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企業融資需求情況調查與分析論文
摘要：一段時間內，如何有效破解企業融資兩難問題成為專家學者討論的重要領域。本文在抽樣調查某市部分企業融資需求及融資過程中存在的難點問題基礎上，重點分析造成企業融資難問題長期存在的瓶頸因素，針對促進企業融資增長提出了意見建議。
關鍵詞：企業;融資;對策
近年來，受國內外宏觀經濟運行存在諸多不確定因素、國內經濟運行呈現出L型走勢、大宗商品交易價格波動頻繁、國內農畜產品價格震動劇烈等因素影響，企業融資普遍存在困難。
一、某市銀行業金融機構融資需求調查情況
1.企業調查走訪情況。全市銀行業金融機構上報《走訪重點企業情況反饋單》顯示，此次調查走訪活動中，共完成走訪企業314戶。按所屬行業劃分：農林牧副漁業企業59戶，采礦業6戶，制造業82戶，電力、燃氣及水的生產和加工業20戶，建筑業11戶，交通運輸、倉儲和郵政業13戶，信息傳輸、計算機服務和軟件業4戶，批發和零售業71戶，住宿和餐飲業14戶，房地產業3戶，其他行業31戶。按企業規模劃分：大型企業9戶，中型企業52戶，小型企業192戶，微型企業43戶，個體經營者19戶；按企業所有制性質劃分：國有企業18戶，民營企業295戶，中外合資企業0戶，外商獨資企業1戶。2.企業融資需求情況。從融資需求調查情況看，本年無融資需求的企業合計91戶，有融資需求的企業223戶。有融資需求企業的融資需求金額合計111.83億元，其中固定資產貸款需求53.86億元，流動資金貸款需求52.88億元，其他用途資金需求5.06億元。有10戶企業選擇需要政府部門協調解決融資前置條件，其中7戶需要協調解決土地問題，3戶需要協調解決環評問題。選擇需要政府部門協調政策性擔保公司給予增信支持的企業有19戶，金額合計為3.64億元。需要走訪銀行提供融資支持的企業有197戶，支持金額合計99.18億元，需要走訪銀行以外機構進行支持的企業有8家，金額為7250萬元。3.金融機構融資支持情況�！斗答亞巍诽顖髷祿@示，某市金融機構針對企業融資需求能夠積極予以滿足，并明確了支持時間。金融機構年內已經完成授信和在12月前給予貸款支持的企業154戶，占全部被調查對象比為49.04%，貸款支持金額合計79.19億元，決定在2017年底前對走訪對象進行支持的企業有18戶，貸款金額合計4.29億元。此外，利用農業發展銀行產業投資基金進行支持的企業有2戶，金額合計2.04億元，通過銀行承兌匯票業務授信支持的企業有1戶，金額為500萬元。4.企業融資需求信息情況。企業填報經營地址的有193戶，填寫組織機構代碼的企業有150戶。融資方式中選擇流動資金貸款的有202戶，選擇項目貸款的有2戶。擔保方式中，選擇信用的有1個，選擇保證方式的90戶，選擇抵押方式的93戶，選擇質押方式的6戶。融資用途中，選擇基本建設的7戶，選擇購買原材料的156戶，選擇擴大再生產的9戶，選擇市場推廣的3個，選擇支付經營費用的27戶，選擇其他用途的5戶。留下聯系人及聯系方式信息的企業有204戶，填寫融資需求有效期限的146戶，填寫財務指標信息的有176戶。
二、融資需求調查及銀企對接活動開展中存在的有關問題
1.經濟下行背景下企業融資意愿不足。此次融資需求調查與銀企對接過程中，金融機構走訪企業314戶，其中有91戶反饋為無融資需求，占比為28.98%，在一定程度上顯示出在經濟發展前景存在諸多不確定性因素背景下，大量企業選擇穩健發展，并不愿意擴大融資，盲目生產。另外，從企業貸款大量為流動資金貸款，而項目貸款僅有3筆，也間接反映出企業擴大再生產意愿不高，顯示出企業融資更趨合理。2.金融機構提供融資支持對企業要求更高，抵押物不足已經成為制約企業融資的重要瓶頸。匯總數據顯示，盡管金融機構在與企業洽談融資過程中，愿意為企業提供信貸支持，但是明確擔保方式多為抵押和質押，而信用方式的貸款總量占比明顯偏低。需要提供抵押、質押方式的貸款占比為48.53%，保證方式占比44.12%，而信用發放貸款僅1筆。