關于理財方案匯總八篇
為了確保我們的努力取得實效，常常需要預先準備方案，方案是在案前得出的方法計劃。那么問題來了，方案應該怎么寫？以下是小編整理的理財方案8篇，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
理財方案 篇1
目前，國內銀行個人理財業務競爭激烈，城市商業銀行發展形勢不容樂觀。為此，城市商業銀行需以城市居民、中小企業作為定位，堅持理財產品特色開發，重視主動、裙帶營銷方式的運用，注重人才的培養和引進，同時堅持近期目標與長遠目標相結合。
一、 中國銀行業理財業務發展迅速
商業銀行個人理財業務按照運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務，是指商業銀行向客戶提供的分析與規劃、建議、個人投資產品推介等專業化服務。綜合理財服務，是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
近年來，隨著我國持續高速發展和居民經濟收入的不斷增加，人們對財富理財的需求越來越強，中國銀行理財業務迅猛發展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進的管理理念、豐富的理財服務經驗和便捷的全球投資渠道優勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場；國內大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業務，不斷研發推出系列化和組合化的理財產品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財等等。理財產品類型也由最初的儲蓄型理財產品發展為包括結構型、信托貸款型、票據型、債券型及QDII等多種理財產品。
二、城市商業銀行理財業務發展現狀
與全國理財業務日新月異的發展趨勢相比，城市商業銀行的理財業務發展卻不盡人意。20xx年發行了理財產品的城市商業銀行只有19家，占所有發行理財產品銀行總數的34%，但綜合理財能力前10名的銀行中城市商業銀行只占據1席①。由于在研發能力、網點規模、管理水平等方面與國有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異，城市商業銀行理財業務從出生的那一刻起就在夾縫中生存。
三、城市商業銀行理財業務發展對策
1、理財市場定位
首先，在全國所有的城市商業銀行中，除北京銀行、上海銀行等少數幾家城商行規模實力較強之外，絕大部分的城市商業銀行屬于小銀行，研發能力相對較弱、網點規模較小，難以占據高端客戶市場。其次，“服務地方經濟，服務中小企業，服務城市居民”是城市商業銀行的基本市場定位，中小企業和城市居民是其傳統業務市場。第三，從客戶方面來看，高端客戶投資金額大、抗風險能力很強，但同時要求的收益率也相對較高，與大型國有銀行、股份制銀行和外資銀行相比，城市商業銀行的理財產品不具吸引力；低端客戶投資資金少、抗風險能力較弱，不適合作為理財業務的營銷對象。而中端客戶投資金額適中、具有一定的抗風險能力，傾向于收益風險均衡型理財產品，城市商業銀行的理財產品能完全滿足其需求。因此，城市商業銀行的理財業務應定位于城市居民、中小企業等中端客戶群。
2、理財產品研發
一是堅持跟隨型研發策略，以開發成熟型理財產品為主。開發新的理財產品需具較高的前期投入研發、有較強的研發能力、較高的風險管控水平及較強的風險承擔能力，城市商業的'自身能力難以達到上述要求。而堅持市場跟隨型研發策略，開發市場上相對較成熟的理財產品開發成本低、市場風險小、業務較成熟，例如信托貸款型、債券票據型、打新股型等理財產品。二是適當開發個性化、本地化的特色理財產品。城市商業銀行具有地域性較強的特點，對本地市場需求、客戶群體等情況比較熟悉，城市商業銀行要結合自身特點，開發適合本地客戶或基于本地市場的理財產品，形成自身獨特的產品競爭優勢。三是加強合作，走理財業務聯合發展之路。城市商業銀行之間可以相互合作，共同開發、銷售理財產品，實現風險分擔、收益共享；城市商業銀行還可以利用自身地域性網點渠道優勢與具有產品研發優勢的大中型銀行合作，通過代銷其理財產品獲益；此外，城市商業銀行可以與信托、、基金等機構合作，推出適合城市商業銀行的募集資金規模較小的理財產品。四是提高風險管理能力，嚴控理財業務風險。理財業務之所以能成為各家銀行競相發展的新興業務，主要原因在于理財業務是一項收益較高的中間業務，但其風險也是各項銀行業務中較高的，例如利率風險、政策風險、操作風險、信用風險等等。理財業務一旦形成風險并產生損失，將對銀行良好的形象產生較大的負面影響。因此，對于風險管控水平有限的城市商業銀行來講，控制理財業務風險尤為重要。
3、理財渠道運用
由于城市商業銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業銀行的優勢在于其本地化客戶經理團隊，他們在當地擁有較好的人脈和客戶資源，通過現有的各項業務與當地企業、居民建立了良好的業務關系。城市商業銀行應當采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經理——現有客戶——客戶的客戶、親朋”發展模式積極營銷理財產品，搶占擴大理財業務市場份額。
