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供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1
在供應(yīng)鏈的運(yùn)行中存在著許多的.不確定性和風(fēng)險(xiǎn),這些風(fēng)險(xiǎn)輕則損壞供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)帶來(lái)?yè)p失,重則使整個(gè)供應(yīng)鏈陷入癱瘓,給國(guó)民經(jīng)濟(jì)帶來(lái)重創(chuàng),在對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理之前,文章首先對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析,然后就此討論一下供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源.
作 者： 馬超 作者單位： 西南交通大學(xué),物流學(xué)院,四川,成都,610031 刊 名： 企業(yè)技術(shù)開(kāi)發(fā)（下半月） 英文刊名： TECHNOLOGICAL DEVELOPMENT OF ENTERPRISE 年，卷(期)： 20xx 28(5) 分類(lèi)號(hào)： F252.21 關(guān)鍵詞： 供應(yīng)鏈 風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)全球化 自然災(zāi)害供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別2
引言
供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)特征、貨物交易實(shí)情,由核心企業(yè)作為金融支撐者,對(duì)于中小型企業(yè)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)授信,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)予以了有效轉(zhuǎn)移。伴同著供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)模逐漸擴(kuò)展,如何展開(kāi)融資期間金融風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)及信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)度量成了熱門(mén)關(guān)注的問(wèn)題。因而可知,鉆研供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)及其信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)度量有著10分首要的現(xiàn)實(shí)意義。
一.供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)
伴同著近些年金融事業(yè)的發(fā)展,供應(yīng)鏈金融在我國(guó)獲取了極大的進(jìn)步。結(jié)合當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展實(shí)情,供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為:I.融通倉(cāng)模式風(fēng)險(xiǎn),融通倉(cāng)指的是將存貨用以質(zhì)押物展開(kāi)融資,因而質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)應(yīng)該充沛明確。倘若企業(yè)典質(zhì)1些存在爭(zhēng)議或者不可行使產(chǎn)權(quán)的存貨展開(kāi)融資,銀行便會(huì)遭受風(fēng)險(xiǎn)。II.保兌倉(cāng)模式風(fēng)險(xiǎn),保兌倉(cāng)指的是將想要購(gòu)買(mǎi)的貨物用以質(zhì)押物展開(kāi)融資,所以銀行應(yīng)該掂量貿(mào)易的真實(shí)性,并斟酌融資企業(yè)資質(zhì)、貨物資押可操作性等相干因素;企業(yè)貨物許諾回購(gòu)可必定程度縮減銀行風(fēng)險(xiǎn),故應(yīng)該衡量企業(yè)回購(gòu)能力。III.應(yīng)收賬款模式風(fēng)險(xiǎn),銀行要核實(shí)應(yīng)收賬款真實(shí)有效性、轉(zhuǎn)讓實(shí)情等相干狀態(tài),倘若交易并不是真實(shí)存在,應(yīng)收賬款為虛構(gòu),如斯銀行便沒(méi)法自借款人次獲取了債;要及時(shí)對(duì)于企業(yè)貸后管理予以更進(jìn),并貸款資金用處開(kāi)展跟蹤。
二.供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的辨認(rèn)
在供應(yīng)鏈金融中,銀行信譽(yù)度量對(duì)于象為全面供應(yīng)鏈金融運(yùn)行情況,這里面所有介入者互相存在親密聯(lián)絡(luò),不管是哪一個(gè)介入者面臨信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),均會(huì)對(duì)于整條供應(yīng)鏈形成影響。即使供應(yīng)鏈金融制訂體系對(duì)于過(guò)去信貸期間中小企業(yè)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)施展了必定弱化作用,但是各式各樣的介入者則晉升了風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的復(fù)雜性。結(jié)合供應(yīng)鏈金融運(yùn)行模式,可將供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源劃分成:供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、中小企業(yè)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、第3方物理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。
三.供應(yīng)鏈金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理
