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天津市小貸公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則
天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則
天津市小額貸款公司審批監(jiān)管暫行細(xì)則
第一章 總則 第一條 根據(jù)?關(guān)于印發(fā)?天津市小額貸款公司管理暫行辦法?的通知?（津政辦發(fā)?2011?70號(hào)，下稱?辦法?），制定本細(xì)則。
第二條 在天津市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司審批和監(jiān)管工作適用本細(xì)則。
第三條 根據(jù)?辦法?第六條規(guī)定，天津市人民政府金融服務(wù)辦公室（下稱市金融辦）主要職責(zé)為：
（一）研究制定全市小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和監(jiān)管規(guī)定,并組織實(shí)施。
（二）負(fù)責(zé)全市小額貸款公司準(zhǔn)入、退出及變更事項(xiàng)的審批。
（三）組織開(kāi)展對(duì)小額貸款公司進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、年度綜合評(píng)價(jià)等有關(guān)監(jiān)管工作，對(duì)違規(guī)行為予以糾正。
（四）指導(dǎo)區(qū)縣人民政府指定的金融主管部門（下稱區(qū)縣主管部門）做好對(duì)本轄區(qū)注冊(cè)的小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處臵工作。
（五）指導(dǎo)市小額貸款公司協(xié)會(huì)工作。
第四條 根據(jù)?辦法?第七條規(guī)定，區(qū)縣主管部門主要職責(zé)為：
（一）對(duì)在本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司的申請(qǐng)材料進(jìn)行初審。
（二）對(duì)本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司進(jìn)行合規(guī)監(jiān)管，開(kāi)展年度綜合評(píng)價(jià)。
（三）負(fù)責(zé)本轄區(qū)注冊(cè)登記的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處臵。
區(qū)縣主管部門應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)的小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)在動(dòng)態(tài)信息監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中登記相關(guān)信息，編報(bào)監(jiān)管報(bào)告及機(jī)構(gòu)概覽。
第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立
第五條 出資設(shè)立小額貸款公司的企業(yè)法人和其他社會(huì)組織除滿足?辦法?第九條規(guī)定的條件外，還需滿足以下條件：
（一）具有充足的認(rèn)繳出資能力，且權(quán)益性投資余額應(yīng)不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）。
（二）外salifelink.com資股東應(yīng)有金融業(yè)務(wù)背景，且符合國(guó)家有關(guān)管理規(guī)定。
（三）能夠獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。
第六條 小額貸款公司主要出資人應(yīng)是符合?辦法?
第九條規(guī)定，最近兩年連續(xù)贏利且累計(jì)贏利不低于1000萬(wàn)元人民幣，無(wú)違法違規(guī)行為記錄的法人組織。
第七條 小額貸款公司注冊(cè)資本金除符合?辦法?第十三條規(guī)定外，主要出資人出資比例應(yīng)不超過(guò)公司注冊(cè)資本的50%，其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方累計(jì)出資比例應(yīng)不超過(guò)公司注冊(cè)資本的20%，且不低于500萬(wàn)元人民幣。
第八條 主要出資人為具有較強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有投資金融行業(yè)兩年以上經(jīng)歷，且實(shí)收資本在20億元人民幣以上的企業(yè)法人，經(jīng)批準(zhǔn)可適當(dāng)放寬出資比例。
第九條 小額貸款公司擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，以及一般從業(yè)人員的任職資格，按?天津市小額貸款公司從業(yè)人員管理實(shí)施細(xì)則?執(zhí)行。
第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。
第十一條 申請(qǐng)籌建小額貸款公司應(yīng)向區(qū)縣主管部門提交以下材料：
（一）申請(qǐng)書。應(yīng)載明公司名稱、注冊(cè)及經(jīng)營(yíng)地址、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)，以及相關(guān)人員名單、聯(lián)系方式等。
（二）可行性研究報(bào)告。應(yīng)包括：市場(chǎng)需求、公司定位、業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃等；未來(lái)2年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、資本持續(xù)抵補(bǔ)能力等；風(fēng)險(xiǎn)防范及處臵措施等。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的出資人協(xié)議書和授權(quán)委托書，出資人股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見(jiàn)書。
（四）出資人承諾書。出資人須承諾自覺(jué)遵守國(guó)家法律及本市相關(guān)規(guī)定，不從事非法金融活動(dòng)；承諾遵守公司章程，合規(guī)經(jīng)營(yíng)并嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)，自覺(jué)接受監(jiān)管；承諾出資來(lái)源真實(shí)合法，不以借貸資金出資，不以他人委托資金出資，不抽逃出資資金等。
（五）出資人基本情況。
（六）擬任董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理基本情況。至少包括：任職申請(qǐng)書；身份證；學(xué)力證明；戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明；經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告；擬任總經(jīng)理的從業(yè)資格證明材料。
（七）工商行政管理部門核發(fā)的?企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書?。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第十二條 法人出資人基本情況是指：
（一）機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介。
