銀行業務連續性風險自查報告（精選5篇）

　　時間飛快，一段時間的工作已經結束了，轉眼回顧這段時間的工作，有得有失，立即行動起來寫一份自查報告吧。相信許多人會覺得自查報告書很難寫吧，以下是小編精心整理的銀行業務連續性風險自查報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

　　銀行業務連續性風險自查報告 1

　　根據xxx銀行重要業務連續性計劃，我行在xx年度按照計劃先后成功開展了三次模擬真實業務，貼近實戰的應急演練。演練檢驗了災難備份系統的可用性，驗證了災難切換的及時性和有效性，提升我行對突發事件的協同處置能力，檢驗了業務連續性計劃的可用性，也促使我們不斷更新完善業務連續性計劃，現將業務連續性實施情況匯報如下：

　　一、基本情況

　　（一）業務連續性計劃

　　為降低或消除因信息系統服務異常導致重要業務運營中斷的影響，快速恢復被中斷的重要業務，提高業務連續性管理能力，確保各項重要業務的連續性、高效性，我行于20xx年制定了業務連續性計劃。該計劃中明確了業務連續性組織架構及職責，明確了我行重要業務系統，確定了業務恢復優先次序，制定了重要業務恢復目標，包含了各類突發事件的應急預案，制定了業務連續性計劃演練的內容、流程及頻率。

　　（二）災難備份系統建設情況

　　我行于20xx年xx月將核心業務系統托管于xx，同年xx月在xxxxxx建設了同城災備中心，對核心業務系統、柜面業務系統、ic卡系統實現了、二代支付系統實現了應用級災難備份，達到第五級災備水平，rp0實現數據零丟失，rto達到小于4小時。在xxx建立了數據級災備對核心業務進行數據級備份，rpo小于等于24小時。

　　二、業務連續性計劃實施情況

　　業務連續性計劃測試與演練包含應急執行小組應急處理的有效性，故障解決的準確性，進行生產系統災難恢復后的正確性與運行效率檢驗，使用用災備系統接管系統服務后的正確性與運行效率，外部資源的協調情況等。由應急執行小組制定了演練方案，聯合外包商由各成員按照演練計劃、演練時間安排進行測試演練。

　　（一）二代支付系統應急切換演練

　　為保障xxx銀行信息系統安全、可靠、穩定運行，提高應對各類信息系統突發事件的能力， x月xx日組織開展了二代支付系統應急演練。本次演練包括應用系統、網絡系統等各類故障的應急處置。作為一年一度的應急演練，本次演練在往年基礎上進行了完善補充，內容更加全面，場景更加真實，整個演練過程成功，達到了預期目的。

　　（二）核心系統、xxx柜面系統、xx系統切換演練 x月xx日凌晨x點到x點xx分，在總行科技信息部、風險管理部、運行管理部、零售業務部等部門與xxxx公司配合完成了對核心業務系統、xxx柜面業務系統、xxx系統、業務網絡的同城災備切換演練。本次演練模擬xxxx數據中心發生災難性事件，啟用xxx災備中心進行生產，演練完成后，將業務回切到xxx數據機房。本次演練業務驗證采用真實銀行卡和銀行賬戶進行測試，災備切換和回切后的業務 驗證均取得了成功。本次演練貼近實戰場景，驗證了同城災備環境的可用性，同時通過演練檢驗了在重大突發事件發生時，我行的應急恢復團隊能夠按照應急處理預案中的角色分配，快速處理故障。

　　（三）流動性風險應急演練

　　x月xx日，由計劃財務部牽頭組織開展了流動性風險應急演練。本次演練由計劃財務部牽頭，董事會辦公室、風險管理部、行政辦公室、運行管理部、科技信息部、金融市場部、審計部、小微金融部、公司業務部、零售業務部積極配合并全程參與。前期準備階段各部（室）多次協調，研究制定演練方案，推敲演練細節，共同制定了方案。演練場景一是網點搬遷，部分客戶不知情，造成不良輿論，提前支取存款，產生擠兌，現金庫存告急；演練場景二是同業市場資金緊張無法通過正回購籌借資金，導致我行流動資金緊張，資金缺口xx億元，該信息被誤傳，大批儲戶圍堵營業機構，要求提取存款，各網點現金庫存告急。

