銀行客戶經理
銀行客戶經理1
尊敬的領導：
在支行領導和同志們的幫助和指導下，本人能夠認真貫徹支行工作部署，堅持“增存就是增效”經營理念，把組織存款、壓降不良貸款放作為中心工作，發揮自己在本職崗位上應有的作用，和同事們一道較好地完成了支行下達的工作任務。以下是我的述職報告：
一、思想作風建設情況
思想上能從嚴從高要求自己，自覺加強政策理論和管理知識的學習，努力提高政治理論水平和管理能力。一年來，我的思想認識有了較大提高，充實了理論知識、開闊了工作思路，豐富了領導經驗，對我們xx銀行改革的前景更加充滿了信心。學習上能不斷充實自己，自覺加強基礎理論和業務知識的學習，努力提高業務水平和操作能力。自入行以來，我刻苦學習，掌握了較為全面的理論知識和專業知識。尤其是組織安排我主持客戶部工作后，為盡快適應新的崗位，進入角色，我不斷完善自身，提高業務水平，擴大知識面。一年來，通過自己的努力，本人的業務水平和工作能力有了進一步的提高。
作風上能嚴格要求自己，不斷增強法制觀念，按章辦事，廉潔自律。我主持客戶部工作后，作為一個部門的'帶頭人，我以客戶經理的標準嚴格要求自己，工作走在前頭，講求奉獻，廉潔奉公。對情況復雜，政策性、敏感性強的問題，我能夠加強請示匯報，未出現越權行事的情況；針對客戶部門的工作特點，能切實按要求對部門員工進行依法辦事、廉潔自律的教育，堅持經常性的制度學習，平時注意加強部門管理，加強內控管理和信貸檔案管理。能夠嚴格執行客戶經理制度，檢查和督促各項規章制度的落實、執行情況。
二、履行職責情況
在職業活動中，我把服務基層、服務客戶放在首位，有了這種心境，與網點、客戶交流就能處于一種和諧的狀態，許多事情便迎刃而解。大家都知道，我們客戶部與機關保障部門相比，多了經營的職能，與營業網點相比，多了管理的職能，我們既要管理、又要經營，上對省行所有的業務部門，下對所有網點，外對重點客戶，對于客戶部門來說，我們的任務是相當繁重的、責任也是相當大的。
我們以大戶目標管理為核心，抓好存款組織工作，創歷年最大增幅。針對我行存款連年大幅增長，年面臨的困難和問題更多、更為嚴峻的形勢。我和同事們牢固樹立“存款就是增效”的經營理念，認真做好年度工作計劃和考核方案，認真處理客戶抱怨，降低了客戶的投訴率，維護了我行的社會形象。以清收壓降不良貸款為重點，抓好信貸資產的管理，不良貸款占比較年初下降了8個百分點。我主持客戶部工作后，針對由于歷史原因，我行不良信貸資產居高不下的現象，一是定期或不定期組織部門客戶經理研究和分析管理信貸企業的情況，對信貸客戶進行分類排隊。以網上銀行為突破口，以代理業務為重點，積極推動全行中間業務的發展。
三、存在的問題和今后努力的方向
本人經過總結回顧，認為自己一年來的工作是稱職的，但仍然存在不足：工作經驗有待豐富，工作系統性不夠強；今后本人將一步加強學習，虛心求教，克服不足，將工作做得更好。放下思想包袱，扎扎實實做好本職工作，當一名合格的客戶部經理。作為客戶部負責人，不同于其他保障部門和營業網點，承擔管理和經營的雙重職能，工作擔子是很重的，需要具備把握宏觀全局、處理微觀事物的能力，今后本人一定會放下思想包袱，放開手腳，積極主動協助主管行長抓好工作，當好助手，按照“三個規范”要求管理業務，發展業務。
此致
敬禮！
述職人：xxx
20xx年x月x日
銀行客戶經理2
xx年全年，我擔任xx支行客戶經理一職。回顧走過的xx年，成長是全年的主旋律。現將xx年度的工作總結交予組織，請組織鑒證。
首先，我認真完成了工作崗位的本職職責。我將客戶經理的主要工作職責歸結為：協助網點負責人完成客戶營銷、信貸管理和安全保衛工作等。xx全年經歷了旺季營銷、夏天行動、崗位培訓、網點軟轉等活動，我協助兩任負責人xx和xx完成了本外幣各項存款xx萬元，新增xx萬元，各項貸款xx萬元，新增xx萬元。全年實現中間業務收入xx萬元，實現撥備前利潤xx萬元。新增企業擴戶xx戶，按揭合作樓盤1個，個人貴賓戶新增101戶，新營銷國際結算戶1戶。成功完成全年各主要業務指標。在信貸上，我認真進行信貸調查，做好年度授信報批，及時上交檔案資料，按照規定開展貸后管理。安全工作上，認真開展每月學習會議，寫好季度案防報告，組織好防搶防爆預案演練，實現全年度網點安全無事故。
其次，在崗期間，我認真參加各項培訓，取得相應資格證書。xx年4月份，我參加了對公客戶經理培訓，成績良好;5月份，我參加銀行業理財資格考試，兩門課程均通過;6月份，我參加了法人客戶授信管理培訓，學習新的授信制度下法人業務的操作;7月份，參加了人民銀行征信培訓及競賽考試;9月份，參加了全省客戶經理輪訓;10月份，參加了對公客戶經理考試，并順利通過;12月份，參加了省外匯協會組織的外匯培訓及考試。與何勝通同志合寫的“鄉鎮網點發展三農業務的.新出路”一文，成功入圍了市分行金融研討會。之上種種，推動我成長。
再有，業余時間，我不斷充實提高自己。讀書使人進步。本年度閱讀了《曾國藩》、《改革是中國最大的紅利》、《中國稅收》、《螳螂》、《這個世界會好嗎》等書籍，汲取養分。我認識到，做事應當不驕不躁、踏實沉穩、本分做事，做人應當努力做一個好人，做社會的棟梁。
最后，作為一名共產黨員，我努力跟緊黨的步伐，時時提升自己的思想認識不松懈。我期冀繼續懷抱一腔熱血和一顆赤誠之心，在農業銀行的大平臺上拼搏奮斗，貢獻自己的青春。
銀行客戶經理3
尊敬的領導、親愛的同事們：
大家好!
