銀行內(nèi)控自查報告
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銀行內(nèi)控自查報告1
為增強郵政金融業(yè)務合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，20xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規(guī)管理年”，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期,開展合規(guī)建設推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風險相伴。推進合規(guī)文化建設，必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。
一、正視問題，構建金融合規(guī)管理體系。
郵政儲蓄業(yè)務自恢復開辦已經(jīng)二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距:
一是風險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風險，任何金融業(yè)務都有風險，只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效釋。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重。無數(shù)案例表明，當前郵政金融業(yè)務中出現(xiàn)問題和案件的最多點、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患，出現(xiàn)于工作人員責任意識、風險意識、合規(guī)意識不強，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè)，引發(fā)了各種各樣的'事件和案件。
三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改，老問題老現(xiàn)象重復發(fā)生;業(yè)務部門缺乏對業(yè)務管理和業(yè)務發(fā)展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。
四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網(wǎng)點和代理網(wǎng)點的管控上，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施:
一是建立條線的合規(guī)風險防控體系，各部門、各業(yè)務線、各網(wǎng)點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法;
二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系:一條是前、后臺業(yè)務操作的自我檢查、及時整改責任體系;第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)督、檢查，指導、幫促整改的體系，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善;
三是加大對合規(guī)風險防控的考核，將責、權、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會提出“賠罰、走人、移送”的原則，實行業(yè)務線、管理線“雙線”問責，上追兩級。四是銀企密切配合，按照出國留學家有關法規(guī)，誰受益誰擔責的原則，銀企雙方都應承擔起管理的責任，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員，為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此，郵政金融業(yè)務才會逐步走上規(guī)范化的軌道。
二、建章立制，構建金融合規(guī)制度體系。
銀行號稱三鐵 :“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行，在金融業(yè)務發(fā)展上也應該是這樣。
1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理情況的，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂;對于基層行和有關部門就規(guī)章制度建設提出的問題，要認真研究，及時解決。目前省分行建立的83項制度，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在83項制度中去尋找答案。
2、認真執(zhí)行各項制度。就柜員而言，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行檢查，落實檢查要求。就網(wǎng)點負責人而言，要按照要求和頻次加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進行稽查檢查。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核;支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網(wǎng)點“人離機退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約，相互監(jiān)督。
3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線，誰踩了這根線，誰就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對“十種人”( 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員)進行風險管控和排查，對有章不循的員工，要將其調(diào)離原崗位，并嚴肅處理。推行管理問責制，建立對違規(guī)違紀事項的舉報制度，做到約束和激勵并舉。
銀行內(nèi)控自查報告2
一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進的問題
1、進一步完善董、監(jiān)事會決策機制;
2、進一步加大基層機構的內(nèi)控執(zhí)行力;
3、制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。
二、公司治理概況
本行在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關法律、法規(guī)構建公司治理結(jié)構并規(guī)范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的職責權限，以實現(xiàn)權、責、利的有機結(jié)合，建立科學、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。
(一)構建現(xiàn)代公司治理的組織架構。
本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設立了股東大會、董事會、監(jiān)事會，選舉了獨立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗和卓越過往業(yè)績的人士擔任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為決策機構，董事會為主要決策機構，監(jiān)事會為監(jiān)督機構，高管層為執(zhí)行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負責人均由董事?lián)危渲校瑢徲嬇c關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。
1、股東大會
股東大會是本行的權力機構，股東通過股東大會合法行使權利，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規(guī)則，詳細規(guī)定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結(jié)果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經(jīng)本行20xx年第一次臨時股東大會通過和中國銀監(jiān)會核準后，已得以貫徹執(zhí)行。
此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項平等地享有知情權和參與權，確保股東大會的工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。
2、董事會
