萬元至100萬元(含100萬元)的20元/筆;
100萬元以上的每筆萬分之零點(diǎn)二，最高不超過200元。
網(wǎng)上銀行：交易金額在1萬元以下(含1萬元)的5元/筆;
1萬元至10萬元(含10萬元)的10元/筆;
10萬元至50萬元(含50萬元)的15元/筆;
50萬元至100萬元(含100萬元)的20元/筆;
100萬元以上的每筆萬分之零點(diǎn)二，最高不超過200元。
到賬時(shí)間：1-2個(gè)工作日。
轉(zhuǎn)賬限額：1.短信密碼用戶，1萬。
2.短信+電子令牌用戶，10萬。
3.短信+UKEY用戶，100萬
4、跨行匯款單筆5000元以上需在柜臺(tái)開大額跨行匯款申請(qǐng)才能達(dá)到用戶類型所做的最大限額，不然5000以上轉(zhuǎn)不出去。
十、浦發(fā)銀行跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)
同城：按匯款金額的0.2%收取費(fèi)用，最低2元，最高10元。
異地：按匯款金額的0.8%收取費(fèi)用，最低2元，最高40元。
網(wǎng)上銀行：同城匯款按照2‰收取手續(xù)費(fèi)，最低2元，最高10元;異地匯款則是8‰，最低2元，最高40元(為柜面匯款費(fèi)率的8折)。
到賬時(shí)間：系統(tǒng)內(nèi)實(shí)時(shí)到帳，跨系統(tǒng)24小時(shí)工作日。
2016央行最嚴(yán)新規(guī)與我們相關(guān)：銀行卡轉(zhuǎn)賬的三個(gè)新規(guī)定哪些與你有關(guān)
2016央行最嚴(yán)新規(guī)與我們相關(guān)：銀行卡轉(zhuǎn)賬的三個(gè)新規(guī)定哪些
2016央行最嚴(yán)新規(guī)出爐了!近日，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)，詳細(xì)規(guī)定了七大方面總計(jì)20項(xiàng)措施，意在通過加強(qiáng)支付結(jié)算管理，達(dá)到有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實(shí)保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益的目的。
那么，央行的這項(xiàng)新規(guī)中，有哪些與我們密切相關(guān)呢?
銀行賬戶：一家銀行一個(gè)I類賬戶
根據(jù)《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立銀行結(jié)算賬戶的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
這樣做的目的在于遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，同時(shí)強(qiáng)化個(gè)人對(duì)本人賬戶的管理、減少 僵尸賬戶 的存在，并建立個(gè)人賬戶的保護(hù)機(jī)制。
以上Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的分類，涉及到個(gè)人賬戶分類管理的相關(guān)概念，這里的` 賬戶 所指的僅是個(gè)人的銀行結(jié)算賬戶，而非支付寶、微信支付等非銀行支付機(jī)構(gòu)的賬戶。
銀行賬戶的分類管理機(jī)制，早在2015年年底就已經(jīng)在《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》中提出，并于2016年4月1日在銀行系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)了對(duì)Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的區(qū)分。
Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶在使用權(quán)限上依次遞減，其使用范圍和限制如下：
需要注意的是，Ⅰ類銀行賬戶與Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶的關(guān)系就像是 錢箱 與 錢包 的關(guān)系。個(gè)人大額資金可以存儲(chǔ)在Ⅰ類戶中并通過Ⅰ類戶辦理業(yè)務(wù)，而個(gè)人日常網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付以及其他小額、高頻支付，則盡量通過Ⅱ、Ⅲ類戶辦理。
此外，由于后兩類賬戶實(shí)際上為儲(chǔ)蓄卡下的虛擬電子賬戶，而并不是真正的銀行賬戶，因此也免收年費(fèi)及小額賬戶管理費(fèi)，不必?fù)?dān)心賬戶分類會(huì)增加銀行卡的年費(fèi)負(fù)擔(dān)。
支付賬戶：一家機(jī)構(gòu)一個(gè)Ⅲ類賬戶
《通知》還規(guī)定，自2016年12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)(以下簡稱支付機(jī)構(gòu))為個(gè)人開立支付賬戶的，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類賬戶。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前完成存量支付賬戶清理工作。
此處，支付賬戶所指的是非銀支付機(jī)構(gòu)，雖然Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶的說法看上去與銀行賬戶分類很相似，但實(shí)際上是兩個(gè)概念。2016年7月1日，人民銀行《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行公告〔2015〕第43號(hào))提出了個(gè)人支付賬戶分類的管理機(jī)制。
與銀行賬戶分類不同的是，支付機(jī)構(gòu)的Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶在使用權(quán)限上依次遞增。其使用范圍和限制如表2所示。
關(guān)于轉(zhuǎn)賬的三個(gè)新規(guī)定
除了加強(qiáng)賬戶分類管理以外，此次《通知》還對(duì)于異地取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等具體事宜作出了一系列規(guī)定，以下三大規(guī)定將對(duì)用戶的使用產(chǎn)生較大影響。
同行異地轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)：鑒于個(gè)人在一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，為方便個(gè)人異地生產(chǎn)生活需要，《通知》要求銀行應(yīng)當(dāng)自2016年9月30日起3個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)，以降低個(gè)人支付成本。因此，在今年年底前，各行的異地轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)就有望全部取消了。
ATM轉(zhuǎn)賬他人24小時(shí)后到賬：由于在電信詐騙案件中，受害者在不法分子的誘騙下通過ATM轉(zhuǎn)賬的案例較多，因此《通知》還規(guī)定，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行將在24小時(shí)后辦理。這段時(shí)間內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。此處需特別注意的`是，“24小時(shí)內(nèi)可撤銷”也可能被不法分子利用轉(zhuǎn)賬撤銷實(shí)施新的詐騙，因此用戶務(wù)必審慎確認(rèn)。
非柜面轉(zhuǎn)賬需協(xié)議約定限額：《通知》還規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行應(yīng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，超出限額和筆數(shù)的應(yīng)到銀行柜面辦理。單日累計(jì)金額超過5萬元，應(yīng)采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式;個(gè)人單日累計(jì)金額超30萬元，銀行應(yīng)對(duì)其進(jìn)行大額交易提醒。
同時(shí)，非銀行支付機(jī)構(gòu)也應(yīng)與個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶之間、或與銀行賬戶的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)。
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