銀保新規：65歲以上老人買保險須人工核實出單

　　銀保銷售再掀熱潮，防范誤導銷售必不可少。自今年4月1日起，保監會聯合銀監會發布的《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》(以下簡稱“銀保新規”)正式實施，要求保險公司必須對年齡超過65歲老人的消費者進行系統自動核保現場出單，以防誤導銷售。

　　此前銀行儲戶在辦理業務時，由于有銷售人員過分宣傳保險產品的收益、分紅，淡化保障和保險的風險，導致很多存單變為保單，其中老人成為被誤導的主要人群。今年初，銀保新規對外公布，重點規范銀保市場的銷售行為，而針對老人、低收入人群的誤導成為限制的重點。

　　據了解，目前各地保險行業協會和銀行業協會正在組織保險公司對銀保新規適用的范圍、銀保業務結構、銀保銷售過程的規范操作等進行解讀。

　　保監會要求銀行在銷售保險時進行需求分析與風險承受能力測評，對于年收入低于當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入、年齡超過65周歲的投保人，還包括期繳產品投保人年齡超過60周歲的，原則上銷售的銀保產品應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單。

　　對于購買分紅險、萬能險、投連險等收益并不確定的保險的消費者，銀保新規也做出了限定，如保費額度大于或等于投保人保費預算的150%，保費繳費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60，保險公司在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

　　而在此前，很多銀保客戶投訴，要么自己并不知情，要不就是由別人代簽名，聯系方式也并不正確。對于此類違規情形，保監會下令要求各保險公司對于客戶信息不準確的限時進行逐一自查，最后期限為6月底。

　　值得一提的是，銀保新規對于投保后的猶豫期進行延長，由此前的10天延至15天，并要求保險公司在合同中載明投保人在猶豫期內的權利。也就是說，銀保客戶在自書面簽收保單之日起15日內可全額退保，只收取10元工本費。猶豫期的設定是為了讓投保人更多地了解所投保單的責任和權益。

　　同時，保監會還要求保險公司在劃扣首期保費24小時內，或未劃扣首期保費的在承保24小時內，以保險公司的名義向投保人的手機發送提示短信，提示短信應當包括保險公司名稱、保險產品名稱、保險期間、猶豫期起止時間(非現場出單除外)、期繳保費及頻次、公司統一客服電話，并請投保人仔細閱讀保險合同條款等。

　　保險業內部數據顯示，今年前兩個月銀保保費收入創下天量，高達2508億元，接近去年全年銷售額的六成。有保險專家提醒，保費快速增長很容易出現銷售不規范的行為，目前不斷曝出的銀保合同投訴和糾紛就是2000年之后快速增長期所埋下的隱患。

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