20xx年的工作已經過去，回想過去一年的工作，在總行領導的正確領導下，在支行行長的指導關心下，在柜員、大堂經理和其他客戶經理等單位同事的支持幫助下，我在各個方面均有了不同程度的提高，綜合素質、業務技能、營銷能力、風險防范、優質服務等有了長足的進步，現將一年來的工作向各位領導、同事和關心支持我的朋友、客戶總結匯報如下：
一、20xx年工作總結與回顧
理論學習方面
學習是客戶經理必備技能。在過去的一年中，我自覺加強對國家宏觀經濟形勢和金融形勢的掌握，特別是對涉及農村金融有關的法律法規，尤其是系統內印發的新政策、新辦法、新制度，重點學，認真學，不斷提升自身的整體綜合素質。
作為農商銀行的一名普通客戶經理，我利用工作的間隙，將制度文件和操作流程制作成小冊子，條條背，條條加以解讀，并與實際進行結合，做到在實踐中學習，在學習中改進，使自己的理論水平有了很大的提升，對于日常工作中客戶的咨詢也能夠及時全面有效的解答。
同時，在總行的安排下，我抓住每次外出學習和培訓的機會，注重向其他兄弟行社學習，向其他客戶經理學習，不斷改進自己工作中的不足。
工作實踐方面
立足崗位需要，在積極學習的同時，踏踏實實做好本職工作。
一是積極營銷貸款。貸款放得出、管得好、收得回，是對客戶經理日常工作的最真實寫照，作為一名客戶經理，我始終將“主動營銷”放在首位，主動走出辦公室，走進農戶的家中，了解客戶的資金需求，和客戶一起解決工作、生活中的難題。
二是吸收存款也是客戶經理的重要工作。存款需要全員營銷，作為客戶經理也不例外，在營銷貸款的過程中，我始終繃緊攬儲這根弦，利用一切機會吸收存款，有時甚至呼吁七大姑八大姨二舅媽三奶奶來存款，幫助我完成存款任務指標。
三是努力做好風險防控。20xx年，日益嚴峻的經濟金融形勢持續向縣域傳導，對市場定位為地方的農商銀行帶來較大沖擊，突出表現為不良貸款前清后增，防控形勢異常嚴峻，如何督促客戶及時繳納利息，如何幫助客戶辦理轉貸手續，成為全年的重點工作，也是最頭等的工作，稍有不慎，一個月的工資被扣罰是小事，有時候還會影響全行的績效考評。
四是勤勤懇懇做好其他工作。在做好本職工作的同時，對上級交代和安排的其他工作，我都會盡心盡力、勤勤懇懇地去完成，如完成總行下發的報表報告、與其他同事一起打掃衛生、巡檢農金通及自助設備等。
團結同事方面
眾人拾柴火焰高，一個單位同樣如此，只有眾人擁有共同的目標，才能把業績做好、才能把目標完成。在工作和生活中，我始終以微笑面對同事，與同事小事不計較、大事互相禮讓，確實做到“先別人一步想到”，與同事營造積極和諧的工作氛圍，真正打造“以行為家”的同事加親人似得感情。
二、存在的問題和不足
在過去的一年中，成績是可喜的，但我也清醒的認識到，自己工作中仍然存在一些問題與不足，離領導和同事的要求還有一定的距離，在今后的`工作中還需要進一步的努力。問題與不足主要表現在以下幾個方面：
一是主動營銷客戶的意識還有待進一步增強。在工作中，主動營銷意識還未完全融入工作中，傳統的營銷模式還占很大的比重，特別是在首季工作中，坐門等客的意識還沒有完全改變。
二是新產品的推廣力度還有待進一步加大。每一種新產品推廣時，由于對新產品的市場定位、操作流程、風控措施了解不充分，造成對新產品的推廣產生一定的畏難情緒，效果不明顯，考核業績很難有大的突破。
三是主動求變和創新的意識還有待進一步提升。在實際工作中，重執行輕創新，重習慣輕求變，難以對工作中的難題加以提煉總結，并進而提出改進措施和方法。
三、下步努力方向
新的一年已經開始，客戶經理也步入一年中最為繁忙的季節，我將總結工作中的經驗，查找工作中的不足，結合總行和我支行的發展實際，努力做好以下幾個方面的工作：
一是積極投身前三個月旺季營銷活動中。總行已經開展“開門紅”營銷活動，要求全體員工積極行動，群策群力，做好首季業務拓展和營銷工作。在活動中，我將積極發揮自身能量，投入到活動中去，為總行和支行的業績貢獻自己的力量。
二是繼續不斷加強學習，不斷提高綜合素質和業務技能。針對各項制度辦法和政策形勢，我將制定出一年的學習計劃，有步驟、有重點地進行學習。
三是進一步提高主動營銷的意識。離開辦公室，走進企業農戶，一星期至少保證有4天的時間進行主動營銷，對存量客戶定期進行走訪和檢查，按規定完成制度辦法要求的走訪和檢查任務。
下步工作中，我將牢記領導和同事的囑托，努力克服自身存在的問題與不足，不斷提高自身素質，積極發揮工作效能，與領導、與同事一起，為全行的業務發展做出自己最大的努力，為了XX銀行更輝煌的明天。
謝謝大家!
