大額項目抵押貸款操作流程

　　房屋抵押貸款，說起來大家可能都不陌生。房屋抵押貸款能夠解決大額資金需求，對于貸款客戶，很多人不了解房屋抵押貸款流程，以下是小編整理的大額項目抵押貸款操作流程，希望對大家有所幫助。

　　大額項目抵押貸款操作流程

　　一、項目抵押選項要求

　　項目抵押（有的亦稱專案抵押）融資貸款是國際風險投資的一種方式，即以取得政府主管部門立項備案的項目做抵押，包括擬建或在建項目作抵押，進行融資貸款。即以投代貸。

　　1、屬于鼓勵投資的項，項目采用的技術處于本行業(yè)領先水平，市場前景較好，有較好的經濟效益，可按期還本付息。一般項目通常要求投資回收期在六年以內，交通能源。基礎設施項目要求投資回收期在15年以內；

　　2、承辦單位有一定的實力，資產負債結構合理，有15%以上的項目資本金，或已投資一定比例的資金。有的投資機構對項目公司總資產、項目規(guī)模、項目盈利能力、在本行業(yè)的地位及股東背景等還有特殊要求。有的要求把項目融資和上市結合，債權融資和股權融資相結合；

　　3、企業(yè)有健全的組織機構及制度，有較高的管理水平，有較好的管理團隊，企業(yè)法人代表有較好的個人素質，具有開拓精神。合作精神。信譽好。

　　4、項目合法，具備有資質單位編制的可研報告，且有相應的有效批件或備案文件，有環(huán)保部門及其它必要部門的批文；

　　5、擴建項目，要求有較好的盈利模式，已建立較好的銷售渠道，并經實踐證明產生了較好的經濟效益；

　　6、為了運作方便，有的投資商要求項目公司有外資背景，或在境外注冊公司，采取境外借款，反投注入。

　　二、基本要素

　　1、貸款額度：原則上要求項目規(guī)模5000萬以上，貸款額度依具體項目而定。

　　2、貸款期限：5—10年，最長期限15年。

　　3、利率：參照央行規(guī)定同期貸款基準利率或國際金融市場浮動利率計息；或固定回報等雙方協(xié)定的利益分配的其它方式。

　　4、資金來源：外資銀行或其投資公司資金；外資在我國投資回收資金或備用金；在我國有長期投資計劃，且有成功案例的外資經核準后，從境外調入；國內投資公司自有資金。

　　5、勞務獎勵費一般按貸款金額2—5%收取，款到項目方才收，前期不收費用。

　　三，提供資料

　　1、企業(yè)提供基本法律文件：

　　1）營業(yè)執(zhí)照

　　2）稅務登記證

　　3）組織機構代碼證

　　4）企業(yè)法定代表人證書，

　　5）法人代表身份證。

　　6）貸款卡

　　（以上均為復印件加蓋企業(yè)公章）

　　2、企業(yè)簡介：類型。體制。信譽。、技術水平、主要產品、在本行業(yè)中地位。注冊資金（注明是否已全部到位）。資產、負債、市場、效益等，近期的損益表、資產負債表、現金流量表。

　　3、項目簡介：批準文號。環(huán)評批文號。項目的規(guī)模、總投資、利稅、凈利潤、投資環(huán)境（交通、水、電、通訊及配套服務等）、建設期、進展現況、自有資本金多少或已投資金額（應說明自有資金、外借款。下欠工程款等構成）、所形成資產現在估值（增值）、土地己抵押沒有及可否做他項權抵押登記、剩余工程量、所需資金、工期、建成后效益、歀計劃和還歀計劃等等。對房地產項目要求提供四證或五證。抵押狀況。已投資金額所占比例。對擴建項目要求提供已形成的資產。負債。技術水平。市場。效益等

　　4、政府的立項備案文件及相關部門的有關文件

　　5、申請貸款報告，包括投資方式和數額

　　6、可行性報告或商業(yè)計劃書的概論、市場、和經濟分析部分。

　　7、用款計劃及還款計劃

　　8、委托書及勞務獎勵費承諾書

　　注：為提高成功率，可分兩步走，先發(fā)公司及項目簡介，或電話提供相關情況，待我方初審認可后再按要求提供所需資料

　　四，項目操作流程（全過程資方不指定機構編制任何資料）：

　　1、提供電子版資料；

　　2、受理，發(fā)商務通知，洽談，簽訂合作意向書；

　　3、應企業(yè)邀請實地考察；

　　4、考察結果上報投資集團總部；

　　5、投資集團回函批復確認通知；

　　6、由雙方認定的評估機構對企業(yè)資產及項目進行評估；

　　7、上報董事會審核企業(yè)的評估報告書；

　　8、補充、完善各項法律文件；

　　9、簽訂融資合同、辦理抵押手續(xù)。如需成立中外合資合作企業(yè)、訂立章程、由外方提供手續(xù)（包括銀行資信證明）由企業(yè)方在當地辦理中外合資合作企業(yè)，建立外匯帳號；