4、理財人才培養
企業的競爭實際就是人才的競爭。城市商業銀行要想在理財業務市場上占據一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業銀行可以適當從同業引進高級人才，在并不熟悉的理財業務上迅速打開局面、進入市場。但從長遠發展的角度來看，這種方式存在費用高、同業人才緊缺的缺點。其次，城市商業銀行可以與信托、基金、保險等金融機構加強合作，通過共同開發推廣理財產品、邀請專家對本行員工培訓等方式，借用外部人才發展銀行自身的理財業務。但這種方式存在著不確定性的缺點。與此同時，城市商業銀行應當理財團隊建設的重點放在培養自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規劃師、從業資格、基金從業資格、保險從業資格等各類金融職業培訓，加快理財人才培養。另一方面建立人才的激勵機制，創造人才實施才華的平臺，發揮其業務潛能，實現其人生價值，提高人才事業忠誠度。
5、理財業務目標
參考文獻：
①：西南財經大學 《商業銀行理財能力排名報告（200812）》
②：田文錦金融理財[M].北京：出版社，20xx.
理財方案 篇2
理財已經成為人們越來越常聊的話題，隨著經濟收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢拿出來做理財投資方案，從而賺取更多的錢，下面小編就分析一下20萬如何理財。
1、20萬如何理財方法——10%(2萬)投保險
告知大家，不管是誰都無法預料未來發生的事情，因此建議各位在理財的時候能夠拿出一部分資金投資到保險行業，可以根據自己的行業特點選擇例如醫療保險、意外保險、交通保險，盡量選擇對自己有切身利益的保險，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質量。
2、20萬如何理財方法——40%(8萬)投P2P網貸理財產品
網貸理財產品是最近幾年興起的.，而且在短時間內就獲得了眾多投資人的青睞，網貸理財平臺的理財產品有不錯的保障，例如優本理財的理財項目每個都有專業第三方擔保公司進行擔保，而且每個月都會兌付利息，網貸理財產品具有投資門檻低、收益高、時間靈活、安全性好等特點，因此網貸理財產品是對收益有較高期望但是風險承受能力較小的理財人士的較好的選擇。
3、20萬如何理財方法——20%(4萬)放銀行存款做為備用金
隨著互聯網的飛速發展，各種事情都在快速發生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來應對未來可能發生的事情，但是也不能留過多的資金做備用金，這樣會減少自己的收益，對自己財富的增值和保值具有一定的風險，因此更加凸顯理財計劃的重要性，要根據理財計劃合理的規劃備用金。
4、用20萬理財資金的30%(6萬)買較高收益理財產品
現在市面上比較高收益理財產品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時也伴隨著高風險，而且這些理財產品都具有較高的門檻，因此提醒投資者一定要根據自己的實際情況選擇適合自己的理財產品，切不可人云亦云，因為你的風險承受能力和別人是不一樣的，優本理財小編建議投資者在選擇高收益理財產品的時候也要仔細認清風險，盡量選擇風險低、收益高、流動性好、安全的理財產品，例如優本理財的理財產品。
理財方案 篇3
家庭狀況
老張今年50歲，是一家國有公司經理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業保險。獨生子剛大學畢業在內地有穩定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。
目標：
老張夫婦希望購買合適的保險產品，進行一定的投資，使退休后能有足夠的養老金安享晚年，同時能給兒子一筆結婚用的錢。
財務狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩定，且有相當盈余，生活負擔輕；但家庭風險保障不足，難以應付重大意外風險，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發揮保值增值的效用。
理財建議
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經濟保障，萬一發生意外，可能會給家庭財務造成巨大的損失；另一方面，社保醫療保障有限，只有在規定的范圍和限額內支付醫療費，難以應付日益高漲的醫療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫療保險，或是購買兩全險（分紅性）。
