擔保公司業務發展規劃

　　自掛牌成立以來，擔保有限責任公司在政府的大力支持下，迅速組建團隊，積極投身到為中小企業服務的進程中，經過公司全體員工的共同努力，截止12月31日共為家企業提供了融資擔保，累計擔保金額合計xx萬元。為拓展業務領域，擴大融資平臺規模,公司的服務水平在下一階段能有更大程度的提高，我們對改制后的工作做出發展規劃。

　　第一部分所處行業現狀及市場前景

　　一、市場背景

　　中小企業是山西省經濟的柱石。據了解，目前，山西省中小企業有近9萬家之多，占到全省企業總數的99％以上，全省地方生產總值的50％、財政收入的40％、全社會就業的40％、城鄉新增就業的80％以上均由中小企業創造和提供，中小企業在山西省經濟社會中發揮著經濟發展的助推器和就業的蓄水池作用。然而，中小企業由于財務不規范、信息不透明、抵押不足等自身原因，長期以來，融資瓶頸成為其發展的絆腳石。據調查統計顯示，中小企業因缺乏有效擔保而拒貸的比例高達23.8％，因無法落實抵押而發生的拒貸比例高達33.3％，二者合計占到拒貸比例高達57.1％，中小企業本身及多方因素又造成了貸款成功率不足50％，融資難問題嚴重影響和制約了中小企業的進一步發展，而擔保難是中小企業從銀行難以融資的首要原因。

　二、中小企業信用擔保業發展現狀

　　經過的發展，我國的中小企業信用擔保業已由原來的機構試點，發展成為一個新興的朝陽產業。主要體現在以下幾個方面：

　　1、我國中小企業信用擔保體系已由初期的政府主導型向市場主導、政府引導型轉化。政府職能重在建立補償機制和信用資源的有效配置上。政府的政策引導，激活了大量的民間資金投入擔保業，擔保業市場化進程明顯加快，民營擔保機構逐步占市場主導地位。

　　2、我國中小企業信用擔保機構資本實力增強、業務品種創新、專業團隊形成、總體素質穩定提高。經過的發展歷程，不斷地優勝劣汰，部分擔保機構在穩健的發展中不斷地壯大自己的資金實力，構建專業的團隊和完善的風險管理機制，逐步創立品牌優勢。

　　3、我國中小企業信用擔保機構支持支持中小企業發展的企業效益、社會效益顯著。長期以來，中小企業擔保機構以中小企業融資擔保為己任，不斷提升中小企業的信用能力，增強中小企業獲得金融機構貸款的能力，促進了地方經濟的發展，并逐步形成了企業立信、政府征信、專業評信、機構授信和社會重信的長效機制。

　　當然，由于企業之間在資金實力、管理水平、風控機制、市場開發等方面的差異，造成不同地區，不同公司之間發展的不平衡。以太原市為例，目前截至底，全市融資性擔保機構發展到47家，從業人員657人，注冊資本金14.8億元；累計為9390戶中小企業提供擔保金額59億元；，據不完全統計，我市共有533家中小企業通過擔保從銀行獲得了貸款，獲得貸款的企業總數占全市中小企業的比例僅僅為1%，從這個數字來看，我市的擔保業急需發展。

　　三、我公司發展現狀

　　太原民生投資擔保股份有限公司注冊資本5600萬元，由太原市政府聯合部分優質中小企業共同出資組建，組建該公司的宗旨是積極應對國際金融危機的影響，著力解決太原中小企業貸款難、融資難的問題，促進太原市中小企業健康發展，公司引進民生銀行太原分行先進的管理模式，開啟了我省擔保行業政、企、銀共同參與的模式先河。目前該公司主要與民生銀行太原分行商貸通業務對接，經過三個月來的運行，取得了比較滿意的成績，但也暴露出了一定的問題，主要體現在兩個方面：一是團隊建設需要加強，二是制度體系建設需要完善，這兩方面問題形成的原因都是由于公司剛剛組建，人員需要磨合，制度建設需要時間，相信在不久的將來公司會很快步入正軌，迅速發展壯大起來。