董事會是本行的決策機構，由股東大會授權直接經(jīng)營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投BBVA派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結(jié)構，高素質(zhì)的董事隊伍，有利于董事會對重大經(jīng)營事項的正確決策，有利于本行的業(yè)務發(fā)展和業(yè)績提升。
目前，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程序，董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會，專業(yè)委員會于20xx年3月份開始進入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事?lián)巍?/p>
3、監(jiān)事會
監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機構。本行監(jiān)事會成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3名。監(jiān)事會制定了監(jiān)事會議事規(guī)則，明確監(jiān)事會的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會依法享有法律法規(guī)賦予的知情權、建議權和報告權，為保障監(jiān)事合法權益的實施，本行及時向監(jiān)事會提供有關的信息和資料，以便監(jiān)事會對本行財務狀況、風險控制和經(jīng)營管理等情況進行有效的監(jiān)督、檢查和評價。
4、風險管理制度
審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業(yè)的風險管理體系，培育"追求濾掉風險的效益"的風險管理文化，實施"優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)"、"主流市場、主流客戶"的風險管理戰(zhàn)略，主動管理各層面、各業(yè)務的信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等各類風險。
5、內(nèi)部控制制度
較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進本行各項業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著"內(nèi)控優(yōu)先"原則持續(xù)不斷地完善與改進內(nèi)部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內(nèi)部控制原則，進一步優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，改進內(nèi)部控制措施：加大內(nèi)控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，有力地促進了我行各項業(yè)務的健康、平穩(wěn)、安全運行。
6、關聯(lián)交易
不規(guī)范的關聯(lián)交易或關聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應規(guī)范關聯(lián)交易管理，有效控制關聯(lián)交易風險。本行實行關聯(lián)交易回避制度，在章程中明確規(guī)定：股東大會審議有關關聯(lián)交易事項時，該事項的關聯(lián)股東不得參與投票表決，其代表的有表決權的股份數(shù)不得計入有效表決總數(shù)，同時，按照公開、公正、公平的原則及相關監(jiān)管要求，對關聯(lián)貸款進行嚴格管理，并確保其滿足關聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時，就根據(jù)需要按照有關規(guī)定處置了正常類關聯(lián)貸款，目前，未向原有關聯(lián)方客戶新增授信，亦未發(fā)展新的關聯(lián)方客戶
7、信息披露管理
本行A+H同步上市后，為規(guī)范信息披露行為，保護本行、股東、債權人及其他利益相關者的合法權益，根據(jù)內(nèi)地和香港兩地相關法律、法規(guī)及監(jiān)管機關的要求，本行結(jié)合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報告、審核及披露流程。
8、激勵約束機制
本行明確了信息披露事務管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息報告第一責任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負責人，負責準備和遞交有關監(jiān)管部門所要求的信息披露文件，組織完成監(jiān)管機構布置的信息披露任務，在董事會領導下負責協(xié)調(diào)實施信息披露事務管理制度，組織和管理信息披露事務管理部門具體承擔本行信息披露工作。
本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網(wǎng)站設置了"投資者關系"欄目，認真接受各種咨詢，并開始著手建立相關規(guī)章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關系管理制度》。上市以來短短的兩個月內(nèi)，本行領導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機構、分析師和投資者的來訪調(diào)研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內(nèi)外投資機構的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。
(二)規(guī)范運作的保證
1、公司章程
公司章程是本行股東大會、董事會、監(jiān)事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規(guī)范運做的行為準則和依據(jù)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務院關于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的，已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準，并已通過中國證監(jiān)會和香港聯(lián)交所的審核。
(2)三會議事規(guī)則
根據(jù)監(jiān)管機關的要求，制定了詳細的《股東大會議事規(guī)則》、《董事會議事規(guī)則》和《監(jiān)事會議事規(guī)則》。
(3)董事會、監(jiān)事會各專門委員會議事規(guī)則。
(4)制定并完善了《行長工作細則》，完善高級管理層的工作細則和規(guī)程，明確組織機構之間的職責邊界，建立明晰的匯報路線和信息溝通機制。
(5)起草了《信息披露管理制度》、《投資者關系管理制度》等公司治理配套文件。
在實際運作中，上述文件及其他相關指導性文件，共同為規(guī)范運作提供了制度保證。
三、公司治理中存在的問題
中信銀行股份有限公司成立于20xx年12月31日，在短短的時間里，本行公司治理結(jié)構的`基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實際運作中，正如《關于開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理"形似而神不至"的問題，就須清醒地認識到自己的不足，積極學習那些較我行更早步入資本市場的同業(yè)的先進經(jīng)驗，取人所長，補己之短，積極探索、完善有效的公司治理。
(一)進一步完善董、監(jiān)事會決策機制。由于本行董、監(jiān)事會下設各專門委員會成立時間不長，其議事規(guī)則雖已經(jīng)各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監(jiān)事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學者，應進一步發(fā)揮各專門委員會的專業(yè)特長，不斷完善董、監(jiān)事會決策機制。
(二)進一步加大基層機構的內(nèi)控執(zhí)行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規(guī)經(jīng)營理念，并大力倡導和宣傳，但個別基層機構在認識上仍不到位，在處理具體業(yè)務時容易忽視合規(guī)經(jīng)營的問題，一些發(fā)生在基層機構的低層次操作風險問題還不時地困擾著我們。
因此，我們將進一步加強合規(guī)體系建設，積極培育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氛圍，進一步加大對基層機構的檢查力度，加強其內(nèi)控執(zhí)行力。
