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理財方案

時間:2024-06-16 00:27:00 方案 我要投稿

關于理財方案三篇

  為保障事情或工作順利開展,常常需要預先準備方案,方案是有很強可操作性的書面計劃。你知道什么樣的方案才能切實地幫助到我們嗎?下面是小編收集整理的理財方案3篇,希望對大家有所幫助。

關于理財方案三篇

理財方案 篇1

  案例

  李女士家庭月收入4000元,月節余1500元;存款8萬元1個月后到期;國債5萬元1個月后到期;陽光理財計劃5萬元2年后到期。

  方案說明

  根據李女士的家庭資料,我們按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案,分別是本金無風險的“保守型理財方案”、風險超低的“穩健型理財方案”、風險中等的“溫和激進型理財方案”、風險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據自己的風險承受能力各取所需,比照我們給出的方案進行投資理財。

  方案一 保守型理財方案

  □理財建議

  1、每月節余的1500元購買貨幣市場基金,如華夏現金增利,可隨時取用,預期年收益2.6%;

  2、存款及國債到期后,合計13萬元,建議10萬元用于買憑證式國債(3年期),預計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄,預計年收益1.8%.

  3、5萬元陽光理財計劃繼續持有,預計年收益3.5%.

  綜述:該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率,預期年收益為3%左右。

  方案二 穩健型理財方案

  □理財建議

  1、每月節余的1500元購買貨幣市場基金,預期年收益2.6%;

  2、存款及國債到期后,建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業債或債券型基金,預計年收益4%.

  3、5萬元陽光理財計劃繼續持有,預計年收益3.5%.

  綜述:該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率,預期年收益為3.5%左右。

  方案三 溫和激進型理財方案

  □理財建議

  1、每月節余的1500元購買股票型基金,預期年收益8%;

  2、存款及國債到期后,建議5萬元用于購買企業債或債券型基金;7萬元用于購買股票型基金或上證50ETF指數基金。

  3、5萬元陽光理財計劃繼續持有,預計年收益3.5%.

  綜述:該方案本金有一定風險,預期年收益為5.5%左右。

  方案四激進型理財方案

  □理財建議

  1、每月節余的'1500元購買股票型基金,預期年收益8%;

  2、存款及國債到期后,13萬元全部用于購買股票基金或上證50ETF指數基金,行情好的時候可介入上證50成份股中的藍籌股,預計年收益10%;

  3、5萬元陽光理財計劃繼續持有,預計年收益3.5%.

  綜述:該方案本金有較大風險,預期年收益可達8%左右。

理財方案 篇2

  現在的農民工,出門打工很不容易。很多人拖家帶口,到外地去打工,本來一家有好幾個人上班,有著不錯的工資收如。可是一年下來,還是沒有存下幾個錢,這是為什么呢?為了這個問題,我咨詢過了幾位金融專家,可是他們的解答都不一致。好像每個說的都有道理,但始終不是我想要的答案。最后,我通過親身體驗,得出了以下結論:

  一、有的農民工朋友的工資收入雖然不錯,但他們嚴重地缺乏理財意識,邊賺邊花,到年底還沒有來得及計算今年的收入和支出。

  二、對購物、娛樂、平時的生活開支沒有固定的標準。只要口袋里有錢,只要心里想賣什么東西,就不假思索的買了下來。比如有的人買了電視、冰箱,以及其它的家電,可是一旦轉廠或是搬家,這些價格昂貴的笨家伙是帶不走的。要么扔掉,要么送給別人,要么當廢品賣掉。單這些,就要浪費好多錢。到了其它工廠又重新購置,這樣不是大大地浪費了很多來得不容易的錢嗎?

  三、抽好煙。特別是現在的年輕人,一包香煙少了10元他們是不會抽的。按一天抽兩盒計算,一個月就在抽煙上花掉了600元。如果再加上喝酒、伙食費、上上網吧、買幾套新衣服。以他們微薄的工資,還有錢嗎?