述職人：XXX
20xx年xx月xx日
銀行客戶經理4
今年支行將營業部確定為“雷區”，對我們營業部來說是壞事，更是好事。這充分體現了行長室對營業部工作重視和關心。營業部以此為契機，對各項工作進行了全面梳理，強化內部管理。
一、思想重視加強管理
主任室一班人以身作則，身體力行。熟話“打鐵還須自身硬”。主任室一班人帶頭學制度，學操作流程。做執行制度的模范，為員工樹榜樣。內勤主任xx對于需要授權業務從不馬虎，總是認真核實授權。
二、加強對員工的思想教育
首先是將“掃雷、上等級”活動的內容原原本本地傳達到每一位員工，做到人人知曉。其次是消除思想顧慮引導員工主動配合自查自糾、排除隱患。
三、檢查監督到位
認真對照“掃雷、上等級”要求，總會計和內勤主任按制度檢查一次不落，發現的問題限定及時整改。做到“鐵面孔、鐵心腸、鐵手腕”，促進員工按制度規范化操作。今年營部人員變動比較頻繁，但檢查監督交接都能及時跟上確保了安全過渡。
四、重視安全防范工作
“三防一保”工作常抓不懈，逢會必講，堅持“超前防范，確保安全”的指導思想，加大銀企對賬的`力度，對賬單回收率達xx%。通過一系列措施和工作的開展，營業部核算質量大幅提高，出現了連續xx個月全營業部無差錯的好情況，全年無經濟案件安全事故。
經過一年努力，目前在營業部已形成了上下一股繩，全體人員一盤棋、團結協作好情景，干工作、干事業熱情空前的高漲。我深信，營業部在行長室的關心和支持下，經全體員工共同努力，營業部會向著一個更光輝燦爛的明天前進!
銀行客戶經理5
客戶經理以自身良好的業務素質，為客戶提供多層次、全方位的金融服務，滿足客戶的需求，能夠贏得客戶的信賴，爭取到優質的客戶，從而改善、優化客戶隊伍，為商業銀行的長遠發展奠定基礎。優質的服務來自高超的服務技巧，優秀的客戶經理能夠完整理解自己的角色，形成銳利的營銷風格和完美的操作技巧，創造頂尖的營銷業績和幸福的個人生活。
成功營銷的第一步是營銷自己。
一、首先要有積極的心態，心態決定命運，失敗者和成功者之間唯一的差別就是心態不同，積極的心態就是相信自己，享受工作，有強烈的成功欲望。
二、要有火一樣的熱情，熱情是一個人最重要的財富之一，熱情是客戶經理贏得營銷事業成功的致命武器，熱情可以贏得客戶，熱情可以贏得朋友。
三、要有誠實的信用。誠信是營銷之本，先做人、后做事，要給客戶留下真誠的印象。
四、要有豐富的知識，把知識變成營銷的最大資本。一個優秀的客戶經理，要具備銀行的基本知識、金融產品知識、客戶知識、社會經濟知識、法律知識及財會知識，知識就是力量。
五、要有高超的技能。在這個專業營銷時代，營銷是一門學問和藝術，因此必須具有一定的洞察能力、社交能力、應變能力和口才能力。
六、要有堅定的信念，這是內心的支柱，成功的天梯。擁有信念就會擁有一切，表現出自己的自信才能贏得客戶的信任。
七、要有鋼鐵般的意志，永不言敗，從不言難。營銷是勇敢者的事業，成功者找方法，失敗者找借口，成功者決不放棄，放棄者不會成功。
八、要有真誠的微笑和個人獨特的風采。一個積極樂觀的人，善于控制自己的情緒，有著創新思考的良好習慣，永遠給人以真誠的笑臉，打造出自己與眾不同的品牌。
成功營銷的第二步是尋找客戶。
一、廣集信息，查找目標客戶。通過報刊雜志等公共媒體、政府發布的各類信息及銀行內部資料，捕捉到客戶相關信息，通過篩選確定目標客戶。
二、對目標客戶進行分析歸類。看客戶是否有金融需求、是否有購買能力、是否符合我行優質客戶的條件、客戶代表是否有購買決策權、是否能為我行創造價值和利潤，并以此確定營銷對象。
三、開拓目標客戶。通過堅持不懈地拜訪和提供優質的服務，讓客戶認同你，認同你的金融產品。記住要真心感謝你的客戶。
成功營銷的第三步是接近客戶。
一、收集客戶的情報，因為知己知彼，才能百戰不殆。要收集客戶經營管理的情報，收集其所處行業的情報，收集客戶高層人員的基本資料、家庭情況、人際關系、生活經歷、性格特點及與銀行合作態度等多方面的情報。
二、把握進入時機。在客戶發生重大事件時，如體制變革、經營管理方式改變、人事變動、計劃上新的生產項目、生產經營遇到暫時的困難、重大慶典或者是與競爭對手發生重大矛盾，這都是我們進入的最好契機。
三、正式接觸客戶。千萬不要吝嗇你的贊美之詞，讓客戶放松，突破營銷關口的第一道防線，尋找營銷點和客戶的心理需求。
成功營銷的第四步是面議商談。
一、善于溝通，認真傾聽。溝通是關系營銷的粘合劑、潤滑劑和催化劑，客戶經理要與不同類型的客戶進行溝通，要有自己個性化的溝通技巧；要學會做一個忠實的聽眾，傾聽是客戶經理通往營銷商談成功的臺階，是能夠維持雙方商談最有效的手段。