　　通過此次演練，實戰檢驗了我行流動性風險管理能力，對進一步增強流動性風險意識、提高流動性風險管理水平具有積極的推動作用。

　　三、下一步工作及建議

　　本年度按照業務連續性計劃開展了幾次應急演練取得了圓滿成功，提高了我行業務連續性管理能力，下一步的業務連續性計劃工作還有：

　　（一）修訂業務連續性計劃

　　我行使用的業務連續性計劃是xxxx制定，在核心系統托管后，部分業務模式發生了變化，需要對業務連續性計劃進行修訂，要確保該計劃的切實可行，最好專門指派一個或多個員工來履行業務連續性計劃的編制以及定期測試和維護這個計劃的職責。

　　（二）業務連續性計劃的學習

　　業務連續性計劃是一套基于業務運行規律的管理要求和規章流程，使一個組織在突發事件面前能夠迅速作出反應，以確保關鍵業務功能可以持續，而不造成業務中斷或業務流程本質的改變，它包含了確定關鍵業務、確定支持關鍵業務的`資源和系統、估計潛在的災難事件、選擇計劃策略、如何實施策略、測試和修訂計劃等方面。我行業務連續性計劃方面還未與專業人才，需要培養一名或多名業務連續性計劃的專業人才，可參加災難恢復協會的相關培訓，充實我行專業人才隊伍。

　　（三）網銀系統的應急切換演練

　　由于我行的網銀同城災備系統于20xx年xx月完成建設，上一次的重要信息系統應急切換演練未包含網銀系統，下一步需要制定網銀系統的災備應急切換演練的計劃和方案。

　　銀行業務連續性風險自查報告 2

　　在過去的xx年可謂是“互聯網金融”的元年，以互聯網為資源、以大數據和云計算為基礎的互聯網金融模式將不斷涌現，銀行的經營方式和盈利模式也正悄然發生變化，建立在大數據和新技術基礎上的線上融資、支付方式、數據管理、財富管理等業務將成為未來銀行利潤新的增長點。

　　互聯網全天候服務的模式，大數據和云計算的快速發展，對數據基礎設施架構帶來沖擊：傳統架構在擴展性、實時性、可靠性方面都有所欠缺；數據量激增要求商業銀行的it基礎設施具有良好的可擴展性和伸縮性；社交網絡、移動互聯產生的海量交互數據需要進行實時挖掘分析，以創造和改進產品與服務。商業銀行需要對it基礎設施架構進行改良與創新，對自身的業務連續性管理提出了更高的要求。我們將從管理和技術等兩方面對如何加強商業銀行的業務連續性管理進行探討。

　　一、管理方面

　　銀監會《商業銀行業務連續性監管指引》（銀監發[2011]104號）是我國在“業務連續性”管理領域的第一份監管指引，旨在“強化事前監管要求、建立事中處理流程、明確事后報告路徑”，我們主要關注業務連續性組織架構、業務影響分析、業務連續性計劃與資源建設、演練及持續改進、運營中斷事件應急處置等領域。

　　1. 商業銀行業務連續性管理方法及建議

　　業務連續性管理的目標是將業務連續性計劃通過風險評估、業務影響分析、演練等流程與業務活動充分融合，提供一個可自我治理和自我維護的業務連續管理體系。采用基于業務流程的業務連續性管理工作方法，通過對業務流程的梳理、關鍵環節風險識別、業務影響分析等方法，制定覆蓋銀行全部重要業務的業務連續性計劃，同時有針對性的為不同風險場景制定應急預案，對于關鍵資源開展備份建設等與業務連續性相關的建設工作，條件完備的情況下開展業務連續性計劃的測試和演練，識別和分析業務連續性計劃的不足，并進行優化和完善，并在日常工作過程中持續開展業務連續性計劃的維護工作。

　　2. 組建合適的業務連續性組織架構

　　業務連續性管理項目的有效實施開展，首先必須取得管理層的支持和參與，所以業務連續性管理必然是自上而下的產物，是管理層意志的體現。在籌備伊始，銀行管理層便應指定分管行長，主導發起及業務連續性管理工作，提升銀行內部對于業務連續性管理的外部要求和內部需求上的理解認同度，打破部門之間的藩籬，奠定協同協作的基調。

　　無論從外部監管要求來看，還是從業務連續性管理的性質來說，業務連續性管理建設屬于銀行全面風險體系項下，銀行的風險管理部門作為全面風險主管部門應全程參與工作的指導、開展、評估、監督等環節，統籌進度和節點要求，協調項目團隊內外部工作事項。

　　項目團隊中還應包含信息技術部門的相關專業人員，由其主要負責以下幾個方面的工作：對銀行信息系統建設現狀進行梳理；在業務影響分析過程中對關鍵信息系統、系統恢復能力及系統重要程度提出觀點；對信息系統rto及rpo目標進行設定；提供信息系統支持，協助業務條線部門完成業務連續性管理要求。