(三)制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度》，以使董事認真、勤勉地履行職責。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內(nèi)實行。
四、整改措施和整改時間及責任人
序號 整改措施 整改時間 責任人
1 董事會審議通過議事規(guī)則，進一步完善董、
監(jiān)事會決策機制 xx年 xx月份 先生 女士
2 進一步加大基層機構的內(nèi)控執(zhí)行力 xx年年內(nèi) 合規(guī)審計部
3 實施獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度 xx年 xx月份之前 人力資源部、提名與薪酬委員會
五、有特色的公司治理做法
本行始終致力于構建完善的公司治理結(jié)構，并借鑒國內(nèi)外先進的公司治理經(jīng)驗，結(jié)合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結(jié)構。
(一)內(nèi)部控制制度方面的特色
1、本行樹立了正確的經(jīng)營理念，優(yōu)化了內(nèi)控環(huán)境。
我行在對近年實踐進行總結(jié)的基礎上，提出了"追求效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展，追求過濾掉風險的利潤，追求穩(wěn)定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列"的經(jīng)營理念，嚴格按照國家各項法律、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，以《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導，遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨立的內(nèi)部控制原則，改進內(nèi)部控制措施，完善信息交流與反饋機制，有效發(fā)揮內(nèi)部控制的評價與持續(xù)改進機制，有力地促進了全行各項業(yè)務的健康、平穩(wěn)、安全運行。
2、本行建立了覆蓋全面業(yè)務和流程的內(nèi)部控制制度。
包括授信業(yè)務內(nèi)部控制、資金資本市場業(yè)務內(nèi)部控制、會計及柜臺業(yè)務內(nèi)部控制、計劃財務內(nèi)部控制、中間業(yè)務內(nèi)部控制、計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制等。
3、完善內(nèi)控管理機制，提高決策的科學性。
本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機制，通過建立并執(zhí)行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經(jīng)營管理決策的科學性和透明度。健全了行長辦公會領導下的風險管理委員會、發(fā)展及資產(chǎn)負債管理委員會、內(nèi)部審計委員會和財務審查委員會制度，提高了決策的專業(yè)性。
4、強化風險管理措施，落實全面風險管理。
一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險、市場風險、操作風險三個專業(yè)委員會，建立了相應的工作制度，并開始履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負債系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)。
5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內(nèi)控執(zhí)行。
我行通過大規(guī)模的檢查，狠抓整改率，保證了內(nèi)控的執(zhí)行力度。主要開展了會計大檢查(覆蓋面達100%)、信貸大檢查(覆蓋面達50%)及安全保衛(wèi)大檢查。通過連續(xù)的檢查，大量揭示和糾正了會計、信貸業(yè)務操作和安全保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為，消除了風險隱患。 (二)風險管理方面的特色
本行持續(xù)采取以下多種創(chuàng)新性的措施，努力建立起審慎的風險管理體系：
1999年，本行進行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業(yè)務的審批權集中到總行，并設立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位;與麥肯錫公司合作開發(fā)了公司業(yè)務信用評級系統(tǒng)，并在全行推廣。
20xx年，本行實施了分行信審經(jīng)理總行委派制，設立了具備識別信用風險知識及經(jīng)驗的產(chǎn)品經(jīng)理職位以做實授信調(diào)查，建立了放款中心以降低放款操作風險。
20xx年，本行設立了首席風險主管職位，在國內(nèi)同業(yè)率先實施分行風險主管委派制。分行風險主管主持包括授信審批在內(nèi)的風險管理工作，直接向首席風險主管負責并匯報工作。
20xx年末至20xx年初，本行調(diào)整了授信流程，加強對授信業(yè)務的全程控制，強化風險管理的獨立性：(1)由風險管理部承擔審查審批職能的同時，將放款中心和貸后管理職能集中由風險管理部組織實施;(2)實行信審會集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權，總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使否決權;(3)設立了專職信審委員職位，推行專業(yè)審貸。在授信調(diào)查以及貸后管理中執(zhí)行第一責任人制度，由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對授信調(diào)查和貸后管理承擔第一責任。
20xx年以來，本行按照《巴塞爾協(xié)議II》的要求，與穆迪KMV公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務信用評級系統(tǒng)。新的評級系統(tǒng)按照客戶類別，設計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業(yè)細分和違約概率的計量技術上居于國內(nèi)同業(yè)前列。
20xx年：
(1)本行實施"優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)"、"主流市場、主流客戶"戰(zhàn)略，并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶調(diào)整貸款組合結(jié)構，主動管理信貸風險;
(2)在總行風險管理委員會下，本行建立了專門從事信用風險、市場風險和操作風險管理的三個專業(yè)委員會，強化對三大風險的專業(yè)、集中管理;并建立了重點行業(yè)專家隊伍和行外專家?guī)欤訌娭攸c行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸，提高授信決策的專業(yè)水平;
(3)本行開始在全行范圍內(nèi)推廣"追求濾掉風險的效益"理念，并通過計算、分配基于監(jiān)管資本標準的經(jīng)濟資本來對一級分行的業(yè)績進行評價。
(三)完善信息披露制度
我行作為A+H同步上市的公司，深刻理解內(nèi)地和香港在監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴格執(zhí)行標準從嚴不從寬，內(nèi)容從多不從少的原則，并根據(jù)上市地相關法律、法規(guī)及監(jiān)管機關的要求，本行結(jié)合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報告、審核及披露流程，有助于進一步增強透明度，實現(xiàn)股東價值化。
六、其他需要說明的事項
(一)日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場動態(tài)》等方式及時向董、監(jiān)事會報告相關日常工作。
(二)股權激勵計劃情況的說明
本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實施，目前尚未得到監(jiān)管機構的明確答復。
銀行內(nèi)控自查報告3
一、特別提示：
本行公司治理方面存在的有待改進的問題
1、進一步完善董、監(jiān)事會決策機制；
2、進一步加大基層機構的內(nèi)控執(zhí)行力；
3、制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。
二、公司治理概況
