實例分析：巧理財能圓英倫留學夢

    案例介紹

　　Tony，1979年出生，未婚。畢業于上海某重點大學經濟系，同大多數年輕人一樣，愛交朋友，對未來有著自己的憧憬。Tony畢業后就職于上海一家著名的外資會計師事務所，平均月收入8000元，工作兩年半積攢下12萬元。月支出情況如下：交通費500元，通訊費200元，社交娛樂1000元，置裝日用支出1000元，上交父母1000元。目前有10萬元定期存款，2萬元活期流動資金，由于工作繁忙的關系，沒有參與任何投資。

　　風險偏好屬理智型投資者，希望嘗試投資。

　　目標希望2年后能去英國進行1年的碩士課程學習。

　　分析與建議

　　Tony無疑是對未來有著美好打算的年輕人，工作5年后的留學也將為其人生和事業翻開新的一頁。但是，英國留學的花費比較昂貴，按照現行的英國留學費用水平，在2年半后，Tony要預留25萬元人民幣的留學準備金，用以支付學費及生活開支。

　　Tony的個人經濟情況如下：月收入8000元，月支出3700元，月儲蓄4300元，儲蓄能力較強。可能是因為Tony對2年后的留學打算抱有堅定的決心，他每月進行固定的儲蓄，每一季度將前3個月存下來的儲蓄款轉成1年期的定期存款。

　　按照Tony的收入和儲蓄情況，要達成2年后留學深造的目標其實并不難。Tony的留學將中斷他的收入來源，并且在歸國后尋找到新的工作之前仍有一段職業空白期，所以要盡早做打算。

由于理財目標的重要性，Tony可進行的投資組合的風險性不能很高，理財的目的是進行穩健的投資，獲得穩定的收益，為出國留學做準備。2年左右的中期投資，穩健型的基金將是良好的選擇。建議利用5萬元進行基金投資，在2年后根據留學金的短缺額進行部分贖回或者是全部保留投資，留下的基金將為他求學期間和歸國后的生活提供保障。

　　由于我國因私購匯的政策放寬，Tony曾想過提前進行購匯，為前往英國做好充足的外幣資金準備。但人民幣正處于一個升值的期間，提早購匯很有可能得不償失。Tony可以將手上余下的資金進行1年期人民幣理財產品的投資，獲得略高于銀行存款的收益。然后，在成行之前進行外匯資金的安排，隨著我國“藏匯于民”政策的推進，個人因私購匯應該會越來越方便，足以滿足個人對留學外匯資金的需求。

　　此外，Tony可以提前考慮辦理一張國際信用卡。在這兩年期間，他可以通過使用國際卡消費提高個人信用，為出國前將國際信用卡的信用額度調整到一個合適的水平打下基礎。一個適宜的信用額度，將給他在英國的生活帶來便利，也可以解決Tony在求學期間可能出現的短期資金缺口。

　　最后，對于日常的流動資金的安排，Tony可以將每月的儲蓄款投入貨幣基金，一年后“化零為整”，進行1年期人民幣理財產品或者QDII產品投資。

　　理財貫穿于人的一生，像Tony一樣對于未來早做理財安排，就算是英國距離也就在咫尺之間。

【實例分析：巧理財能圓英倫留學夢】相關文章：

送子英倫留學記04-30

橋臺橫向開裂實例分析05-02

加拿大留學GIC計劃輕松圓您留加夢04-27

就要圓的夢05-01

個人理財案例分析04-29

批評語篇分析的理論闡述及新聞實例分析04-27

電離層延遲改正實例分析04-28

微弱發光分析技術應用實例(五)04-26

邊坡治理技術分析及實例探討04-26

廣義線性模型的診斷與實例分析04-30