二、注意詢問，巧妙答復。通過在適當的時間，提出明確而具體的問題，誘導客戶思考，了解對方的立場觀點。回答客戶提出的問題時，要對客戶表現出同情心，要給自己一定的思考時間，通過認真思考、準確判斷后，謹慎回答。
三、介紹產品。這是營銷過程中最令人興奮的一刻。了解產品的特性，分析目標客戶的利益點，投其所好推介產品的信用、理財、服務、增值等功能，并為客戶制作金融服務方案。
四、提出提議。制定營銷商談目標，設定底線并堅持下去。提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求，也要能巧妙表達你的需求，以便雙方都能接受。
成功營銷的第五步是異議處理。
一、認識異議。市場營銷是從被拒絕開始的，沒有拒絕，便沒有營銷，但“不”只是代表著今天的“不”。因此要以平常心面對拒絕，始終誠實與謙虛，需要信心與權威感，千萬不可爭論。
二、辨別異議。找準客戶提出拒絕的原因，是在客戶，還是在客戶經理，或者是銀行的產品和服務。辨別客戶是真實的拒絕還是假的拒絕。
三、處理異議。積極思考，認真傾聽，給自己時間，找準時機闡明觀點，靈活處理并保留后路。
成功營銷的第六步是促成交易。
一、捕捉成交信號。掌握客戶情緒變化規律，識別客戶購買信號，開出手時就出手。
二、講究成交策略，適當妥協讓步。并不是所有的成交都會皆大歡喜，因此要從容面對僵局與讓步。做適當的讓步，主動給對方一個下臺階的'機會，也呈現出你的大將風度。
三、簽訂合作協議。通過立字為據，表明雙方的合作誠意，明文規定各方的權利義務。
成功營銷的第七步是客戶維護。
一、客戶維護的重要性。市場營銷是不息的循環，通過客戶維護，可以培養忠誠客戶，深度開發市場；可以取得競爭優勢，提升銀行形象；可以創立特色品牌，提高經營績效。
二、客戶維護的內容。分析客戶的價值，在產品服務跟進上維護；對客戶契約關系、帳戶關系及情感關系的維護；對銀行債權關系的維護，確保銀行債權的完整性、合法性和時效性，確保客戶主體資格的合法性。三、客戶維護的方式。尊重客戶，保持溝通聯系，認真處理客戶抱怨或投訴，主動為其排憂解難。同時樹立管理也是維護的風險意識，防止因客戶經理貸后管理不力而形成不良貸款。
成功營銷的第八步是提升業績。
一、特色營銷。現在是一個個性化服務營銷時代，做好客戶價值分類，掌握客戶需求類型；建立銀企高層會晤機制，提升客戶關系；為企業戰略發展和經營管理提供解決問題的“金融服務方案”，深化客戶關系。二、團隊營銷。市場營銷不僅僅是客戶經理一個人的事，因此要建設好一支高績效團隊，培養團隊精神。同時要做好內部營銷，以贏得本行領導、同事及各部門更多的支持。
三、營銷調研和策劃。沒有調查就沒有發言權，因此要做好市場營銷調研，注重信息情報的收集與整理；營銷策劃是市場營銷的高級形式，可以大大提高銀行的環境適應力，能夠強化銀行的核心競爭力，是知識經濟時代金融競爭的主要特征。
四、目標管理。想成功一定要有目標，讓你的營銷生涯從目標管理開始。制定目標，明確關鍵性成果，評估優劣勢，確立行動方針。
五、珍惜時間，關愛生命，提升自己。一寸光陰一寸金，不要浪費一分一秒，集中時間做最重要的事；身體是革命的本錢，要保持身體的健康，使自己永遠充滿活力；立即行動，戰勝自己、鍛煉自己、提升自己，成功就已經在向你招手，你一定能成為一個優秀的客戶經理。
銀行客戶經理6
基本信息
姓 名： 袁先生
性 別： 男
年 齡： 23歲
婚姻狀況： 未婚
教育經歷
20xx-09 - 20xx-07 江西經貿大學 財務管理 本科
政治面貌： 共青團員
現居住地： 江西
籍 貫： 江西
聯系電話： xxxxxxxxxxx
電子郵箱： xxxxxxxxxxx
求職意向
工作年限： 1年
工作地點： 江西
求職行業： 金融保險、證券、期貨 黨政機關、團體事業
求職職位： 信貸管理/資信評估 風險控制 融資經理/專員 其他證券/金融/投資/銀行
工作經歷
20xx-05 - 20xx-09 泰康人壽 銀保部客戶經理
自我評價
從過去的在校擔任干部，到后來的賣家電，做保險，再到做ktv，酒店服務員等工作經歷錘煉了我的意志，提升了我綜合素質：我有較強的組織協調能力，溝通能力和處理問題的能力;同時我也有很強的團隊精神，尤其是我廣泛的愛好進一步加強了我的.這種素質;我具有較強的事業心，責任感和敬業精神。對于做好該工作我充滿自信。
銀行客戶經理7
尊敬的銀行領導：您好!