　　10、資金進入，自簽署合作意向書或正式受理起，30—45個工作日資金到帳，至此，操作完畢。

　　以上操作流程根據不同投資公司及不同項目有所增減，可在雙方簽訂合作意向書時商定。前期不收費用，項目方僅承擔首次考察的交通食宿費用，實報實銷。為了提高效率，少走彎路，建議項目公司由財務總監(jiān)牽頭組建融資小組，聘請懂金融的律師和金融專家參與，具體負責融資業(yè)務。

　　房屋抵押貸款的大致流程

　　一、借款準備

　　當你想要借款時，無論你是個人還是企業(yè)，都應該考慮清楚以下幾點：

　　你想要在銀行貸多少錢；

　　你想要貸多長時間；

　　你有什么樣的資產（包括有產權證明的房產）；

　　你的資產現市場價值為多少（此價值的70%為你的貸款額度）；

　　你的配偶和資產所有人是否同意你貸款；

　　你想要申請什么樣的貸款（貸款品種不同，還款方式和利率也是不同的）。

　　二、準備資料

　　我們把資料準備這里分為個人基本資料和企業(yè)基本資料兩個部分，以對應個人銀行貸款和企業(yè)銀行貸款：

　　基本資料：

　　夫妻雙方身份證、戶口簿、結婚證/單身證明、收入證明、半年銀行流水、資產證明（房產證、土地證）、評估機構出具的資產評估報告。

　　企業(yè)基本資料：

　　營業(yè)執(zhí)照正副本、稅務登記證正副本、組織機構代碼證正副本、開戶許可證、企業(yè)簡介、法人和股東身份證和簡歷、公司章程（包括章程、章程修正案、股東決議書）、驗資報告、財務報表（前兩年+今年到本月）、銀行流水（半年以上）、完稅證明（近三個月）、上下游購銷合同等。

　　必備資料：

　　借款用途合同（也就是說你借款是要做什么用）。

　　三、借款人提出貸款申請

　　四、銀行立項審批

　　房屋抵押貸款流程，上述就是相關的介紹，由于房屋具有很高的價值，所以貸款時，一定要慎重并且找專業(yè)正規(guī)機構辦理。

　　大額項目抵押貸款需要資料

　　1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲(含)以下、具有完全民事行為能力的中國公民;

　　2、有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力;

　　3、具有良好的信用記錄和還款意愿，無不良信用記錄;

　　4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保;

　　5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規(guī)定。

　　拓展資料:

　　一、銀行信貸申請流程：

　　1.借款人提交借款申請，提交相關申請材料；相關申請材料可直接提交銀行網點。

　　2.經銀行批準后，與借款人簽訂借款合同，按合同辦理貸款發(fā)行和資金轉移手續(xù)。

　　3.借款人應按借款合同約定的還款計劃和還款方式償還貸款本息。

　　二、農村信用社貸款如何申請

　　滿足以下條件的農民，可以憑有效證件前去辦理貸款。

　　1、借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；貸款用途明確合法；貸款申請數額、期限和幣種合理；借款人具備還款意愿和還款能力。

　　2、借款人信用狀況良好，道德品質良好，遵紀守法，無重大不良信用記錄；具有穩(wěn)定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；在農村信用社開立活期存款賬戶，能提供農村信用社認可的有效保證、抵（質）押擔保；貸款人要求的其他條件。

　　3、個人生產經營貸款，除符合上述條件外，不得用于以下用途：不符合國家產業(yè)和環(huán)保政策的生產經營活動；已列入我行社限制類、淘汰類客戶的經營；資本市場投資；清償不良金融債務。

　　三、申請農村信用社貸款需要提供的資料：

　　1、借款人簽字的貸款申請書；

　　2、借款人夫妻雙方的身份證、戶口本、結婚證原件及復印件；

　　3、財產共有人同意貸款意見書；

　　4、借款人夫妻雙方職業(yè)、收入證明、家庭財產狀況等資料(工作證明、銀行流水、產權證明、車輛行駛證等)；

　　5、借款人穩(wěn)定住所的證明(房產證及最近三個月以內水、電、煤氣等單據)；

　　6、借款合同。