2、孩子結婚。預計孩子將于五年后成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的'購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業績較好的股票基金。
3、準備養老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養老金。退休后可將養老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
理財方案 篇4
作為一所小型的二級幼兒園，如何在辦園的過程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經費發揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財方案初探。對于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預算才能為園所的可持續發展奠定良好的經濟基礎。通過近幾年來的理論學習、經驗匯總和積極實踐，我初步總結出一套適應我園這類的小型托幼園所的“理財方案”，并在此方案的基礎上逐漸形成了我們自己的理財原則，即在以遠見卓識為中心，以慧眼識寶為目標，以開源節流為原則，以各司其職為制度。
一、我園的現狀分析
我園是一所置身于舊式住宅區的小型公益型二級二類幼兒園，在人才競爭上處于一種先天性的劣勢狀態，無法與示范幼兒園和一級一類幼兒園相比，尤其在引進高端人才方面，存在很大困難。面對這樣的不利情況，我們反而更加重視園內的普通教師，始終本著“以人為本”的原則，努力為她們創造一個自主發展、共同成長、不斷超越自我的空間，立足園本培訓，著力加強幼兒園的內涵發展。
在理財方面，我園非常重視“計劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會制訂一份年計劃，并附有詳細的清單，幫助園長掌握整體的財務狀況，保證該年的財務運轉控制在一個合理的范圍內。這樣，當幼兒園發生一些經濟上的突發事件時，園長也能做到心中有數，分清主次，有所取舍。“自律性”是我園在理財時非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴于律己，當然，這里的“己”決不僅指某個個人，它可以涵蓋整個領導團體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導下，經費的支出自然被安排得有張有弛。。
二、我園“理財方案”的原則
（一）以遠見卓識為中心
一所幼兒園如果缺乏遠見就只會追求表面化的發展，最終導致幼兒園的發展停滯，無法獲得可持續性的發展。因此，遠見卓識對于幼兒園的發展而言至關重要。幼兒園在理財上的遠見可以體現在很多方面，比如對人、對事或對物。
幼兒的發展有賴于幼兒園的教育質量，而幼兒園的教育質量關鍵取決于幼兒教育工作者的素質。對于小型托幼園所來說，對于教師的投資是極其有限的，我園也存在著這樣的困難，但這并不影響我園以遠見的眼光去選擇和引進教師。如我園近年來引進的一個美術學院的畢業生，雖然他缺乏教育理論和教學經驗的支撐，甚至他自己還是個不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色，他的專業能力在將來可能會在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認為一個人的專業技能可能是在學校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養。每個人在初入社會的時候總是會經歷一段“磨棱角”的時期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創造這樣的一個平臺，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺，園長之友《小型幼兒園理財方案初探》。對于這些新教師的培養可能需要等待，需要寬容，也需要花費財力和物力，但我們愿意在師資培養上充分發揮我們的遠見卓識。
在物質資源上的遠見卓識我們也有自己的理解。如每年我園都會考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機和數碼攝相機之類的高科技的產品一定要買最新的。因為一所學校的配置在很大程度上體現了該所學校的辦學理念、品位和思想。擁有一些高科技的產品，不僅方便了課堂教學，更有利于新時代智慧幼兒的培養。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發展的關鍵時段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識。我們對于遠見的理解就是——把錢花在刀刃上，花在最有價值的那部分，最有成效的那部分。
（二）以慧眼識寶為目標