　　此外，銀行業務種類繁多，各業務專業知識水平要求較高，銀行的相關業務部門人員也應被納入項目團隊作為主要團隊成員。業務部門人員的加入將有助于在重要業務流程的梳理、業務影響分析的評定、風險分析、應急預案制定等方面更高效地開展工作。

　　3. 開展業務影響分析

　　在明確業務連續性管理模式后，由業務連續性管理主管部門牽頭進行卡中心全部業務的業務影響分析，識別出卡中心業務連續性管理的重點業務，識別業務的關鍵性資源，識別資源的面臨的風險敞口并制定緩釋、轉移、接受等風險策略。

　　每個業務在開展過程中都有所需依賴的關鍵資源，關鍵資源主要包括人員、場所、系統三類，如信用卡制卡業務，其依賴于主機系統提供制卡文件、卡務管理人員進行制卡數據核對和制卡管理、制卡外包公司在特定制卡場所進行制卡作業，以及卡本身，這些都是制卡業務所依賴的關鍵資源。

　　同時確定業務的恢復優先級別，作為未來業務連續性資源分配的依據和基礎。綜合參考業務發展的要求、業務中斷影響分析的結果、業務恢復成本、管理層的要求和關注，確定業務rto、rpo。

　　4. 完善業務連續性計劃及資源建設

　　業務連續性計劃應包括重要業務及關聯關系、業務恢復優先次序、重要業務運營所需關鍵資源、應急指揮和危機通訊程序、運營中斷事件應急處置要求、各類預案以及預案維護管理要求、殘余風險等內容。將應急預案覆蓋面與風險分析的結果進行匹配，補充相關高風險應急預案。對各類應急預案的層次進行整理，并對不同應急預案之間的銜接進行優化。通過iso20000 框架內各流程之間的互動關系，打破了職能部門之間的技術壁壘，實現減少服務可用的時間或者最小化業務活動中斷影響的流程目標。

　　對重要業務運營所需的關鍵資源，建立備用資源計劃。對備用業務和辦公場所資源、備用信息系統運行場所資源、備用信息技術資源、備用人力資源等，以及電力、通訊、消防、安保等資源缺口進行建設與落實，明確備用資源歸口部門。

　　5. 持續開展業務連續性演練及持續改進

　　制定業務連續性演練工作計劃和工作指引，對經識別的納入業務連續性管理范疇的重要業務制定演練計劃，確保可以覆蓋全部重要業務。按照演練計劃安排，提前進行人員安排和任務分工、編寫演練方案和手冊，按期開展業務連續性演練，詳細記錄演練過程，尤其關注演練過程中遇到的問題和解決過程，演練完成后進行總結，并根據演練中發現的問題進行相應的文檔優化。

　　6. 運營中斷事件應急處置

　　“工欲善其事，必先利其器”，利用自動化的it運維工具力爭出錯率趨近于零，可以有效減輕人工控制流程的負擔，商業銀行需建立自動化、智能化的監測手段，應從單純信息系統監測向業務監測發展，從被動監控到主動監控，加強關鍵業務時點的系統壓力監測，建立科技與業務部門間、銀行與監管機構、外部單位間的風險信息提示與共享。對事件實施分級分類處置，按照業務應急預案，通過減少服務功能、縮小服務范圍，保障關鍵、緊急的業務處理，利用替代系統、手工記賬、分支機構或其他行支付渠道等手段進行業務應急處置，加強對外溝通，最大程度降低負面影響，而非一味等待信息系統的恢復。

　　近年來國外一些銀行在發生重大事件后，不是因為中斷造成的損失而難以為繼，而是丟掉了客戶的信任、喪失信譽而逐步走向衰落的。因此加強危機管理尤顯重要，應設置專職部門負責危機處理，加強輿情監測、信息溝通和發布，以消除或降低負面影響。

　　二、技術方面

　　當前銀行運營高度依賴信息科技，信息科技在有力支撐銀行業務發展和經營管理的同時，也導致用戶信息和業務處理的.高度集中，使得銀行面臨更大的安全隱患，一旦因為突發災難造成關鍵業務數據丟失或信息系統故障，將嚴重影響銀行業務的正常運營。

