信用管理制度15篇
在生活中，很多地方都會使用到制度，制度泛指以規則或運作模式，規范個體行動的一種社會結構。這些規則蘊含著社會的價值，其運行表彰著一個社會的秩序。那么你真正懂得怎么制定制度嗎？下面是小編精心整理的信用管理制度，歡迎閱讀與收藏。
信用管理制度1
第一章總則
第一條為加強職工管理，嚴明勞動紀律，維護工作秩序，特制定本制度。
第二條職工考勤工作由聯社和各信用社指定專人負責。考勤人員對職工出勤情況要認真記錄，如實反映，對考勤工作真實性負責。
第三條職工考勤內容包括出勤、休假、請假、加班、遲到、早退、脫崗和曠工，在考勤表中用不同符號表示。
第四條職工按照規定作息時間上、下班即為出勤。職工因公出差、外單位借用或經組織批準參加全脫產、半脫產學習，不能按時上下班的視為出勤。
第五條職工按照國家規定，享受法定節假日和公休日即為休假。法定節假日指元旦1天（1月1日）、春節3天（正月初一至初三）、“五一”勞動節3天（5月1日至3日）、國慶節3天（10月1日至3日），共10天；公休日指星期六、星期日。
第六條職工請假包括事假、病假、婚假、喪假、產假、計劃生育假、探親假。
第七條職工未按時上班即為遲到，提前下班即為早退。上班中途未經聯社領導同意擅自離崗即為脫崗。
第八條職工未請假或請假未準不上班、超假又未履行續假手續均為曠工。職工一月內遲到、早退（脫崗）每次罰款50元（遲到、早退、脫崗超過30分鐘按曠工處理），一月內累計達3次（早退、脫崗以抽查記錄為準）另扣工資500元。
第二章請假審批權限
第十條職工請假必須履行相關手續。請假人應填寫統一印制的一式兩聯的《職工請假審批單》，病假應附縣級醫院以上證明，按審批權限經聯社領導批準后，一聯由辦公室留存并作好登記，另一聯本人收執，待假滿結束，經辦公室簽字后送員工管理部門，作為計算工資、獎金、津貼發放的依據。
第十一條職工請假，如遇特殊情況本人不能親自履行者，可委托他人代替履行。
第十二條聯社職工（含中層干部）請假，由所在科室負責人簽注意見后（但科室負責人要安排好代班人員），報分管領導（或主要領導）審批，聯社班子成員請假一律由理事長審批。
信用社一般職工請假3天（含）以內由信用社主任審批；請假3天以上信用社主任簽注意見后報聯社主任審批。信用社主任請假一律報主任審批；超過3天以上報理事長審批。
第三章假期規定和加班報酬
第十三條事假。事假按天扣發工資100元。
第十四條病假。職工請病假在六個月以內（含六個月）的，按病假實有天數每天地扣發工資50元；超過六個月，從第七個月起只發基本工資和津貼。因公（工）負傷，治療期間工資照發。
第十五條婚假待遇。職工按國家法定年齡結婚，享受假期7天，按晚婚年齡結婚，享受假期17天，婚假期間，工資照發。
第十六條喪假。職工為其父母、配偶、子女以及岳父、岳母、公公、婆婆辦理喪事的享受假期7天，喪假期間工資照發。
第十七條產假。已婚女職工不足晚育年齡，經過批準生育第1胎子女者，以及按政策規定，經過批準安排生育第二胎子女者，產假為90天；已婚女職工在晚育年齡以上，經過批準生育第1胎子女者，產假100天（男職工護理假10天）。產假期間工資照發。
第十八條懷孕女職工流產休養假。已婚女職工計劃內懷孕發生流產，假期在30天以內，休養假期間工資照發。
第十九條女職工哺乳嬰兒的考勤。女職工哺乳（含人工喂養）不滿周歲的嬰兒，每天哺乳兩次，每次不超過30分鐘，視為出勤。
第二十條計生手術休養假。男女職工因做節育或絕育手術，休息時間超過7天和女職工計劃內懷孕，經醫院診斷需要保胎休息者，以及計劃外懷孕做了流產手術需要休養者，均執行病假規定。
第二十一條探親假。除見習生和1年內事假累計超過1個月、病假累計超過2個月或病事假相加累計超過1個半月的職工當年不能享受探親假外，凡距父母和配偶居住地在300公里以上的職工符合探親規定，分別享受未婚職工每年一次或已婚職工四年一次的探望父母假在20天內，以及每年一次的探望配偶假在30天內，探親假期間工資照發。
第二十二條休假。職工休公休假和法定節日假期間，工資照發。
第二十三條加班報酬。法定假日（全年共10天）經批準加班者，按日標準工資的300%計發加班工資，不再安排補休。經批準在其他時間加班，以及在外地出差、學習而占用了公休假的，按規定計發加班工資。雙休日按日標準工資的200%計發加班工資；其他時間加班按日標準工資的150%計發加班工資。
第四章假期計算與出勤考核
第二十四條職工請（休）假期間的法定節假日和公休日應包括在內，但在考勤計算假期時應予剔除。
第二十五條職工請（休）假期限末滿而提前到崗上班者，則按銷假時間計算實際假期。
第二十六條職工按政策規定享受的婚假、產假（含男職工的護理假）、探親假、計劃生育假（含男職工護理假），均應一次使用，未用完的不再調休，視為奉獻。
第二十七條職工出勤考核實行日考月清，職工民主監督。
第二十八條考勤情況由辦公室填寫統一印制的《農村信用社考勤表》，于每月的三十日前（假日順延）報送聯社員工管理部門審核留存，作為考核職工出勤情況的.依據。
第五章獎勵與處罰
第二十九條對遵守本制度，出滿勤、多出勤的職工，作為年終評選先進的重要條件之一。
第三十條對一年內事假累計超過一個月、病假累計超過兩個月或病事假相加累計超過一個半月的職工，除有特殊貢獻者外，一般不得評選為年度先進工作者。
第三十一條職工無論什么原因曠工，曠工1天，則扣工資300元。連續曠工時間超過15天，經過批評教育無效或一年內累計曠工超過30天，則按《企業職工獎懲條例》予以除名。
第三十二條發現辦公室考勤人員和其他責任人員在考勤工作中循私舞弊弄虛作假，除扣發當事人工資800元外，還要予以通報批評，責令本人作出書面檢查；情節嚴重者，給予處分。
第六章附則
第三十三條本制度與有關法律法規抵觸的，按有關法律法規執行。
第三十四條本制度適用于ＸＸ縣農村信用社全體職工。
第三十六條本制度的修訂和解釋權屬ＸＸ縣農村信用合作聯社。
第三十七條本制度自印發之日起執行，原有制度同時廢止。
信用管理制度2
第一章總則
第一條目的
為加強和規范以客戶賒銷為主要內容的信用管理工作，加快應收賬款周轉速度，控制企業經營風險，提高資金運營效益，特制定本制度。
第二條信用管理控制環節主要包括：信用資料收集與管理、賒銷關系的確立、信用風險評估、信用額度和信用期限核定、客戶信用執行監控、應收賬款賬齡分析、商賬追收、責任考核等。
第三條釋義
本制度信用管理范圍包括應收賬款和發出商品業務。
應收賬款是指對外（包括關聯方）銷售產品、提供勞務或其他原因，應向購進貨物、接受勞務或其他單位收取的款項，包括應收銷售款和應收票據。
發出商品業務，指已辦理出庫單，貨已發出，但當月未開具正式發票的業務。
第四條適用范圍
本制度適用于國藥集團承德藥材有限公司。
第二章管理機制及工作職責
第五條公司總經理對本單位信用管理制度的建立健全、有效實施和內部控制負責，業務分管領導和財務部經理協助信用管理工作。
公司信用管理工作由公司財務部牽頭，經營部門需參與配合工作。
第六條財務部職責
財務部是公司信用管理的職能部門，基本職責是：
一、信用管理職責
（一）制定、修訂公司信用政策；
（二）搜集、整理和分析客戶信息，建立客戶信用檔案；
（三）客戶評級及授信管理；
（四）客戶信用履行情況監控及分析；
（五）跟蹤催收措施的落實和銷售回款情況；
（六）協助經營部門，對違約賒銷客戶采取法律手段追討賬款；
（七）提供信用管理工作的考核建議；
（八）為銷售人員及相關部門進行信用管理知識培訓等。
二、財務管理職責
（一）為計算客戶的基礎授信額度提供前期的交易情況及回款記錄；
（二）負責公司整體應收賬款的登記、核實與統計；
（三）每月編制應收賬款賬齡分析表，并提供給信用管理人員；
（四）定期出具客戶應收賬款對賬單，通過業務人員與客戶核對。
第七條經營部門職責