我很抱歉在這個時候向銀行提出了辭職。
作為一名在銀行工作了xx年多的員工，我對銀行有著一種格外親切的感覺。每一個人在他年輕的時候，都有很多第一次，我當然也不例外。我的第一份工作是在銀行，我最青春的xx年也是在銀行度過的。在這里，我學會了很多東西，能夠跟同事們在一起工作，我覺得很開心，這里的每一位都是我的大哥大姐，我的叔叔阿姨，是他們教給了我在學校里面學不到的知識，如何為人、如何處事、如何工作……
來到銀行也有接近xx年的`時間了，在這段時間里，銀行的領導對我十分照顧，同事們對我也十分友好，對我無論在工作上還是生活上都提供了很大的幫助。雖然工作有時會累一點，但是那微不足道付出跟我在這里得到的相比，如同滴水之于。
在銀行里，領導們也對我十分的關心，從剛進入銀行開始，我就感受到從上至下的溫暖。因為我是銀行里年齡最小的，也從來沒有在這么大的集體里生活過，自然而然的，心里面就會產生一種被呵護的感覺。這是一種以前在集體里未曾有過的感覺，很溫馨，很自豪，而且它一直陪伴著我，直到我離開……但這種感覺不會隨著我的離開而走遠，我想我永遠也不會忘記，畢竟我曾經生活在一個溫暖而又溫馨的集體里。
此致
敬禮!
辭職人：xxx
20xx年x月x日
銀行客戶經理8
1、對所轄銀行定期走訪，及時準確處理銀行委托的'商戶裝機工作;
2、將公司各項產品在銀行進行落地推廣;
3、做好重點客戶維護工作，進行電話拜訪和上門拜訪;
4、研究公司產品，落實產品培訓及推廣工作，收集競爭對手的市場情況，制定營銷方案;
5、跟進項目實施流程，落實項目售前、售中、售后服務工作;
6、完成領導交辦的其他工作。
銀行客戶經理9
一、我國商業銀行激勵機制存在問題
（一）偏重物質激勵，精神激勵不足
我國商業銀行在制定獎勵措施時偏重物質獎勵，缺少適當的行政激勵、培訓激勵和心理激勵，從而影響個人績效的提高，難以完成既定的計劃和目標。根據馬斯洛的需求層次理論，人的最低層次需求是生理需求，其必須在高層次的需求之前得到滿足，因此物質激勵必不可少。而當物質需求得到滿足后，馬斯洛認為，人會產生另一種更高層次的需求，物質的激勵效用將會減弱。也就是說當客戶經理認為已經得到足夠報酬時，物質激勵就失去效用，此時其更看重領導的重視、榮譽或是職位的提升等等；此外，物質激勵過分注重現實利益，弱化了銀行與客戶經理的情感聯系。
（二）重視短期激勵，缺少長期激勵
我國商業銀行激勵形式單一，缺少長期激勵模式。而在外資銀行，還有大量的長期激勵形式。比如渣打、花旗、匯豐等普遍實行了年度風險基金，獎金延后支付，股票期權計劃，限制性股票激勵等做法。單一化的短期激勵會使客戶經理的行為短期化，產生事前的“逆向選擇”和事后的“道德風險”，從而影響銀行的長遠利益。
（三）考核要素缺失，缺少客戶滿意度評價
僅考核客戶經理的業績指標不能全面評價其工作效果，也不利于銀行的長期發展。對銀行長遠發展而言，客戶的滿意度和忠誠度至關重要。客戶經理在工作中不但要發掘客戶價值，同時還要通過改善服務水平、提升服務質量來樹立銀行的品牌形象，而這些都不能在現有的考核指標中得到體現。
二、客戶經理激勵機制的構建和完善建議
（一）提升薪酬透明度，建立合理的考核體系
1、盤活人力資源，建立聯動營銷和全員營銷機制。全員營銷和聯動營銷是我國商業銀行發揮協同效應的重要舉措。應把聯動營銷計劃納入考核，如考核對公客戶的綜合零售產品應用率，高端個人客戶的綜合產品應用率，加強交叉營銷能力；此外，應堅持有營銷就有獎勵政策，增強客戶經理的心理預期，提高其積極性，并借助科技手段，支持將對公客戶、個人重點客戶細分到人。
2、引入客戶評價指標，提升服務品質。銀行應引入客戶評價指標，并適當加大其權重以提升對客戶層面的重視程度。通過神秘人定期檢查、客戶意見簿、電話投訴等對客戶經理的服務進行考核。提高評價的客觀性，降低管理層的主管評價權重，達到客戶評價、業績指標評價和管理部門主管評價相結合的目的。
3、根據銀行目標，實行以利潤為主的考核體系
可通過實行以利潤考核為主線的考核體系，將客戶經理的`行為利潤化。可將其模型公式設計為：單個客戶經理最終獎金=[虛擬業務利潤×權重+客戶評價得分×權重] ×待分配獎金總金額
其中，客戶經理虛擬業務利潤=業務收入-資金成本-業務費用-貸款損失。業務收入=利息收入+中間業務收入+國際結算業務收入+拆出存款收入；貸款損失=次級貸款30%+可疑貸款×50%+損失貸款×100%。拆出存款收入是指客戶經理旬均存款大于其貸款額部分，可按照確定的拆出存款利率計算客戶經理收入。貸款損失核算實際上是把不良貸款核算和利潤銜接。當客戶經理盤活、降低貸款風險時，應增加客戶經理業務收入，并把客戶經理降低貸款風險行為納入利潤核算。如客戶經理通過自身努力，使一筆可疑類保證貸款變更擔保措施，轉換為有變現能力房地產抵押，從而降低了貸款損失率，此時則應增加客戶經理的虛擬利潤。
客戶評價得分可根據神秘人定期檢查、客戶意見簿、電話投訴等對客戶經理的服務進行打分，分滿意、一般、不滿意三個層級，分別對應不同分數。銀行可通過虛擬利潤和客戶評價兩個主要指標對客戶經理的績效獎金進行分配。
（二）拓寬非物質獎勵渠道，提升客戶經理的歸屬感
整體而言，當銀行客戶經理的初級物質需求已基本實現，自我完善、自我發展等更高層次需求的重要性開始凸現，物質激勵的邊際效率呈遞減規律。因此，物質激勵必須結合精神激勵才能最大化地發揮激勵的整體效用。
首先，除按照國家的規定給予理財經理帶薪休假外，對優秀客戶經理進行旅游獎勵更能增加組織的凝聚力。客戶經理在放松身心的同時能結識不同部門同事，有利于在日常工作中提升整個組織的運作效率。其次，關注客戶經理的身心健康。客戶經理的工作壓力較大，要定期組織客戶經理進行健康體檢，一方面可以讓客戶經理了解自己的身體狀況，安心工作，另一方面能夠體現銀行對客戶經理的關心和重視。再次，可以為客戶經理增設大病保險、養老年金等額外保障。
另外，應構建學習型組織，為客戶經理實施完善的職業生涯規劃。在這種組織中，大家可不斷突破自己的能力上限，培養全新、前瞻而開闊的思考方式。良好的職業生涯規劃是自我實現的最好體現。客戶經理通過“努力工作→獲得培訓機會→提升能力→升值晉升→獲得職業發展”能最大化地發揮積極性和創造性。
