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三十未立男性的經(jīng)濟(jì)理財(cái)規(guī)劃
人們常說(shuō);三十而立;，但是在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的今天，很多在三十四歲的;夾心層;，仍然要面對(duì)著巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。如何既能承擔(dān)起生活的壓力，同時(shí)還能照顧好自己的家人，是這類(lèi)人群普遍都關(guān)心的問(wèn)題，因此理財(cái)就顯得尤為必要了，下面我們就一起來(lái)看一下張先生的理財(cái)經(jīng) 。
張先生今年35歲，是一家公司的部門(mén)主管，年薪11萬(wàn)元左右。妻子32歲，某私企行政人員，年收入4萬(wàn)元。有一個(gè)剛出生的孩子。張先生父母都60多歲，為了方便照顧小孩，張先生的父母目前跟他們生活在一起。現(xiàn)有一套130平方米的三室兩廳住宅，市值約為70萬(wàn)元左右，無(wú)房貸。張先生在2008年時(shí)另外購(gòu)置了一套70萬(wàn)元左右的公寓房，目前房貸10萬(wàn)元，每個(gè)月還款1500元，現(xiàn)房產(chǎn)出租，租金正好和房貸相抵。因?yàn)閺埾壬驄D平時(shí)工作很忙，沒(méi)有注意理財(cái)，因此家庭結(jié)余全部存放銀行，目前銀行存款27萬(wàn)元。寶寶剛出生時(shí)經(jīng)朋友介紹買(mǎi)了一份兒童險(xiǎn)，年繳保費(fèi)2000元。平時(shí)家庭生活月開(kāi)銷(xiāo)為4000元。張先生家庭每年會(huì)安排一次旅游，費(fèi)用在1萬(wàn)元上下。
理財(cái)師分析認(rèn)為，張先生家從表面看生活無(wú)憂(yōu)，也積累了一定的財(cái)富，但隨著時(shí)間的推移，三代人各有各的人生目標(biāo)、各有各的理財(cái)需求，擔(dān)子都?jí)涸趶埾壬驄D身上，壓力也不小。因此，他需要做一個(gè)短期、中期、長(zhǎng)期統(tǒng)籌的資金安排。
首先為給自己加保障。作為家庭支柱的夫妻雙方卻沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)，這是非常不合理的。根據(jù)張先生家庭的支出狀況，張先生出差多，應(yīng)補(bǔ)充購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)。另外隨著夫妻雙方年齡的增加，建議配置全分紅型壽險(xiǎn)，一方面有充足的保障，另一方面分紅可以彌補(bǔ)退休后生活開(kāi)支的安排。
孩子方面主要是教育基金，這也得從現(xiàn)在開(kāi)始準(zhǔn)備。子女教育金的準(zhǔn)備是家庭的剛性需求，張先生兒子剛滿(mǎn)1歲，若上大學(xué)的時(shí)間為年滿(mǎn)18歲時(shí)，張先生可以有17年的時(shí)間來(lái)準(zhǔn)備，建議這筆資金的準(zhǔn)備可以用定期定額投資于股票型基金的方式，既可獲得更高的投資收益，又可通過(guò)長(zhǎng)期投資分散股票基金的投資風(fēng)險(xiǎn)。
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