（一）收集客戶基礎資料，填制、歸檔《客戶資信檔案申請表》（附表1）；
（二）提出賒銷客戶信用申請，填制《客戶信用額度/信用期限核定表》（附表2）；
（三）定期更新客戶信息資料，必要時申請修訂客戶信用政策；
（四）定期與客戶核對應收賬款并負責催收，將應收賬款差異和客戶經營變更情況及時提供給信用管理人員，對其他異常情況及時告知有關人員。
第三章管理規定
第八條信用預算管理
針對不同客戶類型、不同經營業態，在信用評估標準基礎上，結合公司經營預算和財務預算相關指標，實行信用風險總體額度管控。
每年年初，財務部結合預算指標，會同經營部門共同商定各經營部門本年度總體信用額度，并對非營利性醫療機構和其他賒銷客戶分別確定信用額度總額，作為本年度信用政策核定和調整的參考基礎。
第九條賒銷客戶分類
賒銷客戶依據客戶類型分為醫療客戶、商業客戶、工業客戶、零售客戶、其他客戶；
如有賒銷客戶出現類別交叉認定的情況，需與實際業務經營情況結合確定客戶分類及對應客戶授信政策。
第十條信用期限管理
信用期限，也稱信用天數，是指公司給予客戶的最長賒銷期限。
賒銷客戶信用期限依據客戶類型和實際經營情況，結合客戶所屬業態特點及公司下達經營部門的相關預算指標，綜合評定客戶信用情況，確定客戶的信用期限。
第十一條信用額度管理
信用額度，也稱授信額度，是公司給予客戶的最高賒銷限額。
（一）授予客戶的信用額度總額應依據公司下達的應收賬款周轉天數、銷售收入、應收賬款余額等的預算指標和具體情況確定。
（二）對商業客戶信用額度的控制應嚴格參考客戶的注冊資本、經營規模、協議執行情況及經營風險等情況制定。
（三）首次發生業務的客戶（非營利性醫院除外），建議采取款到發貨形式。如需授予客戶信用額度，需壓批（一批次）回款，且首次發貨額度不得大于50萬元。
對于首次發貨需大于50萬元的銷售業務，需經營部門在《客戶信用額度/信用期限核定表》（附表2）備注中重點說明原因，通過財務部經理、總經理審批后，方可執行。
第十二條公司信用管理涵蓋發出商品的跟蹤管理
發出商品發生之日起90天內應開具正式銷售發票。對于超過90天期限仍未開具正式發票的發出商品銷售業務，由經營部門提交《發出商品未按時開具發票說明表》（附表5）審核申請，說明未開具正式發票的原因及預計開具發票時間，并由財務部審核風險，如已超過客戶信用期限，依據超信用審批流程處理。
第四章管理流程
第十三條客戶信用檔案
收集客戶信用資料進行客戶管理是進行信用管理的工作基礎。客戶信用資料檔案由三部分組成——客戶基礎資料、客戶授信資料和客戶財務資料。客戶信用資料檔案必須及時更新，實行動態管理。
（一）客戶基礎資料的收集和建檔
經營部門銷售人員負責收集銷售客戶的基礎資料，并提交給財務部。客戶基礎資料包括客戶名稱、地址、電話、郵編、隸屬關系、法人代表、稅號、開戶行、賬號、證照情況、所有制性質、注冊資本、成立時間、付款方式等。
（二）客戶授信資料的收集和建檔
財務部負責收集和管理客戶的授信資料，客戶授信資料包括客戶信用額度、信用期限的申請和批準文件。
經營部門銷售人員負責提交銷售客戶的授信資料申請。
（三）客戶財務資料的收集和建檔
財務部應收賬款管理人員負責每月賬務處理客戶的銷售金額、回款情況，并提供應收賬款賬齡、預收賬款、發出商品等數據。
財務部負責對超期應收賬款表單和相關文件資料進行分類歸集。
第十四條 客戶信用核定
經營部門申請授信的客戶，必須經過公司首營客戶合法資格審核。
經營部門應據實填寫《客戶資信檔案表》（附表1）和《客戶信用額度/信用期限核定表》（附表2）全部信息，經部門經理、分管領導審核，財務部人員依據公司客戶賒銷信用標準，結合公司整體信用額度指標、客戶資質具體情況和銷售客戶外部資料等，審核信用額度及信用期限，報送總經理審批。
未經信用核定的客戶，不允許發生賒銷業務。
第十五條 客戶信用調整
信用管理實行動態管理，客戶的信用額度、信用期限需根據實際銷售、貨款回籠情況和客戶的.最近財務資料定期進行回顧，每年至少集中調整一次。
經營部門可根據客戶實際經營情況，隨時申請調整賒銷客戶信用政策，但應在賒銷客戶未出現超過信用的情況之前提出。經營部門據實填寫《客戶信用額度/信用期限調整表》（附表4），經部門經理和分管領導審批，財務部結合評級結果及客戶實際情況審核，經總經理審批后，方可調整執行。
當客戶出現異常應收賬款、嚴重拖欠貨款等情況，則需隨時調整信用額度、信用期限。
第十六條 客戶超信用審批
賒銷客戶在信用額度和信用期限內可以銷售，對超過信用額度或信用期限且未辦理超信用審批手續的客戶，經營部門要控制或停止發貨。
需申請客戶超信用額度/信用期限審批的，由經營部門填寫《客戶超信用額度/信用期限審批表》（附表3），闡明超限原因，經部門經理和分管領導審批，財務部根據該客戶以往回款周期及信用政策相關規定，審核超信用理由，經總經理審批通過后，針對超信用部分給予臨時信用政策，由信用管理人員在業務系統中對該客戶解鎖，方可繼續銷售。
業務人員對所負責的賒銷客戶應逐筆跟蹤回款，對接近回款期限的銷售單據，應盡快催收，避免出現超信用情況。
如由于特殊原因對客戶拖欠貨款未及時跟蹤，在業務系統中開具銷售小票當日出現超信用情況，將依據超信用審批流程執行，對于審批中涉及的相關領導無法審批的情況，財務部認可電話請示確認方式，審批通過后方可繼續銷售。
受藥材業務經營市場性質影響，對于藥材銷售中存在的驗收時間較長的問題，給予三個月緩沖考核期，銷售出庫未開具銷售發票的單據，三個月內不考核信用期限。經營部門應盡量縮短藥材驗收時間，避免產生應收風險。
在藥材業務總額控制范圍內，一批次發貨額度較大，且在回款周期內需多次發貨的情況，需提前提交《客戶超信用額度/信用期限審批表》（附表3），在備注中說明特殊處理原因，并取得業務分管領導和總經理審批通過，方可執行。
第五章風險控制
第十七條信用執行監控
（一）信用日常監控
財務部根據客戶的信用額度和信用期限，實時監控授信客戶的合同簽訂和發貨，對于超過信用額度或信用期限的客戶進行分析，通知業務人員；對違規行為及時提醒，必要時報告相關領導。
經營部門和財務部應設信用監控職能或專人負責客戶的信用管理工作，于每月末就應收款項余額進行對賬，并對應收賬款的具體情況進行分析。
對近信用期限或信用額度的用戶，由經營部門依據賬齡分析表預計超信用情況，及時通知收款責任人采取有效措施進行催收，降低回款風險。
（二）信用定期監控
財務部應牽頭組織各經營部門召開應收賬款清收會議，對逾期應收賬款逐客戶落實清收措施和回收時間。
財務部每月月初出具上月賒銷客戶信用執行情況表，供經營部門及時了解客戶回款情況，關注并跟蹤異常回款，及時處理。每季度發布公司賒銷客戶信用執行情況及分析報告，對上一季度客戶銷售回款情況、信用額度執行情況、超信用期限情況等進行分析，供經營部門全面掌握客戶經營情況，并上報公司相關領導。
財務部應根據客戶銷售量大小及回款情況等因素，有針對性地選擇部分重點客戶每半年填制往來詢證函，交由經營部門發往客戶進行函證，并負責限期催收回函。如有不符，財務部配合經營部門查明原因，及時處理。
經營部門每月應與賒銷客戶核對應收賬款余額，如發生應收賬款余額不符應及時查明原因，并通知財務部，連同有關部門及時處理差異。
第十八條風險預警
經營部門應及時收集客戶信息，向財務部快速反饋，并與財務部共同對客戶實行跟蹤管理，識別風險客戶。如果出現不利因素，應立即開展調查，采取相應的防范措施，防止不良后果的出現。
風險客戶定義：
公司內部收集到的信息反映：共有客戶同時出現拖欠狀況；無正常理由突然大量要貨；客戶應收賬款嚴重超期，貨款回籠不正常等。
公司外部收集到的信息反映：客戶管理層重要崗位的領導者或員工集中離職；客戶持續或集中大批量解雇員工；外部負面報道或客戶內部的業務人員對客戶的負面評價增多；與客戶企業往來的最重要客戶產生重大訴訟或法律糾紛；客戶的合伙人或股東之間產生極大的矛盾或爭議；客戶的主要經營者出現負面信息（如經濟或健康出現較大問題）等。