“慧眼”是一雙善于發現珍寶的眼睛，當然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨具特色的`教學資源，其實，我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西。“環保”這兩個字在我園有著舉足輕重的意義，我們生活的這個地球已經遭到嚴重的污染，許多生物乃至人類都面臨著威脅，但是在現實生活中很少有人意識到這一點。我園認為，真正的環保必須從一點一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經過清洗和消毒就完全可以再利用；面對來自社會上的捐助或饋贈，我園采取的應對方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對幼兒園有意義的一部分留下，用實際行動告訴幼兒這么做對于環境保護的意義。在“取”和“去”的過程中，起關鍵作用的就是會挑、會揀的“慧眼”。
（三）以開源節流為原則
從辨證的角度來看，“開源”與“節流”這兩者是統一的。在慧眼識寶的基礎上，如果能結合開源節流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當家理財了。“開源節流”這簡單的四個字卻包含了極其豐富的內涵。
對于一些經典的教具，雖然已經壞了，我園的教師們還是會利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補甚至改進，循環再利用。這樣一來既環保，又節流，何樂而不為呢？（不過在修補的時候，也要考慮到美觀和大方，如果實在不妥當，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過程中，會設置幾個步驟：第一，教師需要什么必須寫報告，申報給領導；第二，由領導申報給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會舉行會議商討。這樣一來，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費。
當然，“節流”并不是說在每件事上都要斤斤計較。比如一年前，我為全校的所有老師申請了fttb高速網絡，并配合在每戶都安裝了無線路由器。有不少人驚嘆這是個挺浪費的事情，與“開源節流”這四個字更是相悖，其實不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網也即將成為必需。炎炎夏日，時不時把大家從家里召集到幼兒園開會，費事費力不說，還影響了會議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點鼠標，大家在家中就能進行網上會議，真正做到了“開源節流”。
（四）以各司其職為制度
雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個決策，往往要經過“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時間上的巨大浪費，而且有時還會偏離原本的目標和方向。錯誤的決策也因為是眾人的決策而變成一個無法認證責任的后果，不了了之。因此，我園在內部管理上做了重大改革，由共同管理轉向各司其職，職能和責任都更為清晰。，行政決策主要由園長考慮和下達；財務管理主要由會計掌控管理；及時添置物品主要由后勤負責落實到位……各司其職，同時各個方面的信息保持交互相通，并統一匯總至園長之手。
理財上的各司其職主要體現在財物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個計算機房，也就有一名計算機房管理員，專門負責管理這十幾臺電腦。其次，每一臺機器又由一位教師負責保管，即這位教師只知道其中一臺機器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規范化，又能延長機器的使用壽命。關于這方面，我們還專門制定了相應的規章制度。
隨著研究的深入進行，我園的財政狀況有了令人矚目的提高。與此同時，在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年，作為上海市優質幼兒園之一，我園的理財方案也得到了市區教育局幼教科督導室等部門在學校工作評價時的廣泛好評。在此基礎上，我們還會繼續摸索，希望能夠為一些像我們這樣的小型托幼園所的建提供一點參考和幫助。
理財方案 篇5
一、銀行儲蓄理財
作為保本理型財產品，銀行儲蓄是最基本也是最傳統的一種小額投資，雖然收益率相對最低，但也相對最安全。把錢存在銀行既不會損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲蓄雖然安全，但是可能會隨著貨幣貶值，受到影響。
二、互聯網寶寶類理財產品
寶寶類互聯網理財產品，低至1元起投，本質上都為貨幣型基金類產品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動性也比較強。雖然這種理財方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現金管理的暫時儲備工具，厚積薄發。
三、石油投資
