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國有銀行的危機(jī)
(一) 難啃的硬骨頭
四大國有商業(yè)銀行是中國金融體系的頂梁柱。在幾十年的經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，他們起到了非常重要的作用。但是，人們都在擔(dān)憂，中國很快就要加入WTO了，國有銀行能不能經(jīng)受得起外來的沖擊？
國有銀行機(jī)構(gòu)臃腫，效率低下，壞帳累累，[2]缺乏創(chuàng)新機(jī)制和市場(chǎng)競(jìng)爭能力，根本就無法適應(yīng)新形勢(shì)的要求。改革開放打破了一個(gè)又一個(gè)行業(yè)的壟斷局面，逐步引入了市場(chǎng)競(jìng)爭機(jī)制，大大提高了勞動(dòng)生產(chǎn)率。唯獨(dú)國有銀行對(duì)金融行業(yè)的壟斷，誰都碰不得。
中國政府一直非常重視金融體制改革，也不知道下過多少文件，作過多少?zèng)Q定，反復(fù)強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精簡機(jī)構(gòu)，端正作風(fēng)，整頓金融秩序，加強(qiáng)金融監(jiān)管，反對(duì)貪污腐敗，督促加速金融體制的改革。這些經(jīng)年年念，月月念，天天念，念到了今天，金融業(yè)的問題非但沒有解決，反而變得越來越嚴(yán)重了。確實(shí)，國有銀行的改革是金融改革中最難啃的硬骨頭。
(二) 國有銀行的歷史包袱
國有銀行的不良資產(chǎn)當(dāng)中有三分之一來自于歷史包袱。這部分不良資產(chǎn)問題和國家當(dāng)年的“趕超”戰(zhàn)略有關(guān)。在建國初期，為了趕超世界先進(jìn)工業(yè)國家，政府提出“以鋼為綱”的方針，大力發(fā)展資本密集型的重工業(yè)。“趕超”戰(zhàn)略給我們留下來一大批背負(fù)著政策性負(fù)擔(dān)的國有企業(yè)。政策性負(fù)擔(dān)大致上可以分為兩類。一類是戰(zhàn)略性政策負(fù)擔(dān)。另一類是社會(huì)性政策負(fù)擔(dān)。
許多國有企業(yè)屬于能源、交通、原材料和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，由于國家長期以來壓低能源和生產(chǎn)資料的價(jià)格，使得這些企業(yè)長期處于虧損狀態(tài)。為了實(shí)現(xiàn)“自力更生地建設(shè)一個(gè)完整的工業(yè)體系”的目標(biāo)，一大批國有企業(yè)的發(fā)展方向不符合我國資源的比較優(yōu)勢(shì)，沒有生存能力。還有一批國有企業(yè)在“備戰(zhàn)”的口號(hào)下，鉆進(jìn)了深山老林，不具備正常的生產(chǎn)條件。這些企業(yè)背負(fù)了戰(zhàn)略性政策負(fù)擔(dān)，很難擺脫虧損。
在“趕超”時(shí)期，國家把大量資源投入了資本密集型行業(yè)，沒有余力發(fā)展勞動(dòng)密集產(chǎn)業(yè)。由于資本密集行業(yè)不可能大量提供就業(yè)機(jī)會(huì)，為了保障城鎮(zhèn)居民就業(yè)，政府只好按“計(jì)劃”叫國有企業(yè)安排就業(yè)。在許多國有企業(yè)中冗員比例甚至超過二分之一。除此之外，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，國有企業(yè)必須承擔(dān)職工的住房、教育（www.xfhttp.com－雪風(fēng)網(wǎng)絡(luò)xfhttp教育網(wǎng)）、養(yǎng)老、醫(yī)療等福利。隨著我國老齡化的到來，國有企業(yè)的社會(huì)負(fù)擔(dān)越來越重。這些社會(huì)性政策負(fù)擔(dān)把許多國有企業(yè)壓得喘不過氣來。
這些政策性負(fù)擔(dān)必然增加了國有企業(yè)的經(jīng)營成本，導(dǎo)致利潤低下，甚至虧損。國家只好采用各種方法扶持國有企業(yè)，其中包括直接對(duì)國有企業(yè)進(jìn)行資金扶持。在實(shí)行了“撥改貸”之后，國家對(duì)國有企業(yè)的扶持主要是通過國有商業(yè)銀行進(jìn)行的。[3]國有企業(yè)虧損的“責(zé)任歸屬”非常模糊，無論是企業(yè)、銀行和地方政府的負(fù)責(zé)人都不認(rèn)為是自己的責(zé)任。因此，往往沒有誰需要為國有企業(yè)的不良貸款具體承擔(dān)責(zé)任。毫無疑問，政府對(duì)國有企業(yè)的支持必然轉(zhuǎn)化為國有銀行的政策性負(fù)擔(dān)。一方面，政策性貸款可能直接造成銀行的不良貸款；另一方面，這種政策
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