第十九條合同風險控制
經營部門對客戶的信用管理要求應在合同中體現，根據客戶信用狀況，擬訂合同條款，合理確定銷售價格、回款期限、回款獎懲和支付方式；發貨時，應盡快取得客戶確認，采用送貨銷售的業務應取得客戶簽收的收貨回執，并妥善保管，必要時作為催收貨款或法律訴訟依據。
第二十條人員交接風險控制
出現銷售人員調離情況時，銷售人員應對客戶信息、應收賬款對賬情況、已銷售藥品客戶庫存情況等信息全面交接，經營部門需及時書面通知財務部和財務部調整催收責任人，并將新銷售人員對應客戶情況提供財務部更新系統信息。
銷售人員離職需首先填制《銷售人員離職交接表》（附表6），供經營部門歸檔備查，然后依據人力資源部相關制度及《員工離職交接單》內容辦理其他離職手續。
銷售人員離職交接內容：
（一）銷售人員離職時，除要配合接任者熟悉、開展工作外，必須將其經管客戶聯系資料、應收賬款、已銷售品種客戶庫存情況與接任者交接清楚，簽署《銷售人員離職交接表》（附表6），方可辦理其他離職手續。《銷售人員離職交接表》（附表6）由交接雙方、部門經理、分管領導和財務人員參與確認。
（二）經營部門經理會同離職業務人員和接手業務人員拜訪客戶，將應收賬款（含發出商品）確認函和更換業務人員的通知交予客戶，及時更新收賬信息。如通過對賬發現客戶應付我公司金額與我公司應收金額不符，或由于單據問題等原因造成應收款不能核銷等情況時，離職人員、接手人和部門經理應會同財務人員核查原因，明確差異原因后，需確認差異解決辦法及責任人，并書面報告業務分管領導，經分管領導和財務部復核確認。
（三）經營部門經理提交客戶和業務人員對應關系調整情況，包含客戶名稱、原業務人員名稱及所屬部門、現業務人員名稱及所屬部門，書面通知財務部調整客戶人員對應關系，同時通知財務部根據對應管理調整情況及時調整應收賬款責任人員。
（四）離職人員將所負責客戶的應收賬款確認函全部收回，并出具已銷售品種客戶庫存明細后，離職人員填制、簽署《銷售人員離職交接表》（附表6），經財務部復核，接收業務人員簽字確認，經部門經理監交，分管領導簽字，《銷售人員離職交接表》和所附單據一式三份，離職人和接手人各一份，另一份經營部門歸檔備查。
第二十一條遠期應收賬款控制
（一）對延遲付款的客戶，財務部應對可能導致客戶違約的各種因素進行調查分析，應視情節輕重給予信用等級的降級處理；對惡意拖欠貨款的客戶授信額度調整至零，對其采用即時清結的方式或列入黑名單，必要時委托第三方追款或運用法律手段討回欠款。
（二）對于銷售量下降的客戶和回款期延長的客戶，經營部門應及時縮緊信用政策，以免過多占用本部門資金額度。
（三）對于確實無法收回的款項，經營部門應提供書面報告，按規定程序報公司領導審批，財務部做相應賬務處理后，繼續保留追索權，并視具體情況，追究有關人員的責任。
（四）經營部門連同財務部對于拖欠時間較長的應收賬款（包括發出商品），應取得書面催收函證，并保存記錄，避免超出訴訟時效期限；對難以催收的賬款，應及時連同法務管理部門采取法律手段解決，減少經濟損失。
第六章責任考核
第二十二條實行銷售收款責任制。經營部門經理對貨款催收有管理責任，銷售人員為貨款催收的直接責任人。
第二十三條應收賬款相關考核依據公司各經營部門績效考核辦法執行；經營部門、財務部的工作流程時限及收集、填寫客戶信息的準確性及完整性納入績效考核體系。
第七章附則
第二十四條本制度由公司財務部負責解釋。
第二十五條本制度自發布之日起執行。
信用管理制度3
第一章 總則
第一條為規范和引導購銷網絡的經營行為，有效地控制商品購銷過程中的信用風險，減少購銷網絡的呆壞帳，特制定本制度。
第二條本制度所稱信用風險是指×××××公司購銷網絡客戶到期不付貨款、不發貨或者到期沒有能力付款、無法發貨的風險。
第三條本制度所稱客戶信用管理是指對××××××公司購銷網絡客戶所實施的旨在防范其信用風險的管理。
第四條本制度所稱客戶是指所有與××××××公司及相關部門發生商品購銷業務往來的業務單位，包括上游供應商和下游客戶。
第六條公司相關部門及機構根據本制度的規定制定實施細則，對客戶實施有效的信用管理，加大貨款回收力度和督促上游廠商按時發貨，有效防范信用風險，減少呆壞帳。
第二章 客戶資信調查
第七條本制度所稱客戶資信調查是指公司相關部門及機構對購銷客戶的資質和信用狀況所進行的調查。
第八條 客戶資信調查要點主要包括：
1.客戶基本信息
2.主要股東及法定代表人和主要負責人
3.主要往來結算銀行帳戶
4.企業基本經營狀況
5.企業財務狀況
6.本公司與該客戶的業務往來情況
7.該客戶的業務信用記錄
8.其他需調查的事項
第九條 客戶資信資料可以從以下渠道取得：
1.向客戶尋求配合，索取有關資料
2.對客戶的接觸和觀察
3.向工商、稅務、銀行、中介機構等單位查詢
4.公司所存客戶檔案和與客戶往來交易的資料
5.委托中介機構調查
6.其他
第十條 營銷部業務主管負責進行客戶資信前期調查，保證所收集客戶資信資料的真實性，認真填寫《客戶信用調查評定表》，上報部門經理審核，公司財務部門備案。填表人應對《客戶信用調查評定表》內容的真實性負全部責任。
第十一條公司相關部門對報送來的客戶資信資料和《客戶信用調查評定表》進行審核，重點審核以下內容：
1．資信資料之間有無相互矛盾
2．我公司與該客戶的業務往來情況
3．該客戶的業務信用記錄
4．其他需重點關注的事項
第十二條客戶資信資料和《客戶信用調查評定表》每季度要全面更新一次，期間如果發生變化，應及時對相關資料進行補充修改。
第三章 客戶ABC信用等級評定
第十三條 所有交易客戶均需進行信用等級評定。
第十四級客戶信用等級分A、B、C三級，相應代表客戶信用程度的高、中、低三等。
第十五條 評為信用A級的客戶應同時符合以下條件：
(1) 雙方業務合作一年或以上。
(2) 過去2年內與我方合作沒有發生不良欠款、欠貨和其他嚴重違約行為。
(3) 守法經營、嚴格履約、信守承諾。
(4) 最近連續2年經營狀況良好。
(5) 資金實力雄厚、償債能力強
(6) 年度回款、發貨達到我公司制定的標準。
第十六條出現以下任何情況的客戶，應評為信用C級：
(1) 過往2年內與我方合作曾發生過不良欠款、欠貨或其他嚴重違約行為；
(2) 經常不兌現承諾；
(3) 出現不良債務糾紛，或嚴重的轉移資產行為；
(4) 資金實力不足，償債能力較差
(5) 生產、經營狀況不良，嚴重虧損，或營業額持續多月下滑；
(6) 最近對方產品生產、銷售出現連續嚴重下滑現象，或有不公正行為；
(7) 發現有嚴重違法經營現象；
(8) 出現國家機關責令停業、整改情況；
(9) 有被查封、凍結銀行賬號危險的。
第十七條 不符合A、C級評定條件的客戶定為B級。
第十八條 原則上新開發或關鍵資料不全的客戶不應列入信用A級。
第十九條 營銷部經理以《客戶信用調查評定表》等客戶資信資料為基礎，會同經辦業務員、財務部信用控制主管一起初步評定客戶的信用等級，并填寫《客戶信用等級分類匯總表》，報公司主管副總、財務總監審核、總經理審批。
第二十條 在客戶信用等級評定時，應重點審查以下項目：
1．客戶資信資料的真實性;
2．客戶最近的資產負債和經營狀況;
3、與我公司合作的往來交易及回款情況。
第四章 客戶授信原則
第二十一條 本制度所稱授信是指公司對客戶所規定的信用額度和回款、到貨期限。
第二十二條 本制度所稱信用額度是指對客戶進行賒銷、預付款的最高額度，即客戶占用我公司資金的最高額度。
第二十三條 本制度所稱回款、到貨期限是指給予客戶的信用持續期間，即自發貨至客戶結算回款、自預付款至客戶發貨到我公司倉庫并驗收合格的期間。
第二十四條 授信時應遵循以下原則：
1． 營銷部應堅持現款現貨的原則，原則上不進行賒銷業務和預付貨款。