最后，充分發揮情感激勵作用至關重要。積極的情感，可以煥發驚人的力量去克服困難；消極的情感則會妨礙工作的進行。管理者應表現出對客戶經理誠摯的關心和熱情，通過定期溝通、生日祝福等方式爭取客戶經理的協作和認同，增強凝聚力和向心力。
（三）拓寬激勵資源，強化長期激勵機制
長期激勵模式是為了鼓勵客戶經理盡職盡責，將銀行長期利益與短期利益相結合，使客戶經理在實現個人價值的同時，與銀行共擔風險共享收益的激勵手段。數據表明，國外實行股權激勵的行業相對集中在制造業與金融業，兩者約占實施股權激勵公司總量的一半以上。在美國，銀行業擁有股票期權的客戶經理占比10%―15%，遠高于工業企業3%―5%的比例。這充分說明了在商業銀行內實行股票期權的重要性。 結合我國商業銀行的情況，目前三種形式比較合適，銀行可以根據具體情況進行選擇。
一是限制性股票期權。商業銀行對客戶經理實施限制性股票期權，客戶經理接受或購買股票期權后在一定時間（限制期為1年～3年）內不能變現，只能在任期結束若干年后才可完全變現，且每次變現均需取得授權。這樣做既降低了對客戶經理的大量現金支付，又可讓客戶經理承擔部分經營風險。考慮到目前我國客戶經理的經濟承受能力普遍不高，建議在實施初期由銀行部分贈予或獎勵。
二是虛擬股票期權。在該方式中，客戶經理并不持有真正的股票，只是接受由商業銀行按照預先約定的價格在客戶經理名下記入一定數量的“虛擬股票”，其收入就是未來股價與當前股價的價格差。如果股價下跌，客戶經理將得不到收益。這種激勵方式不需要客戶經理支付現金，只由銀行按客戶經理行權時的每股凈資產給付獎勵。
三是增加企業年金。企業年金是國家養老保險制度的有效補充，也是銀行用來激勵客戶經理的途徑之一。采取這種激勵措施，一方面，銀行可以享受國家稅收政策上的優惠，即可以在企業交費部分享有5%稅前列支。另一方面，對銀行來講，可以通過權益歸屬留住優秀人才，并通過調整年限和金額激勵人才。企業年金由銀行交費部分可指定客戶經理的服務年限，如果客戶經理離職，則銀行不予支付。銀行通過年金激勵的方式增加客戶經理選擇跳槽和違規操作的成本，能促使客戶經理考慮和爭取自身的長遠利益，從而有利于銀行的長遠發展。
隨著金融市場改革的不斷深入，銀行間的競爭將更加激烈。銀行管理層只有通過建立合理的考核體系，強化精神激勵的作用，引入長期激勵的手段構建合理有效的激勵機制，才能充分調動銀行客戶經理的積極性和創造精神，從而增強團隊的執行力、凝聚力和向心力，提高銀行整體的利潤水平。
銀行客戶經理10
1、向客戶宣傳、介紹、銷售公司的產品，達成公司各階段的銷售任務。
2、參加公司組織的各項銷售活動，進行營銷活動的.推廣、實施。
3、維護公司各銷售渠道，進行營銷活動的推廣、實施。
4、維護客戶關系，為客戶提供優質的貸前、貸中及貸后服務。
銀行客戶經理11
時光如電，轉瞬即逝，彈指一揮間，20xx年就過去了，在擔任xx支行這一年的客戶經理期間，我勤奮努力，不斷進取，在自身業務水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進步。現將20xx年工作情況匯報如下：
一、日常工作
20xx年，在支行行長和各位領導同時的關心指導下，我用較短的時間熟悉了新的工作環境，在工作中，認真學習各項金融法律法規，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自身的理論素質和業務技能，到了新的工作環境，工作經驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業務的支持，擴大自身客戶數量，在較短的時間內通過優質的服務和業務專業性，搜集信息、尋求支持，成功營銷xx貴族白酒交易中心、xx市電力實業公司、xx市中小企業服務中心等一大批優質客戶和業務，雖然目前賬面貢獻度還不大，但為未來儲存了上億元的'存款和貸款。至12月末，個人累計完成存款2200多萬元，完成全年日均1800余萬元，代發工資、PS商戶、通知存款等業務都有新的突破。
二、工作體會
擔任客戶經理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責和使命。客戶經理是我行對公眾服務的一張名片，是客戶和我行聯系的樞紐。與客戶的交際風度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學習溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業”的態度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優質客戶信息，及時掌握客戶動態，拜訪客戶中間橋梁，下到企業、機關，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進行日常維護，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認同。在信貸業務中，認真做好貸前調查、貸后檢查、跟蹤調查，資料及時提交審查及歸檔。20xx年，累計發放貸款3350余萬元，按時清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產生，在優質獲取營業利潤的同時實現個人合規工作，保證了信貸資金的安全。
三、存在的問題 在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
（一）是學習不夠，面對金融改革的日益深化和市場經濟的多樣化，如何掌握最新的財經信息和我市發展動態，有時跟不上步伐。
（二）是對挖掘現有客戶資源，客戶優中選優，提高客戶數量和質量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。
（三）是進一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
