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網(wǎng)絡(luò)銀行-新經(jīng)濟時代銀行業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇
一、良性互動:銀行業(yè)與新經(jīng)濟關(guān)系密切21世紀的今天,信息革命正悄然融入世界的每一個角落,建立在數(shù)字化技術(shù)、光纖通訊技術(shù)、多媒體技術(shù)有機結(jié)合基礎(chǔ)上的計算機互聯(lián)網(wǎng)把超國界的億萬個廠商和家庭聯(lián)系在一起。在經(jīng)歷了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟時代和工業(yè)經(jīng)濟時代之后,以計算機網(wǎng)絡(luò)通訊為重要特征的新經(jīng)濟時代的到來又為社會經(jīng)濟帶來了一場更加深刻的變革。
順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)和通訊技術(shù)的迅猛發(fā)展,金融電子化潮流在短短十幾年間席卷全球,網(wǎng)絡(luò)銀行正日益成為全球金融市場一種嶄新的銀行經(jīng)營交易方式,引導(dǎo)著銀行業(yè)邁上嶄新的制度變遷之路。銀行的組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營理念、運作模式、服務(wù)方式、企業(yè)文化以及業(yè)務(wù)流程都在發(fā)生重大變革,銀行電子化、綜合化、全能化、虛擬化的趨勢逐步加強。銀行業(yè)這一古老的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)不僅以自身的變革和調(diào)整適應(yīng)著新經(jīng)濟的需要,而且還活躍于以電子商務(wù)為代表的新經(jīng)濟交易形式之中,有力地推動新經(jīng)濟的成長,與新經(jīng)濟呈現(xiàn)良性互動關(guān)系。
一方面,新經(jīng)濟為銀行業(yè)開創(chuàng)了廣闊的發(fā)展前景,銀行業(yè)成為新經(jīng)濟最大的受益者。
首先,電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)金融具有極其相似的內(nèi)涵,網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟是最適合金融業(yè)發(fā)展的沃土。新經(jīng)濟的交易形式——電子商務(wù)的實現(xiàn)離不開暢通的信息流、貨幣流和物流,而信息時代的金融業(yè)的血脈內(nèi)不斷流動的除了傳統(tǒng)的貨幣流以外,也有大量的信息流,所以電子商務(wù)和金融業(yè)在運作方式上有異曲同工之處。而且值得注意的是,電子金融業(yè)務(wù)(包括銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、基金業(yè)等)無須物流這一環(huán)節(jié),完全可以通過網(wǎng)絡(luò)來完成整個交易過程。因而電子金融不僅充當(dāng)商品交易條件下的電子支付中介,而且其自身的交易活動是電子商務(wù)最集中、最典型的體現(xiàn)。如果說互聯(lián)網(wǎng)最初的目的是解決系統(tǒng)化的信息傳遞問題,而今人們卻發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)最有價值的應(yīng)用領(lǐng)域是電子商務(wù),而電子商務(wù)里最重要的領(lǐng)域是金融業(yè)。可以說,網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟、虛擬經(jīng)濟仿佛是為金融業(yè)度身定造的。
其次,電子商務(wù)的迅猛發(fā)展所產(chǎn)生的支付結(jié)算需求將給銀行業(yè)帶來無限商機。無論是對于傳統(tǒng)的交易,還是新興的電子商務(wù),資金的支付都是完成交易的必要環(huán)節(jié),所不同的是,電子商務(wù)強調(diào)支付過程和支付手段的電子化。銀行作為電子化支付和結(jié)算的最終執(zhí)行者,起著聯(lián)結(jié)買賣雙方的紐帶作用,網(wǎng)上銀行所提供的電子支付服務(wù)是電子商務(wù)商情溝通、資金支付和商品配送三大環(huán)節(jié)中的關(guān)鍵要素。隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展,金融機構(gòu)在網(wǎng)上支付、在線投資等業(yè)務(wù)L將大有可為。同時,隨著金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的快速推進,金融服務(wù)正向著任何時間、任何地點、任何方式(anywhere、anytime、anyhow)的3A目標發(fā)展,未來的金融業(yè)完全有能力抓住電子商務(wù)帶來的巨大商機。毫不夸張地講,新經(jīng)濟時代最有發(fā)展前景的產(chǎn)業(yè)之一就是金融業(yè)。
另一方面,作為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟最活躍的參與者、最大的受益者,銀行業(yè)必并將成為電子商務(wù)乃至新經(jīng)濟持久而強大的推動力量。因為:
其一,網(wǎng)絡(luò)金融本身就是信息經(jīng)濟的重要組成部分,離開了包括金融業(yè)在內(nèi)的具體產(chǎn)業(yè)的增長,新經(jīng)濟的發(fā)展將是空洞的。經(jīng)濟決定金融,金融反過來推動經(jīng)濟增長,這一貨幣金融學(xué)的古老原則對新經(jīng)濟仍然發(fā)揮作用。
其二;網(wǎng)絡(luò)金融特別是銀行網(wǎng)上支付是電子商務(wù)實現(xiàn)的必要條件,高效、便捷、安全的網(wǎng)上金融服務(wù)是新經(jīng)濟車輪快速前進的潤滑劑。
其三,網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展對信息產(chǎn)業(yè)不斷提出更高、更多的需求,從而進一步推動信息產(chǎn)業(yè)和整個新經(jīng)濟的前進步伐。正如在計量經(jīng)濟學(xué)的發(fā)展歷程中,首先是數(shù)學(xué)對經(jīng)濟研究起到支撐和推動作用,而后經(jīng)濟學(xué)的進步又對數(shù)學(xué)產(chǎn)生了新的需求、從而推動數(shù)學(xué)發(fā)展一樣,信息技術(shù)的發(fā)展令金融業(yè)煥發(fā)出新的生命力,而隨著金融業(yè)變革和發(fā)展的深入,對信息科技又產(chǎn)生了嶄新的需求,為其打開更高更遠的發(fā)展
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