2． 在確實需要授信時,應實施以下控制措施：
① 公司對實施授信總額控制，原則上授信總額不能超過20xx年1月1日應收帳款的余額數。
② 公司應根據客戶的信用等級實施區別授信，確定不同的信用額 度。
③ 在購售合同中注明客戶的信用額度或客戶占用我方資金的最高額度，但在執行過程中，應根據客戶信用變化的情況，及時調整信用額度。
第二十五條 授信中有關預付、賒銷概念的界定：
1．預付、賒銷：指我方以支付貨款，貨物尚未到運到倉庫驗收、客戶未支付貨款，貨物已經由我方向客戶方發生轉移的購銷業務活動；
2．長期預付、賒銷：指在簽署的購銷合同中，允許客戶按照一定的信用額度和發貨、回款期限進行預付、賒銷的業務活動；
第二十六條 對于A級客戶，可以給予一定授信，但須遵循以下原則：
1． 對于原來沒有賒銷行為的客戶，不應授信；實際的經營過程中，在非常必要的特殊情況下，由營銷副總、財務總監、總經理審批后可以給予臨時預付、賒銷，原則上預付、賒銷信用額度最高不超過該客戶的平均月回款額，預付、回款期限為1個月以內；
2． 對于原來已有預付、賒銷行為的客戶，由營銷副總、財務總監、總經理審批后，可以根據其銷售能力和回款情況給予長期預付、賒銷信用，原則上預付、賒銷信用額度最高不超過該客戶的平均月發貨量和回款額。如果原有預付、賒銷額低于本條款標準的'，信用額度按從低標準執行，并應逐步減少，發貨、回款期限為1個月以內。
第二十七條 對于B級客戶，原則上不予授信；確有必要，必須嚴格辦理完備的財產抵押等法律手續后，由營銷部經理上報營銷副總、財務總監、總經理審批，經批準后才可執行長期賒銷或臨時賒銷，其賒銷信用額度必須不超過該客戶的平均月發貨量、回款額，同時不超過抵押資產額度。如果原有預付、賒銷額低于本條款標準的，信用額度按從低標準執行，并應逐步減少。其長期預付、賒銷回款期限為1個月，臨時預付、賒銷回款期限為15天。
第二十八條 對于評為C級的客戶，公司不予授信，不給予任何預付款和賒銷。
第二十九條 依據《客戶信用調查評定表》及營銷部目前交易客戶的預付、賒銷情況，營銷部還應將預付、賒銷客戶（包括授信客戶和雖不是授信客戶但已發生預付、賒銷行為的客戶）進行匯總，并填寫《預付、賒銷客戶匯總表》，報公司總經理、董事長批準。
第三十條 客戶授信額度由公司總經理、董事長審批后，《客戶信用調查評定表》、《客戶信用等級分類匯總表》、《預付、賒銷客戶匯總表》和購售合同、相關資料原件交給財務部保管，作為日常發貨收款的監控依據。
第五章 客戶授信執行、監督及往來賬管理
第三十一條 營銷部應嚴格執行客戶信用管理制度，按照公司授權批準的授信范圍和額度區分ABC類客戶進行預付和賒銷，加大貨物催收入庫和貨款清收的力度，確保公司資產的安全。
第三十二條 營銷部經理和財務部信用控制主管具體承擔對營銷部授信執行情況的日常監督職責，應加強對業務單據的審核，對于超出信用額度的預付款和發貨，必須在得到上級相關部門的正式批準文書之后，方可辦理。發生超越授權和重大風險情況，應及時上報。
第三十三條 對于原預付款、賒銷欠款金額大于所給予信用額度的客戶，應采取一定的措施，在較短的期間內壓縮至信用額度之內。
第三十四條 對于原來已有預付款、賒銷欠款的不享有信用額度的客戶，應加大貨款清收力度，確保預付款、欠款額只能減少不能增加，同時采取一定的資產保全措施，如擔保、不動產抵押等。
第三十五條 對于預付、賒銷客戶必須定期對帳、清帳，上次欠款未結清前，原則上不再進行新的預付款、賒銷。
第三十六條 合同期內預付款發貨、客戶的賒銷欠款要回收清零一次。合同到期前一個月內，營銷部應與客戶確定下一個年度的合作方式，并對客戶欠貨、欠款全部進行清收。
第三十六條 營銷部應建立欠貨、欠款回收責任制，將貨、款回收情況與責任人員的利益相掛鉤，加大貨、款清收的力度。
第三十七條 公司財務部信用控制主管每月必須稽核營銷部的授信及執行情況。
第六章 客戶授信檢查與調整
第三十八條 營銷部必須建立授信客戶的月度、季度檢查審核制度，對客戶授信實施動態管理，根據客戶信用情況的變化及時上報公司調整授信額度，確保授信安全，發現問題立即采取適當的解決措施。
第三十九條 業務主管每月度要對享有信用額度客戶的經營狀況做出書面匯報，并對匯報的真實性負全部責任。
第四十條 財務部負責提供相應的財務數據及往來情況資料，每月填寫《客戶授信額度執行評價表》后交營銷部經理核對，財務部門對財務數據的真實性負責。
第四十一條 營銷部經理審核業務主管的書面匯報后，簽署書面評價意見，上報營銷主管副總，必要時可對客戶的信用額度進行調整，報公司總經理、董事長批準后作為營銷部、財務部門下一步的監控依據。
第四十二條 原則上調整后的信用額度應低于原信用額度。
第七章：罰則
第四十三條 公司和營銷部在其權限范圍之內，對被授權人超越授信范圍從事業務經營的行為，須令其限期糾正和補救，并視越權行為的性質和造成的經濟損失對其主要負責人和直接責任人予以下列處分：
（一）警告；
（二）通報批評；
（三）行政處分；
（四）經濟處罰；
（五）追究法律責任。
第八章：附則
第四十四條 本制度由本公司負責解釋。
第四十五條 本辦法自頒布之日起實施。
信用管理制度4
1、目的
對客戶資料進行有效管理，及時對顧客需求與信息進行溝通，確保顧客滿意。
2、范圍
適用于顧客的信息管理、產品質量跟蹤、顧客投訴、顧客滿意度管理等。
3、職責
3.1營銷總公司負責客戶檔案管理、產品質量跟蹤、顧客投訴處理、顧客滿意度調查等組織工作;
3.2 各部門、各礦負責協助銷售部完成各項顧客相關的工作。
4、客戶檔案的管理
4.1.1 客戶信息資料的收集整理
銷售部通過市場信息的收集、顧客拜訪銷售人員統計，過程中收集客戶的資料，并匯總
4.1.2 客戶檔案的建立與管理
a) 銷售部、人事部聯營辦負責建立各自客戶檔案，客戶檔案應包括以下內容：
1. 客戶聯系方式，包括電話、聯系人、網址等;
2. 客戶信用狀況描述;
3. 客戶以往交易記錄等。
b) 客戶檔案設專人管理，并根據客戶的交易情況對檔案內容進行及時更新;
c) 客戶檔案由銷售總監進行審批確認。
5、 客戶關系維護管理
5.1.1 公司辦公室負責客戶關系維護管理;
5.1.2客戶關系維護管理的方式包括：
a) 定期(節日或其他重要活動)與不定期(日常)的客戶拜訪與溝通;
b) 客戶產品使用情況的`意見與建議調查;
c) 顧客滿意度調查等。
5.1.3 相關業務部門負責客戶關系維護的具體管理實施;
5.1.4 客戶關系維護管理應形成記錄，并作為客戶檔案內容進行保管。
6、售后服務管理
a) 營銷總公司每年至少進行一次全面的顧客滿意度調查;
b) 公司辦公室向顧客發放〈顧客滿意度調查表〉，滿意度調查的內容應包括、服務質量、套餐價格價格、公司評價等;
c) 公司對反饋回來的調查表進行匯總、分類，并進行統計分析，編制“顧客滿意度調查分析報告”，經總經理審批后發放到相關部門;
d) 當顧客滿意度未能達到公司規定要求時，由辦公室組織，針對顧客滿意度較低方面提出糾正預防措施進行改進。
信用管理制度5
第一條為了保障我市農村信用社信貸資金的安全性、流動性和效益性，增強信貸從業人員的責任心、使命感和提高貸款營銷積極性，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》等有關法律法規規定，特制訂本指導意見。
第二條按照權、責、利相結合的原則，實行貸款授信、發放、管理、收回與信貸人員（主要包括各級信用社從事信貸業務的人員，含信用社主任、主管信貸的副主任）的經濟利益掛鉤的“四包一掛”制度，即包授信、包發放、包管理、包收回，績效工資與相關信貸資產的質量、數量掛鉤。
第三條本指導意見中“四包一掛”的考核范圍是：信貸人員主張辦理的客戶授信、發放貸款業務。