　　第二部分公司發展思路

　　我公司將在政府有關部門的大力支持下，與民生銀行太原分行繼續加強合作，形成更加穩固的戰略合作關系，與太原市中小企業創業服務中心及各縣區服務中心深入探討，摸索并建立一條為中小企業融資擔保服務的綠色通道，加強團隊和制度體系建設，嚴格把控經營風險，樹立企業品牌。在此基礎上，逐步完善功能，理順體制，規范運營，多元發展，有計劃地增資擴股，為上市積極創造條件。具體目標和計劃如下：

　一、業務發展

　　（一）總體構架

　　業務構架

　　擔保業務投資業務其他業務

　　（二）發展業務思路及目標

　　1、擔保業務

　　繼續與民生銀行太原分行商貸通產品對接，積極爭取民生銀行太原分行授信額度，將5600萬元注冊資本金用足用夠，目標任務=560011倍=56000萬元，

2、投資業務

　　遵循安全和穩健的原則，從短期投資開始，逐步向中長期投資延伸。短期投資以擔保業務為平臺，通過與民生銀行太原分行合作開展短期拆借、過橋貸款、委托投資等服務；中長期投資主要通過從太原市政府獲取政府主導項目和支持項目的相關信息，從中選擇適合我公司參與的項目，并積極爭取來實現。由于開展擔保業務需要在銀行存入保證金，所以，投資業務的資金來源為客戶存入我公司賬戶的保證金，以5%的比例來算，為560005%=2800萬元，除去房屋租賃、裝修、購置固定資產等需要一次性投入的支出和保證公司正常運轉的辦公費用，可用于投資的金額約萬元。本項業務份額的80%在公司層面做，剩余的20%分攤到各業務中心。

　　3、其他業務

　　其他業務包括保證金利息和衍生服務收入。

　　（三）利潤測算

　　1、年營業利潤

　　（1）擔保業務

　　統一按3%的費率來計算，擔保業務收入=560003%=1680萬元。

　　（2）投資業務

　　按15%的年預期收益來計算，擔保業務收入=15%=300萬元。

　　（3）其他業務

　　保證金利息=56002.25%=126萬元。

　　三項合計=1680+300+126=2116萬元

　　2、年經營費用

　　（1）房租

　　目前尚未確定辦公定點，根據業務量房租暫以110萬元/年來估算。

　　（2）裝修費

　　營業面積按2200平方米考慮，裝修費為500元/平方米，則裝修費=2200500=111萬元。按來攤銷，年攤銷費用為11萬元。

　　（3）職工薪酬

　　目前有職工人數24人，根據業務的發展，估計需要增加2個部門，增加員工11人，公司員工將會達到35人，人均月薪4000元，外加業務提成、福利、保險等，年職工薪酬約387萬元（其中：工資=350.412=168萬元，業績提成16808%=135萬元，保險=16830%=50萬元，住房公積金=16811%=17萬元，福利=16811%=17萬元）

　　（4）固定資產折舊

　　包括系統開發、車輛、電腦、打印機、復印機、辦公桌椅等固定資產預計130萬元，按照五年平均攤銷，年折舊費約26萬元。

　　（5）辦公費用

　　辦公耗材、業務招待費、車輛使用費、差旅費、法律顧問費、財務顧問費、通訊費、培訓費等大約為120萬元。

　　（6）董事會津貼11-20萬元，項目評審費5-11萬元。

　　（7）風險準備金

　　56000萬元擔保額按照0.5%計提風險準備金，風險準備金=560000.5%=280萬元

　　（8）未到期責任準備金

　　168030%=504萬元

　　（9）營業稅金及附加

　　21165.625%=118萬元

　　以上各項費用、支出、稅金合計大約1576萬元

　　3、利潤總額

　　利潤額=收入-費用=2116-1576=520萬元

　　凈利潤=520（1-25%）=390萬元

　　資本利潤率=390/5600=7%

　　二、增資擴股計劃

　　在公司準備擴大資本金，增加擔保能力，具體辦法是通過進一步吸收有認同感的優質中小企業和資信情況良好的自然人入股來實現，股東吸收途徑有兩個：一是民生銀行推薦，二是從我公司接觸的客戶中篩選，本年度計劃將資本金增加至2億。