（二）經(jīng)年檢合格的登記證書。
（三）經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的機(jī)構(gòu)信用報(bào)告。
（四）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。
（五）出資設(shè)立小額貸款公司的有關(guān)決議。
第十三條 自然人出資人基本情況是指：
（一）個(gè)人簡(jiǎn)歷。
（二）身份證。
（三）戶籍所在地公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)違法犯罪記錄證明。
（四）經(jīng)法律服務(wù)部門見(jiàn)證的人民銀行信用信息系統(tǒng)出具的個(gè)人信用報(bào)告。
（五）專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的出資能力評(píng)估報(bào)告。 第十四條 區(qū)縣主管部門在受理籌建申請(qǐng)材料后10個(gè)工作日內(nèi)對(duì)材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性進(jìn)行初審，形成初審意見(jiàn)，并向市金融辦提交以下材料：
（一）初審意見(jiàn)。包括材料是否完整合規(guī)、出資人是否具備資質(zhì)、資金來(lái)源是否真實(shí)合法等。
（二）支持意見(jiàn)函。包括配合監(jiān)管、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處臵責(zé)任等相關(guān)承諾。
第十五條 申請(qǐng)人應(yīng)在準(zhǔn)予籌建決定下達(dá)之日起6個(gè)月內(nèi)完成小額貸款公司開(kāi)業(yè)前的各項(xiàng)籌備工作，并向市金融辦提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月提交延期開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)最長(zhǎng)可以延期3個(gè)月。在規(guī)定籌建期和延期屆滿后仍未完成籌建工作的，取消籌建資格。
第十六條 小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)前，董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理及部門負(fù)責(zé)人應(yīng)通過(guò)任前培訓(xùn)考核。
第十七條 獲批籌建的小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：
（一）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明公司名稱、注冊(cè)及經(jīng)營(yíng)地址、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、從業(yè)人員，以及各項(xiàng)籌建工作完成情況等。
（二）準(zhǔn)予籌建決定。
（三）公司章程，公司治理結(jié)構(gòu)圖，主要管理制度，貸款操作規(guī)程，風(fēng)險(xiǎn)防范措施及應(yīng)急預(yù)案等。
（四）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。
（五）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告。存款銀行出具的注冊(cè)資本進(jìn)賬單據(jù)。
（六）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（七）業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)安裝與調(diào)測(cè)報(bào)告。
（八）注冊(cè)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致的，應(yīng)同時(shí)提供經(jīng)營(yíng)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。
（九）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第十八條 申請(qǐng)人在取得準(zhǔn)予開(kāi)業(yè)文件后按規(guī)定辦理相關(guān)登記事宜，并自取得相關(guān)登記證書5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)備市金融辦。
第十九條 根據(jù)?辦法?第十五條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)可以在本市轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
（一）注冊(cè)資本金不低于2億元人民幣。
（二）經(jīng)營(yíng)年限1年以上，年審合格。
（三）不良貸款率低于2%。
（四）經(jīng)營(yíng)運(yùn)作規(guī)范，無(wú)重大違規(guī)記錄。
第二十條 小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向市金融辦提交以下材料：
（一）注冊(cè)地和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。
（二）申請(qǐng)書。應(yīng)當(dāng)載明公司基本情況和擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的名稱、注冊(cè)地址、部門設(shè)臵、人員情況、業(yè)務(wù)模式等內(nèi)容。
（三）公司登記證書。
（四）公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員任職的相關(guān)決議。
（五）從業(yè)人員情況及其任職資格證書。
（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。
（七）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)證明材料。
（八）市金融辦規(guī)定的其他材料。
第二十一條 小額貸款公司遇籌建、開(kāi)業(yè)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，市金融辦自正式受理10個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)符合條件的做出審批決定，按規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，通知申請(qǐng)人并反饋區(qū)縣主管部門。
第三章 公司治理與合規(guī)經(jīng)營(yíng)
第二十二條 依據(jù)?辦法?第十八、十九、二十條，小額貸款公司應(yīng)按照監(jiān)管要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)、防控信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
（一）明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性和科學(xué)性。
（二）要以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)，完善組織架構(gòu)，明確部門及崗位職責(zé)，建立覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和人員的內(nèi)部控制制度。