第四條包授信。信貸人員要對轄內優質客戶進行主動營銷，挖掘優質客戶資源，幫助客戶完善授信資料，使其納入農村信用社客戶評級授信范圍內。聯社應根據本轄經營實際情況對信貸人員制定授信客戶數量、質量最低任務等指標考核，并且制定具體辦法進行量化考核。
第五條包發放。
（一）在農村信用社上級規定的貸款范圍內，信貸人員在經過對客戶情況的詳細調查研究后，可根據情況發放農村小額貸款、公司類等形式的貸款。
（二）本著提高貸款營銷效率的原則，對信貸人員提出的授信業務及發放的“四包一掛”貸款，相關人員要及時審核并且提交信用社貸款審批小組集體審批。
（三）信用社主任對信貸人員主張發放的“四包一掛”貸款負有監督、管理責任。
（四）縣聯社應根據本轄農村信用社實際經營情況對信貸人員包發放的貸款數量給予最低任務指標考核，并制定具體的考核辦法和考核指標。
第六條包管理。信貸人員對其主張發放的“四包一掛”貸款負有貸后管理的責任，應及時對客戶經營、貸款使用等情況進行了解回訪，按期進行貸后檢查，如發現影響貸款按期償還的風險因素，要及時向社主任和上級管理機關匯報，采取必要的資產保全措施。聯社要制定相關的管理考核辦法，確定具體的量化指標，考核信貸人員的管理質量。
第七條包收回。貸款責任人對其主張發放的“四包一掛”貸款的`本息負有按期全額收回的責任。貸款到期后不能按期收回本息的2按所欠本金和利息的一定比例對信貸人員處以罰金，并簽訂限期清收責任書，到期仍不能收回的，按照不良貸款責任清收的辦法實行責任清收。
第八條績效掛鉤。
（一）堅持責任、風險、利益相一致的原則，以信貸資產盈利水平、資產質量和人均利潤為核心進行考核，信貸人員收入水平與其擔負的職責、承擔的責任和風險相掛鉤。
（二）信貸人員績效薪酬冀獎勵：
1、對信貸人員主張發放管理的貸款本金、利息收回率達到任務要求、并達到規定的收回比例以后，聯社根據實際情況返還績效工資。收回率達到100％的，除全額返還本人的績效工資，并提高績效的工資檔次，給予鼓勵，連續兩年既能超額完成任務又能全部收回本息的，可評為優秀信貸員，享受提高0.2系數績效工資的待遇；本息收回率在98％以上的，返還本人全額績效工資，但未收回部分要實行責任清收；本息收回率低于98％的，按照一定比例扣發本人的績效工資，并實行未收回部分的責任清收。
2、根據信貸人員完成“四包”任務的情況確定對信貸人員個人專項獎勵。對超額完成縣級聯核定年度或季度“四包”任務的，按照客戶資源、利潤等其對信用社的貢獻度對信貸人員進行專項獎勵。如信貸人員所發放的貸款產生不良后又在時限內清收回的，可視清收情況適當降低獎勵比例。信貸人員專項獎勵基本同清非壓戶專項獎勵、攬儲專項獎勵基本一樣，由縣級聯社從工資總額中統一提取、按月考核、按季兌付。
3、對沒有完成核定“四包”任務的信貸人員，根據縣級聯社制定的辦法給予處罰或調離信貸人員隊伍。
第九條免責貸款。對“四包一掛”貸款出現以下情形的，經信貸人員申請、聯社審計稽核部門認定、聯社不良貸款責任認定委員會核準后，不予追究責任：
（一）有充足理由證明因宏觀經濟政策調整、自然災害等不可抗力因素產生的不良貸款；
（二）責任人已經調離河北省農村信用社系統或已經死亡的；
（三）存在其他省聯社規定的免責情況，且經上一級責任認定機構認可的。
（四）各聯社對信貸人員形成的免責貸款要逐筆說明情況，并附有關資料上報辦事處。信貸人員按規定免除責任追究后，仍對“四包一掛”貸款負有清收管理責任。
第十條各聯社薪酬管理委員會或具體職能部門負責對信貸人員進行考核，按半年將考核結果報市辦事處備案。
第十一條本意見由河北省聯社__辦事處負責解4釋和修訂。
第十二條各聯社根據本轄情況制訂具體實施細則，并報市辦事處備案后施行。
第十三條本意見自發文之日起施行。
信用管理制度6
每一個企業都有多種管理制度，對于信用管理制度并不是每一個類型的企業都有的，企業信用管理制度包括哪些內容呢以下是資料介紹：
一、客戶資信管理制度
客戶既是企業最大的財富來源，也是風險的最大來源。強化信用管理，企業必須首先做好客戶的資信管理工作，尤其是在交易之前對客戶信用信息的`收集調查和風險評級，具有非常重要的作用，而這些工作都需要在規范的管理制度下進行。企業需要在五個方面強化客戶資信管理：
客戶信息的搜集和資信調查
客戶資信檔案的建立與管理
客戶信用分析管理
客戶資信評級管理
客戶群的經常性監督與檢查
二、客戶授信制度
企業在交易過程中產生的信用風險主要是由于銷售部門或相關的業務管理部門在銷售業務管理上缺少規范和控制造成的。其中較為突出的問題是對客戶的賒銷額度和期限的控制。一些企業在給予客戶的賒銷額度上隨意性很大，銷售人員或者個別管理人員說了算，結果往往是被客戶牽著鼻子走。實踐證明，企業必須建立與客戶間直接的信用關系，實施直接管理，改變單純依賴于銷售人員“間接管理”的狀況。因此，必須實行嚴格的內部授信制度，這方面的制度化管理應包括4個方面：
賒銷業務預算與報告制度
客戶信用申請制度
信用限額審核制度
交易決策的信用審批制度
三、應收帳款監控制度
關于應收賬款管理，許多企業已制訂了一些相應的管理制度，但是我們在調查研究中發現，這些制度還遠遠不能適應當前市場環境和現代企業管理的要求。存在的主要問題是缺少管理的系統性和科學性。改進這方面的管理主要應在如下幾個方面制度化：
應收賬款總量控制制度
銷售分類賬管理與賬齡監控制度
貨款回收管理制度
債權管理制度
信用管理制度7
為認真執行上級的財務報銷規定，合理使用經費，特制定以下報銷制度：
一、各科室的包干經費支出貫徹“一支筆”審批原則，由分管領導批準報銷，借款或一次報銷達5000元以上者，須經校長審批簽字后，方可報銷。
二、會計人員必須按照國家統一的會計制度的規定，對原始憑證進行審核，對不真實、不合法的原始憑證有權不予接受，并向單位負責人報告，對記載不準確，不完整的原始憑證予以退回，并按國家統一的會計制度的規定更正、補充。
三、報銷的原始憑證，必須真實可靠內容完整，金額清楚，大小寫相符，并注明用途，經辦人，否則會計人員有權拒報。
四、報銷、借款單據經會計人員審核后，出納員方可付款。收回借款時，應當另開收據，不得退回原借款單。
五、個人一律不得私自借用公款，否則要追究會計及出納人員的責任，情節嚴重的，將依法追究責任。
六、因公需要借款的，必須填開借款憑據，注明用途，差旅費借款后在回校后一周內必須報帳，購物的應在借款后30日內報帳，否則從本人工資中扣回。
七、科室領導應嚴格控制支出計劃，各項目金額應在計劃內使用，對各項物資、辦公用品、各種紀念品、獎品的購買，由總務倉庫辦理入庫后才能報銷。
八、凡學校職工出差，不報出租車費，住宿費按實際住宿票所開天數在限額內報銷，無填制住宿天數的按一天計算，超出部分自理，各種標準參照豫財行[1996]第2號文件。
九、各科室不得私設小金庫，亂收費，收入及時上繳財務，支出憑據報銷，不得坐支現金。
十、招待費必須經辦公室辦理，校長審批后方可報銷。
集團企業員工報銷信用評級管理實施策略
1、個人日常費用和公司費用(包括勞務費，傭金等)須分開提交，以免因為個別費用問題造成相互影響，造成報銷的延遲；所有勞務費報銷，必須附該人員身份證復印件、匯入行信息(開戶行名稱、賬戶)。
2、個人日常費用報銷只包括移動通訊費、交通費、加班交通費、加班餐費，部門活動費，其限當月每人提交一次。
3、員工發生的'手機費用應通過報銷系統中“移動通訊費”科目提交；除了無線上網卡和公司行政部統一支付的辦公室電話費外，不得使用"辦公通訊費"科目；手機費報銷額度自動顯示在“報銷限額”中。如員工超額報銷，需在“費用描述”中填寫原因。
4、加班交通費報銷限于平時工作日晚21：00后，及周末或國家法定節假日發生，其他時間一律不予報銷。如為特殊情況，應在提交時注明原因；交通費及加班交通費，需要按原始發票逐張提交，不可合并計算。
加班餐費標準為每人每次20元，超過標準不予報銷。