　　1. 通過冗余技術構建高可用系統

　　高可用技術主要是通過冗余技術來提高it設備的可用性。服務器的高可用性，不僅取決于硬件的可靠性，還可通過結構冗余來實現開放平臺應用服務器的高可用。應用系統的高可用性技術主要包括提高應用可靠性的多點接入架構、業務處理的負載均衡模式以及數據庫的高可用技術。例如網絡銀行業務，適合應用多點接入架構、負載均衡模式，在多個地點冗余地部署相對獨立的多套應用系統來提供多個訪問接入點，多個業務處理節點同時處理相同類型的業務，并自動實現負載均衡，當其中一個節點的應用系統異常，訪問請求能夠被自動路由到正常節點處理，實現無縫地接管系統應用。

　　數據庫的高可用可通過數據冗余和結構冗余來實現，數據冗余一般通過磁盤復制和數據備份來完成，結構冗余可通過集群、熱備份等技術來實現，在一些大型web應用的發展，相應的數據處理需求在增加，橫向擴展集群以提升性能成為企業的共同策略。

　　2. 加強災備系統建設

　　目前大部分商業銀行的數據中心均已采用“兩地三中心”的高可用體系，建設了同城和異地災備中心，大大提高了抵御災難的能力。按照生產和災備系統的運行關系劃分，災備模式可以分為主備模式和雙活模式：

　　（1）主備模式

　　災備系統處于熱備份狀態，當生產環境發生災難后才啟用災備系統，而通常在主備切換時，業務的連續性會受到影響。

　　（2）雙活模式

　　災備系統與生產環境處于“雙活”狀態，同時負載部分生產交易，任何一地發生災難后，另一處系統可實現業務的無縫切換，對核心業務影響較小。由于“雙活”模式在確保災難備份和恢復功能的前提下，將日常運營和應急備份需求結合起來，充分利用了災備資源，因此受到越來越多的商業銀行的青睞。

　　在“雙活”模式下，災備機房和生產機房各自承擔部分的銀行柜面業務，當生產機房發生災難性事件無法工作后，災備機房仍能確保主要部分的柜面業務不受影響，在此我們建議首選“雙活”模式。

　　商業銀行的業務連續性管理是一個長期、全面、持續完善的過程，應結合自身整體業務規劃目標，統籌整合技術和業務力量，確保業務持續、健康發展！

　　銀行業務連續性風險自查報告 3

　　塞爾銀行監管委員會發布的《巴塞爾協議ⅲ》明確指出，操作風險是由于不確定的內部操作流程、人員、系統或外部事件導致的直接或間接損失的風險。由于信息系統軟件、硬件、網絡、機房環境、通信電力等不確定性因素發生故障，導致業務中斷或者出現差錯，勢必對商業銀行的服務、資金、名譽等造成損失。近年來，國際社會、銀行家日益關注操作性風險防控和銀行體系的穩定，因而建立一套以業務連續性風險控制為核心的風險防控體系，防止運營中斷事件發生或者即使發生要能快速應對，是商業銀行確保業務連續運營和健康發展的重要途徑，也是銀行面臨的重點和難點。

　　銀監會發布的《商業銀行業務連續性監管指引》明確要求降低或消除因信息系統服務異常導致重要業務運營中斷的影響，快速恢復被中斷業務，維護公眾信心和銀行業正常運營秩序，提高商業銀行業務連續性管理能力；要求有效應對重要業務運營中斷事件，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，形成保障重要業務持續運營的一整套管理體系，包括策略、組織架構、方法、標準和程序；要求將業務連續性管理納入全面風險防控體系，建立與本機構戰略目標相適應的業務連續性管理體系，確保重要業務在運營中斷事件發生后快速恢復，降低或消除因重要業務運營中斷造成的影響和損失，保障業務持續運營；要求根據本行業務發展的總體目標、經營規模以及風險控制的基本策略和風險偏好，確定適當的業務連續性管理戰略。

　　一、業務連續性風險防控的現狀

　　1、風險防控工作初見成效

　　經過幾十年的金融體制改革，截至xx年12月，中國銀行業金融機構總資產達到148.05萬億元，總負債137.92萬億元，客戶數量、日交易量、交易金額都增長迅猛，運營中斷事件一旦發生則其影響嚴重。商業銀行正在積極推進風險防控工作，并已初見成效，為防范業務中斷起到了積極作用，主要成績表現如下：

　　首先，應急管理體系已經構建。商業銀行確立了應急管理組織架構，加強了內部各職能部門的協調配合，形成了統一的應急響應流程和通知報告機制，規范了第三方技術提供者行為，增強了運營中斷事件的應對處置能力。