（三）建立與自身資金規(guī)模及管理能力相適應(yīng)、與“三農(nóng)”和中小企業(yè)特點(diǎn)相匹配的信貸管理模式，健全審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類機(jī)制，全面準(zhǔn)確反映資產(chǎn)形態(tài)，始終將資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。
（四）實(shí)施嚴(yán)格的授信管理，防控信貸資產(chǎn)行業(yè)和客戶集中度風(fēng)險(xiǎn)。
（五）切實(shí)加強(qiáng)貸款管理，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后持續(xù)檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，提高資產(chǎn)質(zhì)量。
（六）對(duì)股東和內(nèi)部關(guān)系人的授信應(yīng)嚴(yán)格履行審貸程序，不得優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易條件，對(duì)股東貸款授信余額不得超過(guò)其對(duì)小額貸款公司的投資額。小額貸款公司不得對(duì)異地股東及其設(shè)在注冊(cè)地的關(guān)聯(lián)企業(yè)授信。
第二十三條 小額貸款公司應(yīng)有權(quán)屬清晰、適應(yīng)經(jīng)營(yíng)需要、符合安全要求的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所并依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的小額貸款公司對(duì)經(jīng)認(rèn)定
的科技型中小企業(yè)，經(jīng)批準(zhǔn)可開(kāi)辦股權(quán)投資和期權(quán)投資業(yè)務(wù)。合規(guī)經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)至少包括下列各項(xiàng)：
（一）執(zhí)行國(guó)家金融法律法規(guī)和貨幣信貸政策。
（二）主動(dòng)接受監(jiān)管。
（三）資金來(lái)源真實(shí)合法。
（四）股東不得以所持股權(quán)為本企業(yè)（本人）或關(guān)聯(lián)方（人）債務(wù)設(shè)定擔(dān)保。
（五）公司股權(quán)自注冊(cè)登記之日起兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。董事長(zhǎng)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事長(zhǎng)（執(zhí)行監(jiān)事）、總經(jīng)理持有的股權(quán)，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
（六）公司應(yīng)在小額貸款業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中開(kāi)展并記錄全部業(yè)務(wù)。
（七）資產(chǎn)分類真實(shí)準(zhǔn)確，充分計(jì)提減值和損失準(zhǔn)備。
（八）公司營(yíng)運(yùn)資金主要來(lái)源應(yīng)為股東繳納的資本金、接受的捐贈(zèng)資金，以及向不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金的余額不得超過(guò)公司資本凈額的50%。
（九）公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。
（十）貸款利率上限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限為人民銀行公布的同檔同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。
（十一）其他審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)定。
第二十四條 ?辦法?第二十一條“貸款轉(zhuǎn)讓”指小額貸款公司作為轉(zhuǎn)出方將信貸資產(chǎn)以賣斷方式售予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保理公司、融資租賃公司等合格轉(zhuǎn)入方。信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)出方應(yīng)征得借款人同意方可進(jìn)行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，但借款合同另有約定的除外。
貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)禁止信貸資產(chǎn)的非真實(shí)轉(zhuǎn)移，轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購(gòu)條款，轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入雙方不得采取簽訂回購(gòu)協(xié)議、即期買斷加遠(yuǎn)期回購(gòu)等方式規(guī)避監(jiān)管。轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守整體性原則，即轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有下列情形：
（一）將未償還本金與應(yīng)收利息分開(kāi)；
（二）按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；
（三）將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進(jìn)行分割；
（四）將未償還本金或應(yīng)收利息進(jìn)行期限分割。
第四章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范 第二十五條 根據(jù)?辦法?第三十五條規(guī)定，市金融辦對(duì)小額貸款公司違規(guī)行為可采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管質(zhì)詢、限期整改等措施，并視情況依法作出不享受優(yōu)惠政策、暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東分紅、調(diào)整董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)直至取消經(jīng)營(yíng)資格等決定。對(duì)于涉嫌非法集資、非法吸收或變相吸收公眾存款等觸犯刑律行為，經(jīng)查實(shí)移送有關(guān)部門處理。下列情形均屬?辦法?規(guī)定的違規(guī)行為：
（一）違反營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源有關(guān)規(guī)定。
（二）在本市行政轄區(qū)外開(kāi)設(shè)銀行帳戶、開(kāi)展業(yè)務(wù)。
（三）違反利率管理規(guī)定。
（四）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。
（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自更改應(yīng)經(jīng)審批方可辦理變更事項(xiàng)。
（六）提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)資料。
（七）超過(guò)貸款集中度限額管理發(fā)放貸款。
