關于郵儲銀行的分析論文
摘 要：郵儲銀行服務渠道策略與創新 互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。近年來，伴隨互聯網金融突飛猛進的發展，互聯網與金融深度融合已成為未來金融業發展的主導方向。
關鍵詞：關于郵儲銀行的論文
互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。近年來，伴隨互聯網金融突飛猛進的發展，互聯網與金融深度融合已成為未來金融業發展的主導方向。在此形勢下，傳統商業銀行只有以互聯網思維優化經營模式，不斷升級和改革互聯網金融產品與渠道，才能主動應對互聯網金融帶來的機遇和挑戰。
一、互聯網金融帶給傳統金融行業的機遇與挑戰
(一)互聯網金融行業蓬勃發展，傳統金融行業面臨前所未有的挑戰
1.互聯網金融服務客群更加廣泛。互聯網金融一方面促進了小微企業發展，擴大了社會就業，另一方面能夠為客戶提供小額、快捷、便民小微支付服務。一大批被銀行忽視的小微客戶群體，成為互聯網金融蓬勃發展的客群基礎。2.互聯網金融服務時空更加多元。傳統銀行依托物理網點，服務時間和空間均受到較大限制。互聯網金融卻可以提供24小時持續金融服務，并將服務觸角延伸至每一個角落，充分彰顯“普惠金融”的特征。3.互聯網金融服務更貼近客戶需要。傳統商業模式與互聯網技術相結合，提升了客戶購物和支付服務體驗。在商城超市、便利店、餐廳、咖啡廳、菜市場、農貿市場等百姓生活場景中，人們只需拿出手機，就完成了消費支付，互聯網金融為消費者提供了更智能更便捷的服務。4.互聯網金融服務更加經濟實惠。互聯網金融服務不斷延伸和融合線下商業模式，極大地改變了用戶線下消費的方式和體驗。客戶使用滴滴、快車等出行軟件，可以享受更加經濟實惠的交通服務。互聯網新型支付為人們帶來了極大的便利和實惠。
(二)傳統金融行業在互聯網金融跨界競爭下的機遇
互聯網金融給傳統銀行帶來了前所未有的挑戰，要把握傳統金融行業在互聯網金融跨界競爭下的機遇，尋找跨界融合的發展良機。1.效仿互聯網金融思維，轉變金融服務思路。傳統金融與互聯網金融，絕非是競爭關系，而是合作與互補。轉變商業銀行服務思維，是互聯網金融建設過程中重要的一環。要借鑒互聯網金融大數據思維和經營用戶的商業邏輯，推動銀行發展向“數據驅動型”和“客戶價值型”轉變。2.積極融合互聯網金融，挖掘渠道優勢潛力。發展電子渠道建設，并不是簡單效仿互聯網金融的優勢，而是要在此基礎上，進一步探索互聯網金融銷售渠道的豐富內涵。傳統金融機構僅具備互聯網金融的服務功能，潛力挖掘仍是遠遠不足，還要發揮自身優勢，將與互聯網金融融合后的服務渠道功能做到更深的層次，為金融客戶提供線上線下渠道一體化的金融服務。3.創新線上線下銷售渠道，提升客戶服務體驗。傳統金融機構創新線上線下銷售渠道，目標在于增強客戶粘性，提升客戶金融服務體驗。一是使物理網點成為促進和提升客戶關系的重要陣地。要提供與客戶生活無縫連接、一氣呵成的金融服務，使客戶金融應用場景生活化。二是建立客戶大數據庫，分析數據庫中有效數據，結合消費群體特征，提供和設計相應金融產品，開展數據庫營銷。三是開展線上線下場景營銷。采用社會化傳播模式與客戶互動，使用特定話語體系，加強客戶對產品服務的參與度，進而提高客戶的忠誠度和美譽度。
二、互聯網金融發展下郵儲銀行渠道營銷策略的突破
(一)渠道創新從改善客戶關系、提升客戶體驗入手
近年來，傳統銀行與互聯網融合成為最重要的供給側改革途徑之一。在“互聯網+”的時代，滿足人們在某一活動場景中的金融需求體驗的“場景金融”，逐漸被傳統銀行關注和重視。傳統銀行如果僅是將線下金融業務簡單復制到電子渠道，只注重產品推動卻忽略客戶的使用體驗，客戶使用起來就沒有吸引力。對于郵儲銀行來說，近年來電子渠道發展迅速，客戶突破一億，但面對互聯網金融的.沖擊，更要走出去挖掘場景，在渠道創新、場景金融上，滿足客戶特定消費場景下的金融需求。互聯網金融從本質上秉持金融這一實質，以金融服務滿足客戶場景下的綜合需求，即找準能夠體現自身優勢的“場景”，加強場景金融的服務體驗渠道建設。以居民旅游消費為例，2014年全國國內旅游達到了36億人次，出境旅游達到了1.09億人次，全年旅游總收入約3.25萬億元，同比增長11%。與此同時“互聯網+金融+旅游”模式也實現了突破。對于有少量資金但有強烈出游需求的客戶，提供旅游分期消費產品可以大大減輕客戶的資金壓力。抓住這一需求，郵儲銀行創新與旅游公司、線上旅游電商平臺合作，借助自身資源與渠道優勢，打通消費支付流程，進一步挖掘潛在客戶需求，提升客戶粘性。結合線上客戶需求，推出“郵儲悅享中秋寶島行”信用卡分期活動，為客戶提供景區門票、餐飲住宿、購物門店等在線銷售服務。客戶通過銀行電子銀行入口選擇上述服務的公司微信公眾服務，當客戶選擇了經典旅游線路后，就可以按照個人喜好安排在島的活動，在線享受個性化的旅游訂制服務。同時將相關金融產品嵌入互聯網金融消費場景，通過“郵享貸”覆蓋優質代發客戶客群，通過郵薪貸覆蓋外部優質客戶和廣大普通收入人士，構建全方位的立體互聯網消費金融服務體系。
