縣民營企業融資發展調研報告

隨著我縣經濟社會的快速發展，融資難問題已經成為中小企業的首要問題，并嚴重制約著民營經濟的發展，

縣民營企業融資發展調研報告

。近年以來，在縣委、縣政府的正確領導下，縣金融辦準確把握國家貨幣政策的新變化，以增加貸款投放為中心，切實加強金融協調服務工作，深化銀政企合作和項目對接，加大金融創新力度，進一步健全金融體系，全力維護良好的金融生態環境，深化地方金融監管，金融系統通過加大信貸資金投入和提供優質服務，為民營經濟發展做出了積極貢獻。
一、民營企業融資現狀
2010年，我縣新增金融融資總額達27.4億元，創下歷史新高，銀政企對接簽約項目53個，簽約額18.9億元，金融機構貸款余額69.82億元，新增貸款10.5億元，其中：民營企業和個體工商戶貸款36.8億元，增加6.3億元。并順利建成“**金融生態示范縣”，同時資本市場融資取得新突破，我縣天齊鋰業公司2450萬股流通股在深證證券交易所正式掛牌交易，成為我縣第四家上市公司，在資本市場募集資金7.3億元，我縣上市公司在資本市場直接融資達到41億元，金融工作再上新臺階。2011年一季度，金融機構存款余額138億元，比年初凈增9億元，增長6.97%；貸款余額72.2億元，比年初凈增2.38億元，增長3.4%，其中：民營企業和個體工商戶貸款余額38.6億元，比年初增加1.8 億元。金融體系建設正深入推進，由**商會牽頭組建的注冊資本5000萬元的商業擔保公司，**名望融資擔保公司正抓緊籌備，今年二季度可正式營業，由榮興實業、坤邦房地產發起成立的注冊資本1億元的我縣第二家小額貸款公司已開始前期準備工作。銀政企對接更加活躍，今年以來，我縣已經多次組織召開了銀企對接會，分別篩選了一批項目，正在履行報批手續。3月23日，我縣利用**市金融生態建設推進會在我縣召開的機會，組織了大規模的銀政企對接活動，向省、市、縣金融機構推薦重點融資項目36個，總融資需求40億元，現場簽訂了縣政府與**市商業銀行銀政企合作協議，并簽約銀企貸款合同8個，金額10.5億元，意向性融資協議10個，金額7億元。3月23日，我縣榮獲“金融生態示范縣”稱號，使我縣成為全市首家獲此殊榮的區縣，標志著我縣金融環境建設邁上了新臺階。
近年來，圍繞增加投入，加大對民營企業支持力度，全縣金融系統做了大量工作，縣政府將金融機構對民營企業的貸款作為考核的內容，并先后投資8000萬元，組建了2家政策性擔保公司，為民營經濟累計提供融資擔保1.5億。縣商行推出民營企業信用貸款、企業聯保貸款等新模式，縣聯社推出存款質押、城鄉居民小額信用貸款，縣工行推出訂單 ，縣農行作為全縣三農事業部改革試點行，加大了對民營企業貸款支持力度，融達小貸公司累計為民營企業發放貸款1.3億元。在一定程度上緩解了民營企業融資難問題。盡管如此，我縣民營企業企業融資難的問題并未從根本上得到解決，特別是今年以來，隨著國家信貸政策收緊，民營企業融資需求與供給的矛盾更加突出，需引起有關方面的高度重視，并積極應對。
二、 民營企業面臨的問題
（一）銀行貸款難度大
中小企業的借款，目前主要依賴于銀行，因為現有的民間小額貸款公司、資金互助組織和個人提供的貸款，無論從數額上，還是從期限上都難以滿足中小企業的要求。而國有商業銀行，主要服務于國有大中型企業。首先，他們希望包攬數量大的業務，因而對中小企業的小型貸款不屑一顧。第二，銀行經營的原則之一是：盡量減少呆帳壞賬，而大部分中小企業進行貸款時，既無人擔保，又資信度不高，銀行考慮到安全性因素，也不愿意為中小企業放貸。可見，中小企業若想取得銀行貸款，更是極其困難。
（二）在各種政策上受到不平等對待
在籌資成本上，中小企業明顯高于其他類型的企業；在銀行的利率政策上，中小企業利率浮動的幅度也最高；在融資權上，中小企業和大型企業相比，也明顯不一樣，