就供應(yīng)鏈金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理而言,相較于傳統(tǒng)活動(dòng)資金貸款事宜,其對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)節(jié)制技術(shù)法子有著嚴(yán)格的請(qǐng)求。受供應(yīng)鏈中每一1位介入者呈現(xiàn)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使整條供應(yīng)鏈波動(dòng)影響,因而無(wú)論是對(duì)于哪個(gè)介入者均要采用對(duì)于應(yīng)的管理法子。I.融資企業(yè)質(zhì)押物產(chǎn)權(quán)認(rèn)可管理,在供應(yīng)鏈金融中,融資企業(yè)常常會(huì)采用不同質(zhì)押物展開(kāi)融資流動(dòng),在選取公道的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物進(jìn)程中,銀行應(yīng)結(jié)合質(zhì)押物類(lèi)型特征,制訂針對(duì)于的認(rèn)可準(zhǔn)則。II.供應(yīng)鏈核心企業(yè)選取管理,在對(duì)于全面信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)予以評(píng)定進(jìn)程中,核心企業(yè)信譽(yù)通常屬于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)斟酌內(nèi)容。在信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中,1方面要掂量核心企業(yè)受道德因素制約引起信譽(yù)危機(jī)的可能,1方面要掂量受本身經(jīng)營(yíng)發(fā)輾轉(zhuǎn)變影響所釀成的信譽(yù)危機(jī)。III.第3方物流企業(yè)準(zhǔn)入管理,供應(yīng)鏈金融運(yùn)行有效性受第3方物流企業(yè)選取很大程度影響,因而信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該掂量物流企業(yè)資質(zhì)、對(duì)于中小企業(yè)予以擔(dān)保的能力等相干問(wèn)題。
四.供應(yīng)鏈融資信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)度量
四.一會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)分析法。
第1步應(yīng)該找出相應(yīng)的重點(diǎn)會(huì)計(jì)變量,再將權(quán)重賦與各個(gè)變量,基于此制訂方程從而算出企業(yè)信譽(yù)幾率。會(huì)計(jì)統(tǒng)計(jì)分析法中較為廣泛使用的法子是多元辨別分析法,且主要利用的事Zeta模型。但該Zeta模型有著1些不夠完美之處,其強(qiáng)調(diào)定量分析,忽略了部份難以被量化的癥結(jié)因素,好比融資企業(yè)管理者素質(zhì)、融資企業(yè)品牌信用、價(jià)值等。
四.二期權(quán)理論法子。
期權(quán)理論法子多為上市企業(yè)所使用。就上市企業(yè)而言,銀即將上市企業(yè)股票價(jià)值視為企業(yè)總資產(chǎn)的看漲期權(quán),企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)變狀態(tài)可通過(guò)股票價(jià)格轉(zhuǎn)變出現(xiàn)。并以此從另外一個(gè)角度出現(xiàn)這家企業(yè)的`社會(huì)形象、經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顟B(tài),屬于1種相對(duì)于簡(jiǎn)便、系統(tǒng)的評(píng)價(jià)法子。然而,這1法子一樣存在沒(méi)法保全之處,上市企業(yè)股票價(jià)格面臨1系列因素制約,并不是能夠完完整全地反應(yīng)企業(yè)整體資產(chǎn)真實(shí)情況。
四.三財(cái)務(wù)比率分析法。
財(cái)務(wù)比率分析法屬于1類(lèi)傳統(tǒng)的信譽(yù)度量法子,基于對(duì)于企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表開(kāi)展分析,選擇可制約、影響企業(yè)財(cái)務(wù)水平、償債水平的癥結(jié)因素開(kāi)展斷定,優(yōu)點(diǎn)在于簡(jiǎn)便、易于操作,迄今仍然是1些國(guó)際商業(yè)銀行展開(kāi)信譽(yù)幾率分析經(jīng)常使用的法子。然而,很大1部份中小型企業(yè)常常是由于本身經(jīng)營(yíng)不善,財(cái)務(wù)比率難以知足商業(yè)銀行信貸請(qǐng)求而發(fā)生融資辣手問(wèn)題。這1法子難以對(duì)于現(xiàn)階段問(wèn)題予以解決,其強(qiáng)調(diào)的是融資方的過(guò)往財(cái)務(wù)狀態(tài),而沒(méi)法評(píng)估企業(yè)往后發(fā)輾轉(zhuǎn)變,作為1種靜態(tài)分析手腕,極易疏忽1些已經(jīng)恢覆信用的融資機(jī)會(huì)等。
四.四Logistic回歸模型。
Logistic回歸模型屬于1類(lèi)非線性回歸分析10分典型的法子,可通過(guò)借助部份財(cái)務(wù)比例來(lái)對(duì)于企業(yè)失信幾率進(jìn)行評(píng)估,在結(jié)合相干定性分析數(shù)據(jù)對(duì)于信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)攜帶者予以風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)、融資決策。這1法子對(duì)于于變量互相線性瓜葛作請(qǐng)求,能夠經(jīng)函數(shù)變換實(shí)現(xiàn)企業(yè)必定時(shí)間段內(nèi)信譽(yù)幾率的參考變量的轉(zhuǎn)化,利用較為普遍,只無(wú)非這1模型請(qǐng)求采集大量的數(shù)據(jù)樣本方可計(jì)算出相對(duì)于準(zhǔn)確的幾率模型。
五.收?qǐng)稣Z(yǔ)
總而言之,供應(yīng)鏈金融是1種利用于中小型企業(yè)的立異金融模式,其有著各式各樣的特色,各式各樣的介入者、尤其強(qiáng)調(diào)的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)及封鎖式資金活動(dòng)等。為了完美供應(yīng)鏈金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)體系,相干人員務(wù)必要不斷專(zhuān)研鉆研、總結(jié)經(jīng)驗(yàn),全面分析供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn),對(duì)于供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展有效辨認(rèn),展開(kāi)好供應(yīng)鏈金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、供應(yīng)鏈融資信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)度量工作,踴躍增進(jìn)銀行、中小企業(yè)做好供應(yīng)鏈金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防控。
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