本行在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關法律、法規(guī)構建公司治理結(jié)構并規(guī)范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的職責權限，以實現(xiàn)權、責、利的有機結(jié)合，建立科學、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。
（一）構建現(xiàn)代公司治理的組織架構。
本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設立了股東大會、董事會、監(jiān)事會，選舉了獨立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗和卓越過往業(yè)績的人士擔任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機構，董事會為主要決策機構，監(jiān)事會為監(jiān)督機構，高管層為執(zhí)行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負責人均由董事?lián)危渲校瑢徲嬇c關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。
1、股東大會
股東大會是本行的權力機構，股東通過股東大會合法行使權利，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規(guī)則，詳細規(guī)定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結(jié)果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的.授權原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經(jīng)本行XX年第一次臨時股東大會通過和中國銀監(jiān)會核準后，已得以貫徹執(zhí)行。
此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項平等地享有知情權和參與權，確保股東大會的.工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。
2、董事會
董事會是本行的決策機構，由股東大會授權直接經(jīng)營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事
是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結(jié)構，高素質(zhì)的董事隊伍，有利于董事會對重大經(jīng)營事項的正確決策，有利于本行的業(yè)務發(fā)展和業(yè)績提升。
目前，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程序，董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯(lián)交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會，專業(yè)委員會于XX年3月份開始進入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事?lián)巍?/p>
銀行內(nèi)控自查報告4
按照上級行關于20xx年度基層行內(nèi)控綜合評價工作的部署和要求，工行濟南明湖支行為客觀、公正、真實地評價支行的內(nèi)控管理狀況，進一步促進完善內(nèi)部控制體系建設，提高內(nèi)控管理水平，采取三項強有力的措施，保證內(nèi)控評價工作高效率、高質(zhì)量地展開。
一、加強組織領導，強化責任落實。
為把20xx年度內(nèi)控評價的各項工作落實到位，迅速成立了該行內(nèi)控評價領導小組，并在風險部下設辦公室。該行在加強組織領導的同時，還強化了各部室、網(wǎng)點的責任落實：內(nèi)控評價領導小組具體負責、組織、協(xié)調(diào)支行內(nèi)控評價有關事項和工作；風險部作為牽頭部門負責支行與上級行內(nèi)控管理部門的請示和溝通工作，統(tǒng)一認識、統(tǒng)一標準、統(tǒng)一進度，統(tǒng)籌安排和調(diào)度各部室、網(wǎng)點的內(nèi)控評價工作落實到位，確保內(nèi)控評價自評工作的順利進行。
二、加強內(nèi)評文件資料的學習和培訓，正確理解和掌握各項評價指標的評價標準、評價要點、評價依據(jù)及評價方法。
該行內(nèi)控評價領導小組組織部室、營業(yè)網(wǎng)點負責人和相關人員認真學習總行《基層行內(nèi)部控制評價實施細則（20xx年版）》和《基層行內(nèi)控評價操作手冊（20xx年版）》等文件制度，吃透精神，熟練掌握評價方法，提高自評工作質(zhì)量。
三、加強過程評價指標的量化分解，保證該行進行內(nèi)控評價自評的完整性和可操作性。
基層行的內(nèi)控評價工作主要是過程評價，該行結(jié)合本行經(jīng)營管理的實際情況，按照評價操作手冊的要求，對過程評價指標的評價內(nèi)容、標準、要點、依據(jù)及方法等進行量化分解，確定被評價的部室、網(wǎng)點以及進行評價的具體項目和操作方法。
四、加強和完善內(nèi)控評價自評工作的基礎管理，實現(xiàn)內(nèi)控評價日常管理行為的制度化。
內(nèi)控評價的目的不僅僅是促進內(nèi)控管理制度、措施的完善，更重要的是將內(nèi)控評價過程中形成并完善了的各項內(nèi)控管理行為制度化，真正在各級、各部門日常的``管理中自覺執(zhí)行到位。該行針對評價過程中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制中存在的缺陷或問題，在充分彌補完善和整改的基礎上，對相關日常操作規(guī)程和管理考核實施細則等進行了修改和補充，力求結(jié)合執(zhí)行力建設實現(xiàn)內(nèi)控評價日常管理行為的制度化。
五、加強評價工作的信息交流和溝通，充分發(fā)揮職能部門的作用。
基層行之間、部室之間、網(wǎng)點之間的經(jīng)營和管理狀況不同，進行內(nèi)控評價的內(nèi)容和方式方法也不盡相同。為保證支行自評工作的質(zhì)量和進度，作為支行牽頭部門的風險部充分發(fā)揮職能部門的積極作用，在認真學習領會和掌握上級行精神和要求的基礎上，吸收借鑒其他行的先進經(jīng)驗，在支行部室、網(wǎng)點之間加強評價工作的信息交流和溝通，上下聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致，使各項自評工作高質(zhì)量按時完成。
通過20xx年度內(nèi)控評價自評工作，該行使員工充分認識到加強內(nèi)控管理的重要性，正在不斷完善內(nèi)部控制體系建設，強化內(nèi)控管理執(zhí)行行為，提高管理水平，促進各項業(yè)務穩(wěn)健運行。
銀行內(nèi)控自查報告5
合規(guī)風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規(guī)文化的方向，使合規(guī)行為成為全員的自覺行動
一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。
它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規(guī)行為的結(jié)合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定，這樣，合規(guī)行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感;同時讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規(guī)行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結(jié)合即為文化本源。情緒經(jīng)過人為的干預重新與推崇的事件相結(jié)合，即為文化建設。
二、違規(guī)經(jīng)營和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化有關。
文化建設的優(yōu)點是文化一旦建立就有相對的穩(wěn)定性，難點是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規(guī)也就悄然而至。因此，合規(guī)文化建設與傳統(tǒng)文化之間常常會有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設的時環(huán)境尤為重要。
三、規(guī)范的治理結(jié)構是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”
3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營者制造壓力。壓力的最好是機構內(nèi)部的實時監(jiān)督
3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當守望者。
