日本兒童理財教育啟示

 每年的歲末，家住東京的小學生吉田佳惠就急切地盼望新年儘早到來。因為除了吃年糕和長壽麵，更令人欣喜的事情莫過於拿到大人們給的壓歲錢。

和中國春節的習俗一樣，日本兒童在新年裏也會得到壓歲錢，而且數額隨年齡有所增長。少則兩千多日元，多則一萬多日元。積少成多，進賬為數不小。

對於這樣一筆為數不薄的收益，如何管理與支配是一個重要問題。在中國，相當一部分孩子使用壓歲錢時亂消費或高消費，折射出他們的理財能力較差。許多中國家長也不大注重培養孩子的理財能力。殊不知，在現代社會，“財商”已經與智商、情商並列為是現代社會三大不可缺少的素質。

不少專家認為，中國兒童、青少年接受理財教育勢在必行。而在在這方面，應該取經日本。那麼，日本到底有哪些經驗可供學習呢？

“父母是孩子的第一任老師”。日本家庭對開展理財教育異常重視。尤其是近年來由於經濟不景氣，勤儉節約更是成為日本人推崇的觀念。雖然零用錢由孩子自己支配，但父母不會忘記叮囑他們節省使用和儲蓄。而且，即使富裕的日本家庭，父母們也不會因此而無限度滿足孩子的要求。比如買玩具，每個月只能買一個，想買另一個要等到下個月。隨著孩子年齡漸長，父母們還會要求孩子準備帳本來記錄零用錢的收支情況。

日本父母上述做法的成效，可通過日本珠算教育聯盟在金融風暴席捲全球後所做的調查得到證實。2009年2月東京市接受該聯盟調查的300名4～6年級小學生，普遍表示攢夠一定數額的零用錢就會存起來。85.7%的小學生回答有存款，其中約60%的人回答存款的理由是“為了將來”。

可見，日本父母的做法既在日常生活中向子女灌輸了正確的財富觀念，培養了子女的理財能力，又為他們日後向下一代傳授經驗打下了基礎。

有研究表明，青少年金錢觀的萌芽期在6歲以前已經形成。這意味著，對幼兒開展理財教育是必要而且重要的。對此，日本幼稚園教師寓教於樂，讓幼兒在遊戲中學習理財知識。

以秋田市私立山王幼稚園為例，孩子們在遊戲課上聚集在模擬櫃檯前，扮演各種經濟角色，分別從事詢價、購物、找錢等行為。為了讓孩子體會“勞動創造價值”，幼稚園開設了“珊珊銀行”並發行專門的“貨幣”，作為對幼兒幫助他人的報酬。此外，幼稚園會要求孩子體驗生活，比如外出步行一段時間，然後購買車票乘車返回，理解步行的艱苦和車票的價值與用途。不論哪種方式，都讓孩子在幼年階段就接觸到了市場經濟的理念和知識。

理財是一項實踐性很強的社會活動，為了讓孩子們有更為直觀的感受和瞭解，社會各界也非常重視。

比如東京證券交易所等證券機構，專門向孩子推出了學習股票知識遊戲軟體，孩子們可以根據實際股價進行類比交易，在遊戲中逐漸掌握操作方法和相關的財經知識。這項活動自1995年開展至今，已有2000多所學校運行這一軟體，近萬名中小學生和學前兒童學習了股票知識。

又如青少年成長中心在日本教育部門、品川區政府和花旗集團的資助下首次在日本辦起的“學生城”。繁華的商業街被搬到學校裏，學生們在銀行、便利店、公司努力“工作”，一絲不茍地履行義務和責任，在這一過程中對成人世界、賺錢的甘苦有初步的瞭解，為將來的科學理財打下了堅實的基礎。

當然，國情不同，日本的經驗不便全盤吸收。但對於市場經濟蓬勃發展的中國而言，今日培養孩子的財富觀念和理財能力，才能讓他們往後在經濟活動中從容應對，適應社會的發展和變化。  

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