家庭理財心得體會

時間：2023-03-14 11:23:58 心得體會我要投稿

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家庭理財心得體會

　　當我們有一些感想時，馬上將其記錄下來，這么做能夠提升我們的書面表達能力。那么心得體會怎么寫才能感染讀者呢？下面是小編為大家整理的家庭理財心得體會，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

家庭理財心得體會

家庭理財心得體會1

　　通過這兩周聽講家庭理財課程，我相信當初選擇這門選修課是一個正確的選擇。我覺得對我以后的生活有很大的影響，對我平時消費方面有很大的幫助。隨著你不理財，財不理你的概念日益深入人心，我們對理財的需求也日益強烈。

　　我知道了，個人理財是對于自己的財產應進行合理的安排，在生活中如果你不理財的話，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作為學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態度。

　　一些大學生在校期間急于嘗試進行投資，希望早日積累理財知識，幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發點是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準備，首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關專業的學生，或是準備將來從事金融領域工作的學生，可結合學業課程進行系統學習，結合書本知識觀察市場行情。其他專業的學生可在業余時間學習投資工具的基礎知識，從圖書館入手，閱讀相關理財書籍，然后再結合市場行情進行觀察，同時，互聯網的發展也為我們提供了一個更的學習理財入門知識的平臺，這里給大家推薦一個理財網站：“輕松學理財”，這個網站里有很多實用的個人理財知識，同時還提供了在線記賬的功能。

　　另外，大學生理財規劃可以參加一些金融理財行業內相關的知識講座，多接觸實踐中的投資信息。建議大學生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎知識入手，關注理財資訊，熟悉其特點與方式后可利用自己的閑散資金進行實踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩健策略，不能急功近利。

　　“一生能夠積累多少財富，并不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何投資理財。錢找錢勝過人找錢，要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作。--------沃倫巴菲特”當老師PPT放到這句話的時候，真的有許多感觸。家庭理財對我們生活實在有很大的幫助。永遠不要認為自己無財可理，只要你有經濟

　　收入就應該嘗試理財，必然會得到豐厚的回報。“積少成多，聚沙成塔”。如果我們意識到理財是個聚少成多、循序漸進的過程，那么“沒有錢”或“錢太少”不但不會是我們理財的障礙，反而會是我們理財的一個動機，激勵我們向更富足、更有錢的路上邁進。

　　給自己投資，是一種態度，更是一種意識。對大多數人，特別是只能靠自己的努力才能改變命運的人來說，每個人都是潛力股，但這只潛力股的價值不能指望別人來提升，我們要通過自己投資來增加股票的`內在價值。所以最有價值的投資，是給自己的投資。總的來說，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學好，或是光學習理論就能夠畢業的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么。就是要做好理財的心理準備，理財并不像很多大學生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。

　　財富是無法復制的，但獲得財富的理念是可以學習的，而理念也許就是最重要的。為了讓我們生活更加美好，從現在開始學會理財，讓我們所花的每一錢都將物有所值。相信如果我們能夠堅持的話，成功將在不遠的前方。

家庭理財心得體會2

　　在還未接觸家庭理財這門學科之前，對于家庭理財只是一個較為籠統的概念，接觸之后我才明白，家庭理財并不像我想象中的那么簡單，家庭理財是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導、以會計學為基礎、以財務學為手段的邊緣科學。從概念上講，家庭理財就是讓我們學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足家庭日常生活需要的目的。同時，家庭理財包含了三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最后才是如何利用投資渠道來增加家庭財富。

　　學了家庭理財這門學科后，我認為如何管理好一個家庭的經濟，關系到如何更好的維系一個家庭以及如何更好的讓家庭成員過上幸福生活，因此，家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。但是，談到家庭理財，有人會認為，我們國家還不富裕，多數人的家庭收入還不算高，沒有什么閑錢能省下來，哪里還談得上什么家庭理財。其實，我認為這是一種不正確的看法。可能你的一些和自己收入相差不大的親友，日子卻過得比你更富裕并且能小有積蓄。相比之下，你自己有時還捉襟見肘，這就說明每個家庭都應該好好重視一下家庭理財問題。