石油投資是是屬于高收益的低風險的理財產品，而且對于小額投資是比較好的，這也是時下非常熱門的理財產品之一，相對于其他理財產品，收投資簡便易行，種類豐富，具有很強的實用性，而且石油投資的回報率也比較可觀，因此在小額投資理財準備中方格艾特石油投資是非常有必要的。
四、P2P網貸
P2P是一種個人通過網絡平臺相互借貸的新型投資理財模式，大部分平臺100元就可投資。
網貸平臺一般預期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個月的，長的'也有1年的。但是近年來，屢有P2P網貸公司發生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財方式。
五、保險投資
保險投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。
保險能夠有效地規避未來生活中可能會遇到的意外事故、重大疾病、天災人禍等，將這些風險交給保險公司來承擔以防止未來出現這些重大事故個人無法承擔，對于保險來說可以分為家庭財產保險、人身保險兩大種類，是推薦所有家庭或個人辦理的一種小額投資方式。
適合的小額理財方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優質的小額理財產品，可以根據自身的實際情況選擇合適的理財產品進行投資。
在這個全民理財的社會中，學會理財是非常重要的。
理財方案 篇6
一、活動主題：
物流學院投資理財協會創意百元周
二、活動宗旨
培養節約意識，創意理財
三、主辦與承辦單位
主辦單位：物流學院團委
策劃承辦單位：大學生投資理財協會
四、活動背景
對大學生高消費現象，多年以來，輿論在詬病的同時頗為擔憂，作為在信息和財富時代成長的大學生，無論家庭經濟狀況好壞，對金錢和貧富的敏感程度及認知程度，都比較強烈。如今，在這個物價普漲的時代背景下，多數大學生都意識到緊縮消費的重要性，同時，轉變消費理念，開始注重節約，更多的大學生由消費轉為理財。
在大學里，相當一部分同學有攀比心理，大學生節節攀升的花費，不僅給家長增加了負擔，還使自己養成了亂花錢的不良習慣，對大部分大學生來說，在中小學時期缺乏理財能力的培養，所以在消費問題上具有很大的盲目性。調查結果表明：理財觀念的匱乏是大學校園亂消費的主要原因，很多同學不知道自己需要什么，有時候往往管不住自己，過早地把生活費花在一些不需要的地方。對于可獨立支配的這部分花費，不少學生還是無法做到科學合理的安排。
為進一步提高我校區學生對理財投資的興趣，提高大學生對理財投資的認識及加強實際能力的運用，使我校同學能夠適當的理性的使用父母們辛辛苦苦掙來的錢，南京工業大學浦口校區精英創業協會將舉辦一次“創意百元周之理財”活動，為我校區的廣大師生樹立專業的理財專家形象的同時，激起同學們對理財的濃厚興趣，同時為他們提供專業的投資理財知識及實踐平臺，是我們的同學擁有基本的理財能為，為他們將來的成長與發展打下一個堅實的基礎。
五、活動目的
為培養我校大學生的理財意識，挖掘學生的理財潛質，提高理財專業技能，使我校同學可以有計劃的使用金錢，以及使我校學生能夠得到理財專家的專業指導，可以讓我校同學在更大的舞臺上論述自己的理財觀點，同時經過此次理財鍛煉可以為同學們將來的學習工作及發展奠定一個堅實的基礎，特舉辦此次理財大賽，旨在讓理財的觀念和方法走進校園，讓理財真正走進我們每個大學生的日常生活，讓更多的大學生能理解接受并參與理財。
六、活動簡介
大學生投資理財協會計劃于四月份舉辦一場以 “理財”為主題的“創意百元周”活動，讓同學們在此次活動中認識到理財的重要性同時對“錢”建立起一個理性的概念。
此次理財活動的題目是請每位參賽者根據自己的實際情況選擇自己每個月生活費的數量（800-1500之間），然后據此作出一份詳細的'理財計劃書，計劃書的時間可以是局限在一個月內，也可以是一個學期、一年或者是整個大學生活，計劃書的內容可以是日常生活費用計劃、投資理財計劃、為未來投資而在學習（這里的學習可以是多方面的，不僅僅局限于本專業的學習）上的花銷計劃、為了人際交往而計劃的開支等等方面。
本次理財大賽不同于創業大賽，不是以尋找出能盈利的方案為目的，而是以我校同學的日常生活為基本，找出能夠適應我校同學日常生活的理財方案，方案可以把所有的錢都用于日常生活，只要能夠是自己過得很開心快樂。方案也可以在滿足自己日常生活之后將剩余的錢用于投資等其他方向產生利潤。只要方案中每一分錢都花的有價值，有創意，使評委和觀眾都能信服，那就是大賽的宗旨。
七、活動時間與地點
活動初賽定于4月7日，地點：銳思樓②209
活動決賽定于4月14日，地點：銳思樓②209
八、參賽須知：
1、本次大賽以宣傳理財觀念為目的，是我校同學能獲得理財的觀念和能力。
2、本次大賽采用海選、復賽、決賽的模式。
3、本次大賽采用理論與實踐相結合的模式，最后有優秀作品實踐環節。
4、大賽可以以個人或者團隊形式參加，參賽者在海選階段只需提出自己的理財觀念與大致計劃即可（隨報名表一起提交），進入復賽須向組委會提交詳細的ppt策劃書。