　　其次，應急處置能力已經具備。商業銀行積極開展信息系統應急演練、災備恢復演練，加強內部部門之間以及銀行與通信、電力、銀聯等外部機構之問的聯防協作，提高了應對信息系統運營中斷事件的能力和信心。

　　再次，災備系統建設已經展開。商業銀行積極推進“兩地三中心"(同城互備、異地災備)建設，可以有效應對城區內運營中斷事件(建筑物倒塌、社區電力中斷、通信設施毀壞等)、區域性運營中斷事件(地震、洪災、戰爭等)。商業銀行對信息系統進行了災備等級劃分，明確了不同等級信息系統災備要求。大多數商業銀行建立了同城災備環境，保障核心業務數據安全，在運營中斷事件發生時確保核心業務快速恢復。例如：四大銀行的災備系統基本成熟，業務連續性方案建設有待完善；股份制銀行的災備系統趨于成熟，業務連續性方案建設有待加強；城市商業銀行的災備系統處于起步階段，業務連續性方案建設有待推進；外資銀行的部分災備系統已經完善，業務連續性方案已經完善。

　　2、風險防控工作存在不足

　　商業銀行在業務連續性風險防控方面依然存在不足之處，需要進一步加強風險防控力度，主要表現如下：

　　首先，部分商業銀行對風險防控的重要性和價值認識不足，尚未形成有效的風險防控管理體系，對風險防控缺乏必要的理解，特別是高層管理人員認為風險防控管理體系建設“投入大、收益小”。部分商業銀行的大部分風險防控參與的人員來自于it部門，業務連續性計劃僅作為運營中斷事件處理的應急預案，未建立系統性的風險防控組織體系。

　　其次，部分商業銀行應對運營中斷事件的業務恢復目標不明確，災備資源的有效性保障不足，災備系統建設覆蓋面不夠，存在缺乏風險評估、業務影響分析、交易有效梳理、開放系統數量龐大、交易路徑過于復雜、災備系統覆蓋重要交易不足等現象。雖然部分商業銀行建立了災備中心，但業務分類分級、差異化的業務恢復目標不明確，災備切換演練未能真正貼近實戰，災備人員配置、應急演練有效性驗證等方面存在不足。

　　再次，部分商業銀行風險防控的應急預案體系不夠完善，業務應急機制匱乏，外部應急協調不足，沒有業務層面應急管理機制的開發和演練，場地應急、人員應急等風險防控重要環節缺乏實質性的建設。部分商業銀行業務連續性演練僅停留在信息系統層面，缺乏涵蓋業務、技術和后勤保障等多方面的全行性協同演練，導致應急和災備恢復能力的有效性無法得到驗證。在信息系統應急演練中，業務部門配合不足，業務人員參與力度不大，業務覆蓋不全，一旦出現意外，應急預案可能無法發揮作用，與外部機構的協作聯動也明顯不足。

　　最后，部分商業銀行的災備環境建設緩慢，“兩地三中心”正處于建設階段，無法投入使用，運營中斷事件一旦發生，災備環境無法承擔應有職能。部分商業銀行的災備中心目前只停留在核心賬務數據保護層面，運營中斷事件一旦發生，很難實現重要交易的快速恢復、重要客戶及交易數據的快速恢復。

　　二、業務連續性風險防控的建議

　　商業銀行為了更好地防控業務連續性操作風險，確保各項應急措施能在運營中斷事件、技術缺陷等因素發生時起到積極作用，確保全行業務連續穩定的能力，建議商業銀行做好以下幾項工作：

　　1、進一步提升對風險防控的認識，建立常態化評估維護機制

　　企業層形成風險防控文化，管理層加強風險防控認知，員工層提高風險防控意識，自覺自愿參與風險防控各流程活動，將其提升到全行戰略層面。建立風險防控的評估機制，科學建立風險防控計劃和活動的評估機制，及時發現、持續改進、提高效率，要建立一套高效的業務連續性管理的成熟度模型。

　　2、進一步加快建立和完善風險防控體系，積極推進《商業銀行業務連續性監管指引》的貫徹落實，充分借鑒和引進國際先進實踐案例和標準規范。

　　建立完善的運營中斷事件恢復組織體系和運營中斷事件應急恢復流程。科學制定業務連續性計劃，系統推進應急體系、災備系統建設。成立災備應急組織，包括應急領導小組、業務恢復小組、應急恢復小組、技術支持小組、行政支持小組等。加快集中式營運中心共享場地建設，各個中心之問實行互備運行，當一個辦公場地發生場地級的運營中斷事件后，其承擔的業務自動并迅速轉發到其他共享場地而保持業務連續性。加強組織隊伍建設，明確責任、落實職責。