那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢?監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發(fā)信任感、榮譽感，實現(xiàn)一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境，它是導致現(xiàn)實中不忠實的主要原因。
3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。
人的綜合素質(zhì)是關鍵的，另一個關鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點時，就會出現(xiàn)自覺維護，不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時不是說一個人的素質(zhì)馬上得到了提高，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。
四、人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活。
角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內(nèi)不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側(cè)抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實時監(jiān)督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結(jié)構，才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮，改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”。根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的活動的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次活動，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次活動的意義和重要性。
作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強員工的'法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。
銀行內(nèi)控自查報告6
根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育活動，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動的意義和重要性。
本人認真學習《關于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內(nèi)控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓，都反應出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。
20xx年，作為銀行人員的我在黨組的領導下，在金管、計統(tǒng)、農(nóng)金等監(jiān)管專業(yè)同志們的大力支持下，協(xié)助行長較好地完成了所承擔的工作任務，履行了自己在分管金融監(jiān)管綜合崗位的職責。總結(jié)回顧一年工作現(xiàn)作銀行個人工作總結(jié)如下：
20xx年我繼續(xù)負責綜合監(jiān)管的全面工作。為充分調(diào)動該股職員的整體工作積極性,實行規(guī)范化管理,，年初我就安排對綜合監(jiān)管人員進行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經(jīng)常參加綜合監(jiān)管每周定期召開科務會,安排布置的.各崗位工作，及時溝通情況。通過上述舉措,20xx年綜合金融監(jiān)管工作又有新起色,內(nèi)控管理機制進一步完善,較好地解決了人員不穩(wěn)定的問題。另外，我與監(jiān)管股負責人按《金融監(jiān)管責任制》和行內(nèi)制定的《量化細化實施細責》，把每一個被監(jiān)管專業(yè)、每一項監(jiān)管責任真正分解落實到人。按時完成了監(jiān)管責任的分解落實工作，從而明確了監(jiān)管人員的具體分工和職責。做到了：人員落實、制度落實、責責落實、任務落實、檢查落實。認真按季進行考核，將每個人員崗位責任與目標化管理結(jié)合，充分發(fā)揮了金融監(jiān)管各崗位人員的職能作用。
三、銀行監(jiān)管與合作監(jiān)管
1、組織監(jiān)管人員認真學習各項政策規(guī)定和監(jiān)管實務技能，不斷提高綜合素質(zhì)
今年以來，我們監(jiān)管部門定期和不定期組織人員開展了業(yè)務學習和實際檢查技能的培訓，積極樹立新的監(jiān)管理念，將各項政策規(guī)定和實務操作的要點融入在具體的工作中，從20xx年起，我行銀行業(yè)監(jiān)管人員的培訓重點從行政監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)︺y行業(yè)機構的非現(xiàn)場分析和預警上，監(jiān)管人員必須作到對政策規(guī)定熟、實際現(xiàn)場檢查技能高、非現(xiàn)場分析到位，圍繞上述三個方面，我行監(jiān)管人員在參加中心支行培訓的同時，督促監(jiān)管人員自學有關監(jiān)管業(yè)務知識，在一定的時期內(nèi)迅速提高監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)，以適應形勢發(fā)展的需要。
2、認真貫徹和落實銀行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)場會精神，加快監(jiān)管電子化的步伐
按照20xx年10月銀行業(yè)現(xiàn)場會的要求，認真組織了監(jiān)管人員對銀行業(yè)監(jiān)管文檔、非現(xiàn)場監(jiān)測數(shù)據(jù)系統(tǒng)、金融行政監(jiān)管子系統(tǒng)等應用程序進行了逐項落實，切實保證了監(jiān)管實務操作與計算機應用的全面落實。我行監(jiān)管部門從20xx年起嚴格按照電子化監(jiān)管的要求，認真貫徹監(jiān)管電子化和文本化管理相結(jié)合的原則，落實監(jiān)管實務操作在計算機中的應用，保證了中心支行與我行之間的監(jiān)管信息與實務操作的溝通，通過監(jiān)管電子化的建設，切實提高了監(jiān)管的各項基礎工作水平。
3、繼續(xù)嚴格加強對銀行業(yè)行政監(jiān)管、確保監(jiān)管的合規(guī)性
(1)20xx年，對銀行業(yè)高級管理人員任職資格審查工作，一是嚴格執(zhí)行了任職前考試、談話制度，分別對3名高級管理人員進行了任職前的考試、談話，同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在20xx年9月組織完成了轄內(nèi)銀行業(yè)高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，并將考試及考核結(jié)果裝入銀行業(yè)高級管理人員檔案存檔。
(2)加強對機構準入和退出的監(jiān)管，在積極支持銀行機構改革的同時全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家、降格2家。
各家商業(yè)銀行的機構撤并要在積極支持機構改革和調(diào)整的同時，按照機構撤并規(guī)定的要求作好審批工作，保證了銀行業(yè)機構撤并所申報的資料完整、審批材料的合規(guī)，在一季度對20xx年機構和人員上報的材料進行一次復審，凡不符合規(guī)定或要素不全的一律在一季度末之前進行了糾正，復審結(jié)果于20xx年2月20日前上報到銀行科。
真做好金融機構年檢工作。按照呼盟中心支行的要求，我們早在20xx年4月就開展了對銀行業(yè)機構的年檢工作，依照上年年檢各項要求履行了手續(xù)，年檢中沒有走過場，現(xiàn)場檢查面達100%。年檢報告于6月20日前上報了銀行科。
4、進一步落實監(jiān)管責任制，切實履行了監(jiān)管職責。2月底前，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監(jiān)管責任制實施細則》等制度和辦法，完成了支行與農(nóng)村信用社聯(lián)社簽定監(jiān)管責任狀、支行主管行長與監(jiān)管股長簽定監(jiān)管責任狀和監(jiān)管股長與監(jiān)管員簽定監(jiān)管責任狀，制定了監(jiān)管a、b制，明確了監(jiān)管職責、責任和目標，使各項監(jiān)管責任制得到有效的貫徹和落實