顯示出金融機構提供融資支持更趨審慎，反向則反映出企業融資難度在不斷提高，在沒有地方政府政策性擔保公司提供增信支持的前提下，難于獲得資金支持。3.財務軟約束正逐步演化為制約企業融資的掣肘因素。從金融機構反饋的短期內不予企業支持的原因選擇中，可以看到部分金融機構正將企業財務情況作為重要的前置條件，在實際工作中，小微企業長期存在財務軟約束問題，特別是微型企業并沒有建立起嚴謹的、透明的財務管理制度和準確的財務數據，造成金融機構不能全面準確把握企業生產經營和財務狀況，加之沒有有效抵質押物的情況下，企業難于獲得融資支持。4.地方政府政策性融資擔保公司增信資源有限，限制企業增加融資。此次調查中，部分金融機構盡管想為企業提供融資支持，但是明確了需要地方政府融資性擔保公司給予融資增信，但某市現有的融資性擔保公司僅有13家，而且大部分分布在縣級行政區域，注冊資本金數量不大，一般在1000萬元及以下，有限的增信資源難于滿足企業的實際增信需求，制約了企業融資。5.金融機構傳統支持行業與新興產業融資難度加大。某市宏觀經濟持續發展一直對房地產業、煤炭行業和資源性企業存在較高依賴。但是面對當前國內外經濟運行整體環境，如國內對房地產市場的宏觀調控趨緊、國際上大宗商品交易價格波動劇烈以及有色金屬價格處于低位運行的因素的影響，金融機構對相關行業企業支持力度呈下降趨勢，此次調查情況也論證了上述問題。如：金融機構走訪房地產業企業僅有3戶，建筑業企業僅有11戶。此外，金融機構對新興行業的支持力度也明顯不足，針對信息傳輸、計算機服務和軟件業企業僅走訪4戶，交通運輸、倉儲和郵政業僅走訪13戶。相關行業企業融資難度在不斷提升。
三、工作建議
1.地方政府應強化政策配套支持，加強融資增信能力建設。針對企業融資總量快速提升的工作實際，以及小微企業長期存在的融資兩難問題，地方政府應積極給予相應配套政策支持，出臺更多利于企業融資的產業政策和財稅政策，激發企業經營活力，同時將出臺的有關政策與金融政策開展有效對接，推動企業持續健康發展。同時增加財政資金供給，吸收民間資本，增設融資性擔保公司，壯大風險保證基金，為企業融資提供增信，促進企業融資合理增長。2.金融機構應提振信心，加大信貸產品與服務方式創新力度，積極落實金融監管政策，有效增加信貸資金供給。不斷加大分支機構建設，加強信貸部門人員隊伍建設，主動深入企業開展調查走訪，按照一企一策工作原則，對接企業融資需求。對于產品有市場、有競爭力，產品附加值高，科技含量高的企業繼續加大支持力度，不抽貸、斷貸、停貸，結合經營實際，有效降低企業融資成本。積極落實國家金融監管政策，對于能夠按時結息、或者是通過追加授信總量能夠促使企業恢復發展獲得的企業要執行更加靈活的信貸管理政策，繼續給予有力支持，促進企業健康發展。3.地方法人金融機構要充分利用好政策性再貸款，積極對接好涉農小微企業和新型農牧業經營主體融資需求，搶占優質客戶和信貸市場份額。盡管當前人民銀行扶貧再貸款的政策性資金設置了利率管理要求，造成了地方中小法人金融機構信貸資金利率定價出現了“雙軌”現象和提升了管理難度，但同時也為中小法人金融機構拓寬了低成本資金來源渠，即貧困縣法人金融機構全部可以申請使用再貸款資金。而且政策明確提出可以為涉農企業和新型農牧業經營主體提供支持，貸款發放利率還顯著低于其他大中型全國性商業銀行分支機構，對于中小法人金融機構是一次搶占優質客戶的有力機遇。4.企業要不斷完善公司治理結構，加強財務管理制度建設，加大產品科技創新投入力度，增強市場競爭力。隨著社會法制化水平的不斷提高，企業融資，特別是小微企業融資難度會持續提升。需要企業自身在發展過程中，增強法人治理意識，加快財務硬約束管理進度，深入研究金融政策和金融機構信貸管理制度要求。同時要對市場進行科學研判，要加大產品科技要素和人才隊伍建設的投入力度，提高產品市場競爭力和附加值。
作者:潘紅梅 單位:內蒙古赤峰市敖漢旗農村信用聯社
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