　　3、進一步建立有效的多部門應急協作聯動機制

　　雖然商業銀行多個部門建立了應對運營中斷事件的`應急預案和組織機構，但部門間的條塊分割管理使協調較為困難，難以形成合力，極大地影響了應急效能。應充分借鑒國外先進經驗。對內，要深入推動有效的應急聯動處置機制建設，制定聯合應急預案，成立跨業的應急處置小組，加強信息溝通、資源共享、統一協調，提高處置能力；對外，要加強商業銀行與電力、電信、公安等部門的信息交流，建立風險監測預警機制，整合資源，積極開展風險分析和預警。制訂商業銀行與其他政府部門的跨業應急預案，提高商業銀行應對運營中斷事件的能力和水平。

　　4、進一步加大力度推進應急演練工作

　　積極開展行業性應急演練和金融跨業應急演練，鼓勵風險防控的演練活動，組織協調由金融管理部門、基礎設施供應商、多金融機構的聯合演練，持續提高風險防控的實踐能力，增強我國商業銀行整體業務連續性能力。為了確認連續性計劃的正確性和有效性，不斷完善和優化運營中斷事件恢復流程，應定期安排不同級別的運營中斷事件恢復應急演練。根據運營中斷事件恢復演練的不同級別和參與范圍，組織系統級運營中斷事件恢復演練、應用級運營中斷事件恢復演練、業務級運營中斷事件恢復演練(或稱“災備總體恢復演練")，主要是為了驗證全行運營中斷事件恢復應急處理能力，演練范圍涉及全行境內外所有機構。

　　5、進一步加快災備環境體系建設，形成真正可以承擔運營中斷事件的災備體系方案

　　(1)加快災備環境建設。“兩地三中心"模式可以滿足運營中斷事件場景下的恢復要求，實現更靈活的風險應對。在架構布局上，同城雙中心采取雙活模式運行，具備并行的、基本相同的業務處理能力，通過高速鏈路實時同步數據。同城雙活中心用于區域級運營中斷事件恢復，當出現社區運營中斷事件引起某個中心失效時，可在基本不丟失數據的情況下進行雙中心間的應急切換，保持業務連續運營。異地災備中心用于同城雙中心的運營中斷事件恢復，當出現大范圍自然災害等原因導致同城雙活中心同時失效時，可以用災備系統接管重要業務。

　　(2)加快核心業務災備系統建設。大部分商業銀行核心業務系統災備架構由同城雙活生產系統和異地災備系統組成，同城雙活生產系統數據采用同步復制技術。正常情況下，核心業務運行在兩個中心的核心業務系統上，當一個中心核心業務發生運營中斷事件時，可以無縫地將業務切換到另一中心的核心業務系統運行，并確保數據零丟失。異地災備系統采用異步復制技術實現磁盤數據鏡像。當同城雙活核心系統同時發生運營中斷事件時，由災備中心的專職人員實施運營中斷事件恢復系統應急切換工作，系統可以在2小時內接管全行核心業務，最大數據丟失時間在2分鐘以內。

　　(3)加快開放平臺災備系統建設。大部分商業銀行針對開放平臺應用種類繁多、系統數量龐大、運營中斷事件恢復需求差異大，以業務影響分析為基礎，制定了應用系統災備等級標準，可以分為6個層級的應用等級劃分并實施差異化配置標準。在等級劃分上，注重對柜面業務、atm、pos、電子渠道等關鍵業務實現端到端的高等級災備保護，即當某應用系統被“高等級”應用系統實時調用，則其災備等級要保持和“高等級”應用系統一致。

　　(4)加強分支機構災備系統建設。商業銀行要減少分行、分支機構機房部署的系統，減輕營業網點與數據中心的通信網絡的依賴性，必要時可以直接連接總行數據中心。分行機房一旦發生運營中斷事件，通過通信部門及時切換，直接連接總行數據中心，確保分行轄內業務的連續運行。

　　銀行業務連續性風險自查報告 4

　　銀行在人們的生活中有重要的地位。銀行通過提供服務，提供與信息技術相互融合的金融的產品，為人們進行金融活動提供了便利的支付和結算渠道。近期，因為國內銀行的很多服務項目從免費成為收費項目，或者費用有顯著的提高，例如，銀行卡的年費，銀行賬單的打印費等，引起了社會大眾積極的討論。