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（三）融資的風險太高
首先，中小企業的財務管理制度不健全，即使籌集到一些寶貴的資金，也不會科學合理地運用，這樣就造成相對較大的經營風險和財務風險。其次，一旦中小企業發生資金周轉失靈的情況，不具備應急能力，而且也得不到臨時的援助。同時，資金暫時緊張的情況如果發生在大企業中，銀行方面的態度也較為寬容，但如果發生在中小企業中，銀行是不能原諒的。第三，由于各種融資的成本太高，中小企業的負擔很重，增加了其到期不能償還本息的風險。
三、 中小企業融資難的原因
（一）企業自身的原因
1、規模小，實力弱，在市場競爭中處于劣勢。
2、產品單一，業績不穩定，抗風險能力差。
3、誠信意識不強，資信程度不高。
4、自有資金不足，內部融資觀念淡泊。
（二）銀行方面的原因
1、貸款審批程序與中小企業的資金需求不適應。
國有商業銀行貸款的審批程序是十分嚴格的，辦理一筆貸款通常需要兩三個月甚至半年左右的時間，其中要經歷若干個環節，再加上擔保、抵押、登記、評估、保險公證等，程序更為復雜。可是，中小企業對資金需求的特點是：數量不多，但到位要快，于是矛盾隨之產生。貸款環節多，時間長，容易被否定等特點，使中小企業對貸款望而卻步。
2、銀行提供的信貸品種與中小企業的發展不適應。
（三）外部條件制約
1、資本市場不完善。
面向中小企業的二板市場顯得太小，中小企業很難在全國性的資本市場上籌集資本，對于絕大多數中小企業來說，進行直接融資的渠道幾乎都行不通。
2、社會擔保抵押制度不健全。
近年來，為了解決中小企業尋求擔保困難的問題，我縣相繼成立了幾家貸款擔保機構。但是，擔保機構數量較少，難以滿足中小企業的需求。
3、社會信用環境還需進一步優化。
中小企業融資難，很**度上取決于社會的誠信缺失。企業、銀行假如全都不去真誠合作，不但不會達到“多贏”的目的，相反會產生“皆輸”的結果。而其中由于中小企業的勢力最為弱小，最終因融資難，資金短缺造成的損失也最為慘重。
（四）國家穩健貨幣政策的影響
1、信貸規模受到嚴格控制。今年，國家貨幣政策由積極轉向穩健，全國總的信貸規模控制在貸款新增7萬元以內，比2010年的貸款增量壓縮了近3萬元。為此，央行四次提高金融機構存款準備金率，銀行業金融機構存款準備金率達到20.5%，新凍結資金超過1.2萬億元。同時，銀監部門對金融機構貸款實行總量和投放進度雙控制，要求新增貸款規模在各季度間均衡投放，不得向上半年傾斜，各金融機構開年以來信貸投放明顯放慢，貸款規模和資金明顯偏緊。
2、融資成本明顯提高。近年來，通過四次提高存貸款利率，金融機構一年期貸款基準利率已由去年初的5.31%提高到6.31%，累計提高了一個百分點，企業融資成本增加了18.83%。
3、貸款資金使用要求提高。由于銀監部門實施“三法一指引”政策，企業和項目業主貸款使用受到嚴格限制，貸款資金只能根據項目內容和工程進度由銀行分期直接轉入第三方，企業項目外資金需求只能自籌解決。
4、信貸資金緊張局面短期內難以改變。今年1季度全國CPI達5%，其中，3月份達到5.4%，創32個月來的新高，通脹壓力進一步加大。當前國家已把控制信貸投放，減少市場流動性作為防止通脹的最重要手段，在通脹壓力沒有明顯緩解之前，國家貨幣政策不可能松動。
四、解決中小企業融資難的對策
（一）企業自身要采取積極的措施
1、盡量使規模合理化，經營科學化。
企業要了解自己的能力狀況。不要過于謹慎控制規模，浪費掉資源；也不能急于擴大范圍，結果力不從心，無法收拾。企業強大了，再進行各種融資就容易得多。
2、重視培養無形資產。

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