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金融知識(shí)課件
導(dǎo)語：知道安全理財(cái)知識(shí)，可以為保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)提供幫助。下面是小編整理的金融知識(shí)課件，歡迎大家閱讀和參考。
金融知識(shí)：安全理財(cái)篇。
一、安全理財(cái)小知識(shí)
1、什么叫理財(cái)？
理財(cái)是對(duì)個(gè)人、家庭財(cái)富進(jìn)行科學(xué)地、有計(jì)劃地、系統(tǒng)地管理和安排。簡單地說，是關(guān)于賺錢、花錢、省錢的學(xué)問。
2、什么是理財(cái)規(guī)劃？
理財(cái)≠投資。理財(cái)包括對(duì)人生和財(cái)富的全面規(guī)劃，如不動(dòng)產(chǎn)投資規(guī)劃、 子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、證券投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。
3、理財(cái)規(guī)劃有哪些基本原則？
第一，風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則。高收益必然高風(fēng)險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)低收益，一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在自身可承受的范圍內(nèi)，從而選擇合適的理財(cái)方式、設(shè)定相應(yīng)的收益目標(biāo)。
第二，量入為出，量力而行。理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期與長遠(yuǎn)生活安排，合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)等，不要盲目設(shè)定過高的理財(cái)規(guī)劃。
第三，做足功課，不盲目投資。投資理財(cái)是非常專業(yè)的一門功課，需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解，天上不會(huì)掉餡餅，只有付出才會(huì)有回報(bào)。
第四，控制你的欲望，不能貪婪。任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)與限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅(jiān)決執(zhí)行，避免貪婪造成的惡果。
4、用于理財(cái)?shù)目赏顿Y品種有哪些？
金融類的投資品種主要包括：儲(chǔ)蓄（定期、活期）、證券（股票、債券等）、基金（封閉式基金、開放式基金）、保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)）、期貨（衍生品交易，包括商品期貨、金融期貨等）、黃金（實(shí)物黃金、紙黃金等）、信托（集合投資理財(cái)，包括信托公司推出的信托計(jì)劃、證券公司集合理財(cái)產(chǎn)品等）。
非金融類的投資品種主要包括：房地產(chǎn)、實(shí)業(yè)投資、拍賣、典當(dāng)、收藏等。
5、投資理財(cái)進(jìn)行資產(chǎn)組合有什么原則？
主要有安全性原則、收益率原則和流動(dòng)性原則。三大原則的排序由個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)規(guī)模、理財(cái)目標(biāo)等多方面因素決定， 并且，在人生不同的階段，三大原則的重要性排序會(huì)有變化。
6、購買理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該注意什么？
第一，一定不能把理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)成儲(chǔ)蓄存款，不能只基于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任，在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品一知半解的情況下輕易下單，應(yīng)更多關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品本身的特點(diǎn)。
第二，貨幣市場基金之間差異性較小，只是理財(cái)收益水平高低的問題，人民幣理財(cái)之間存在一定差異，信托和證券理財(cái)產(chǎn)品之間差異較大。
第三，投資者不能僅關(guān)注預(yù)期收益率的高低，還要關(guān)心財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，并且最好事先查詢與理財(cái)產(chǎn)品有關(guān)的各項(xiàng)法規(guī)。
第四，浮動(dòng)收益產(chǎn)品的收益率是不確定的，預(yù)測的收益率水平不能代表真實(shí)的收益率水平，任何保本承諾都是不合法的，消費(fèi)者需要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
7、黃金的投資方式有哪些？
黃金投資主要有實(shí)物黃金、紙黃金、電子黃金三種投資方式。實(shí)物黃金主要包括金條、黃金存折、黃金大額存單等，后兩者是黃金實(shí)物放在銀行里的憑證，可以隨時(shí)退貨。紙黃金就是用合同的形式在紙上規(guī)定買賣多少黃金，包括黃金期貨、黃金期權(quán)、黃金的股票、黃金基金等。電子黃金是投資者在銀行開設(shè)專門賬戶，由銀行或黃金發(fā)行商將賬戶上的錢自動(dòng)地轉(zhuǎn)換成等量黃金，電子黃金和信用卡聯(lián)系在一起，可以當(dāng)作信用卡的擔(dān)保。
8、個(gè)人如何炒黃金？
我國有專門的黃金交易所——上海黃金交易所，它實(shí)行會(huì)員制，目前尚未對(duì)個(gè)人直接開放，個(gè)人買賣黃金主要通過銀行或黃金代理商等會(huì)員代理買賣。目前，工行、建行等都推出了代理黃金買賣業(yè)務(wù)。
9、個(gè)人理財(cái)有哪些誤區(qū)？
①理財(cái)是有錢人的事。事實(shí)上，工薪階層相比有錢人面臨更大的教育、養(yǎng)老、醫(yī)療、購房等現(xiàn)實(shí)壓力，更需要通過理財(cái)，增長財(cái)富。
②投資操作“短頻快”。不能以為短線頻繁操作一定掙錢多。
③盲目跟風(fēng)，沖動(dòng)購買。在最熱門的時(shí)候去買，往往是最高價(jià)的投資。投資需要獨(dú)立的理性思考，長期跟蹤，貨比三家。
④過度集中投資和過度分散投資。過度集中往往無法分散風(fēng)險(xiǎn)，但過度分散投資使投資追蹤困難，無法提高投資效率。應(yīng)該根據(jù)資金的多少，確定合理的投資品種數(shù)量。
⑤敢輸不敢贏，一漲就賣，越跌越不賣。要理性操作，學(xué)會(huì)設(shè)定盈利目標(biāo)和止損點(diǎn)。
二、安全理財(cái)小貼士
1、別把雞蛋放在一個(gè)籃子里；
2、找專業(yè)機(jī)構(gòu)替你理財(cái)；
3、多元理財(cái)，合理理財(cái)；
4、量入而出，合理支出，合法舉債，合法投資。
三、安全用卡小案例
丙某到銀行辦理業(yè)務(wù)，經(jīng)銀行工作人員營銷，將準(zhǔn)備辦理定期存款的5萬元購買了銀行代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品。后來丙某因?yàn)樯∫崆摆H回保險(xiǎn)資金，銀行工作人員告知提前退保不能獲取任何收益，而且根據(jù)保單現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算，只能拿回3萬元本金。因?yàn)闀r(shí)間久遠(yuǎn)，丙某無直接證據(jù)證明銀行在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)存在虛假宣傳、夸大收益，銀行及保險(xiǎn)公司也無法證明銷售時(shí)對(duì)保險(xiǎn)合同的主要條款履行了充分說明的義務(wù)，最后三方達(dá)成和解，保險(xiǎn)公司和銀行以禮品的方式對(duì)丙某進(jìn)行補(bǔ)償。
防范要點(diǎn)：
①購買金融產(chǎn)品或接受服務(wù)前，除聽銷售人員口頭介紹外，更要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)合同等書面憑證。簽署合同前要確保自己理解并知悉合同上的條款。
②注意保存相關(guān)憑證，如保險(xiǎn)合同、產(chǎn)品說明書等紙質(zhì)憑證，以免發(fā)生金融糾紛時(shí)無據(jù)可依，不能充分維護(hù)自身的合法權(quán)益。
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