　　第三部分目標推動計劃及實現措施

　　一、目標推進計劃

　　是民生銀行太原分行大力推進商貸通業務的一年，分行下屬各支行的任務較重，所以各支行推薦給我公司的業務量應該是持續、穩定的，但受中小企業用款規律的影響，年初用款量較少，年末用款量較大，按這個原則將公司制定的全年任務指標按中心分季度予以分解。見下表：

　　金額單位：人民幣xx萬元

　　季度任務

　　業務部門一季度二季度三季度四季度全年合計

　　一中心300035003500400014000

　　二中心300035003500400014000

　　三中心300035003500400014000

　　四中心300035003500400014000

　　合計1

　　14000

　　14000

　　1600056000

　　在這個基礎上，每個業務中心還需根據公司的整體安排完成15萬元的投資凈收益，占公司總投資收益的20%。

　　二、實現目標措施

　　1、加強公司硬件建設

　　（1）規劃建設現代化辦公場所

　　目前我公司共設8個部門，有員工22人，共配置電腦8臺（只有3臺能接入互聯網），這么多部門和人員都擠在一個辦公室辦公，容易造成人員間工作相互影響，效率低下，遠遠不能滿足業務發展的需要，而且對外形象也不佳，不利于長遠發展。，公司將規劃建設面積為2200平方米的能滿足現代化辦公需要的經營場所，并配置與業務發展相pi配的一系列辦公設備。

　　（2）解決交通問題

　　各業務中心作為前臺部門，需要頻率外出對客戶進行事前調查、事中落實，事后監督等項工作，中后臺部門也需要外出辦事，目前，公司尚未購置1臺車輛，各部門雖然各自采取不同的辦法將這一問題暫時予以解決，但不利于公司長遠發展。公司將根據業務開展的需要購置一定數量的汽車，并制訂相應的管理辦法。

　　2、加強公司軟件建設

　　（1）加強團隊建設。

　　a、團隊建設的方向

　　以公司組建的宗旨為指導思想，以公司的規劃為任務指標，向國內一流擔保企業看齊，建立一支勇于開拓，敢于創新，業務精通，服務高效，有吃苦耐勞的精神，有誠實守信的品質的專業團隊，在使政府、銀行、股東各方面都滿意的基礎上充分體現自身的價值。

　　b、公司機構設置

　　見公司組織構架圖。不同之處是在風險管理部中增加法律事務崗。

　　c、機構職責與崗位設置

　　總經理

　　執行董事會決議，主持公司全面工作，保證經營目標的實現；組織指揮公司的日常經營管理工作，建立健全公司統一、高效的組織體系和工作體系；健全財務管理制度，嚴格財經紀律，保證資產的保值和增值；加強企業文化建設，處理好社會公共關系，樹立公司良好的社會形象。

　　戰略規劃委員會（2人）

　　探索、研究公司重大發展戰略，整合配置社會資源，策劃重大項目及市場的開發方案；負責產品方案設計、項目風險分析，對公司發展提出指導性建議及運作方案；投資業務的運作。

　　風險評審委員會（2人）

　　研究風險控制辦法；參與業務評審。

　　綜合管理部職責（3人）

　　統籌擬制公司發展戰略與規劃；公司對外宣傳的策劃與管理；公司內外的綜合協調工作；公司日常事務管理；人力資源、后勤保障、業務檔案等行政事務管理。

　　財務部職責（2人）

　　公司日常的會計核算、財務管理、資金運營與預算

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