  四、學有錢人過生日。有的人過一個生日,就差不多要花掉一個月的工資,或許更多。

  五、學白領們買房。有的人全家都在外地打工,好不容易有了一點積蓄,可是心血來潮,在老家的鎮上或是城市里買了幾間房。有的人賺的錢剛好夠支付房款,有的人還不夠,還須找親戚朋友借錢或是向銀行貸款,才能把房子買下來。可是買的房子呢?都是空著,因為都出來打工了,根本沒人住。天哪,這不是浪費嗎?

  我上述的五點,這都是他們的常見現象,還有更多的冤枉錢我連說都說不出來。

  農民工要想有更多的積蓄,必須要有正確的思維和長遠的打算。必須要做到不趕時髦,不花冤枉錢,根據自己的薪資收入的實際情況來制定一套理財計劃:

  1、對每月的工資進行合理的分配,制訂出一套理財方案,把每月的所有開支列出一張清單,然后根據清單上的規定來消費,一分錢都不能透支。把剩下的錢全部存入銀行,而且存為死期。

  2、設立家庭基金,把三個月的工資在銀行里存為活期,以防病倒或失業的時候急用。

  3、每月在商場定制購物卡,把生活所需多少開支全部充在購物卡上,就算差一點也別充了。這樣,你的工資就會每個月按照規定的數目存入銀行。

  4、不亂買零食,如水果、牛奶、蛋糕之類的食品。(如果一個月在零食上花了500元,那么一年下來就是6000元人民幣。如果你在10年內不吃這些零食,那么你就會在銀行里多存下60000元,加上利息,應該是60000多元吧。你別看這些不起眼的'小錢,是不可細算的。)

  5、買福利彩票。但不能買多,堅持一天買一注,絕對不能那天多買一注。一注才兩元錢,反正花錢也不多,說不定哪天中個大獎也不一定。

  6、投資小工廠。當你看準了一家很小的工廠,而且又能穩賺的那一種,你可以考慮投資一點錢進去,到年底分一點紅利。

  7、大多數農民工的積蓄太少,因為在可買可不買的項目上花錢太多。應控制花錢的欲望,把所有真正急需的東西列出清單——如房子、小孩衣服、新冰箱、電腦、3D電視……但一定要到這些東西急用時才去買,如果你被一些清單外的東西所吸引,你最好花一個月的時間間去考慮是否該買。

  農民工朋友們,只要你們按照我說的方案去做,你打工10年就可以創建屬于你自己的事業了,把“農民工”三個字從你的字典里刪除了。

理財方案 篇3

  本周工作安排:

  1、繼續對學生進行安全、路隊、課間紀律教育。

  2、讓學生寫一封給爸爸媽媽的一封信,并根據學校的安排組織召開全體家長會。

  【設計原因】

  孩子的基本消費需要,主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長,孩子逐漸需要自己來安排一些滿足,因此有必要使學生學會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據調查,孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上,只有極少的錢花在購買一些學習用品、課外書上。看來,大部分的同學都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同,具有強烈的好奇心,喜歡與同伴分享愿望,消費觀念不成熟,在消費行為上表現為頻繁地喜新厭舊,從眾性,隨意,沖動,炫耀,揮霍攀比,模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經濟條件,盲目、隨心所欲地亂花錢,結果是不能真正滿足必要的零用需要。

  這次活動旨在引導學生有計劃地合理使用零用錢,從小樹立健康、求實的消費心態,養成有計劃地合理分配使用零花錢的習慣。

  【活動目標】

  1通過活動幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

  2讓學生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

  3通過活動,讓學生認識到手中零花錢來之不易,養成勤儉節約的良好習慣。

  4通過活動,讓學生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經驗。

  【重點難點】

  重點:幫助學生樹立健康、求實的消費心態。

  難點:學會如何合理地使用零用錢。

  【活動準備】

  1教師事先讓學生完成一份有關零用錢的調查問卷。

  2小品表演。

  3準備3張小圓卡,顏色分別為紅、綠、藍。

  【活動設計】

  教師:同學們,現在請你們把調查的表格拿出來,老師要統計一下調查的情況。

  有零用錢的同學請舉手。(全班54位同學全部舉起了手。)

  一星期父母親給你多少錢(五元之十元、二十元的都有。)