　　隨著家庭收入和財富的增長以及市場的各種不確定性越來越大并且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財中的儲蓄與投資變得越來越受到重視了。而且，人人都知道，在現代社會里要維持一個家庭并不容易，尤其是能使一個家庭過上好日子更不容易。因為過日子不可避免地要涉及必要的經濟負擔，一個家庭若沒有起碼的經濟能力以負擔起各種家庭的需求，家庭勢必解體，家庭成員也無法繼續在家庭內生存下去。

　　對于家庭理財中的儲蓄與投資方面，我認為應當把持的原則是不要把雞蛋放在同一個籃子里面，應該要把雞蛋不均等的放在不同的籃子里面，這樣才能在遇到風險時，使得家庭的損失降到最低，才不會使得一個家庭的經濟一些突發狀況中崩潰。因此，我認為在家庭經濟允許的條件下，將一部分財務存入銀行以應對隨時都有可能發生的突發事件，同時還能賺取一小部分的利息。

　　當然，我是不贊同把所有的積蓄都存進銀行的，我認為將一部分至今用于股票投資也是一個不錯的選擇，關于股票投資的經驗及方法，我就不在這里多做闡釋了。

　　我個人認為就像徐秋楓說的，成功理財的五大標志是：獲得資產增值、保證資產安全、防御意外及疾病事故、保證老有所養及給子女提供基金。而購買保險又恰恰實現了這些目標，能為你的家庭資產錦上添花。所以說，保險是一種特殊的投資，它不可或缺，是“平時當存錢，有事不缺錢，投資穩賺錢，受益免稅錢，破產保住錢，萬一領大錢”。

　　真正意義的投資并不需要你每天出勤，而只需要你將錢變為會自己去生錢的'時候才是真正意義上的投資――俗稱讓錢去生錢，并源源不斷地為你生錢。通俗的講投資其實是用別人的錢為你賺錢，用別人的時間為你賺錢，用別人的智慧為你賺錢........當然，所有的這些最為重要的是必須要在自己資產安全的情況下才能實現的，誠然，如果一棟大樓地基打得不牢那么這棟大樓遲早會倒塌。

　　在學完了家庭理財之后，我覺得維系一個家庭是很不容易的，維系一個家庭需要懂得各方面的理財之道，雖然在課上學到了一些，但我認為僅憑這些是遠遠不夠的，還需要我們在不斷地學習生活中進行更加廣泛的認識和完善，得到一個最適合自己的理財方式。

家庭理財心得體會3

　　隨著社會的發展，理財成為人們分享經濟增長，提高家庭收入的重要手段。俗語說“開源節流”，怎樣把花銷控制在最合理的水平，其實也是理財學堂中很重要的一部分，家庭記賬能讓我們掌握自己的支出情況。家庭記賬貴在堅持，所以要想堅持記賬又有效果，必須減少記賬的.工作量，降低記賬的枯燥性，可以使用家庭理財記賬軟件，如佳盟個人信息管理軟件可以快速記賬，清晰的查看收支情況，根據每月收支對比，收支差額，做好家庭預算和理財規劃。在家庭中應該如何記賬？和大家分享一下家庭記賬心得：

　　一、集中憑證單據。我們應該養成保存各種單據的習慣，將購貨小票、發票、銀行扣繳單據、借貸收據、刷卡簽單及存、提款單據等，放在固定地點保存。每次記賬時，把各種票據拿出來，時間、金額、品名等項目都一清二楚。收集票據養成習慣后會讓生活和消費井井有條。

　　二、將每月收支進行細化分類。有的人會說記賬到底記什么呢？怎么記賬呢？其實家庭記賬中，應把收入分為：工資、獎金、利息及投資收益、禮物收入等等。支出不妨也設幾個明細項目：如物管（電費、水費、物業費）、食物、醫療保健、日常用品、交通、通訊費、旅游、教育、父母贍養等等，佳盟個人信息管理軟件可以自定義收支類別，非常方便，很人性化。

　　三、對每月收支情況進行分析，制訂下一個月的支出預算。支出預算基本可以分成可控制預算和不可控制預算，像房租、公用事業費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的，對這些可控支出好好籌劃，是控制支出的關鍵。