(二)打造互聯網金融綜合服務平臺，跨界融合拓展金融服務渠道
傳統銀行要以消費金融轉型升級為契機，整合消費金融服務渠道，加強與互聯網金融合作，拓寬互聯網平臺服務觸角的延伸。在這方面，郵儲銀行手機銀行和微信銀行繼集郵網上營業廳之后，開展了11185機票手機銀行購票、農村電商合作、郵樂網營銷合作，進一步拓展郵務類業務的線上發展。同時將第三方平臺互聯網金融服務優勢與傳統金融發展趨勢融合，積極通過跨界融合拓展金融服務渠道。2017年5月，郵儲銀行作為首批支持銀聯云閃付二維碼的商業銀行之一，實現二維碼支付互聯互通。郵儲手機銀行客戶在任意一家支持銀聯二維碼的商戶，均可通過主掃或被掃方式完成交易。為了適應互聯網企業客戶消費特點，郵儲銀行加強與螞蟻金服、騰訊的全面合作，積極拓展聚合支付業務，跨界融合拓寬金融服務領域，使得其市場占有率有了充分的保障。
(三)建設“體驗+智能”的智慧銀行和直銷銀行，提供全程響應的智能化服務渠道
發展智慧銀行和直銷銀行，是未來銀行類電商的發展方向。智能化服務渠道融合線上線下金融服務，為客戶帶來全新的互動方式。比如客戶進入智慧支行只需刷一下身份證，就能同時做到業務分流、客戶識別和排隊叫號，也可以在到達網點之前通過手機終端進行預填單和預約排隊。相比之下，銀行傳統銷售網點的運營管理思維就是獲得客戶，內部考核指標有多少客戶量、有多少VIP客戶維護率等，在此考核指標下，側重在獲得客戶，而不是滿足客戶體驗上。智慧銀行和直銷銀行則突破了銀行的機制慣性，側重于提供生活化服務、與合作伙伴合作、嵌入生活圈和服務鏈等方式，實現對客戶的多維度服務，讓客戶在現實和虛擬的世界中處處感受到銀行的存在。與傳統銀行網點明顯不同的是，直銷銀行在互聯網上覆蓋人們旅游、健康、讀書、游戲、購物和金融，實現客戶現實世界、網絡世界服務的一致性。例如工商銀行發展直銷銀行，以開發游戲切入客戶對人脈值的變化和關注需求，使用“工銀e支付”，查看人脈值，取得了較好的市場效果。發展直銷銀行關鍵要發展電子銀行渠道，較好的直銷銀行電子銀行交易替代率已經達到90%以上，而郵儲銀行電子銀行渠道的替代率僅為70%，在此方面仍有巨大的提升空間。
(四)實現“互聯網金融+農村電商”，線上線下發展農村金融服務渠道
1.充分發揮郵儲銀行與“三農”聯系緊密的優勢，挖掘“三農”金融服務需求。積極探索融合“本地特色、金融契合、電商平臺”的一體化電商平臺，將一些特色農產品通過電商平臺輸送到城鎮市民手中，實現城鄉農產品的互通，以應對互聯網金融巨頭對農村金融造成的沖擊。2.搭建金融服務站點，以“農村金融服務站”和“金融服務便民點”為依托，建設以物理網點為主體，金融服務站、助農通、商易通為輔助的農村金融服務體系。按照“大村建服務站、小村建便民點”的原則，在全區范圍內積極推進金融服務全覆蓋，打通農村金融服務“最后一公里”。3.借助“寬帶鄉村”工程，發展電子渠道和直銷銀行，培育線上線下、跨區跨境等多種消費業態。通過電子渠道發展，為農民隨時隨地提供直接、便利的轉賬繳費、個人貸款、農產品銷售、日用品采購、醫療掛號服務等日常消費金融服務。借助互聯網金融平臺，滿足農民朋友更加多元的金融需求。
(五)創新物理網點渠道，變革傳統金融網點服務功能
變革傳統金融網點服務功能，要圍繞堅持電子銀行優先發展戰略定位，以科學、有效發展為指導，深入貫徹全行零售網點戰略轉型目標，切實推進網點轉型和降本增效，逐步推進全行網點智能化。具體做法：一是推行網點智能化建設工作，完成網點新型智能設備配備。實現網點全面應用自助填單功能，提升自助設備整體運行質量和服務能力。二是加速網點智能設備配備，重點推進ITM應用。以ITM作為網點智能化建設主要抓手，強化自助設備對網點柜面業務的分流替代作用。三是圍繞客戶體驗優化，強化IT系統支撐。實現人臉識別授權、關聯交易鏈接、客戶身份信息和交易授權信息共享等優化，持續豐富自助設備服務能力，有效提升客戶服務體驗。
參考文獻：
[1]陳勇.中國互聯網金融研究報告(2015年).中國經濟出版社，2015
[2]李耀東,李鈞.互聯網金融框架與實踐.電子工業出版社，2014
[3]廖強.互聯網銀行———美國經驗與中國比較.清華大學出版社，2015
[4]支付戰爭：互聯網金融創世紀.中信出版社，2015
[5]吳敬璉等.供給側改革.中國文史出版社，2015
【郵儲銀行的分析論文】相關文章：
郵儲銀行競聘10-18
郵儲筆試題分析01-01
郵儲銀行開業致辭04-15
郵儲銀行面試經驗01-01
郵儲銀行辭職報告06-25
郵儲銀行述職報告04-08
郵儲銀行實習報告范文04-04
郵儲銀行年終總結06-28
郵儲銀行辭職報告范文02-10