銀行內(nèi)控自查報告7
一、個人學習《內(nèi)控達標年學習手冊》的情況
自“內(nèi)控達標年”在XX郵政金融全面開展以來，XX郵政一直在積極落實“內(nèi)控達標年”活動安排，積極下學習內(nèi)控達標年學習手冊，通過空閑時間不斷學習內(nèi)控方面的知識，貫徹落實該方案。
為了更好地傳達學習手冊里面的情況，局里開了幾次學習總結(jié)大會，并根據(jù)大家的實際情況制定了學習計劃并結(jié)合實際情況學習，以自主學習為主要內(nèi)容，以互相談論心得體會為輔助，撰寫學習心得體會不少于三次。
學習手冊的內(nèi)容主要分為五個部分，分別是領導內(nèi)控要求摘要、三個對標、內(nèi)控管理通報、法律與合規(guī)風險匯總、重要內(nèi)控規(guī)章制度，每個部分都是學習的重點對象，尤其是內(nèi)控監(jiān)管制度、內(nèi)部制度要求、內(nèi)部合規(guī)理論與實務等。從領導手中接過內(nèi)控達標年學習手冊以來，通過利用空閑時閱讀學習手冊，更加了解內(nèi)控合規(guī)的重要性和嚴謹性，并通過對比日常工作中個人的行為表現(xiàn)，及時糾正了一些錯誤，業(yè)務流程更規(guī)范。
二、個人自身業(yè)務和三個對標自查情況
因本人的職務是普柜，屬于金融方面得業(yè)務，在三項對標表及三項請單中，我主要對比以及查看個人金融部的部分。通過一一對比總結(jié)發(fā)現(xiàn)，主要在精細化管理方面存在不足，不夠細心，業(yè)務環(huán)節(jié)不夠規(guī)范，如在為客戶辦理活期存折存取一萬元以上的業(yè)務時，有時會漏掉對憑證進行查驗真?zhèn)危送猓粋�較迫切需要解決的問題是在理財業(yè)務管理方面，未取得從業(yè)資格的情況下，辦理理財方面的業(yè)務。
三、自查存在問題整改落實情況
存在的'問題有：一是代理保險、理財業(yè)務管理方面，銷售人員未取得從業(yè)資格；二是在辦理個人柜面業(yè)務時未對憑證進行真?zhèn)悟炓暋?/p>
整改落實情況：一是閱讀理財業(yè)務方面所需考取的從業(yè)資格方面的教材，增加理財業(yè)務知識，加深對理財?shù)恼J識，今早通過相關的從業(yè)資格考試；二是辦理業(yè)務時，根據(jù)有關規(guī)章制度對客戶的憑證進行真?zhèn)悟炓暎瑸榭蛻艮k理業(yè)務時，先核實客戶憑證的真?zhèn)卧贋榭蛻艮k理業(yè)務。
四、下一步工作措施
繼續(xù)學習內(nèi)部達標年學習手冊以及各項各項業(yè)務規(guī)章制度的流程，熟悉內(nèi)控合規(guī)的理論與實務，盡早通過基金從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格等專業(yè)資格考試，不斷提高自身業(yè)務知識，規(guī)范流程，以及時刻關注團隊內(nèi)控方面的表現(xiàn)，和團隊一起進步。
銀行內(nèi)控自查報告8
根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關于內(nèi)控風險提示及開展內(nèi)控檢查工作的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)(20xx)408號)文件精神，我行營業(yè)部對20xx年2月6日至20xx年3月4日期間的業(yè)務經(jīng)營狀況、文明服務及行風紀律等進行了全面認真的自查，通過選擇檢查要點、確定檢查方案，以現(xiàn)場查看業(yè)務操作流程、審核會計憑證、查閱各類交接登記簿、調(diào)閱錄像及檢查計算機運行等方式，分別對現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)大額取款的登記審核、會計專用核算印章的管理、賬務核對管理、重要事項核準報備管理、重要空白憑證及密鑰交接登記管理、業(yè)務操作流程管理進行了全面檢查和整改。現(xiàn)將自查情況報告如下：
(一)思想道德方面：
1、在日常工作中，我部門成員工作態(tài)度端正，對于本職工作認真負責、積極進取，差錯率低、任務完成及時，未出現(xiàn)敷衍、推諉等責任心不強、作風不扎實的行為;
2、工作期間，員工遵章守紀，未有經(jīng)常遲到、曠工、早退等不遵守勞動紀律和情緒低落、工作消極的行為;
3、我部門每周一三五晚上營業(yè)結(jié)束以及周六的上午都組織業(yè)務學習和操作技能培訓，員工都能積極參與，新入職員刻苦練習、虛心求教、態(tài)度端正。
(二)業(yè)務管理方面
1、我部門對金融規(guī)章制度及上級的精神都進行認真?zhèn)鬟_學習和貫徹落實，明確本部門各業(yè)務操作崗位職責;
2、對業(yè)務工作中存在的漏洞能做到及時發(fā)現(xiàn)、及時制止、報告和處理;
3、未有辦理業(yè)務越權行事的行為，未有柜員、會計主管違法違規(guī)辦理業(yè)務的情況;
4、會計主管、部門經(jīng)理、主管行長堅持每周、每旬、每月、每季對所有尾箱現(xiàn)金、重要空白憑證進行清點;
5、本部門按規(guī)定實行對重要崗位進行輪崗安排。
(三)業(yè)務操作方面：
1、通過對柜員尾箱現(xiàn)金及重要空白憑證的檢查，未發(fā)現(xiàn)有不按規(guī)定對賬而出現(xiàn)賬賬、賬實、賬表不符的情況;通過對會計憑證的審查，未有未經(jīng)會計主管審核或授權，擅自辦理入賬、提出交換的行為;
2、未有偽造、涂改變造憑證轉(zhuǎn)移資金和隱匿、故意銷毀會計憑證的現(xiàn)象;
3、檢查開戶申請書、預留銀行印鑒卡片上應由客戶填寫或簽字的部分，沒有銀行內(nèi)部員工的簽名;通過調(diào)閱監(jiān)控錄像資料檢查賬戶的開立、變更和撤銷、密碼變更時，客戶都在場，相關業(yè)務由客戶發(fā)起。
4、柜員和主管安全意識有所加強，無違反規(guī)定辦理印鑒卡、重要憑證等業(yè)務的情況;每天營業(yè)終了都執(zhí)行雙人清點尾箱且清點后進行登記、簽名，明確責任;
5、未有擅自動用庫存款墊付其他款項、白條抵庫的.行為。無收、付款時偷張換張，隱瞞不報長短款的現(xiàn)象;未有擅自保管客戶存折(單)、銀行卡及密碼的行為，并替代儲戶取款現(xiàn)象;
6、風險防范意識得到加強，操作規(guī)范度也有大幅提高，單位和個人超額提現(xiàn)或?qū)Υ箢~提現(xiàn)都能按規(guī)定報告、報批;大額取款柜員都能夠嚴格做到雙人卡把復核，規(guī)范操作，主管把關審查。未有開戶審查不嚴、違反個人存款實名制規(guī)定辦理個人儲蓄開戶手續(xù)辦理公款私存的行為;
7、未有未按規(guī)定私自為客戶辦理掛失手續(xù)，盜取客戶資金的現(xiàn)象，無不按規(guī)定辦理業(yè)務授權的情況;不存在混崗操作現(xiàn)象;
8、通過對對公業(yè)務結(jié)算賬戶開戶資料中人行核準的開戶許可證的檢查，和對網(wǎng)點《開銷戶登記簿》和人行賬戶管理系統(tǒng)相核對的結(jié)果，發(fā)現(xiàn)對公開戶存在2 個久懸戶且有11戶無法在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)登記(由于農(nóng)商行更名)，現(xiàn)已著手處理。
9、在審查對公業(yè)務過程中，相關柜員都能做到辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務執(zhí)行先記借后記貸，先記賬后簽發(fā)回單;受理他行票據(jù)時都能遵守收妥入賬原則。
10、通過對單位銀行結(jié)算賬戶申請書、單位開戶資料證明文件的檢查，上面都有審核人簽章;單位銀行結(jié)算賬戶申請書上有業(yè)務主管和部門業(yè)務公章，在檢查網(wǎng)點留存的變更單位銀行結(jié)算賬戶申請書和撤銷單位銀行結(jié)算賬戶申請書上都有業(yè)務主管審批簽章和部門的業(yè)務公章。
11、 檢查現(xiàn)場有開戶業(yè)務時，印押證三分離情況良好;《開戶申請書》都有柜面受理人員、網(wǎng)點審批人員簽章。
12、檢查貸款借據(jù)與相應科目分戶賬、定期存款證實書(及單位定期存單)與相應科目分戶賬余額都能相符。
13、辦理同城票據(jù)交換時，我行雖人員緊張，但仍堅持實行經(jīng)辦員、復核員、交換員三分離制度，相互制約，不兼崗混崗。
14、現(xiàn)金區(qū)每日兩次進行碰賬，柜員出入現(xiàn)金區(qū)都需復核現(xiàn)金，離開柜臺操作界面鎖定
15、早晚現(xiàn)金進出現(xiàn)金區(qū)都已做到雙人鎖箱雙人押運，并能每日認真審核押運鈔票者是指定人選。
16、早晚尾箱出入金庫都能做到三人同開庫門(卡、鑰匙、密碼分管)，柜員出箱入箱都需要登記，嚴格遵守規(guī)章制度。
17、業(yè)務公章、本票專用章、三省一市匯票章、全國匯票章由主管保管，只在結(jié)算業(yè)務、掛失業(yè)務及單位對賬及證明中使用;大額取現(xiàn)由主管或行長授權并加蓋授權章，以明責任。本票章及匯票章都由主管保管，審核無誤后才能在相應業(yè)務中使用，在平時的保管中做到章在人在，人離開章入箱保管并鎖好。
18、在文明服務和大堂管理方面，大堂經(jīng)理盡心盡職，文明服務，做到"來有迎聲，問有答聲，走有送聲".