如果一筆提交整月的加班餐費，需注明具體加班日期及用餐人數。
5、費用發票應開具公司全稱，如未填寫發票客戶名稱或填寫錯誤的，請返回原開票處辦理補填或重開手續。另外，請根據個人或費用所屬公司，填寫相應發票客戶名稱；如發生票據丟失或提供不正規發票的，公司將不與報銷，損失由個人負擔。如果發現員工有意報銷不正規發票的，財務部將通知其部門總監及vp。
6、提交外幣發票的員工，請在費用描述中寫明原幣金額及匯率。
7、對于未按規定時間提交的個人日常費用，將減按80%報銷，且財務部不能保證在承諾時間內付款。特殊情況需提前通知，獲得部門總監同意后可免除扣款。例如：出差不能及時提交等特定情況。
8、員工以虛擬身份提交報銷的或收款方為公司的，必須寫明“收款人全稱”和“收款人開戶銀行的完整信息及帳號”。
9、出差報銷單不要提交餐費補助項目，只需填寫出差天數項目，出差天數計算方法：回京日期減去出京日期(日期以飛機票，車票所標計時間為準)，餐費補助會和工資一起合并發放。
10、員工差旅借款只能有一筆借款。請先到應付帳款會計處確認是否已有個人借款，如未清理，則不予借支；除備用金外，如提交人尚有借款未還，遇個人費用報銷時將直接從前期借款中直接扣除，請在備注中注明“沖抵借款”字樣。
11、公司費用借款要按收款方分別填制和提交報銷單。
12、打印報銷單或借款單時，需要包括“審批信息”(在費用報表的靠下的位置，內容包括報銷單所有審批人及審批時間)，并確保提交的費用報銷為“已審批”狀態(在費用主頁下顯示本張報銷單的審狀態為等待應付款管理系統審批)。以免造成報銷延誤；提交的“費用類型”與“費用描述”應保持一致，須按實際情況填寫；報銷單必須豎向打印，附上原始單據，交財務部報銷。費用明細不可打印英文版或者erp自動發送的部門領導審批郵件。這樣會造成沒有員工個人信息，無法確定收款人。
13、如對報銷制度有疑問，可點擊頁面右上角“報銷制度”查詢。
報銷單裝訂注意事項：
1、裝訂順序為：費用報銷單首頁→審批附注→原始單據。其中，原始單據應逐類、逐張按照費用提交時間順序粘貼，請不要用裝訂機整撂裝訂；
2、按照提交費用報銷的單據號分別裝訂，切勿將不同編號一齊裝訂，以免造成漏報；
3、從erp系統中打印出來的單據應該縱向打印，如遇特殊情況請單獨注明。
集團企業員工報銷信用評級管理實施策略
集團各部門、各子公司：
為提高辦公效率、優化工作職能，經集團公司領導研究決定，即日起關于集團辦公室相關費用報銷審批流程調整如下：
一、有關集團日常行政事務費用金額在20xx元以內的，由報銷人員、部門領導簽字，經財務審核，由分管副總夏守軍簽批后至財務報銷。金額在20xx元及以上的，需再經董事長簽批。
二、有關集團人力資源費用金額在20xx元以內的，由報銷人員、部門領導簽字、經財務審核，由分管副總余家林簽批后至財務報銷。金額在20xx元及以上的，需再經董事長簽批。
三、有關集團政策項目申報及資質申報費用，金額在20xx元以內的，由報銷人員、部門領導簽字，經財務審核，由分管副總朱杭斌簽批后至財務報銷。金額在20xx元及以上的，需再經董事長簽批。
四、有關特殊費用，由報銷人員、部門領導簽字、經財務審核后，經分管副總、董事長審批后方可至財務報銷。
信用管理制度8
１、定期組織企業中層以上人員進行合同法律法規學習，每季度學習計劃不少于一次，時間不少于２個小時。并結合黨委、政府中心工作安排學習內容。
２、企業負責人、各部門負責人要帶頭參加法律法規學習。信用（合同）專兼職管理人員需經過合同法規培訓和考核，取得合格證書。
３、分管信用（合同）工作的負責人和信用（合同）管理有關人員要定期組織活動，結合工作中碰到的實際問題，學習新法規，解決新問題。
信用管理制度9
一個健全的企業信用管理制度體系應包括信用管理部門、信用管理職能、信用管理政策、客戶資信管理制度、應收賬款監控管理制度等。
1、信用管理部門一個良好的信用管理部門應當符合以下標準：信用管理部門在利益上能獨立于銷售業績獎懲而提供自己的意見；信用經理在權責上能協調銷售經理與財務經理在管理理念上的沖突，信用管理人員在業務上能提供專業化的觀點和方法，信用管理部門的操作能被企業各相關職能部門所接受。
目前，國內企業的信用管理工作大多分散在財務或銷售部門，或直接由財務部門負責，或直接由銷售部門負責，因而缺少明確的信用管理目標和職能界定。為了強化信用管理工作，企業應根據具體情況，設立獨立的信用管理部門，從事專門的信用管理工作，并協調財務和銷售部門之間的關系。信用管理部門應由獨立的信用經理負責，同時企業還應設立一個由高層管理人員組成的信用監控委員會，負責領導和考核信用經理。此外，企業還應相應制定信用監控委員會、信用經理和信用管理人員的崗位責任制，以明確各自的職責。在實務中，可以考慮將信用管理部門設在銷售部門辦公，因為銷售人員和信用管理工作聯系非常密切，這樣做有助于提高工作效率。
2、信用管理職能設立了獨立的信用管理部門就要明確其管理職能。信用管理部門的基本職能一般包括以下幾個方面①客戶信息管理職能。即全面收集并定期更新客戶的經營信息、財務信息和交易記錄；建立和維護能按多種方式檢索的客戶數據庫，并向企業相關管理人員以及財務和銷售等部門提供客戶信用信息的查詢服務和分析服務。②客戶信用分析職能。即定期對客戶的資信狀況和信用額度做出科學的分析、評估和決策，③應收賬款監控職能。即以賬齡分析為基礎，多角度分析欠款記錄跟蹤整體的欠款規模和各客戶的動態欠款水平，并以此為據調控企業整體的信用政策。④拖欠賬款追收職能，即通過債務分析技術對逾期賬款進行原因診斷和收款策略調整，以有效處理拖欠賬款。
3、客戶資信管理制度客戶資信管理制度具體表現為客戶信用等級評估制度。客戶資信管理制度通過系統地建立客戶考核檔案，充分發揮信用管理人員的專業才能，使企業對客戶的信用管理逐步趨于科學化規范化，達到既從與客戶的交易中獲得最大收益，又將客戶信用風險控制在最低限度的目的。
4、信用管理政策
賒銷是市場經濟中企業為加強競爭擴大銷售，開拓市場而選擇的'一種商業信用，而信用管理政策是企業信用管理制度體系中的重要組成部分。企業在選擇信用管理政策時，一般需要考慮應收賬款占用水平，市場競爭程度，產品銷售狀況、信用管理能力及客戶的信用等級。信用管理政策一般由三個要素構成：①信用標準政策。信用標準即評價、證實和判斷客戶信用狀況的標準，一般包括客戶的品質、償債能力、財務能力、提供的擔保品和經濟情況等五方面內容。②信用條件政策，包括確定合理的信用期限政策和合理的現金折扣政策。③收賬政策。企業必須根據實際情況制定寬嚴適度的收賬政策。
5、應收賬款監控管理制度很多企業對應收賬款管理只注重事后的強行收賬，而缺少事前防范和事中控制。因此，企業必須建立一套行之有效的應收賬款監控管理制度，以科學手段防范交易風險，規范賒銷管理，控制應收賬款規模，加快資金周轉，提高市場競爭力。
應收賬款監控管理制度一般包括應收賬款的日常管理、賬齡管理、跟蹤管理和考核管理等內容。其中應收賬款的考核管理是應收賬款監控管理制度的重要環節。企業可根據實際情況對銷售人員制定一套應收賬款考核指標，如平均收賬期、應收賬款回收率、壞賬與銷售額的比率等，并對每項指標制定一個考核標準，依據考核標準確定不同的獎罰比率，進而確定對各個銷售人員的獎罰額度。
信用管理制度10
第一條：法律法規學習制度
1、定期組織合同法律法規的系統學習，制訂學習的內容、時間安排計劃表，組織人員學習，并做好每次學習記錄。
2、董事長、總經理、各部門負責人必須帶頭參加合同法律法規的學習。誠信管理人員、工程技術、經營、財務等部門業務人員及專職誠信管理員必須經過合同法規的系統培訓和考核。
3、公司分管誠信工作的負責人，部分分管誠信負責人及誠信管理員定期組織活動，結合誠信管理中碰到的實際問題，學習新法規，解決新問題。組織案例分析會等，并做好書面記錄。