  你把零用錢主要用到哪里(大多數學生都說買零食。個別學生說買學習用品。)

  你關心過父母親的收入嗎(大多數的學生說沒有。)

  你留意過父母親的工作嗎(很多學生說有,只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下: 你有自己的零用錢嗎 有(54位)

  爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

  5元、10元、20元

  你把零用錢主要用在哪里

  買零食

  你留意過爸媽的工作嗎

  留意過但不知道辛苦程度或沒有

  你知道父母親的收入有多少嗎

  大部分的學生都說沒有

  現在我們手里或多或少都有一些零用錢,有了錢怎么用,怎樣才能用得好,這是很有講究的。也許有的同學覺得,有了錢怎么花還不簡單,想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎讓我們來看一個小品。

  活動一:

  小品表演,自我探索,增加相互了解。

  1小品表演:

  教師:今天,我們先請五位同學為我們表演一個小品,希望同學們認真看,老師有問題要問大家。

  東東帶了十元錢到了學校,他看到校門口這么多的玩具和吃的東西,他禁不住去買自己喜歡的.東西了,于是他花了五元錢買了一個玩具,同時又買了三元的零食,最后他只剩下了兩元錢,而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢,他該怎么辦(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)

  2教師引導學生自我探索:如果是你,你會怎么辦呢學生各抒己見,談談自己的想法。

  3教師總結:在我們的日常生活中,有很多的同學不去控制自己的行為,隨意亂花錢,既增加父母親的困難,又助長了大手大腳亂花錢的壞習慣。那么,我們該怎么辦呢

  活動二:

  行為訓練:學習怎樣合理的使用自己的零用錢。

  過渡:擁有自己的零用錢,說明父母、老師和長輩們認為你長大了,有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對于這些零用錢,你有權力決定怎么去用,那么,該怎么合理使用零用錢呢。

  教你一招。

  過渡:老師這里有一個“紅綠燈”方案:

  “紅燈”:當你的要求超出家庭經濟承受能力時,對自己說:“這樣東西我現在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈,提醒自己。

  “黃燈”:買東西時,先問問自己:“這是我現在需要的嗎”如果回答“是”的話,就可以考慮購買。

  “綠燈”:在自己取得一些小小的進步時,可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己,作為獎勵。

  網上購物,生活體驗

  (1)課件出示一些商品及商品的價格,根據你每月的零用錢,你會買什么在買東西前,可以用“紅綠燈”方案問問自己。

  (2)教師可以根據本班實際情況,出示一些物品,供學生參考。

  (3)學生根據自己擁有的零用錢,進行模擬練習。在購買之前,先讓學生出示相應的卡片,問問自己該怎么辦

  如看到一本盼望以久的書,根據實際情況,出示“綠燈”,即出示“綠燈”,對自己說,這段時間自己上課很專心,可以買下來,作為小小的禮物送個自己。

  制定“星期零用錢消費表”

  (1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”,放在自己的書桌上,定期填寫,這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

  星期零用錢消費表 周 期

  收 入

  支出(用途)

  節 余

  (2) 教師示范填寫。

  (3)學生嘗試填一填。

  結束:教師提醒學生亂花零用錢的一些不良后果:

  (2)亂用零花錢,增加父母的負擔;

  (3)多吃零食對學生的身體發育是不利的,更何況不少零食是不合衛生要求且含有一些有害物質。

  最后,老師要送同學們一句話:一粥一飯當思來之不易,一絲一縷當思物力之維難。

  【擴展活動】

  1課后,讓學生繼續填寫“星期零用錢消費表”,一個星期結束后,全班進行反饋、交流。

  2“今天我當家”活動,可以先讓學生回家調查了解家庭一日開銷的數目及項目,之后再進行“當家”活動,設計家庭支出方案,再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。

  【活動結果反饋】

  1.學生初步學會了一些理財的方法,對于自己管理零用錢很感興趣。

  2.課后,能認真制定計劃,進行理財,爭當一名小小理財家。

  附調查表: 你有自己的零用錢嗎

  爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

  你把零用錢主要用在哪里

  你留意過爸媽的工作嗎

  你知道父母親的收入有多少嗎

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