5、參賽者可以根據個人需要請一名指導老師，指導老師由大賽組委會指定或參賽團隊自行聘請。
6、大賽的參賽對象：全體在校生
7、報名辦法:本次大賽可以以個人名義或集體名義參加報名，報名時應帶上報名表到指定地點報名。
8、報名時間：4月1日到4月5日
9、本次參賽作品必須是個人或者團隊的真實作品，如發現有抄襲等作弊現象發生，立即取消參賽資格。
九、評分標準：
本次策劃大賽為做到公平、公正、透明，采取以下方案進行評分：
1、本次大賽采取評委與觀眾兩方評分進行綜合得出最后總成績的模式，評委評分占70%，觀眾占30%。
2、評委打分標準見最后附表一
3、觀眾評分方式：復賽和決賽進行時，會給每位現場觀眾發放一張特制的紙片，觀眾在上面寫上自己支持的選手，在評分階段交給場內工作人員，由工作人員進行統計，得票第一名者獲得觀眾評分100分，第二名的觀眾評分80分，第三名的觀眾評分為70分，第四名的觀眾得分為60分。
十、獎項設置
根據理財策劃大賽的最終結果，設置的如下獎項：
決賽冠軍獲得“創意百元周之理財之星”稱號，其他三位選手獲優秀獎
理財方案 篇7
現在的農民工，出門打工很不容易。很多人拖家帶口，到外地去打工，本來一家有好幾個人上班，有著不錯的工資收如。可是一年下來，還是沒有存下幾個錢，這是為什么呢？為了這個問題，我咨詢過了幾位金融專家，可是他們的解答都不一致。好像每個說的都有道理，但始終不是我想要的答案。最后，我通過親身體驗，得出了以下結論：
一、有的農民工朋友的工資收入雖然不錯，但他們嚴重地缺乏理財意識，邊賺邊花，到年底還沒有來得及計算今年的收入和支出。
二、對購物、娛樂、平時的生活開支沒有固定的標準。只要口袋里有錢，只要心里想賣什么東西，就不假思索的買了下來。比如有的人買了電視、冰箱，以及其它的家電，可是一旦轉廠或是搬家，這些價格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉，要么送給別人，要么當廢品賣掉。單這些，就要浪費好多錢。到了其它工廠又重新購置，這樣不是大大地浪費了很多來得不容易的錢嗎？
三、抽好煙。特別是現在的年輕人，一包香煙少了10元他們是不會抽的。按一天抽兩盒計算，一個月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費、上上網吧、買幾套新衣服。以他們微薄的工資，還有錢嗎？
四、學有錢人過生日。有的人過一個生日，就差不多要花掉一個月的工資，或許更多。
五、學白領們買房。有的人全家都在外地打工，好不容易有了一點積蓄，可是心血來潮，在老家的鎮上或是城市里買了幾間房。有的人賺的錢剛好夠支付房款，有的人還不夠，還須找親戚朋友借錢或是向銀行貸款，才能把房子買下來。可是買的房子呢？都是空著，因為都出來打工了，根本沒人住。天哪，這不是浪費嗎？
我上述的五點，這都是他們的常見現象，還有更多的冤枉錢我連說都說不出來。
農民工要想有更多的積蓄，必須要有正確的思維和長遠的打算。必須要做到不趕時髦，不花冤枉錢，根據自己的薪資收入的實際情況來制定一套理財計劃：
1、對每月的工資進行合理的.分配，制訂出一套理財方案，把每月的所有開支列出一張清單，然后根據清單上的規定來消費，一分錢都不能透支。把剩下的錢全部存入銀行，而且存為死期。
2、設立家庭基金，把三個月的工資在銀行里存為活期，以防病倒或失業的時候急用。
3、每月在商場定制購物卡，把生活所需多少開支全部充在購物卡上，就算差一點也別充了。這樣，你的工資就會每個月按照規定的數目存入銀行。
4、不亂買零食，如水果、牛奶、蛋糕之類的食品。（如果一個月在零食上花了500元，那么一年下來就是6000元人民幣。如果你在10年內不吃這些零食，那么你就會在銀行里多存下60000元，加上利息，應該是60000多元吧。你別看這些不起眼的小錢，是不可細算的。）
5、買福利彩票。但不能買多，堅持一天買一注，絕對不能那天多買一注。一注才兩元錢，反正花錢也不多，說不定哪天中個大獎也不一定。
6、投資小工廠。當你看準了一家很小的工廠，而且又能穩賺的那一種，你可以考慮投資一點錢進去，到年底分一點紅利。
7、大多數農民工的積蓄太少，因為在可買可不買的項目上花錢太多。應控制花錢的欲望，把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時才去買，如果你被一些清單外的東西所吸引，你最好花一個月的時間間去考慮是否該買。
農民工朋友們，只要你們按照我說的方案去做，你打工10年就可以創建屬于你自己的事業了，把“農民工”三個字從你的字典里刪除了。
理財方案 篇8
一、家庭很富裕
李女士29歲，在職研究生，與朋友合伙開了一家公司，每月可分紅3、4萬元，但不穩定；先生30歲，工作較穩定，年收入10萬元；他們的寶寶已經兩個月大。
夫婦倆現有小套房一套，貸款總額11萬元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年后交付，并準備自住。