　　一、銀行卡的收費現狀

　　1、信用卡收費。

　　其實國內銀行收費之“亂”由來已久，一朝叫停談何容易。從銀行卡年費、小額賬戶管理費、賬單打印費、重置密碼費到跨行取款手續費等等，幾年來收費項目越來越多。銀行之間收費差別也較為懸殊。以開具一份存款證明為例，工行收費50元，中信銀行只收10元，足足相差4倍，銀行收費何其混亂。而當賬戶余額變動收到短信提醒，你正稱贊銀行服務周到，殊不知銀行卻在悄悄收取短信通知費。種種“不厚道”的收費越來越多，越來越高，凸顯的是某些銀行錯位的效益觀念。

　　2、借記卡收費。

　　再來談談銀行借記卡的收費，也是我們通常所說的儲蓄卡。因為借記卡不具有透支消費的功能，年費也很少。一般的普通的借記卡年費都在十元左右。借記卡作為工資卡，已經得到廣泛的使用，包括很多企業的養老金也通過借記卡發放。可是作為工資卡，很多是收取年費的。目前中行，工行，農行，建行的工資卡年費均不免單，除了部分單位與銀行有過特殊約定，可以適當減免外，其余工資卡均按普通借記卡收取年費。因為不同單位開戶的借記卡會有所差異，年費收取標準也不完全相同。一般普通借記卡，四大行的年費標準都為每年10元。而交行，光大，中信，深發展銀行均對工資卡免收年費。除了年費，還有小額賬戶管理費。對于工資卡而言，工行，中行，建行都將小額賬戶管理費免除了，只有農行如果日均少于500元，將會被收取每季度3元的小額賬戶管理費。光大，中信，深發展等中小銀行都表示，暫時不會征收小額帳戶管理費。

　　二、各家銀行對銀行卡收費的處理方法

　　十幾元錢看是小事情，可是不同的銀行有不同的處理方法。工資卡的收費是否可以避免呢？一般普通客戶是無法選擇銀行的。通過哪家銀行發放員工的工資和獎金是由公司的賬務部門或者主管領導決定的。那么銀行能否提供一些理財服務，使客戶享受到工資卡的減免優惠呢？銀行應該是可以考慮的。建議銀行可以開設一些針對工資卡用戶的服務。銀行可以推出一些理財產品，如果工資卡客戶選擇購買這些理財品種，就可以得到減免工資卡年費的優惠。例如，可以設置最低存款余額，當客戶日平均余額大于一定數目后，銀行會對工資卡的年費給于優惠方案。也可以為客戶設計活期較定期的理財方案，即工資卡的活期余額數在一定的數目以上，就自動轉存為定期儲蓄，而參加該理財活動的客戶能得到免工資卡年費的好處。還有工資卡作消費卡，當客戶用工資卡消費達到一定的筆數或金額，就可以得到銀行的一些額外的獎勵。這些對于雙方都是有利益的事情。

　　銀行中間業務收入應當等于服務種類和服務價格的乘積。現在銀行發展中間業務似乎進入到一個誤區，為短時間內提高中間業務收入而單純提高服務價格。事實上發展中間業務的真正有效方式，是通過金融創新增加服務品種，滿足不同層次客戶的需求，實現總的服務量的增加。

　　我們來關注一下一百年前的銀行。1915年，陳光甫的上海商業儲蓄銀行開業。這家不起眼的銀行初創之際，號稱10萬資本，實際上都沒有收足，只有75000元，他個人名下不過區區5000元，有一部分還是朋友替他墊支的，開業時全部員工不過7個人，被人叫做“小小銀行”或“小上海銀行”一元開戶、零存整取、整存零取、禮券儲金、教育儲金、通知存款、……。所謂“一元即可開戶”，在當時的金融業就是一個大大的創新之舉，也是為人所不屑為、從小處做起的最好體現。當時有開錢莊的為了譏諷他們的做法，派人專門來刁難，拿100元要開100個存折，即使如此要求他也毫不引以為煩，更不以為恥。他有自己的一套邏輯，曾這樣懇摯地告誡員工：顧客的生意，無論大小，從百元乃至一元，都不能輕看。因為顧客光顧本身的厚意就該感謝，就算沒有一元錢的生意，也要熱忱款待。他提出，對于顧客必須盡力予以便利，對于商人必須努力以求親近，對于營業不必急于近利，最要緊的使上門的顧客感受到熱鬧的氣氛。顧客的心理往往喜歡去熱鬧的地方。“熱鬧之肆，必為人所信用，不可因徒勞無利，而存嫌恨之心。”