第二條：誠信體系建設工作方案
一、誠信建設的指導思想：
按照社會主義市場經濟體制要求，開展誠信建設活動，建立良好的信用制度和誠實、守信的約束機制，提高企業誠信管理水平，增強企業防御市場風險和參與市場競爭的能力，為創造誠實、守信的社會氛圍和構建和諧社會作出努力。
二、開展企業誠信建設的主要內容：
1、依法經營，誠實守信，自覺維護建筑市場正常秩序，為用戶提供優質產品；
2、遵守《建筑法》《招投標法》和《合同法》，認真執行武漢市一系列有關建筑企業的行為規范，依法合理承攬工程任務，不違法轉包和分包工程業務；
3、承接工程不盲目壓價或無理抬價，工程預決算不弄虛作假，合理取費，據實決算；
4、做到文明施工，注重環境保護，抓好安全生產，自覺維護國家和人民生命財產安全；
5、加強質量管理，做到不擅自修改設計、不偷工減料、不無證上崗、不違規操作，保質如期完成施工任務，并認真執行回訪保修制度；
6、加強工程項目管理，認真貫徹執行建設部頒發的《建設工程項目管理規范》；
7、處理好企業的債權、債務，依法追討工程拖欠款和工程墊資款等各種債權；及時支付民工工資，及時償還拖欠的材料款及其他債務，在社會經濟活動中樹立良好的企業形象；
9、嚴格用工制度，關心職工生活，加強職業培訓教育，提高全員文化素質和業務素質。如期發放職工工資，為員工辦妥失業、醫療、養老等各種保險，做好企業穩定工作，確保社會穩定；
10、依法納稅，自覺維護國家利益。
三、開展企業誠信建設的方法：
1、宣傳發動，引導員工投入企業誠信建設活動中來。通過各種會議、講座和培訓，在企業中廣泛宣傳依法經營、誠實守信，增強企業全體員工的誠信意識，提高守信和維護自身合法權益的能力。
2、建章建制，加強企業誠信管理，建立和完善一整套從工程投標、施工管理、質量管理、竣工驗收、預決算管理、文明施工、安全生產、職工教育等制度，在企業內部建立誠信管理體制，增強企業守信自覺性。
3、建立企業內部征信機制，收集整理好企業日常發生的涉及企業各個方面的信息，用文字和表格形式加以集中，便于及時反映和宣傳企業，提高企業在社會中的形象和影響。
4、教育企業內部各級領導管理干部，充分重視企業誠信建設，要認識到誠信是生產力，良好的信譽是企業綜合素質的體現，是企業進入市場“通行證”，亦有利于提高企業的競爭力。
5、建立誠信建設自評自查制度，定期檢查誠信建設情況，總結經驗，找出存在的問題，及時改進，為創品牌企業作不懈的努力。
四、組織保障：
（一）建立領導機構
成立誠信管理部，公司分管經營副總為誠信管理部分管領導，負責企業誠信體系建設工作的組織領導和工作協調。商議、決定、協調處理企業誠信體系建設中的重大事項。
（二）納入財務預算
在充分利用現有資源的`基礎上，本著精打細算、逐步投入的原則，編制工作經費計劃，納入財務預算，確保我企業誠信體系建設工作得以順利進行。
第三條：誠信管理機構、人員崗位責任制度
為了企業誠信工程建設方案的有效貫徹與執行，經研究決定成立誠信管理部，公司經營副總萬小啟為誠信管理部分管領導，任命鄢志剛為誠信管理部負責人，杜少芳、盧群為專職誠信管理工作人員。
一、誠信管理部職能
1、組織宣傳、貫徹合同法律法規條例，培訓誠信管理人員，依法保護本企業的合法權益。
2、制定、修訂本公司誠信政策、誠信管理制度、辦法，組織實施誠信管理工作的考核。
3、對客戶進資信調查，建立客戶信用檔案，并進行動態化管理。
4、處理好企業的債權、債務，依法追討工程拖欠款和工程墊資款等各種債權；及時支付民工工資，及時償還拖欠的材料款及其他債務，。
二、崗位責任制度
1、法定代表人的主要職責
（1）加強誠信管理工作，支持誠信管理部開展工作，解決誠信管理工作中的重大問題；
（2）授權委托合同承辦人員對外簽訂合同；
（3）對本公司合同承辦人員進行考核、獎懲；
（4）定期了解合同的簽訂、履行情況。
2、誠信管理部負責人的主要職責：
（1）組織合同法律法規的宣傳、培訓，組織誠信管理案例評析會；
（2）制定、修訂本公司誠信政策、誠信管理制度、辦法，組織實施誠信管理工作的考核；
（3）統一辦理授權委托書，嚴格管理本公司合同專用章的使用；
（4）匯總、分析客戶信用數據，向有關部門提供咨詢服務。
（5）協調與經營、財務、技術等部門的關系。
3、誠信管理員的主要職責：
（1）協助合同承辦人員依法簽訂合同，參與重大合同的談判與簽訂。
（2）審查合同，防止不完善或不合法的合同出現，保管好合同專用章。
（3）檢查合同履行情況，協助合同承辦人員處理合同執行中的問題和糾紛。
（4）登記合同臺帳，做好合同統計、歸檔工作，匯總合同簽訂、履行以及合同糾紛處理情況。
（5）參加對合同糾紛的協商、調解、仲裁、訴訟。
（6）定期向誠信管理負責人匯報誠信管理情況。
（7）配合有關部門共同搞好誠信管理工作。
4、工程技術部的主要職責
（1）參與公司重大合同的論證、洽談、起草和簽訂工作；
（2）負責編制投標文件、封標、開標，填寫《投標評審表》，收集保存評審記錄，對評審過程中提出的問題及時與顧客溝通。
（3）負責評審工期的合理性、可行性；技術要點的合理性、可行性，施工技術措施實施的可行性；
（4）負責評審顧客對質量要求的標準和質量保證能力；
（5）負責評審材料、施工機具供應方式和保證能力；
（6）負責評審工程設計變更條款和竣工結算方式。
5、財務部的主要職責
（1）加強與工程技術部等有關部門的聯系，及時通報合同履行中的應收應付情況。
（2）做好與合同有關的應收應付款項的統計、分析，提出處理建議。
（3）配合企業誠信管理機構做好誠信管理工作。
三、誠信管理員考核與獎勵
1、考核范圍：本公司誠信管理員。
2、考評時間：
公司每年年終組織一次考核評審活動，在對各有關部門誠信管理工作檢查基礎上進行考核。
3、考核內容
4、考核部門
誠信管理部為公司誠信管理員的考核評審工作的管理機構。
5、獎懲方法誠信管理員的獎勵等級設三等：即先進、優勝和表揚；獲獎者以精神獎勵為主，并分別給矛適當的物質鼓勵。
（1）獲先進名單從考核總分在95分以上都中產生；
信用管理制度11
１、合同的'變更與解除由合同承辦人以書面形式報合同評審機構審核，批準后，盡快與對方簽訂變更或解除協議。
２、我方當事人遇有不可抗力或者其他原因無法履行合同時，應當及時收集有關證據，并立即以書面形式通知對方當事人，同時積極采取補救措施，減少損失。
３、發現對方當事人不履行或不完全履行合同時，合同承辦人應當催促對方當事人采取有效補救措施，收集、保存對方當事人不履行合同的有關證據，及時向信用（合同）管理機構報告。
４、我方當事人因故變更或解除合同，應當及時以書面形式通知對方當事人，說明變更或解除合同的原因和請求對方書面答復的期限，盡快與對方當事人達成變更或解除合同的協議。
信用管理制度12
簽訂合同，應當加蓋單位的合同專用章。嚴禁在空白合同文本上加蓋合同專用章。
１、各有關部門的合同專用章由信用（合同）管理機構統一歸口管理。信用（合同）管理機構負責申請報告的`審批、合同專用章的登記、留樣、發放和監督檢查等管理工作。
２、合同專用章的刻制由信用（合同）管理機構負責。任何部門不得擅自刻制合同專用章，凡需刻制合同專用章的部門，必須由申請部門提出書面申請報告，并由主管領導審批簽字，同時按工作的實際需要和用途提供合同專用章刻制的數量、要求和樣章草圖，交信用（合同）管理機構審查后統一辦理。
３、凡持有合同專用章的部門，應做到合法使用、專人保管。如遇工作需要，需攜帶外出，應事先辦理借用手續，用后立即歸還。
４、合同專用章不得代用，混用。
５、凡遇合同專用章遺失，應立即向本部門領導報告，并將本部門批示意見送信用（合同）管理機構備案，在當地市級報紙上刊登遺失聲明，辦理相關證明材料。
６、凡遇合同專用章變更，需重新刻制，其申請程序與手續與新申請相同，原合同專用章交還信用（合同）管理機構統一處理。
