關于理財的感悟

這兩天和一個同事咨詢關于理財的問題，他告訴我一個例子。假如你的月收入是10000元，花掉了9000元，存入1000元;另外一個人一個月收入是5000元，每個月花掉2000元，存入的3000元。那么你覺得那個人的收入高呢?他的答案是后者。這應該是關于理財的者的一個理念吧。我們姑且不去討論，他的說法是否正確，但從理財的角度而言，至少個人覺得還是比較認可第二位的做法。當然也會有很多人，贊同第一種的做法。

從第一位的角度來說，我們暫定他們為現實享樂主義者。這個定義沒有貶義或者褒義之分，他在本文中的討論屬于中性詞。這類人看中的是目前我們自身的生活質量，所以在我們的生活中也會有這樣的人，每個月初發了工資以后，就開始哭窮，一直持續到下個月發工資。雖然哭窮，但是他們的生活質量特別的高，穿衣服講究的是品牌，生活用品講究的是潮流，吃食物講究的是高檔衛生。

但是有一點，我要單獨的闡明個人的觀點，即使我們每一個人有權利追求高端的生活方式，也可以有一種如此的生活態度，但是不要養成這樣的一個生活習慣。如果，有一天我們將過高端生活當做一種習慣的時候，我們就會攀比，就會妒忌，這樣的生活不是追求，而是沉迷。

再從第二種人的角度來說，這類人我們可以說他們是未雨綢繆，也可以說是有備無患。他們最習慣的生活方式就是打安全牌，為自己以后想好退路，這一類人也就不會把自己逼上絕路。他們不注重眼前生活的質量，他們覺得衣服是避寒遮丑的，食物是填飽肚子的，生活用品是方便生活的。所以只要有就可以了，不論新與舊，也不管刻板還是潮流，更不注意形象如何。

當然，我們不能因為這樣，而去苛刻的要求身邊的其他人，更不能因為這樣的事情和親人發生不必要的爭執。錢財，掙的目的就是為了花的，我們可以去理財，也可以節儉，但是我們不能因為這個稱謂家庭的矛盾。

我們都希望過第一種人的生活，但是我們也要有第二種人的心態。第一種是我們的追求，第二種就是我們的心態。如果，我們還是努力拼搏奮斗的一族，我們就應該有適合自己的選擇。但是別忘我們的追求。

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從我第一次有意識地去學習有關股票投資的書籍算起，差不多10年有余。如果再算上我父親，這位中國第一批股民對我從小產生的耳濡目染的影響，那接觸證券投資的時間還再長些。這期間讀過大量關于投資、理財、財務的書籍，這些書幾乎占居了我家的一整個角落;也在真實的市場中交過為數不少的“學費”;大學時將大部分精力傾注于此，畢業后也順其自然走上了與證券投資相關的工作崗位，一位證券公司基層的理財服務經理。

但在工作中，我卻深深地感受到我能給我的客戶帶來的幫助是非常非常非常有限的。不管是那些每年都會產生的大量新開立股票賬戶，接觸證券投資不久的客戶;還是那些已然接觸股票多年，但還是虧損頻頻的客戶。當與這些客戶交流時，心中雖然有大量的話語和建議想說，但絕大多數時間都是因為不知從何談起，又或者明知客戶是沒辦法正確理解我所說的，也就只能作罷。況且時間上也不允許我與每一位新增客戶一對一，手把手的詳細交流。即便有這樣的機會，每個人的性格不同，思維不同，投資上的那些簡短建議，不管我說的是什么，即便本意是善良的，但在客戶自己消化理解后，卻往往不一定產生好的結果。

問題

在自己漫長的“學習”證券投資的過程中，也在自己的工作中，我有一個感覺是越發清晰的，就是目前市面中流行的大部分關于投資的方法，無論語言多么通俗易懂，內容多么深刻經典，但對于大多數“非專業投資者”而言，仍然顯得過于“專業”。這些“專業”的投資方法與理論，最終只能被極少數人完好地吸收，被更少的人實踐與運用。

比如“價值投資”，我自己就花費大量的時間去學習，雖然在自己的實際運用中，對投資收益的提高是很有成效的。但在與客戶與朋友的溝通交流中，我卻總是無法將心中所想完好的表達。究其原因，還是：“這終究也只能是被少部分人完好理解與運用的‘專業化’方法。”與價值投資類似，市場中被廣泛提起的大多數投資方法，雖然很多原理上比較簡單，但運用條件、對人的要求、對性格和環境的要求卻很苛刻，總結就是，知易而行難。普通百姓、業余投資者與散戶股民，幾乎不可能只通過簡單的學習便將”價值投資”這種投資體系，很好地運用在個人的理財投資過程中。

所以我一直試圖尋找出那些散亂各處的，關于業余投資、家庭理財的技巧，并形成一個比較完整的投資知識體系。將家庭理財，個人投資中一些基礎的、實用的、有效的知識以一個整體的形式呈現出來。

專業與非專業

一個優秀外科醫生的成長過程——大量專業化的知識、良好的工作條件，配合漫長的臨床實踐，才能最終培養出一個合格的外科手術醫生。但這一整套的“學習“過程對于一個只是想學一些普通家庭醫療常識的非專業人士而言，是不適合的。

平時感冒了吃點什么藥，胃痛時按壓那些穴位能緩解癥狀，著涼受寒該吃點什么之類的常識，在諸如《人體解剖學》這樣的專業教材中是學不到的。

類似這樣的問題，在學習家庭理財，證券投資的過程中卻極其常見——可能大家需要的只是一本《家庭理財知識》，想要的只是學會如何讓自己的工資收入、家庭財產保值增值。但現實是，現在的各種論壇、博客、微博都大量充斥各種較為專業性的討論，剛接觸投資理財的新朋友很容易被人為地拉入了諸如價值投資、量化投資、技術分析這樣的培養專業投資者的閱讀世界。而很多時候，在投資世界，這種過量的閱讀也并不一定都是好的。在錯誤的方向努力越多，也只是與目標越來越遠。

趨勢理論，支撐壓力，財務指標，宏觀經濟等等等等。初學者進入證券投資領域時總是容易被各種財經媒體與“專業人事”的各種天花亂綴的術語理論弄得不知所措，而一些更加基礎的，但又更重要的知識卻大多沒有接觸到。

所以我見過的大部分初學證券投資的客戶與朋友，都有意無意地被大量過度專業的理論方法錯誤地牽引，誠然，極其少數的“業余愛好者”在投入巨大的熱誠與漫長的學習后最終能夠成為一名成熟理性的投資者，但某個行業的精英畢竟只是總人數中很少一部分，而絕大多數人都在一個長到看不到希望的學習與虧損的過程中，最終選擇了放棄。其中的問題，出在了“目標”與行為的差距上，大部分人并沒有決心也沒有必要去成為一個“投資大師”。

所以關于家庭理財與個人投資，沒有必要以目前這樣過于專業的面目呈現，就像家庭醫療常識、又或者家常菜譜一樣。投資中的的確確也存在一些更基礎但又十分重要、實用的知識。這些知識既可以成為投資知識體系這座大廈的基石，也同樣能對業余投資者起到極大的幫助。

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