　　從現代經濟學研究的'角度來來看，陳光普是很懂消費心理學的。金融產品是個特殊的消費產品，但是金融產品最終還是要有普通的消費者來關心，來光顧的。對于消費者來說，很多的消費是有習慣性和僻好性的。一家商鋪消費者經常地光顧，那么他會看到新的產品和新的服務，他才會有消費的可能性。消費者心理學掌握如此熟練，陳光普才能在銀行的營業中在運用得如此靈活。十六年后，這家“小小銀行”早已成為顯赫的“南三行”之一，成為當時中國金融界的參天大樹，而他是也是名副其實的金融老大！

　　小銀行做大是有道理的，只不過這些道理，要經營者不斷地思考，在實踐中不斷地創新。學金融的學生，如果只是說照搬教課書，那中國的銀行業會越整越糟糕，到處是亂收費，到處是抱怨，幾乎成了老鼠過街，人人喊打的對象！

　　三、國家對商業銀行收費的政策制約

　　當然，關于商業銀行服務價格問題，國家發改委此前已表示，正在研究起草新的《商業銀行服務價格管理辦法》，將對商業銀行有關服務收費進行比較全面和系統的規范。此外，征求意見稿還提出，商業銀行執行相關服務價格前，應至少提前5個月進行公告。商業銀行應在相關營業場所顯著位置、主要媒體和商業銀行網站進行公告，使客戶享有獲得價格信息和自主選擇服務的權利。客戶在使用服務前明確表示不接受相關服務價格的，商業銀行應及時終止相關服務，不得強制或變相強制客戶接受服務。

　　銀行業務連續性風險自查報告 5

　　隨著金融行業的不斷發展和變革，銀行作為金融體系的重要組成部分，承擔著資金存儲、信貸、支付結算等重要職能。然而，隨之而來的是日益復雜的市場環境和激烈的競爭，銀行在經營管理中面臨著多方面的風險和挑戰。為了保障銀行業務的合規性和良好運營，銀行需要進行定期的自查和評估。本文將重點探討銀行業務自查報告的重要性和實施方法。

　　一、自查報告的重要性

　　1、推動內部管理和風險防控

　　銀行業務自查報告作為對內部管理的一次自我審視，能夠推動銀行建立健全的內部管理機制和風險防控體系。通過自查報告，銀行可以及時發現和解決存在的問題，提升風險防控能力，確保業務合規運營。

　　2、提升服務質量和客戶滿意度

　　自查報告有助于發現服務流程中存在的問題和瑕疵，幫助銀行改進服務質量，提升客戶滿意度。通過自查報告中的改進措施，銀行能夠更好地滿足客戶需求，提高服務水平，增強市場競爭力。

　　3、符合監管要求和規定

　　作為金融機構，銀行必須符合監管部門的各項要求和規定，開展自查報告是履行監管責任的.重要手段。自查報告能夠幫助銀行及時了解監管要求，確保自身業務操作符合法律法規和監管政策，避免違規風險和處罰。

　　二、自查報告的實施方法

　　1、制定自查標準和流程

　　銀行應根據自身業務特點和監管要求，制定合適的自查標準和流程。自查標準應涵蓋業務合規、內部控制、風險管理等方面，自查流程應明確各項自查內容、時間節點和責任人員。

　　2、開展全面細致的自查工作

　　銀行應根據自查標準和流程，開展全面細致的自查工作。包括但不限于對各項業務活動的合規性檢查、內部風險控制的評估、員工崗位責任的落實情況等內容，確保自查工作覆蓋全面、深入到位。

　　3、撰寫自查報告和整改計劃

　　自查工作完成后，銀行應撰寫自查報告并提出整改計劃。自查報告應客觀真實地反映自查結果和存在問題，整改計劃應包括針對問題的具體整改措施、整改時間表和責任人員，確保問題能夠得到有效解決。

　　4、落實整改措施并持續跟蹤

　　銀行應按照整改計劃，認真落實各項整改措施，并建立持續跟蹤機制，確保問題能夠得到有效解決。同時，及時總結自查經驗，完善自查制度，不斷提升自查工作的水平和效果。

　　總之，銀行業務自查報告是銀行管理的重要工作，具有推動內部管理、提升服務質量、符合監管要求等重要意義。銀行應嚴格按照自查標準和流程，認真開展自查工作，做到問題發現及時整改，不斷提升自查工作的水平和效果，為銀行業務的安全穩健發展提供有力保障。

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