四、今后努力地方向 在新的一年，我將再接再厲，更加注重對新的規章、新的業務、新的知識的學習專研，改進工作方式方法，積極努力工作，增強服務宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自己的業務基礎，朝著更高、
銀行客戶經理12
一、實習內容及完成情況
第一周的工作包括：接受支行副主任對實習生進行的培訓，了解中國農業銀行的歷史和企業文化核心理念，并且認知學習了中國農業銀行的各項業務等。最后由支行副主任分配了實習生的輪崗職位。
通過本周實習發現：中國農業銀行總部設在北京，是四大國有獨資商業銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分。另外在海外，中國農業銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業之一。銀行的基本業務流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業務，如活期存款、整存整取、定活兩便等；
銀行的對公業務，如受理現金支票，簽發銀行匯票等；
銀行的信用卡業務，如貸記卡的.開戶、銷戶、現金存取等；
聯行業務；
貸款業務等。
這一周主要是通過培訓和學習全面的了解農業銀行的信息，并且對農業銀行的基本業務流程，業務范圍有了較為細致的了解。
二、企業導師指導記錄
1.講解農業銀行的相關信息，包括銀行歷史和企業文化；
2.講解農業銀行的基本業務和業務流程；
3.介紹需要企業提供的基本資料；
4.分配各實習生關于輪崗實習的任務。
三、校內導師指導記錄
1.了解學生生活安排是否妥當；
2.了解學生實習單位基本情況；
3.了解學生實習崗位及企業導師聯系方法；
4.回答學生本周提出的一些關于農業銀行業務方面問題。
銀行客戶經理13
時光如電，轉瞬即逝，彈指一揮間，20xx就過去了，在擔任xx行這x年的客戶經理期間，我勤奮努力，不斷進取，在自身業務水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進步。現將20xx工作情況匯報如下：
一、取得的業績
20xx，在xx行長和各位領導同時的關心指導下，我用較短的時間熟悉了新的工作環境，在工作中，認真學習各項金融法律法規，積極參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自身的理論素質和業務技能，到了新的工作環境，工作經驗營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口勤動手勤動腦”去爭取客戶對我行業務的支持，擴大自身客戶數量，在較短的時間內通過優質的'服務和業務專業性，搜集信息尋求支持，成功營銷xx、xx心等一大批優質客戶和業務，二職責和使命
擔任客戶經理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責和使命。客戶經理是我行對公眾服務的一張名片，是客戶和我行聯系的樞紐。與客戶的交際風度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學習溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業”的態度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優質客戶信息，及時掌握客戶動態，拜訪客戶中間橋梁，下到企業機關，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進行日常維護，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態和親切的微笑來面對客戶，快速清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認同。在信貸業務中，認真做好貸前調查貸后檢查跟蹤調查，資料及時提交審查及歸檔。20xx，累計發放貸款xx余萬元，按時清收貸款xx萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產生，在優質獲取營業利潤的同時實現個人合規工作，保證了信貸資金的安全。
二、存在的問題
在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。
1、是學習不夠，面對金融改革的日益深化和市場經濟的多樣化，如何掌握最新的財經信息和我市發展動態，有時跟不上步伐。
2、是對挖掘現有客戶資源，客戶優中選優，提高客戶數量和質量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。
3、是進一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。
在新的一年，我將再接再厲，更加注重對新的規章新的業務新的知識的學習專研，改進工作方式方法，積極努力工作，增強服務宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自己的業務基礎，朝著更高更遠的方向努力，用“新”的工作實際工作中遇到的種種困難。
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尊敬的領導：
今年，對于身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自己的話說“這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講臺，來爭取一份工作”，而且，出乎預料差點落選。競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心里和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，一年來，我在工作中緊跟支行領導班子的步伐，圍繞支行工作重點，出色的完成了各項工作任務，用智慧和汗水，用行動和效果體現出了愛崗敬業，無私奉獻的精神。以下是我的述職報告。