19、我行建立身份核查制度，通過檢查發(fā)現(xiàn)我部門能嚴格遵守《個人存款賬戶實名制規(guī)定》和《人民幣結(jié)算賬戶管理方法》等相關規(guī)定，對要求建立業(yè)務關系或辦理規(guī)定金額以上的一次性金融服務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核實并登記。
(四)檢查小結(jié)
由于大家的共同努力以及積極配合，內(nèi)控檢查得以順利完成。我部在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題：一是學習不夠深入，員工在學習中缺乏全面性;二是員工的內(nèi)控管理學習不夠務實，要從其思想入手，狠抓落實，樹立并加強員工的內(nèi)控管理能力。
針對問題，制定對策。我部門組織員工對照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度，嚴謹作風，在規(guī)范服務標準的具體學習措施上下功夫。為確保達標，我部門制定了具體的工作計劃，并按計劃進行相應的學習、規(guī)范業(yè)務核算，力求鍛造一支高水平的員工隊伍，建立健全各項規(guī)章制度，完善內(nèi)控制度，全面構建風險防范的長效機制。
銀行內(nèi)控自查報告9
今年以來，農(nóng)行山東菏澤分行緊跟業(yè)務發(fā)展的新形勢，積極探索內(nèi)控合規(guī)檢查工作的新方式、新手段，力推“四項轉(zhuǎn)型”，全行內(nèi)控合規(guī)工作不斷邁上新臺階，進一步強化了員工的合規(guī)意識、責任意識和風險意識。
一、推進檢查目標的轉(zhuǎn)型。
隨著內(nèi)控制度的不斷完善，直觀的顯而易見的風險和漏洞越來越少，以查錯糾弊、堵塞漏洞為主要目標的傳統(tǒng)合規(guī)檢查，已經(jīng)不適應業(yè)務發(fā)展的需要，該行檢查目標開始從查錯糾弊向風險評價評估轉(zhuǎn)型。通過整合20xx年各部室檢查計劃，調(diào)整原來的業(yè)務檢查目標，業(yè)務主管部門組織盡職監(jiān)督時實施操作風險評估，合規(guī)部門組織整體移位檢查時實施合規(guī)風險評估，法務人員組織“六五”普法工作時實施法律風險評估……從一系列的評價評估中，提高了合規(guī)檢查工作的`時效性和針對性。
二、推進檢查職能的轉(zhuǎn)型。
查找漏洞，糾正偏差是內(nèi)控合規(guī)部門的職能，形式上監(jiān)督，實質(zhì)是服務，檢查職能由單純監(jiān)督向監(jiān)督、服務并重轉(zhuǎn)型。在發(fā)現(xiàn)各類業(yè)務問題的同時，該行側(cè)重觀察內(nèi)控制度的有效性，經(jīng)營活動的效益性，以促進各支行不斷完善自我約束機制，實現(xiàn)價值最大化。如在組織“內(nèi)控管理專項治理年”活動和“不規(guī)范經(jīng)營整治”活動中，檢查人員與支行由檢查與被檢查的對立關系，轉(zhuǎn)變?yōu)檫厵z查、邊糾正、邊輔導、邊扶持的關系。
三、推進檢查對象的轉(zhuǎn)型。
該行在抓好基層營業(yè)網(wǎng)點檢查的同時，積極從業(yè)務活動向管理活動、業(yè)務活動并重轉(zhuǎn)型。如在支行行長、副行長責任(離任)審計工作中，通過對被審計人職責履行情況的進行認定與評價，突出決策行為的合法性、經(jīng)營指標的真實性以及各項業(yè)務管理的合規(guī)性和風險性，提高了管理者的能力，達到降低經(jīng)營風險，提高管理效能與效率的目的。
四是推進檢查手段的轉(zhuǎn)型。從手工操作向信息化、自動化轉(zhuǎn)型，多次組織培訓，進行“手把手”式的輔導，努力提高全員利用內(nèi)控合規(guī)管理信息系統(tǒng)的能力，每季度組織開展提取非現(xiàn)場疑點線索，組織人員諸條逐項落實。利用計算機開展合規(guī)檢查，實現(xiàn)了向信息化、自動化的轉(zhuǎn)變，不僅提高合規(guī)檢查效率，節(jié)約合規(guī)檢查成本，也為業(yè)務數(shù)據(jù)的安全性提供了保障。
銀行內(nèi)控自查報告10
為進一步推進我行重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內(nèi)控制度的落實，我行行自接到銀黨紀辦【20xx】13號文件《關于對重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內(nèi)控制度落實情況進行自查的通知》后，縣行領導班子高度重視，首先是召開了專題會議，在會議上認真學習了相關文件并明確專人負責此項工作。會議后，對我行的重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內(nèi)控制度工作進行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、加強組織領導，確保自查工作順利開展
我行接到通知后，縣行黨支部立即召開了行務會對文件要求進行全方位的學習，行長親自披掛上陣，成立了重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內(nèi)控制度自查領導小組，行長親自擔任組長，兩位副行長為副組長，二部一室主任為成員。為順利開展重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內(nèi)控制度自查工作打下了良好的'開端。為切實做好自查工作，縣行合正在開展的“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動，展開了更細、更深入的自查工作，實行“雙管齊下”工作方針，查找問題分析原因，確保了重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內(nèi)控制度自查工作落到實處。
二、自查情況
（一）重要崗位和敏感環(huán)節(jié)輪崗及強制休假。我行始終堅持認真執(zhí)行重要崗位及敏感環(huán)節(jié)輪崗制度，每三年進行一次崗位輪換，為有效推動各項業(yè)務的開展提供了保障，全面提高了重要崗位及敏感環(huán)節(jié)工作的安全性。在強制休假方面，我行按照上級行文件的規(guī)定，要求休假人員休假時間必須達到5—10個工作日，休假期間并安排代指管理人員代替休假人員的崗位，確保了工作的正常開展。今年以來，我行休假人員為2人。
（二）縣行領導班子成員情況。按照中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行干部交流暫行規(guī)定文件精神，我行正副行長屬于異地交流任職，縣行行長任行長在我行任職未滿三年，年齡不足50周歲。縣行兩位副行長年齡不足45歲，我行行長在本地任職未達到5年。
（三）換戶管理及客戶管理工作情況。我行在貸款客戶的管理中，堅持兩個以上客戶經(jīng)理工作制度并實行客戶經(jīng)理每隔兩年進行一次換戶管理。今年以來，我行客戶經(jīng)理應換戶管理人數(shù)三，換戶管理人數(shù)三次。確保了換戶管理工作的有效開展，為提高服務質(zhì)量和工作效率打下了堅持的基礎。
農(nóng)發(fā)行封丘縣支行在此“重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內(nèi)控制度落實”自查工作中能夠從嚴、從謹，并且堅持與實際工作相合，督促了重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內(nèi)控制度”的落實，堅持突出重點與全面自查相合，在檢查信貸、財務、會計等重點業(yè)務領域的同時，全面了解了“重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內(nèi)控制度落實”工作進展情況，經(jīng)過自查我行在“重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假”等內(nèi)控制度落實不存在問題。
