中國人口老齡化將促進中國醫療保險發展

　　7月25日，北美精算師協會(SOA)會長馬克 J. 弗里德曼接受了新浪財經的專訪，就目前保險和精算行業的主要趨勢進行了探討。弗里德曼先生目前擔任北美精算師協會會長一職，也曾任職國際會計事務所安永的主管會計師，最近已從該職位退休。其主要從事的專業領域包括財務報表，兼并與收購，以及金融建模工作。對目前中國精算行業、保險行業的發展，弗里德曼先生認為，中國保險業還有較大的發展潛力。(記者J，馬克 J. 弗里德曼先生M)

　　J：作為北美精算師協會的會長，您如何理解精算對保險行業的重要性?

　　M：精算在保險中的作用至關重要。同時它在中國的地位也越來越重要。中國的中產階段隊伍在不斷壯大，這推動了保險業的發展，也帶動了對精算需求的增長。

　　J: 隨著中國老齡化的發展，養老金及退休金方面的問題亟待解決。您如何看待這個問題?

　　M：中國的老齡化發展將會帶動醫療保險的發展，也會帶動對養老保險類型的理財產品以及人壽保險的需求。另外，對汽車保險的需求也會增長。80年代私家車的數量非常有限，但現在中國機動車數量激增，目前已有約一億兩千萬輛左右，未來還將繼續上漲。

　　醫療保險會有一個很大的發展。我認為原因包括以下幾方面：第一是中國老齡化社會的發展;其次，公共資源將愈加趨緊;第三，中國公民消費能力將增強。在這方面SOA可利用其領先的國際地位以及其培養的優秀人才來幫助發展中國的保險產業。

　　J：您怎么看待中國的精算行業的發展?

　　M：SOA目前在中國有670成員和2000多候選人。在全球范圍內，我們有兩萬四千名成員以及三萬六千多名的候選人。我們大部分的成員在北美，增長最快的部分則是在亞洲，尤其是中國。

　　我注意到目前中國精算行業人員都非常的年輕，普遍比行業內小了十歲。他們可能還需要花好幾年的時間達到公司里較高的位置。

　　J：您是否認為目前行業內的人員在經驗上有所不足?

　　M：相對來說他們的經驗會不足，但這個行業同樣也在成長，所以這對他們來說也不是壞事。

　　J: 您認為SOA的培訓和考試怎樣幫助精算師面對挑戰?

　　M: 精算師的認證考試非常嚴格，候選人需要花7-8年的時間通過所有的考試。SOA的考試一直在變，大體來說，候選者需要通過10門考試才能獲得認證資格。這保證了SOA成員極高的素質，并使他們有能力解決日后崗位上遇到的各種難題。

　　J: 同世界上其他國家的精算考試相比，SOA有怎樣的特點?

　　M：SOA目前來說已經有了六大精算師發展途徑(Track)。我年輕的時候，只有2個路徑，后來發展到5個，現在我們把財產保險路徑 (General Insurance track)也加了進去，這樣我們就覆蓋了全部的領域。這點很重要，因為財產保險在中國正是一塊不斷增長的市場。另外，成員也多了很多的選擇，他們可以選擇任一適合自己的途徑。過去一個學生如果想換專業方向，他必須從頭學起，而如今他可以很容易地切換到另一個專業領域。另外一點就是，未來10-20年的發展我們難以預見，多重選擇可以讓我們有更多的機會，去靈活地應對各種變化。我還是學生的時候，曾經從事過養老金固定收益估算方面的工作，而這部分市場在美國目前正在萎縮，因此大部分這個專業的人都轉向了精算的其他方向，多發展路徑就幫助他們更容易地進入到其他領域。并且，你有機會接觸到涉及各個領域的研究課題，而不是只局限了在一個領域內。

　　同時，我需要補充的是，SOA不僅僅只針對精算學生提供認證考試。我們和精算從業者，雇主，以及保險業的其他機構，都有著密切的聯系。我們每年會定期舉行各類研討會及活動，邀請來自不同地區的協會成員及專業人士參加。中午我剛和一個中國保險公司的團隊吃飯，討論了對于中國精算、保險業的發展SOA可以做些什么，比如為從業者提供持續性的培訓。我們和中國本地的精算協會也有聯系，希望可以共同促進中國保險業的發展。

　　J：對于目前精算行業初級崗位就業競爭激烈，高級崗位人才緊缺的問題，您怎么看?

　　M：一般來說，真正好的學生都會找到心儀的工作。精算行業本身很難，不能保證每一個學生都可以馬上找到最理想的職位。如果一個學生學的很用心，通過了考試，也具備一定的交流能力，找到一份理想的精算工作我認為不是問題。

　　J: 您認為互聯網崛起以及大數據的普及將會對保險產生怎樣的影響?

　　M：大數據使得保險業獲利。根據我從事財險的同事的經驗，一般財險在給車險定價時幾乎都是基于過去的經驗，現在則會利用一些新技術，比如車載資訊系統，就是一個安裝在車內的傳感器，去記錄一些數據，分析出個人的駕駛風格，這樣可以幫助保險人員定價以及分析出相應的風險。我們最近成立了一個部門，專門設計建造各種風險模型，這些模型的作用不僅限于北美，同樣也可以用于亞洲。由此可見，在各種情況下，大數據的普及都對保險業的發展很有利。

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