購有50萬元貨幣基金，分別是南方現金增利、華安現金富利各半。另有7萬元借給親戚買房，估計一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩只基金，廣發聚富1700元，南方穩健1300元，這筆錢準備用于將來養老和小孩教育。兩人都有社保和醫保，但都沒有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險5萬元，年繳保費2380元，意外傷害和意外醫療險各1萬元；先生購有中國人壽的康恒險10份，年繳保費3400元，意外險30萬元；另給婆婆購了大病險8萬元，年繳保費4520元。
家庭年日常生活支出大概在6萬元，資助父母1萬元，其他1萬元，合計8萬元。
現在，兩口子想理財，但不知如何辦：買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化？兩年后期房交付，如果自住要裝修，大概需要多少錢？現有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險如何買？其他方面是否需要調整？
二、余款很多
李女士與他人合伙開的公司每月有3、4萬元的分紅，雖然不穩定，但一年至少也有30萬元左右的收入，加上其先生10萬元的固定年收入，整個家庭的年收入在40萬元上下，屬于中高收入階層。
相對于如此高的年收入來講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右，顯得游刃有余。
除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1.03萬元左右，以及每年投資于開放式基金的3.6萬元，每年還可結余約24.9萬元。
因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。
三、增加投資
買信托產品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金，資產流動性很強，收益率也較穩定。
從歷史表現看，李女士持有的兩只貨幣基金（南方現金增利、華安現金富利）整體收益都不錯，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩只其他開放式基金（廣發聚富、南方穩健）平均年收益率在7％和4.5％。可以說，夫婦倆不但具有極強的理財意識，還獨具投資眼力，長期投資應該能獲得較好的收益。
同時，因貨幣基金持有50萬元之多，每年尚有24.9萬元的結余資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信托產品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信托產品已在增加，但風險尚未見放大。可考慮把這部分資產的50％～60％投資信托產品，一般可獲得5％～6％的年收益率。
提前還款購買信托產品后，剩余資金可繼續持有貨幣基金過渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節約利息開支就是增加家庭結余。提前還住房款后，由于李女士的工作不具有穩定性，以后的資金積累，可以存入專用賬戶，用作夫婦倆的養老金或發生不確定風險后的緊急備用金。
出租小套房小套房出租是上選。一般來說，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當然，如果提前全額還款，就省卻了這個麻煩，可自由處置。
新房子的裝修費用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來估計（不包含家具、家電等的費用）。
四、部分險種需加強
從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬元，支出約8萬元，其中，保險理財支出10300元。另外，購有50萬元貨幣基金產品，擁有現房和期房各一套，每月還定期投資開放式基金。可見，李女士頗具理財投資意識，各項資產搭配比較合理。
隨著收入水平的'提高，李女士很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度，尤其是健康險所覆蓋的大病種類，應當增加。另外，寶寶的教育基金和健康險也應成為家中理財的重點。
先生可追加10萬元的常青樹組合保險（25種大病險）附加10萬元意外險（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬元無憂果（28種大病）附加30萬元意外險（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險保險）（20年）年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財務正處于穩健增長期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規避健康和意外風險。另外，在享受保險公司經營利潤（分紅）的同時，還可獲得患病后享受豁免保費的權利。
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