信用管理制度13
1目的
為促進銷售并維護公司經營過程中的資金安全,保障公司債權能夠得到有效地實現,特制定本規定。
2適用范圍
本規定適用于xx管業集團公司的簽約經銷商信用支持發貨。
3工作流程
公司對信用支持發貨實行分類管理。
3.1申請條件
3.1.1經銷商經銷年限:申請抵押擔保的經銷商須與xx集團公司合作達一年以上(含)。特殊情況須評審并報營銷中心審批。
3.1.2經濟往來信用評定為良以上:xx公司對申請抵押擔保的經銷商作信用等級評定,按經濟往來的信用狀況作優、良、中、差等級評定。
3.1.3對經銷商銷售規模的認定:授權省會城市的一級經銷商必須具備年銷售額200萬以上,地市級城市在100萬以上,地市級以下城市在50萬以上。
3.1.4價格要求:信用支持限于xx公司正常銷售價格的產品,特價產品一般不予申辦。
3.1.5信用額度:單次賒銷發貨額不超過公司批準的總信用額度30%,累計信用額度以總信用額度為限。
3.1.6信用額度的評定,由財務中心、營銷中心根據該經銷商合同期內已實現的銷售業績為依據,并結合合同執行的價格及約定的返利條款確定其信用額度。
3.1.7抵押擔保:凡以信用額發貨的經銷商都必須提供抵押擔保。有效的抵押物僅指非自居住房產,除此之外,公司不接受其他任何形式的抵押擔保。且經銷商申請的信用額度支持不得超過該房產評估價值的50%。
3.2申請資料
3.2.1經銷商抵押擔保資料
3.2.1.1按要求填寫《抵押擔保申請表》(見附件一);
3.2.1.2按要求填寫《抵押擔保協議》(見附件二);
3.2.1.3營業執照復印件;
3.2.1.4稅務登記證復印件;
3.2.1.5開戶行許可證復印件;
3.2.1.6組織機構代碼復印件;
3.2.1.7法人代表身份證明書;
3.2.1.8授權委托書;
3.2.1.9房產所有權人,必須證明對該房產的完整權利,保證該房產無權利瑕疵,并作出書面承諾;
3.2.1.10抵押物的房產登記證復印件,土地登記證復印件;
3.2.1.11房產登記證上載明的所有權人的身份證復印件;
3.2.1.12正規房地產評估機構對抵押物的評估報告書;
3.2.1.13設立抵押的房產不是所有人唯一生活用住房的證明;
3.2.1.14如房產是兩個以上自然人或法人共有,必須提供所有共有人均同意在該地房產部門設立抵押的證明;
3.2.1.15經銷商的公司章程以及董事會或股東大會同意申請擔保的決議(個體工商戶需在申請表親筆簽名,并按手印);
3.2.1.16抵押登記機關所需的其他材料;
以上所有資料均需加蓋經銷商的.行政公章并寄回公司法規部。
3.3申請程序
3.3.1市場服務部組織申請程序
3.3.2經銷商提出書面申請
3.3.3省區經理收集《經銷商背景資料表》,并提供對該經銷商經營情況的書面報告,經分管領導審批,初步預定其賒銷額度。
3.3.4市場服務部負責組織經銷商的信用評定,供營銷中心領導決策參考。
3.3.5財務中心提供經銷商近二個財務年度的回款狀況,供營銷中心領導參考。
3.3.6授信額度達到2萬的,執行抵押擔保程序。
3.3.7營銷中心領導綜合上述部門的書面意見,決定其經銷商信用資格和信用額度。
3.3.8營銷管理大區做好發貨擔保的記錄和跟蹤,向市場服務部提供經銷商信用狀況記錄,對信用狀況較差的經銷商,向營銷中心領導提請削減或中止其信用額度。
3.3.9省區經理如果發現經銷商有訴訟、對其它供應商欠債不還、主要負責人或股東更換、機構調整、經營場所變更、重大投資等經營活動中的重大變化和影響經銷商歸還欠款的重大事件,應在第一時間內將所獲得的信息書面反饋給營銷中心領導。
3.3.10營銷中心每年12月組織財務、市場服務部對經銷商的進行信用評議,制定次年度的信用執行報告。
3.4生效日期
本規則自20xx年1月1日起生效。
信用管理制度14
（一）合同簽訂管理
１、合同承辦人簽約前必須對對方主體資格、代理身份、代理資格、履約能力及合同可行性進行審查，并收集整理相關資料，以備合同評審機構進行評審。
２、訂立合同的主體，必須是法人或者是取得營業執照的非法人經濟組織。
３、對外簽訂合同，應由法定代表人或法定代表人授權的代理人進行。未經授權，任何人不得對外簽訂合同。
４、除及時清結者外，合同應當采用書面形式，合同文本國家或省已經發布示范文本的，應當采用合同示范文本。各部門所需的合同文本由信用（合同）管理員統一購買或定制。
５、各部門的合同都應按統一規則編號。
６、合同及其有關的書面材料，應當語言規范，字跡清晰，條款完整，內容具體，用語準確。
７、訂立依法可以設定擔保或者對對方當事人的履約能力沒有把握的合同，應當要求對方當事人依法提供保證、抵押、留置、定金等相應形式的有效擔保。對方當事人提供的.保證人，必須是法律許可的具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者自然人。對對方當事人的保證人的主體資格和清償債務能力要參照本制度的規定進行審查。
８、法定代表人或合同承辦人應當親自在合同文本上簽名蓋章。
９、簽訂合同，應當加蓋單位的合同專用章。嚴禁在空白合同文本上加蓋合同專用章。
１０、合同承辦人應將合同的副本一份及時送交本單位財務部門備案，作為財務部門收付款物的依據。
信用管理制度15
１、法定代表人的主要職責
１）加強信用管理工作，支持信用（合同）管理機構開展工作，解決信用管理工作中的重大問題；
２）授權委托合同承辦人員對外簽訂合同；
３）對企業合同承辦人員進行考核、獎懲；
４）定期了解合同的簽訂、履行情況。
２、信用（合同）管理領導小組負責人的主要職責
１）組織合同法律法規的宣傳、培訓，組織信用管理研討會、案例評析會；
２）制定企業信用政策、信用管理制度，組織實施信用管理工作的考核；
３）統一辦理授權委托書，嚴格管理企業合同專用章的使用；
４）制止企業或個人利用合同進行違法活動；
５）日常監督分析應收賬款的賬齡，防范逾期應收賬款的發生；
６）建立標準的催賬程序；
７）匯總、分析客戶信用數據，向有關部門提供咨詢服務；
８）協調與供銷、財務、技術等部門的關系。
３、信用（合同）管理員的主要職責
１）協助合同承辦人員依法簽訂合同，參與重大合同的談判與簽訂。
２）審查合同，防止不完善或不合法的`合同出現，保管好合同專用章。
３）檢查合同履行情況，協助合同承辦人員處理合同執行中的問題和糾紛。
４）登記合同臺帳，做好合同統計、歸檔工作，匯總合同簽訂、履行以及合同糾紛處理情況。
５）發現不符和法律規定的合同行為，及時向信用（合同）管理機構負責人報告。
６）參加對合同糾紛的協商、調解、仲裁、訴訟。
７）定期向信用（合同）管理負責人匯報信用管理情況。
８）負責客戶檔案管理與服務。
９）參與商賬追收。
１０）配合有關部門共同搞好信用管理工作。
４、供銷部門的主要職責
１）依法簽訂、變更、解除本部門的合同。
２）嚴格審查本部門所簽訂的合同，重大合同提交有關方面會審。
３）對所簽合同，認真執行，并定期自查合同履行情況。
４）在合同履行過程中，加強與其它各有關部門聯系，發生問題及時向信用（合同）管理機構信用（合同）管理員通報。
５）本部門合同的登記、統計、歸檔工作。
６）參加本部門合同糾紛的處理。
７）配合企業信用（合同）管理機構做好信用（合同）管理工作。
５、財務、技術部門的主要職責
１）加強與供銷等有關部門的聯系，及時通報合同履行中的應收應付情況。
２）做好與合同有關的應收應付款項的統計、分析，提出處理建議。
３）解決合同履行中有關技術方面的問題。
４）依法簽訂、變更、解決技術合同。
５）本部門合同的登記、統計和歸檔工作。
６）配合企業信用（合同）管理機構做好信用（合同）管理工作。
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