　　家庭理財將日益成為普通老百姓生活中不可或缺的一部分。然而，理財不是投機，理財也不僅是投資，理財比投資更廣。理財是一項長久的事項，貫通人的一生。所以理財必須要有耐心，不能浮燥。以為只要理財就很快會出效果，這是不對的，必須慢慢來，正如記賬一樣，先養成習慣，積累知識，追求長遠利益。

家庭理財心得體會4

　　5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉辦的第7期金融理財師(afp)培訓班的學習。通過本次培訓，我開闊了眼界，學到了新的知識和本領，收益菲淺。

　　一、學習基本情況

　　總行將本次培訓安排在山東省分行培訓中心，共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學員參加本次培訓。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財專職人員參加學習。培訓課程主要有：個人理財規劃理論、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、員工福利與退休規劃、個人稅務與遺產籌劃、房產及教育金規劃等內容，最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當的背景，其中有財政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學教授，還有“海歸”和中國臺灣資深保險、理財主管。

　　整個學習過程相當緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時間基本上是“三點一線”——即寢室、教室、食堂。學習壓力特別大，學習的內容絕大部分是以前未接觸過的知識，通常是大學或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當天消化、吸收，因為第二天又會有新的課程等著我們。我們每天六點多鐘起床，預習，晚上自覺到教室預習、復習，請老師答疑，基本上凌晨一點多鐘才休息，在最后制作案例的時候，連續熬了兩個通宵。經過20多天的緊張的學習、考試，我拿到了afp培訓合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評價。在全班展示的十份案例當中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學們眼球的。

　　下一步，就是要認真準備、精心備考，爭取在6月23日舉行的afp水平考試中，一路綠燈，順利過關。

　　二、學習感受

　　1、要想成為一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大價錢讓大家出去學習，一是說明各行都充分認識到了理財業務的重要性，各行都想通過搶抓理財業務來逐步提升個金業務對全行的貢獻度，二是對于各位學員來說，無疑是得到了一個提高自身業務素質和整體綜合實力的大好機會，來之不易;第二，就學習的過程來說，學員們全情投入，深感壓力巨大，腦細胞犧牲了很多，白頭發添了不少;第三，afp從業人員要求的素質高，不僅要求理財師具備很高的專業知識，而且要求知識全面，善于

　　溝通，注重信譽;既要對國家的宏觀、微觀經濟有所了解，更需要了解我們的`客戶、我們的產品;要根據客戶的家庭、財務狀況和規劃目標，結合客戶的風險承受能力，為客戶的一生量身定制合理的理財方案，滿足客戶人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累，不斷的提高。

家庭理財心得體會5

　　前不久我參加了湖北創業技能學校開辦的理財規劃師培訓班，此次培訓是針對理財業務進行的一次系統、全面的業務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃。

　　這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

　　隨著金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現代理財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

　　一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的`規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。

　　二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

　　三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。

　　四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。

　　五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。

家庭理財心得體會6

　　我的性格也許有“創新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我幾乎總是最早投資股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結保險的，好與不好自己買了以后才會知道。

　　在我看來，利用短暫的業余時間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經濟學教授是做不好研究工作的。

　　所以，我偏好親力親為的投資方式，技術性越強越好，自己從嘗試中獲得經驗，學會思索，利于家庭理財的“長期發展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐，我建立了買績優股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期，為數不多的幾次炒匯、做期貨的經歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。

　　但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產投資只要選的地點恰當，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產有“泡沫”，要買房不如到旅游區去買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的`。而我思索后還是看好廣州，尤其是發展迅速的海珠區，因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。

　　為此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產市場上，由于當時廣州房產已經跌到了底部，所以到了XX年初，房地產市場全面上升，我的房子就更值錢了。

　　雖然經常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內部理財。每年，我們全家都會花1萬多元購買保險，醫療、人身、財產險都比較齊全。我買保險的態度與整個投資理財的態度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據家庭的變化來決定購買方向，只買可以預見的3年的保險，而無論業務員如何吹噓，都不買5年以上的保險。

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