（八）未按規(guī)定足額提取各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。
（九）選聘從業(yè)人員不符合相關(guān)規(guī)定的。
（十）違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求且拒絕或阻礙檢查監(jiān)督。
（十一）其他違反有關(guān)法律法規(guī)和審慎性經(jīng)營(yíng)原則情形。
第二十六條 根據(jù)?辦法?有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，市金融辦建立小額貸款公司年審和分類評(píng)級(jí)制度，并向社會(huì)公告。監(jiān)管記錄和評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類監(jiān)管、享受扶持政策、試點(diǎn)開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。
第二十七條 小額貸款公司接受年審應(yīng)提交下列材料：
（一）經(jīng)法定代表人簽字確認(rèn)的年度經(jīng)營(yíng)報(bào)告。
（二）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)告。選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所依據(jù)財(cái)政部?關(guān)于印發(fā)?金融企業(yè)選聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所招標(biāo)管理辦法（試行）?的通知?（財(cái)金?2010?169號(hào)）執(zhí)行。編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)依照?金融企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則?的有關(guān)規(guī)定。
（三）經(jīng)具有相應(yīng)資質(zhì)的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的評(píng)級(jí)報(bào)告。選聘評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依據(jù)中國(guó)人民銀行?信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見(jiàn)?（銀發(fā)?2006?95號(hào)）執(zhí)行。
（四）從業(yè)人員登記表及任職資格證書。
（五）股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告及決議。 第二十八條 根據(jù)?辦法?有關(guān)監(jiān)督管理規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)放寬準(zhǔn)入條件、試辦創(chuàng)新業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)
按月報(bào)送銀行對(duì)帳單及資金運(yùn)用情況報(bào)告，按年度進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)檢查。市金融辦可列席公司股東會(huì)、董事會(huì)等重要會(huì)議。
第二十九條 市金融辦建立小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表制度。主要包括：反映機(jī)構(gòu)總體經(jīng)營(yíng)情況的?資產(chǎn)負(fù)債表?、?損益表?及?現(xiàn)金流量表?；反映資產(chǎn)質(zhì)量和資金流向的?分資金流向貸款利率浮動(dòng)區(qū)間分布表?、?分金額貸款情況統(tǒng)計(jì)表?、?貸款質(zhì)量五級(jí)分類情況統(tǒng)計(jì)表?、?小額貸款公司貸款損失準(zhǔn)備情況表?、?貸款集中情況表?和?銀行機(jī)構(gòu)融入資金情況表?。
第三十條 市金融辦根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況，確定小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，以專項(xiàng)檢查為主，結(jié)合年審及分類評(píng)級(jí)結(jié)果，建立適合小額貸款公司特點(diǎn)的現(xiàn)場(chǎng)檢查方式。
第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止
第三十一條 根據(jù)?辦法?第十六條規(guī)定，小額貸款公司有以下變更事項(xiàng)，應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)辦理相關(guān)變更登記。
（一）變更公司名稱。
（二）變更組織形式。
（三）變更注冊(cè)資本。
（四）變更注冊(cè)地址。
（五）變更法定代表人或總經(jīng)理。
（六）變更股權(quán)。
（七）修改章程。
（八）調(diào)整經(jīng)營(yíng)范圍。
（九）其他應(yīng)經(jīng)批準(zhǔn)方可變更事項(xiàng)。
根據(jù)?辦法?第二十四條規(guī)定，符合以下條件的小額貸款公司經(jīng)批準(zhǔn)方可增資擴(kuò)股：取得法人主體資格并依法存續(xù)；不良貸款率低于2%；無(wú)重大違規(guī)記錄。
第三十二條 小額貸款公司申請(qǐng)變更事項(xiàng)應(yīng)提交以下材料：
（一）注冊(cè)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。注冊(cè)地與經(jīng)營(yíng)地不一致的，應(yīng)同時(shí)提供經(jīng)營(yíng)地區(qū)縣主管部門出具的意見(jiàn)函。
（二）變更事項(xiàng)申請(qǐng)書。
（三）董事會(huì)變更事項(xiàng)的有關(guān)決議。
（四）相關(guān)資質(zhì)證明材料。
第三十三條 小額貸款公司變更事項(xiàng)的申請(qǐng)及審批工作，參照機(jī)構(gòu)設(shè)立程序辦理。
第三十四條 小額貸款公司法人資格的終止按照?中華人民共和國(guó)公司法?等相關(guān)法律執(zhí)行。相關(guān)債權(quán)債務(wù)清算完畢后，向市金融辦報(bào)備相關(guān)材料。市金融辦取消其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，并反饋區(qū)縣主管部門。
第三十五條 對(duì)嚴(yán)重違反國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，拒不整改或整改無(wú)效的小額貸款公司，撤銷其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，通報(bào)有關(guān)部門并向社會(huì)公告。
第三十六條 小額貸款公司的設(shè)立、變更、退出應(yīng)主動(dòng)向社會(huì)披露，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。
第六章 附則 第三十七條 本細(xì)則所稱其他單一出資人及其關(guān)聯(lián)方中的“關(guān)聯(lián)方”參照財(cái)政部?企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第36號(hào)--關(guān)聯(lián)方披露?執(zhí)行。
第三十八條 本細(xì)則自公布之日起30日后施行。
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