一、客戶在第一，存款是中心
我在工作中始終樹立客戶第一思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，急客戶之所急，想客戶之所想，在工作方法上，始終做到“三勤”，勤動腿、勤動手、勤動腦，以贏得客戶對我行業務的支持。在服務客戶的過程中，我用心細致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現了客戶第一的觀念。
二、客戶的需求就是我的工作
我在銀行從事信貸、存款工作十幾個春秋，具備了較全面的獨立工作能力，隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質得到了較大程度的提高，業務水平和專業技能也隨著建行各階段的改革得到了更新和進步。為了不辱使命，完成上級下達的各項工作任務，我作為分管多個重點客戶的客戶經理，面對同業競爭不斷加劇的困難局面，在支行領導和部門同事的幫助下，大膽開拓思想，樹立客戶第一的'思想，征對不同客戶，采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優質的金融服務。
三、開拓思路，勇于創新
我認為作為一個好的客戶經理，時時刻刻地注重研究市場，注意市場動態，研究市場就是分析營銷環境，在把握客觀環境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶資金運作規律，力爭將客戶的下游資金跟蹤到我行，實現資金從源頭開始的“壟斷控制”，實現資金的體內循環，鞏固我行資金實力。
我對待工作有強烈的事業心和責任感，任勞任怨、積極工作，從不挑三揀四，避重就輕，對待每一項工作都能盡心盡力，按時保質的完成。在日常工作中，始終堅持對自己高標準、嚴要求、顧全大局、不計得失，為了完成各項工作任務，不惜犧牲業余時間，放棄雙休和假期，利用一切時間和機會為客戶服務，與客戶交朋友，做客戶愿意交往的朋友，我通過不懈的努力，在工作中為自己交了一份滿意的答卷。
此致
敬禮！
述職人：xxx
20xx年x月x日
銀行客戶經理15
尊敬的領導、親愛的同事們：
大家好！
時光如電，我于20xx年x月進入xx行這個大家庭，至20xx年x幾月調入xx支行一直在銀行柜員工作，每天記賬、結賬、做傳票、寫賬簿。在這四個年頭里，我學業務，學技能、學微笑服務、學會忍、學會平和對待事物、學會把集體的氛圍帶動起來，為自己創造更好的共事環境。2xx年x月，在領導和同事的信任下，我擔任了客戶經理一職，這對我來說是一個新的挑戰。一開始我就感到了壓力，也就是從那時起，我在心里跟自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命。
在領導和同事的幫助下，我用較短的時間熟悉了新的工作，在工作中，認真學習各項金融法律法規，積極參加行里組織的各種學習培訓，不斷提高自己的素質和業務能力。貸款放的出、管的好、收得回，是對客戶經理日常工作的最真實的寫照，作為一名客戶經理，我始終將“主動營銷”放在首位，主動走出去，了解客戶的資金需求，和客戶一起解決工作中、生活中的難題。當我放出第一筆貸款時，我的心情是復雜的，即激動于給別人借了一大筆錢，又焦慮放款以后的管理和收回情況。直到目前，我共放貸款。
在日益嚴峻的經濟金融形勢持續向縣域傳導，對市場定位于地方的農商銀行帶來較大沖擊中，更要努力做好風險防控。如何督促客戶及時繳納利息，如何幫助客戶辦理轉貸手續，成為全年的重點，也是最頭等的工作，稍有不慎，一個月的工資被扣罰是小事，有時候還會影響全行的績效考評，我深刻體會到該崗位的職責和使命。客戶經理是我們銀行對公眾服務的一張名片，是客戶和銀行聯系的樞紐，在與客戶交往中表現出的交際風度及言談舉止，代表著我行的.形象。開始工作了幾天時，我覺得客戶經理工作很累、很煩鎖，責任相對比較重大。但是，慢慢的，我變得成熟起來，我開始明白這就是工作。每天對不同的客戶進行日常維護，熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作，為客戶快速地辦理好貸款所有手續和讓客戶的資產得到保障就是我的工作范圍，當我明確了目的，有了工作目標和重點以后，工作對于我來說，一切都變得清晰、明朗了起來。當客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經可以用非常輕松的姿態和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶對我工作的普遍認同。同時，在和不同客戶的接觸中，也使我自身的溝通能力和營銷技巧得到了很大的提高。
我在開展工作的同時也發現自己仍然存在很多問題：
一、金融專業知識有待進一步加強。面對如今市場經濟的多樣性，銀行信貸業務成為越來越多客戶的需求，如何能給我行優質客戶提供專業貸款及理財服務，這就需要提高自身的學習能力和學習主動性，及時掌握最新的財經信息和準確分析未來的經濟走勢，以提高自身金融專業知識水平；
二、針對不同的客戶，還應朝細致精準化管理方面進行加強。對現有的客戶資源，深挖細刨，根據不同客戶的需求和實際情況，做精準化營銷，提高支行收入；
三、進一步克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，在點滴實踐中完善提高自己，決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時俱進，創造出更大的輝煌；
新的一年已經開始，客戶經理也步入一年中最為繁忙的季節，總行已經開展“開門紅”營銷活動，要求全體員工積極行動，群策群力，做好首季業務拓展和營銷工作。在活動中，我將積極發揮自身能量，投入到活動中去，“擼起袖子加油干”，為總行和支行的業績貢獻自己的力量。
此致
敬禮！
述職人：xxx
20xx年x月x日
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