淺析我國農險公司經營狀況及其差異性論文

　　一、引言

　　目前《國務院于加快發展現代保險服務業的若干意見》正式出臺，這是繼2006年國務院發布佚于保險業改革發展的若干意見》八年后，國務院再一次對保險業的發展提出指導意見。新的指導意見為保險業未來的發展指明了方向，也表明保險業發展的重要性己經在頂層制度設計中得到了體現。同時作為政策關注和理論研究的熱點，三農問題也一直是黨和國家工作的重中之重。自2004年以來，三農問題連續十一年作為中央一號文件發布，充分體現了國家對三農問題的重視。而經營內容涉及農業險業務的公司(簡稱“農險公司”，下同)，涉足兩大關鍵領域和關鍵行業，其發展情況理應受到關注。

　　二、實證檢驗和結果分析

　　(一)技術效率評價

　　隨機前沿估計最重要的就是選取適當的函數表達形式，己有文獻包括四種基礎的函數形式，即柯布道格拉斯函數(CD)、超越對數函數(TL)、廣義超越對數函數(BC)和傅里葉彈性函數等(FF)，其中柯布道格拉斯函數和超越對數函數是目前被廣泛采用的函數形式。這兩種函數并無優劣之分，選取標準應依據研究的需要靈活選擇。超越對數函數考慮了交叉項的影響，但是需要有大量的參數需要估計。檢驗結果表明四個待估參數基本通過顯著性檢驗，只是的顯著性水平較高，但是隨機前沿分析并不需要所有的待估參數均通過顯著性檢驗。只是要求單邊似然比檢驗統計量LR必須通過統計檢驗。按照各因素對保費收入的彈性大小可知，人力資本投入每增加1個百分點，保費收入增加0. 012個百分點，物質資本投入每增加1個百分點，保費收入增加0. 135個百分點，營運費用每增加1個百分點，保費收入增加0. 839個百分點，因此營運費用彈性固定資產投資彈性應付職工薪酬彈性，增加營運成本投入更能帶來保費收入的增加。因此為了增加產出，農險公司應首先提高企業管理運營投入，其次要關注固定資產投入，最后關注人力資本投入，這與目前保險機構需要加強運營管理的看法是一致的。從單個公司的情況來看:競爭力水平排名前三的公司為陽光農險、太平財險和人保財險。這三家公司均屬于東部地區農險公司，除陽光農險公司外，其余兩家均為上市企業。

　　按照嫡權topsis的方法，把加權規范化矩陣轉置并按照嫡權topsis的方法進行計算，可以得到19家樣本公司在各個指標上的得分情況，以此可以判斷19家農險公司在每個指標上的競爭力得分情況:

　　指標評價結果表明:19個樣本公司的總體指標均值為0. 481，表明樣本公司在總體指標經營上還有較大提升空間。按照相對接近度從大到小排序:分別為運營能力指標(0. 563 ) ,償付能力指標(0. 514)、發展能力指標(0. 406 )和盈利能力指標(0. 401)，因此農險公司應關注盈利能力和發展能力的提升。

　　(三)SFA一嫡權TOPSIS評價

　　第一象限:高技術效率、高競爭力水平，人保財險、平安產險和陽光產險屬于這一象限。這三家農險公司的共同特點是均屬于非專業農險公司，中資國有控股，位置處于東部地區且經營規模相對較大，除陽光產險外，平安產險和人保財險屬于上市公司，陽光財險公司雖然沒有上市，但是依托陽光保險集團的經營實力，技術效率和競爭力水平在農險公司中都處于較高位置。

　　第二象限:低技術效率、低競爭力水平，安誠財險、安華農險、安信農險、大眾保險、華農財險、民安財險屬于這一象限。除安誠財險外，第二象限公司的共同特點為非上市、小規模農險公司。安誠財險是我國西南地區較早成立的一家財產保險公司，2012年公司引進世界銀行集團國際金融公司，希望在經歷外資引進和股權變更后，安誠農險公司能在競爭力水平和技術效率上得到提升。安華農險公司位于吉林省長春市，雖然2012年投資收益出現較大增長，但是作為本文衡量產出水平的保費收入增長一直處于較低水平，影響了技術效率的提升，同時公司的競爭力水平由于受到資產增長率、利潤增長率、保費收入增長率等指標的拖累而呈現較低水平。安信農險是我國第一家專業農險公司， “海葵”的影響，出現重大賠付，嚴重影響了公司的經營狀況。

　　三、結語

　　新公布的保險業改革發展指導意見提出“要把發展現代保險服務業作為促進經濟轉型、轉變政府職能、帶動擴大就業、完善社會治理、保障改善民生的重要抓手”，充分揭示了保險業在國民經濟中發展中的重要作用。同時由于農險公司的保障和服務對象為我國經濟社會發展戰略重中之重的三農，那么農險公司經營狀況到底如何?不同類型的農險公司經營狀況是否有顯著差異?在國家重視保險業和農業發展的背景下，回答上述問題不但具有理論價值，也有重要的實踐意義。為此本文基于我國農險公司2012年的數據，利用隨機前沿分析方法進行了評價。經過檢驗，得出以下結論:上市農險公司無論是在技術效率還是競爭力水平上均高于非上市農險公司，體現了上市農險公司良好的經營管理能力;中資農險公司無論是在技術效率還是競爭力水平上均高于中外合資農險公司，表明外資險在國內的農險市場地位不容樂觀;在中資農險公司中，中資國有農險公司在技術效率和競爭力水平方面均高于中資民營農險公司，但是差距并不明顯;規模較大的農險公司在技術效率上高于規模較小的農險公司，但是競爭力水平上正好相反;東部農險公司的技術效率明顯高于中西部農險公司，但是在競爭力水平上略低于中西部農險公司;非專業農險公司在技術效率上高于專業農險公司，但是在競爭力水平上，專業農險公司要高于非專業農險公司。總之，公司類型是影響農險公司經營狀況的重要因素，為了提升農險公司的技術效率應重點關注運營管理費用的投入，在提升競爭力水平方面應重點關注運營能力的提升。

　　另外需要說明的是，限于數據可得性的原因，本文并沒有分析政府政策對各保險機構經營狀況的影響，如果考慮政府政策的因素將會使本文的結論更具有參考意義。隨著保險專業理論研究的深化和更多研究方法和研究工具的運用，將會有更多的學者進行這方面的研究，這將使我國農險公司經營狀況評價變得更加科學和客觀。

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