銀行內(nèi)控自查報告11
為貫徹省聯(lián)社[今年]60號文件《關于開展財務專項檢查工作的通知》精神，根據(jù)縣聯(lián)社的安排，我社于今年6月2日，組織財務會計人員，分別對我社上年1月1日至上年12月30日，今年1月1日至3月30日的費用開支情況，進行了認真的專項檢查，現(xiàn)將檢查情況報告于后：
一：上年1月1日至12月30日財務費用列支情況：
（一）、手續(xù)費支出上年度，我社列支手續(xù)費319046.82元，經(jīng)核查，我社20xx年儲蓄月平余額為4344.18萬元，共五人辦理存款業(yè)務，其中二人為代辦員，應列支代辦儲蓄手續(xù)費139013.76元，實際列支35549.40元，少列支103464.34元；20xx年列支代辦收貸手續(xù)費158970.00元，其中，與退休職工陳加金簽訂管理萬山片區(qū)貸款協(xié)議，全年收回不良貸款本金224047元，收回貸款利息76584.28元，按綜合付費?%計算，應給付手續(xù)費12041.24元，剔減借新還舊因素，實際支付10000.00元；員工收回“雙呆”貸款本金1684728元，計費率3%；收回“雙呆”貸款利息1968566元，計費率5%；兩項應計付手續(xù)費148970.00元，經(jīng)聯(lián)社審查并報經(jīng)國稅局同意列支148970.00元。20xx年列支代辦其他業(yè)務手續(xù)費124527.40元，其中因人少，業(yè)務量大，任務重，員工不能休假計提的超任務、超出勤工資22436元，聯(lián)社不同意計發(fā)外，其余都符合列支規(guī)定并經(jīng)聯(lián)社審批。
（二）、營業(yè)費用支出
1、比例費用列支：20xx年實現(xiàn)總收入2995464.07元，其中貸款利息收入2720455.56元，應列支業(yè)務宣傳費13602.28元，實際列支32806.00元，超支19203.72元經(jīng)聯(lián)社審批同意列支；廣告費應列支59909.28元，實際列支13820.00元；未超支、亂支；業(yè)務招待費應列支14977.32元，實際列支36938.00元，超支21960.68元。
2、比例費用計提：20xx年職工工資列支188146.69元，應計提職工福利費26340.54元，職工教育經(jīng)費2822.20元，工會經(jīng)費3762.93元。經(jīng)審查符合計提范圍和標準，無超范圍、超比例計提現(xiàn)象。
3、低值易耗品攤銷；20xx年列支30713.00元，系購買檔案柜、辦公桌椅等低值易耗品，且經(jīng)聯(lián)社審批，無在其中列支固定資產(chǎn)和與之不屬于列支或攤銷的.項目。
4、其他營業(yè)管理費用：均按《xx農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的相關規(guī)定列支，大額費用經(jīng)聯(lián)社審批后列支。并嚴格控制額度和比例。
5、專項獎金：20xx年列支57122.00元，其中業(yè)務經(jīng)營發(fā)展的專項獎金列支29279.00元，政府出具政策的獎金27843.00元。都經(jīng)聯(lián)社審查批準列支。
（三）、其他營業(yè)支出：20xx年共列支136446.80元，其中固定資產(chǎn)折舊、呆賬準備金等計提，均按《xx縣農(nóng)村信用社20xx年都會計決算工作指導意見》和相關精神執(zhí)行；其他營業(yè)支出124454.25元經(jīng)聯(lián)社審查列支。
（四）、營業(yè)外支出：20xx年列支39150.00元，其中非常損失33735.00元系經(jīng)批準處理歷史遺留問題，其他營業(yè)外支出5415.00元均符合有關規(guī)定或經(jīng)聯(lián)社審批列支。
二、今年1至3月費用開支情況
（一）、手續(xù)費支出26082.40元，其中代辦儲蓄手續(xù)費列支3484.00元，系支付的二個代辦員的基本生活保障費，一季度儲蓄存款凈增870萬元，手續(xù)費半年考核計發(fā)；代辦其他業(yè)務手續(xù)費列支22598.40元，符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審查批準。
（二）、營業(yè)費用開支164538.57元，均按《xx縣農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的相關規(guī)定和標準計提、審批、列支，其中業(yè)務招待費應列支3764.20元，實列支9718.00元，多列支5923.80元。 (三)、其他營業(yè)支出101044.50元，其中固定資產(chǎn)折舊按規(guī)定計提357.50元，預提呆賬準備60000.00元，其他營業(yè)支出40687.00元符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審批。
（四）、其他營業(yè)外支出1900.00元，經(jīng)查符合開支范圍，并經(jīng)聯(lián)社審批。
三、存在的問題及原因通過自查，我社費用列支存在以下問題：
1、部分費用超標，如業(yè)務宣傳費、業(yè)務招待費，其原因是確定的標準與促進業(yè)務快速發(fā)展不相適應，與解決和處理歷史遺留問題的措施不相適應。
2、個別營業(yè)費用項目使用不正確。主要是業(yè)務人員對開支項目確定不準。如在代辦儲蓄手續(xù)費中列支超出勤工資11580.00元.
四、整改措施：
對過去費用開支中出現(xiàn)的問題，聯(lián)社于20xx年十二月組織人員，對全縣20xx年度財務情況進了大檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題以《xx信聯(lián)發(fā)（20xx）267號文件通報全縣：對未經(jīng)批準計發(fā)加班費的信用社主任處罰款200元，對超支業(yè)務招待費，化雜費，水電費，郵電費等限額比例費用的社根據(jù)《xx縣農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》的相關規(guī)定，由責任人（信用社三長）按比例進行賠償。其比例是業(yè)務招待費按超支金額的10%賠償；公雜費、水電費、郵電費按超支金額的20%賠償；責任人的賠償比例是：主任為50%，副主任、監(jiān)事長各20%、主辦會計10%。在手續(xù)費、其它營業(yè)支出、其它營業(yè)外支出中列支營業(yè)費用的，處主任、主辦會計罰款各300元，以此引以為戒，警示信用社“三長”切實加強財務管理，嚴格費用開支，真實加強財務核算。我社除認真執(zhí)行聯(lián)社處罰決定外，對自查中存在的問題提出以下整改措施；
1、認真加強財務核算，努力開源節(jié)流，以增加收入來擴大正常費用開支額度。保證業(yè)務正常發(fā)展。
2、認真加強財務管理，嚴格費用開支，特別是嚴格壓縮非業(yè)務性開支，降低經(jīng)營成本。
3、認真加強財務制度和管理辦法的學習，正確列支財務費用，真實反映經(jīng)營成果。
4、對未經(jīng)批準開支計提的超任務工資，轉(zhuǎn)入資本公積科目，增加資本實力。
通過自查，我社在費用管理上，能按照《農(nóng)村信用社財務管理制度》和《xx縣農(nóng)村信用社財務收支及成本費用管理實施細則》等規(guī)定列支費用，按照“勤儉辦社，厲行節(jié)約”的方針管理財務收支，大額費用按規(guī)定報批列支，各項提留按規(guī)定標準或指導意見計提。我社將在今后的業(yè)務經(jīng)營中，繼續(xù)嚴格財務費用的管理，認真執(zhí)行財務核算制度，依法合規(guī)列支費用，努力提高經(jīng)營效益，促進業(yè)務健康快速發(fā)展。篇二：某分行會計檢查整改報告
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