最新理財資訊：太平洋財險車險操作頻違規 遭罰款

　　私將傳統渠道車險業務轉介紹到電銷渠道，不按規定使用經批準的車險條款費率，違規沖減手續費，與保險中介代理暗箱操作……車險違規操作屢禁不止，廣東保監局又開罰單。因車險業務違規操作，日前太平洋財險公司惠州支公司被處以18萬元處罰。

　　業內分析人士稱，車險市場競爭激烈，這種競爭壓力，不僅來自于同行業之間，還存在于同一家公司不同銷售渠道之間。車險企業在業務壓力下，違規操作事件屢禁不止。由于監管部門精力以及人力限制，對險企的監管欠缺持續性，業務檢查也具有隨機性，這為各種潛規則橫行提供了生存空間。

　　車險違規操作頻頻 太平洋財險遭罰18萬

　　據報道，今年3月份，中國保監會廣東監管局發布了對太平洋財產保險股份有限公司惠州中心支公司的行政處罰通知。經查，該公司在2013年期間，存在將傳統渠道車險業務轉介紹到電銷渠道出單的行為，受到18萬元行政處罰，副總經理黃旭光為車險業務負責人，亦受到警告及1.2萬元行政處罰。

　　據保監會披露的信息，太平洋財產保險股份有限公司惠州中心支公司為了推動電銷業務的發展，采取工資與保費收入直接掛鉤的政策，在“基本工資”項目下，按照轉介紹業務簽單保費5%-10%的標準為相關業務員計發工資，引導業務員將傳統渠道車險業務轉介紹到電銷渠道，通過電銷渠道出單。

　　其實，類似的事情也發生在人保財險。據報道，2013年7月，人保重慶多家支公司因違規銷售電銷車險而被處罰，為了搶占經銷商處的新車保險訂單，人保多家支公司授權4S店以電銷車險價格為客戶出單。但是，車險電銷產品屬于中國保監會審批條款，保險公司必須以直銷形式銷售，按照規定不得委托、雇用保險中介機構銷售車險電銷專用產品，不得支付手續費等中介費用。民安、平安、陽光等保險公司也出現同樣的違規操作而被罰事件。

　　除了電銷業務管控問題，不按規定使用經批準的車險條款費率、違規沖減手續費、與保險中介代理暗箱操作等，也均是險企被處罰的幾個主要原因。2013年2月，保監會對中航安盟的處罰決定書中顯示，該公司存在未按規定使用經批準的車險條款費率的違法行為，即該公司使用的IDIT車險出單系統在投保人指定2名駕駛人時，只把指定的第一名駕駛人信息作為風險因素確定費率系數，違反保監會批準的該公司的條款費率，即應在2人中選擇年齡、性別等風險值數較高的一人的信息確定風險費率。中航安盟因此受到保監會15萬元行政處罰，該公司兩位相關負責人也分別受到2萬元、1萬元及警告處罰。

　　競爭激烈、處罰不嚴 催生行業“潛規則”

　　除了《中華人民共和國保險法》等國家出臺的相關法律，各家保險公司也均有內部《管理條例》，用以約束各分支機構和員工，但是為什么行業內還是會出現如此多發的違規行為?業內分析人士稱，激烈的競爭和處罰力度不夠可能是主因，這種競爭壓力，不僅來自于同行業之間，還存在于同一家公司不同銷售渠道之間，壓力之下使得企業“鋌而走險”，而監管部門開出的罰單往往是幾萬、十幾萬元，且絕大多數時候一罰了事。在這位業內人士看來，“癢癢撓”式處罰之下，企業違規成本低廉，要想杜絕違規現象恐難收到成效。

　　據了解，在新車保險市場，汽車經銷商是最主要的銷售渠道，拿到這個渠道的入場券，對險企來說至關重要。經銷商為了滿足客戶的不同需求，會同時與多家險企建立合作關系。一家合資品牌經銷商銷售經理向記者透露，在選擇合作伙伴時，“我們比較看重險企的服務能力，還有商務政策。比如平安理賠快，人保更靈活�！边M入到銷售渠道后，還要面臨新的問題。上述經銷商人士坦承，“銷售人員在給客戶推薦保險企業時，并沒有什么統一的標準，隨機性很強。”這也意味著，險企能否給到的真正實惠、以及與銷售人員的關系好壞，都會影響最終的保單成交量。盡管相關法規對車險代理傭金有具體規定，但是在實際操作過程中，也有“靈活變通”的方法。上述以人保為代表的保險公司，以電銷折扣在4S店銷售新車保險的案例只是冰山一角。

　　近年來，電銷業務的快速發展導致同一家公司內部的競爭開始白熱化。相比傳統車險銷售渠道，電銷業務的成本優勢明顯，一個保單，業務員只需要幾個電話就能搞掂，節省掉交通成本、客戶關系維護成本等支出。因此，平安、人保、太保等多家險企對電銷業務越來越重視，它們下級各家支公司一般都背負有電銷任務指標。平安保險公司銷售員工告訴我們，類似于電銷渠道搶奪傳統車險渠道客戶資源的事情，幾乎在每家開展電銷業務的險企中存在。該員工抱怨，原則上兩個渠道的客戶資源是分開的，但是因為傳統車險渠道銷售人員是按照單個保單計算提成，而電銷渠道銷售人員是按照總的保單數量計算提成，后者對保單數量的追求更加迫切，導致他們不顧公司規定，通過某些手段挖取傳統渠道的客戶資源，加上電銷渠道提供給客戶的保費價格優惠較高，大量傳統渠道客戶被成功挖走。而對于不同渠道之間爭搶客戶的行為，管理層往往睜一只眼閉一只眼。

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